Ипотека

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

7 основных этапов приобретения жилья в кредит

Решиться на ипотеку в условиях экономического кризиса непросто. Необходимо провести пошаговый анализ всех доступных вариантов приобретения квартиры, стоимости ипотеки, потребительского кредита, изучить ситуацию на рынке недвижимости. Приняв решение брать жилье в долг, нужно заранее изучить все этапы перед оформлением договора. Пошаговая покупка квартиры в ипотеку от Сбербанка выглядит так:

  1. изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

Пошаговая инструкция по ипотеке Сбербанка в помощь заемщику

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость. Это необходимо для того, чтобы определиться с суммой займа, которую следует указать в заявке.

Приобретение строящегося жилья на первичном рынке возможно только у определенных застройщиков – партнеров банка.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 10-20% цены.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 8 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с государственной поддержкой, возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала.

Минимальная ставка 11,9% предлагается по программе «Ипотека с государственной поддержкой». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 8 млн. руб. на покупку в Москве, области, Санкт-Петербурге, для остальных регионов РФ – до 3 млн.руб.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 12,5% (в рамках акции «Для молодых семей» - 12%). Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор. Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимость объекта кредитования, срок кредита, размер первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Пакет документов для подачи заявки на жилищную ссуду

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдачи ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Выбрав объект кредитования, рекомендуется заключить с собственником предварительный договор. После этого необходимо предоставить в банк пакет документов на недвижимость:

  • договор купли-продажи, дарения, мены;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • копию лицевого счета.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи с продавцом, ипотеки с банком.

После оформления указанных документов производится расчет за приобретенное имущество: заемщик оплачивает первоначальный взнос, который вносится на счет продавца или деньги помещаются в арендованную банковскую ячейку, банк перечисляет или выдает наличными сумму ипотеки. Доступ к денежным средствам продавец получит после подписания акта приема-передачи недвижимого имущества, оформления и регистрации заемщиком приобретенного жилья.

Регистрация прав собственности на жилье, регистрация ипотеки

После подписания купли-продажи, покупателю нужно оформить квартиру на себя, зарегистрировать право собственности в Росреестре, получить свидетельство на приобретенное жилье. После этого следует оформить договора о личном страховании, о страховании залогового имущества.


Смотрите видео по теме статьи

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или
Любовь
Вроде как понятно все расписанно. Хочу попробовать (потому что не уверенна, что одобрят) взять ипотеку у Сбербанка. Если случится чудо и одобрят, надеюсь продержаться до конца. А не биться в истерике, что я ничего не понимаю.
17.06.2017 18:44:27
Войти
или