ЦБ
09.12
с 10.12
ММВБ Нефть

USD

63,39
-0,09
63,30 62,42
54,10

EUR

68,25
-1,04
67,21 65,83
Ипотека

Программы ипотечного кредитования для молодых семей: выгодные предложения в 2016 году

Один из самых острых вопросов в России – жилищный. Ежегодно государство пытается внедрить новые законы, помогающие молодым семьям получить долгожданные квадратные метры, так что программы обеспечения жильем российских ячеек общества – одна из самых актуальных в рамках программ национального проекта.

Оформить ипотеку молодой семье в 2016 году можно с помощью трех программ, что позволяет людям выбрать для себя самый подходящий вариант. Для начала это федеральная программа, соципотека и кредит в коммерческих структурах.

Условия ипотеки молодой семье: федеральная программа

Данная государственная программа работала до 2015 года, но государство, оценив все её преимущества, продлило проект до 2020 года. Проект «Молодая семья» помогает супругам улучшить жилищные условия на следующих условиях:

  • Финансирование от государство до 35% от стоимости жилья (при наличии детей);
  • Субсидирование в размере 40% от стоимости для неполных семей или без детей.

Для получения льгот, молодым семьям нужно отвечать следующим критериям:

  • Возраст людей – до 35 лет;
  • Регистрация в государственных списках жителей города, требующим улучшения условий проживания. На сегодня это не более 11 м2 на человека;
  • Наличие совокупного дохода для выплаты займа.

Социальная ипотека: чего ожидать от государства

Государственная программа рассчитана для социально незащищенных слоев населения, желающих улучшить жилищные условия. Различают три вида социальной ипотеки:

  1. Предоставление муниципальной квартиры/дома по сниженной стоимости в кредит;
  2. Выдача субсидии на определенный процент от стоимости жилья;
  3. Снижение процентной ставки в год по займу.

В разных регионах России работают свои программы соципотеки. Для того чтобы узнать условия кредитования, следует обратиться в департамент по жилищной политике жилищного фонда города. В этом управлении россиянин не только получит информацию о государственной поддержке, но и получит расчеты по кредиту с учетом первого взноса, срока кредитования и прочих моментов.

Размер субсидии зависит от количества детей, а также среднего показателя стоимости жилья в определенном регионе страны.

Как взять ипотеку молодой семье: важные нюансы

Для начала не стоит игнорировать госпрограммы поддержки молодых семейных пар. Для этого необязательно даже вступать в брак, достаточно проживать вместе на одной территории. Социальная выплата в таких случаях моет быть направлена на:

  1. Приобретение квадратных метров на вторичном рынке недвижимости; списка
  2. Покупка жилья на этапе строительства дома; списка
  3. Строительство дома. списка

Если семья прошла по государственной программе, то можно дальше заниматься сбором документов для подачи заявки в банк. Финансовые учреждения, в целом, редко идут на контакт с «молодыми» клиентами, так как разумно полагают, что женщины могут пойти в декретный отпуск, а значит, лишиться заработка, а вот мужчины – в армию. Именно поэтому есть смысл обратить внимание на особые программы от банков, как, например, ВТБ24 или Сбербанка России, которые разработали программы ипотечного кредитования для молодых семейных пар.

Какие документы нужны для оформления ипотеки молодой семье

Список бумаг стандартен, поэтому включает в себя:

  • Трудовую книжку (оригинал, копия);
  • Паспорта заёмщика, его/ее супруга (-и);
  • Справки о доходах всей семьи за последние полгода. Иногда банки требуют отчет и за год;
  • При наличии детей – свидетельства о рождении каждого;
  • Свидетельство о браке, если семья регистрировала свои отношения;
  • Выписку из домой книги, справку из ЖЕКа, где было бы указана прописка в регионе расположения отделения банка.

После необходимо заполнить анкету на кредит и оставить весь пакет документов сотруднику отделения. После все данные будущего клиента будут тщательно проверены (самое главное – проверка доходов по отчислениям в налоговую инспекцию и страховые фонды). При положительном решении менеджер перезванивает клиенту и назначает день сделки. Подписывается кредитный договор и документы у нотариуса.

Программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка России: условия 2016

Сбербанк России считается первым банком в стране, который стал заниматься выдачей кредитов молодым семьям на специальных условиях, а они в 2016 году таковы:

  • Возраст от 21 года до 35 лет;
  • Приобретение квадратных метров на территории РФ;
  • Общий стаж – от полугода и выше;
  • Стаж у последнего работодателя– от 4 месяцев;
  • Размер первого взноса по займу – от 10%.

Если данные параметры подходят для семьи, то банк предлагает такие условия по займу:

  • Срок кредитования – до 30-и лет;
  • Ставка – 13,5%;
  • Сумма первоначального взноса – 10%;
  • Срок рассмотрения документов и самой заявки – 3 суток;
  • Отсутствие комиссий за получение ссуды.

Уровень первоначального платежа в размере 10% действует для тех семейных пар, у кого есть дети. Если таковые отсутствуют, то размер взноса повышается в индивидуальном порядке до 13%-15% в зависимости от оценочной стоимости квартиры (дома). Для внесения первоначального взноса можно воспользоваться и сертификатом по федеральной программе.

Ставка по займу увеличивается на 1%, если молодая семья растягивает кредит на максимальный срок. Если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке Россия, то ставка по ипотеке вырастает еще на 0,5%. При отказе страховать имущество, жизнь заёмщика - на +1%.

Особенностью программы «Молодая семья» является предоставление отсрочки по оплате основной суммы кредита, если в семье появляется ребенок. И эта отсрочка продлевается вплоть до трех-пяти лет.

Подать заявку на кредит можно лично при обращении в отделение банка, а также заполнив заявку на сайте учреждения. Если предварительное решение положительное, то можно собирать документы на получение кредита. Сотрудники отделения обязательно предложат подключить услугу Сбербанк Онлайн, которая позволит в режиме реального времени контролировать состояние кредита.

Условия в ВТБ 24 по ипотеке молодым семьям

Крупнейший банк России ВТБ 24 также не отстает от своего конкурента Сбербанка России, поэтому выпустила продукт в массы - специальный ипотечный проект «Молодая семья». Финансовое учреждение также не настаивает на такой формальности как официальное вступление в брак, так что достаточно проживать вместе.

Программа «Молодая семья» включает в себя три линии ипотеки:

  1. с использованием господдержки;
  2. применение материнского капитала;
  3. использование при ипотеке жилищных сертификатов.

Первый вариант кредитования подходит для молодых людей, прошедших по проекту госпомощи молодым семьях в плане улучшения жилищных условий. Это квартиры в новостройках отстраиваются государственным девелопером, компанией Росстрой.

Условия получения ссуды по программе «Молодая семья» от банка ВТБ 24 таковы:

  • первый взнос – до 30%, который идет, как правило, за счет госсубсидии;
  • срок пользования кредитом – от 5 до 30 лет;
  • ставка – 11% в год (данные на январь 2016 года).
Материнский капитал

Если учесть материнский капитал, то размер первоначального взноса сокращается до 10 лет, а вот срок ипотеки увеличивается до 50 лет. Подобный вариант кредитования также актуален. Главное, иметь на руках материнский капитал и возможность погашать кредит. При желании можно привлечь родственников в качестве созаемщиков. И ставка по данному типу займа – 10% в год.

При наличии сертификата на повышение качества жилищных условий, можно претендовать на программу для молодой семьи от банка. При этом в качестве залога может выступать прежнее жилье семьи, а вот размер господдержки – до 500 тыс. рублей. Ставка небольшая – всего 9,9% в год.

Ипотека для молодых семейных пар – возможность на льготных условиях обзавестись своим жильем. При этом важно пройти хотя бы одной государственной программе, чтобы претендовать на такой кредит.

Оценить:
(3 оценок, средняя: 3.67 из 5)

Смотрите видео по теме статьи

PeterburgBanki.ru: Ипотека от Сбербанка Молодая семья

Как не потерять квартиру при ипотеке

Операции с недвижимостью юридически непросты. А если они сопровождаются привлечением заемных средств, то ситуация дополнительно осложняется. Как не потерять ква...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или