ЦБ
09.12
с 10.12
ММВБ Нефть

USD

63,39
-0,09
63,30 62,50
54,34

EUR

68,25
-1,04
67,21 66,05
Ипотека

Как получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Ипотека является порой единственным способом обзавестись собственным уголком. К нему прибегают в основном молодожены. Хотя, среди банковсковских клиентов немало семей, которые используют подобный вид кредитования для покупки квартиры большей площади. Приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, банки разработали немало спецпредложений, благодаря которым физлицо вправе взять участие в ипотечном кредитовании под залог уже существующей недвижимости.

В чем смысл ипотеки?

Большинство заемщиков считают ипотеку «неудобным» кредитом не из-за величины процентной ставки (она-то весьма демократичная). Их возмущают слишком жесткие рамки, установленные банковскими структурами. Кредитор тщательно следит, чтобы полученные средства пошли именно в счет оплаты за жилище. Поэтому, зачастую деньги перечисляются сразу продавцу недвижимости, минуя покупателя.

Даже малейшая задолженность чревата начислением штрафных финсанкций. С одной стороны такая мера понуждает должника к дисциплинированности, а с другой ежемесячной нагрузки в виде кредитных платежей выдерживает не каждый семейный бюджет.

Если у заемщиков нет собственного жилья, банк разрешает использовать в качестве залога квартиры третьих лиц, например, родителей. При этом эти лица привлекаются в качестве созаемщиков или поручителей.

Требования к залоговой недвижимости

При получении заявки в банк на ипотеку сотрудники кредитора пристально оценивают кредитоспособность заявителя и тщательно изучают залоговый объект. И далеко не под каждую недвижимость банковские образования выдают займы.

Формальные требования выглядят так:

  • отсутствие обременения на объект;
  • нет притязаний третьих лиц на недвижимость;
  • нет нелегализированных перепланировок;
  • инженерные коммуникации присутствуют, исправно функционируют.

Некоторые банки выставляют требования относительно:

  • этажности;
  • возраста дома;
  • расположения;
  • инфраструктуры.

Окончательный результат выносится после оценки собственности. Такую процедуру требуют кредиторы проводить у своих партнеров экспертов. Хотя, такие оценщики являются квалифицированными специалистами, больше 75% рыночной стоимости они объекту вряд ли выставят.

Это делается для того, чтобы при отказе заемщика вносить обязательные взносы, банк смог быстро продать недвижимость и погасить вырученными финсредствами возникшую задолженность.

Банки предпочитают не связываться с маткапиталом. Поскольку, после покупки покупатель обязан выделить долю своим детям. А реализовать собственность, совладельцами которой являются несовершеннолетние, весьма проблематично. Ведь требуется письменное разрешение терорганов опеки, попечительства.

Условия ипотеки

Существенные условия ипотеки

Ипотечные правоотношения четко регламентированы федеральным законодательством. Поэтому, базовые условия предоставления такого кредита в различных банковских структурах мало чем отличаются. Максимальные сроки кредитования примерно 20-25 лет. Ставка в 13-14% годовых является стандартной.

Казалось бы, если везде все одинаково, то смысл искать, анализировать условия каждого кредитора. Можно же пойти в первый попавшийся банк и взять ипотеку. Не все так просто. Помимо стандартных требований банки разрабатывают спецсхемы, позволяющие уменьшить затраты при погашении кредита. Например, бесплатное обслуживание кредитных счетов, снижение процентов постоянным клиентам.

Ипотека в залог имеющейся недвижимости от Сбербанка

Непростые экономические условия обусловили мобилизацию ресурсов Сбербанка при рассмотрении полученных кредитзаявок. Если ранее потенциальные заемщики ожидали вердикта банка 2-3 недели, то сейчас решение известно максимум через пять дней. На кредит вправе рассчитывать граждане в возрасте 21-75 лет, подавшие анкету-заявку, к которой приобщена такая документация:

  • паспорт заемщика;
  • иное его удостоверение (водительские права, военный билет, т.д.);
  • подтверждение временной регистрации (если необходимо);
  • данные о созаемщиках;
  • информация относительно поручителей;
  • документальное подтверждение наличие средств для первоначального взноса (выписка со счета);
  • свидетельства о рождении детей;
  • госсертификат на маткапитал, если за его счет планируется погашать первоначальный взнос;
  • справка с пенсионного госоргана относительно остатка финсредств маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • документы о залоговом имуществе (кадастровый паспорт, выписка о зарегистрированных физлицах, оценка).

Также немаловажную роль играет кредитная история. Небольшие погрешности, в виде незначительных просрочек в оплате, банк вряд ли смутят. А вот систематичный пропуск сроков внесения ежемесячных платежей заставит задуматься о благонадежности клиента.

В целом, Сбербанк достаточно лояльный кредитор. Он готов выдать сорокамиллионный кредит на тридцатилетний период всего под 14%-е годовые. Если заемщик откажется страховать свою жизнь, то ставка увеличится до 15%. Первоначальный взнос также является пятнадцатипроцентным.

Ипотечные предложения ВТБ24 под залог имеющегося жилья

Постоянно конкурирующий со Сбербанком Банк ВТБ24 также готов рассмотреть поданные заявителем бумаги в пятидневный срок. В случае положительного решения у заемщика есть четырехмесячный период для поиска варианта новой квартиры, а также выполнения дополнительных требований кредитора, если такие будут заявлены.

Пакет требуемых документов мало отличается от сбербанковского. Процентная ставка стартует с 14% для рядовых клиентов. Если заемщик обслуживается в ВТБ24 (есть зарплатная карта, депозит), то его скидка составляет полпроцента. Еще полпроцента банк уступит, если клиент согласится на страхование жизни в пользу банковской структуры.

Тридцатимиллионная сумма – максимальный размер ссуды от ВТБ24. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Период кредитования ограничивается тридцатью годами. Однако должники вправе осуществить досрочное погашения кредита.

Следует отметить, прозрачность банка при оплате клиентом определенных услуг. Например, за рассмотрение просьбы об увеличении периода погашения ссуды, осуществления перепланировки в новоприобретенном жилище кредитор взимает дополнительную плату. Конкретный список услуг, их тарификация находится на официальном сайте.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса

На ипотечные правоотношения без внесения заемщиками первоначальных взносов кредитные организации идут неохотно. Тут на первый план выступает не только ликвидность залоговой собственности или кредитная история, а и размер доходов заемщика, получаемый им в результате трудовой деятельности.

Кредитор досконально проверяет трудовой стаж, карьерный рост заемщика. Может дополнительно запросить характеристику от работодателя. Явным преимуществом является наличие гарантийного письма, поручителя.

Примерный перечень требуемых материалов выглядит так:

  • удостоверение личности заявителя;
  • справка о зарплате (шестимесячный период);
  • декларация о доходах;
  • копия труддоговора;
  • характеристика от нанимателя;
  • свидетельство о браке;
  • информация о поручителе (если привлекается);
  • ведомости о доходах поручителя;
  • гарантийное письмо (при наличии);
  • бумаги относительно потенциального залога.

Учитывая повышенные риски, кредиторы определяют для таких ссуд повышенные кредставки – 16-17%. Если в понравившемся банке в такой ипотеке отказано.

Специалисты рекомендуют применить такую схему:

  • найти другую финорнанизацию, которая одобрит ипотеку без первоначального взноса;
  • оформить кредит;
  • обратиться в ранее выбранный банк с заявлением о рефинансировании существующей ссуды.
Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или