Ипотека

Ипотека: что это такое простыми словами — 3 условия выгодного оформления

К кредитованию жилья все относятся по-разному. Одни считают его панацеей, другие кабалой. Непосвященным сложно понять, что это такое — ипотека, простыми словами. Объяснить суть понятия несложно. Важно знать о нюансах получения займа.

Приобретение недвижимости в кредит

Суть ипотеки сводится к тому, что вместо покупателя расчеты за приобретенную недвижимость берет на себя банк. Собственником купленной квартиры является покупатель. Он погашает свой долг перед кредитным учреждением частями на протяжении длительного времени. Залогом выступает приобретенная квартира.

Важно понимать, что собственник недвижимости связан обязательствами перед банком. Без получения согласия продать или подарить купленную за банковские средства квартиру или другое недвижимое имущество нельзя. Любые манипуляции с имуществом, находящимся в залоге банковского учреждения, проводятся исключительно с его ведома. При неуплате очередных платежей по уважительной причине банк не сможет забрать залоговое имущество у собственника без обращения в суд. При необходимости продать имущество третьим лицам, задолженность владельца перед кредитным учреждением гасится полностью. Вот что такое ипотека простыми словами.

    Оформить ипотечный заем можно на такие виды недвижимости:
  • жилой дом или часть дома;
  • квартиру, долю или отдельную комнату;
  • дачный участок с постройками или без;
  • гараж;
  • коммерческие объекты;
  • земельные участки.

Легко ли получить одобрение

Банки не одобряют ипотеку для покупки квартиры каждому обратившемуся. Тщательно проверяется жилье, которое покупается при помощи банковского учреждения клиентом и кредитная история человека.

 Этапы ипотечной сделки

Не получит одобрения тот, кто имел несвоевременно погашенные займы в любом кредитном учреждении. Отрицательно скажется и наличие у обратившегося непогашенных штрафов или задолженностей перед бюджетом. Сложно получить одобрение при маленьких доходах. Зная, что такое ипотека на жилье, необходимо иметь официальный источник дохода. Еще одним обязательным требованием станет страховка квартиры.

Как получить одобрение на выгодных условиях: 3 нюанса

Нюансы оформления ипотеки на жилье в различных банках неодинаковы. Условия предоставления ипотечного кредита тоже:

  1. некоторые банки предоставляют на выгодных условиях кредиты для покупки жилья определенных застройщиков;
  2. значительно меньшим станет процент по ипотеке при большом первоначальном взносе;
  3. более выгодными будут условия кредитования и для клиентов банка (получающих зарплату на карточку).

Какие документы понадобятся?

Оформляя ипотеку, что это – знать важно, но ничуть не менее важно понимать, какие документы понадобятся. Базовый список документов для получения ипотечного кредита выглядит так:

  • Заявление. Его можно заполнить как на месте в отделении банка, так и заранее, скачав с официального сайта кредитного учреждения.
  • Анкета банка — у разных банков она будет выглядеть по-своему.
  • Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании в виде зеленой ламинированной карточки).
  • Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
  • Если заявитель состоит в браке — подтверждающие это документы, а также брачный контракт при его наличии.
  • Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
  • Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
  • Бумаги, подтверждающие уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.
Документы для оформления ипотеки
Редкий банк ограничивается таким скромным перечнем. Как правило, к нему добавляется что-то еще, нужное для ипотеки, что значит, что дополнительные бумаги повысят шансы на оформление кредита.

Возможные варианты:

  • Паспорта всех ближайших членов семьи, свидетельства о смерти на уже ушедших в мир иной.
  • Копии пенсионных удостоверений и справки о размере пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
  • Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Наличие какого-либо ценного имущества (другой недвижимости, автомобиля или другого транспортного средства и так далее) будет большим преимуществом, повышающим вероятность одобрения ипотеки на нужную сумму. Так что в и без того уже обширный перечень бумаг следует включить документы, подтверждающие право владения таким имуществом — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, выписки из соответствующих реестров и прочее. При наличии счетов в других банках надо будет предоставить выписки движения средств по ним.

Отдельные кредитные организации могут запросить чеки об оплате коммунальных услуг по текущему месту жительства для оценки платежеспособности и благонадежности клиента. Для предпринимателей к перечню добавляются уставные документы их предприятий, бухгалтерские выписки и иные бумаги, подтверждающие, что бизнес доходен и достаточно устойчиво развивается.

Если для первого взноса или оплаты части кредита будут использоваться средства материнского капитала, то к списку документов добавится сертификат на него. Помимо этого, потребуется получить в отделении Пенсионного Фонда справку, где будет указан остаток средств этого капитала.

Сроки, проценты и прочие нюансы

Оформляя ипотеку на квартиру, важно помнить, что для ее получения существует возрастной ценз. Однозначно не дадут кредит на жилье тому, кто не достиг 21 года. Предельный возраст тех, кому одобрят ипотеку, варьирует. Ипотечный кредит для приобретения дома или квартиры является долгосрочным и может выплачиваться в течение 30 лет. Банк учитывает обеспечение клиента средствами для погашения обязательств.

Чем выше первоначальный взнос, тем более выгодными будут условия погашения. Важно при составлении договора обращать внимание на очередность погашения платежей и возможность выплатить сумму долга досрочно. Сразу оговариваются возможность воспользоваться отсрочкой платежа и условия ее предоставления.

Частично обязательства перед банком могут быть погашены за счет средств материнского капитала. Особые условия предоставления займа и у военнослужащих.

Благодаря государственной поддержке проценты на приобретение квартиры в новостройках ниже, чем на жилье вторичного рынка. Это также стоит учитывать. Такая ипотека в простых словах будет иметь более выгодные и привлекательные условия.

Всегда следует помнить, что отказ на одобрение в одном из банков не означает, что получение займа в другом невозможно. Обратиться за получением одобрения можно в несколько банков, выбрав для себя в итоге оптимальный вариант. Желание иметь собственный угол может стать реальностью. Главное, подойти к выбору разумно, вооружившись всей необходимой информацией, понимая, что это такое – ипотека – и как грамотно с ней работать.

Смотрите видео по теме статьи

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или
Остап
На сегодня ипотека, на мой взгляд, является одним из немногих реальных способов получения собственного жилья. Накопить огромную сумму сегодня просто невозможно, да и сохранить сбережения на многие годы весьма проблематично.
02.03.2018 11:59:24
Anna
Ипотека естественно не выгодна. А не выгодна она своими процентными ставками и рисками. Но с другой стороны, это реальный шанс на приобретения квартиры. Есть ли разница, копить на протяжении многих лет деньги на квартиру, либо же все эти годы жить в ней? Конечно, второй вариант заманчивей, хотя подписалась бы я на такую долговую яму? Не знаю.
22.02.2018 09:32:44
Дмитрий
Да, брать ипотеку в том банке в котором вы получаете зп - выгодно. Но стоит еще и на ставки смотреть. Порой, даже с учетом преимуществ основного банка, другие предлагают более выгодные условия. Да и первоначальный взнос, чем он больше, тем лучше. Прежде чем брать ипотеку, нужно точно рассчитать свои возможности.
19.02.2018 10:57:06
Игорь
Если человек намерен выплатить ипотеку, то конечно лучше брать деньги под залог имущества или с поручителями, тогда и процент кредита меньше. На крайний случай стоит выбирать банк, в котором вы получаете зарплату - это тоже влияет на кредитную ставку. Иначе можно всю жизнь работать на один кредит.
15.02.2018 23:41:44
Полина
Для меня ипотека - это страшный сон. Вряд ли я смогла повесить такой груз на себя и свою семью, но с другой стороны, это чуть ли не единственный способ приобрести квартиру, на которую не хватает средств. Главное страховать не только саму недвижимость, но плательщику, потому что обстоятельства бывают разные, и квартиру, за которую платили долгие годы можно враз потерять.
09.02.2018 14:30:47
Оленька
Я одного не поняла, а приобретая вторую квартиру в ипотеку под залог жилья, то в случае не выплаты, я кроме квартиры не буду должна ничего банку? Или финансовые претензии ко мне останутся? 
08.02.2018 09:42:58
Артем
Да, Оля, все верно. Вас просто лишат квартиры, так как полная ее стоимость уже установлена банком и заложена в ваш кредит. Но Вы теряете жилье и теряете ранее заплаченные деньги. В общем, уж лучше три раза подумать и все взвесить, а потом идти на ипотечную сделку. Если у Вас первоначальный взнос хороший, тогда тянут ее буде легче.
20.02.2018 18:25:48
Елена
А вам мало того, что вы квартиры лишитесь? Мне кажется хватит того, что квартиру отберут в случае неуплаты ипотеки. Ипотеку очень тяжело платить, особенно в условиях кризиса. Нам в кризис пришлось влезть в дополнительные долги, чтобы не лишиться квартиры. В общем, было очень нелегко.
15.02.2018 23:29:51
Владислав
А мне вот интересно: а если с самого начала выплачу половину суммы, то насколько выгодные условия мне предложат? Процентная ставка будет совсем минимальной?
23.01.2018 13:39:47
Maria
В России не выгодно брать ипотеку. Да, и за последний год все больше отказов приходит людям из банков. Риски у банков высокие. Человек может в любое время остаться без работы. Сейчас заработные платы в регионах упали. Идет кризис. Главную роль играет высокая процентная ставка, страховка и конечно же первоначальный взнос не у каждого он есть. Мы вот например взяли ипотеку с мужем и половина зарплаты уходит. Государству нужно менять специфику
Войти
или