Ипотека

Как рядовому гражданину оформить ипотеку: основные нюансы

Поход в банковские структуры за займом воспринимается клиентами, как обременительное мероприятие. Но если перед тем как оформить ипотеку, изучить тщательно процесс, собрать документацию, то процедура получения кредита пройдет почти «безболезненно».

Особое внимание соискателям следует уделить таким вопросам:

  • кто может получить ипотечную ссуду;
  • как оформить ипотеку;
  • основные моменты ипотечного договора.

Как быстро получить ипотеку на недвижимость

Кто может получить ипотеку

Банкиры не раздают деньги «налево и направо». Чтобы получить нужную сумму, надо заслужить доверие банка и соответствовать требованиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Рассмотрим основные критерии подбора ипотечных клиентов.

Возраст заемщика

Банковские структуры, выдающие ипотеку, устанавливают возрастные рамки для граждан, желающих воспользоваться кредитными предложениями. Минимальная граница колеблется от 18 лет до 21 года. Предельный возраст ограничен 60-65 годами.

Могут быть и отклонения от этих норм. При военной ипотеке предельный возраст ограничивается возрастом, когда согласно законодательству военнослужащий уходит на пенсию.

Стаж работы

Для получения ипотеки необходимо чтобы заявитель пребывал в действующих трудовых отношениях. Существует и минимальный «порог» стажа. Он составляет шесть месяцев. Подтверждением трудовой занятости соискателя является трудовой договор либо копия трудовой с записью о принятии гражданина на работу, которая заверена работодателем.

Требования банкиров к соискателю кредитования

Доходы

Доходы играют роль при окончательном определении суммы ипотеки. Так, Сбербанк при заработке заемщика в 10 тысяч рублей выдает не более 420 тысяч рублей кредита.

Как оформить кредит по ипотеке, если доходы небольшие или неофициальные? На помощь придет программа «Ипотека по двум документам». То есть заработок подтверждать необязательно.

Место регистрации

Ссуду клиенту не получить без регистрации. Федеральным законодательством определены такие ее виды:

  • постоянная – подтверждается штампом в гражданском паспорте;
  • временная – документ выдается миграционной службой.

Порядок получения ипотеки

Как оформить ипотеку на квартиру быстро? Чтобы процедура не ассоциировалась с «9 кругами ада»,а заемщику необходимо максимально оптимизировать свои усилия. Поскольку именно от его умения принимать решения, скорости сбора документации и зависит длительность процесса.

Получение ипотеки можно условно подразделить на этапы:

  1. Выбор недвижимости – соискатель определяет критерии, по которым будет подыскивать в дальнейшем жилище (район проживания, стоимость, площадь);
  2. Сбор бумаг в банк – формируется пакет документов согласно требованиям банковского учреждения (конкретный перечень документации кредиторы утверждают самостоятельно);
  3. Подача кредитной заявки осуществляется лично при посещении кредитного инспектора, почтой (подпись заявителя на заявке удостоверяется нотариально), в режиме онлайн либо с помощью кредитного брокера;
  4. Рассмотрение кредитной заявки – в течение семи дней (максимум!) банкиры анализируют полученные материалы и информируют заявителя о принятом решении;
  5. Поиск квартиры – после одобрения ипотечной заявки соискателю отводится определенное время (60-90 дней) для поиска подходящего жилища;
  6. Одобрение ипотечной квартиры – банк согласовывает выбранное жилье после проверки юридической «чистоты» недвижимости;
  7. Заключение ипотечного договора – после согласования всех пунктов и существенных условий сделки стороны подписывают ипотечное соглашение;
  8. Выдача кредитных средств – порядок передачи денег устанавливается ипотечным соглашением, они переводятся на счет покупателя либо продавца;
  9. Регистрация права собственности на квартиру и обременение – после подписания купчей заемщик обязан зарегистрировать право собственности на недвижимость, одновременно вносятся записи об обременении приобретенного жилища.
Как быстро оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры

Пройдя девять этапов, гражданин становится собственником желаемых квадратных метров. Однако есть и десятый этап – снятие обременения.

После выплаты займа с квартиры снимается обременение, и гражданин вправе самостоятельно распоряжаться своей собственностью.

Основные моменты ипотечного договора

Перед тем как оформить ипотечный кредит, необходимо определить свою позицию по существенным условиям кредитного договора. Чтобы предложения кредитора не застали врасплох, заострите внимание на:

  1. Сумме – размер ссуды зависит от оценки выбранной недвижимости, а не от стоимости, которая будет фигурировать в договоре купли-продажи;
  2. Сроке договора – запрашивайте более длительный период кредитования, чем необходимо, поскольку досрочно погасить ссуду можно всегда, а на пролонгацию существующего кредита банкиры идут неохотно;
  3. Созаемщиках и поручителях – кандидатуры одобряются кредитором после тщательного изучения их материального состояния (справка о доходах предоставляется ими обязательно);
  4. Залоговом имуществе – им выступает приобретаемая жилплощадь или иная собственность заемщика (последняя играет роль, если соискатель не планирует обременять приобретаемую квартиру или хочет увеличить сумму кредита);
  5. Процентах по кредиту – на кредитную ставку влияет несколько факторов: партнерские отношения с банком (соискатель является зарплатным клиентом), наличие страховки жизни, здоровья гражданина, предоставление информации о доходе;
  6. Существенные условия ипотечного договора
  7. Первоначальном взносе – составляет от 15% - 20% (стандартный вариант) до 40%- 50% (если оформляется ипотека по двум документам), он может оплачиваться собственными средствами физического лица или привлекаться средства из других госпрограмм (материнский капитал);
  8. Страховании при ипотеке – недвижимость, выступающая в качестве залога, страхуется обязательно, а страхование самого заемщика – дело «принудительно-добровольное» (отсутствие страховки автоматически увеличивает базовую кредитную ставку на 1%).

Особое внимание в соглашении надо обращать на пункты, в которых прописывается, что имеет право делать кредитор в одностороннем порядке (перепродавать задолженность заемщика третьим лицам).

Если такие нормы в договоре присутствуют, и убирать их банкиры не собираются, дополните их словами о том, что о каждом таком действии кредитор обязан уведомлять заемщика за *** дней.

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или