Потребительские кредиты

История системы кредитования

Независимо от места проживания, будь то Античная Греция или Рим, Европа или Древний Египет, у людей всегда существовали потребности и желания. Но не всегда была возможность сразу приобрести необходимую вещь. Так появились первые кредиторы: давая долг человеку, через некоторое время они требовали большую сумму.

Уже в 3 в. до н.э. займы выдавались по специальному договору. Если человек не вернул долг в заданный срок, то кредитор имел право забрать его в рабство. Царь древнего Вавилона опубликовал закон, согласно которому за большие долги могли забрать ребенка. В Древней Индии ориентировались только на духовные нормы. В Древнем Риме дело обстояло иначе: если человек вовремя не выплачивал кредит, его сажали в долговую тюрьму. Если нарушителя не выкупали в течение месяца, то он выставлялся на рынок, где его судьба могла попасть в самые непредсказуемые руки.

Закон всегда находился на стороне кредитора, он ничем не рисковал, давая займ. А брали в долг как нуждающиеся, так и богачи, крестьяне и предприниматели. Тем не менее, не всегда к выплате кредита относились со всей ответственностью. Нередко приходилось сталкиваться с распродажами имущества и перезакладами.

Чуть позже появилось такое понятие как «непрямые займы».Церковь осуждала заработок от выплаты процентов, поэтому банкиры Италии в 14 в. придумали вексельное кредитование.

Большего объема кредиты достигли в эпоху Возрождения и Просвещения. К 18 веку появилось множество развлечений, за которые нужно было платить. Начиная с 16го века, открывались банки, работали ломбарды, ростовщики. В долг брали и драгоценности, и мебель, и предметы искусства.

Кроме денежных и вексельных займов существовало приобретение товара в кредит. Этим часто пользовались пекари, бакалейщики и мясники, оказывали услуги в долг и портные, ювелиры, сапожники. Иногда кредиторы сильно рисковали, когда аристократы или, тем более, король просто отказывались безо всякой веской причины возвращать долг.

До России официальная система кредитования дошла только к середине 18 века, когда ростовщичество запретил закон. В качестве залога банку можно было оставлять любое имущество и даже крепостных. В 18 веке появились частные банкирские дома, однако получить у них можно было только микрокредит. Отдельных законов для такой деятельности не было, поэтому хозяева одновременно занимались еще и торговлей или производством товаров.

К концу 19 век банки разделились на две ветви: Крестьянские и Дворянские. Некоторые положения кредитования были более совершенные, чем в современном мире, однако, после 1917 года все это исчезло.

Кредитование в СССР

В 70-е годы 20 века в СССР существовала довольно удобная и выгодная система кредитования. Процентная ставка на потребительные кредиты была менее двух процентов, а кредитные выплаты автоматически высчитывались из зарплаты. Не нужно было ходить по банкам и постоянно держать в голове даты и цифры. Популярными были кредиты и на жилье, строительство домов и т.д. В очереди за автомобилем можно было простоять и 5 лет, а чтобы обойти ее приходилось отдавать стоимость в полтора-два раза выше. Разве рынок был настолько слаб, что на всех не хватало машин? Дело вовсе не в этом, просто все хотели получить «Жигули», за которым нужно было стоять. Хотя свободно можно было приобрести «Запорожец» или «Москвич». Деньги у людей были. На сберкнижках и в домах хранились большие суммы, многие финансисты удивлялись таким огромным суммам. К концу 20 века более 50 тыс. человек считались официальными миллионерами.

Кредитование на современном этапе развития

Сейчас мало найдется тех людей, которые никогда не пользовались кредитами. Не смотря на то, что рынок потребительского кредитования довольно насыщенный, он не теряет своих позиций, а только растет. Ведь современная система следует потребностям заемщика, например, воспользоваться кредитом можно не один раз в год. Буквально на каждом углу стоит банк, которые предлагают выгодные условия, акции, специальные предложения. В кредит можно приобрести буквально все: начиная от жилья и крупных покупок, заканчивая одеждой и продуктами питания.

На современном этапе развития кредитования появилась система по выслеживанию недобросовестных плательщиков. Введя «кредитную историю», банки могут оградить себя от риска. Кредитная история вводится в единую базу для всех банков, поэтому, не выплатив вовремя долг в одном банке, нельзя будет пойти в другой, утаив предыдущую осечку.

Невозможно промолчать и о популярности кредитных пластиковых картах. Карты дают возможность пользоваться кредитным займом, получив наличные в руки либо безналично расплачиваться за товары и услуги. Преимуществ масса: не нужно носить с собой крупные суммы денег, при потере карточки ее можно заблокировать с помощью одного телефонного звонка, воспользоваться кредитной суммой можно в любое время дня и ночи, погасив долг можно неограниченное количество раз возобновлять займ.

В последнее время все больших оборотов набирает микрокредитование, когда имея с собой один лишь паспорт, можно получить небольшую сумму в кредит. Конечно, такие банк сильно рискуют, особенно которые выдают кредиты в онлайн режиме через интернет. Но это все компенсируется высокими кредитными ставками. Стоит отметить, что последнее устраивает не только кредиторов, но и заемщиков. А добросовестных заемщиков, современные технологии могут порадовать еще одной услугой - получение кредита с помощью приложений на своей смартфоне.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или