Потребительские кредиты

Полное досрочное погашение кредита в банке: 4 шага

Процесс выплаты кредитного долга всегда сопровождается выплатой процентных начислений. Чем больший период кредитования, тем больше придется переплачивать по процентам, а следовательно – заемщик должен стараться выплатить кредит как можно быстрее. Избавиться от долговых обязательств раньше срока поможет гарантированное законом право на полное досрочное погашение кредита в банке.

Еще несколько лет назад погасить кредит досрочно можно было не в каждом банке. Как правило, вопрос полного досрочного погашения займа оговаривался до подписания договора. Многие кредиторы принципиально отказывались предоставлять своим клиентам возможность раньше срока выплачивать займ, так как от этого они теряли свои заработки в виде процентных начислений. Но сегодня, любой заемщик в любом банке или кредитующей организации может написать заявление и досрочно погасить долг, и кредитор не вправе отказать согласно принятому 19 октября 2011 года Федеральному закону № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».

Правильное полное досрочное погашение кредита

Несмотря на законное право заемщика погасить долг досрочно, кредиторы могут использовать юридические уловки дабы получить хоть какую-то денежную компенсацию за потерянную выгоду. Чаще всего, после погашения кредита за заемщиком остается открытым банковский счет, с которого он погашал долг. Многие просто не знают, что после выплаты займа нужно писать заявление и на закрытие кредитного счета. С этого счета раз в месяц снимается плата за его обслуживание. Сумма небольшая, но если баланс счета станет минусовым – кредитор имеет полное право применить штрафы и пеню.

Так как же правильно погасить кредит наличными онлайн досрочно? Во-первых, еще до подписания договора гражданин должен ознакомиться с процедурой полного погашения. Банк может определить некоторые условия преждевременного погашения, о которых лучше знать заранее. Во-вторых, необходимо прийти в отделение банка или кредитующей организации и написать заявление по установленному образцу. Период рассмотрения заявления может быть у каждого отдельного банка разным, но не дольше 30 дней. Заявление обязательно пишется до внесения всей суммы на кредитный счет, без одобренного заявления кредит все равно будет погашаться согласно графику платежей.

Когда заявление будет принято, рассмотрено и одобрено, заемщик получает на руки новый график погашения долга. В этом графике указано до какого числа и какую сумму нужно положить на кредитный счет для полного досрочного погашения. Рекомендуется перечислить необходимую сумму раньше установленного срока, и исключительно через кассу или терминал вашего банка, чтобы не было задержек с поступлением средств. Также, обязательно нужно убедиться, что на кредитный счет поступит вся необходимая сумма после вычета комиссий и прочего (проверьте баланс счета сразу же после перевода средств на кредитный счет).

Третий шаг не менее важный. После погашения долга обязательно закройте счета и банковские карты, которые были открыты при оформлении кредита. Не слушайте менеджера, который говорит о том, что счет автоматически закроется в течении определенного времени. Лучше напишите заявление на закрытие счета и спите спокойно.

И наконец – обязательно получите справку с вашего банка о полном погашении кредита. Данная справка будет доказательством того, что вы не имеете никаких обязательств перед банком. Так же, желательно получить справку о закрытии кредитного счета, через который осуществлялось выплаты кредита.

Тонкости досрочного погашения кредита

Что нужно помнить при досрочном погашении

Есть несколько важных нюансов, которые важно учитывать при полном досрочном погашении, чтобы не оказаться в проигрыше:

  • Банк по закону не имеет права штрафовать клиента за досрочное погашение, но он может сформулировать это иначе, например, назвать это комиссией за изменение графика платежей. Уточняйте содержание договора, чтобы не столкнуться с подобным.
  • Проверяйте начисляемую сумму. Даже если будет внесено хотя бы на одну копейку меньше, договор останется в силе.
  • В большинстве случае погашение без проблем осуществляется при помощи кредитной карты, но учтите, что её комиссия может быть порой выше, чем у погашаемого кредита.
  • Если погашение раньше срока происходит слишком часто, то есть риск отказа в следующем займе.
Существует так называемый серый список клиентов, которые кажутся банкам недостаточно перспективными, в том числе по причине частого досрочного погашения. Так как кредитное учреждение имеет право не разглашать причины отказа, этим подходом активно пользуются.

Досрочное погашение по требованию банка

При оформлении кредитного продукта в финансовой организации, всегда возможны три варианта процесса возврата денежных средств.

  1. Заемщик своевременно выплачивает ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком платежей.
  2. Заемщик не имеет возможности (желания) осуществлять постепенный возврат кредита, что приводит к поиску, совместно с банком, путей решения сложившейся неблагоприятной ситуации.
  3. Полное выполнение обязательств по займу с последующим расторжением кредитного договора.

В третьем варианте возможно расторжение договора, как по желанию заемщика, так и по требованию финансовой организации. Вариант, при котором банк выставляет требования о необходимости полностью погасить долг и расторгнуть кредитный договор возникает очень редко и для этого должны имеется весомые причины. Чаще всего поводом для досрочного расторжения кредитного договора является нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности невыполнение обязательств. В случае, когда количество просроченных ежемесячных платежей превышает установленную организацией норму, банк имеет полное право требовать полное досрочное погашение кредита. Данное требования оспорить весьма сложно, поскольку оно оговорено кредитным договором, подписанным обеими сторонами.

Также причиной, по которой банк может досрочно востребовать полное погашение кредита, является уменьшение ликвидной стоимости залогового объекта при условии фиксации данного пункта в кредитном договоре. Однако законодательством установлена возможность что при снижении ликвидной стоимости залога, банк может потребовать предоставление дополнительного залога, в сумме достаточной для покрытия долга, если возникнет неблагоприятная ситуация и заемщик перестанет выполнять обязательства по кредиту.

Чаще всего банки так и поступают, поскольку при досрочном востребовании кредита они теряют получаемую прибыль в виде платежей по процентам и иных комиссий.

Однако, не все должники знают, что финансовая организация не имеет законного основания выставлять требование о полном досрочном возврате займа, если заемщик не выполняет обязательства в силу ухудшения финансовых условий или потери трудоспособности. Как правило если такая ситуация имеет место и финансовая организация обращается в суд, то скорее всего не произойдет удовлетворение данного ходатайства, а банком будут предприниматься другие меры или причины для возврата денежных средств.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или