ЦБ
09.12
с 10.12
ММВБ Нефть

USD

63,39
-0,09
63,30 62,50
54,36

EUR

68,25
-1,04
67,21 66,05
Ипотека

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки предназначено для людей, которые нашли более выгодный вариант кредитования. Смысл процедуры предполагает то, что вы переходите в другой банк (у которого по вашему мнению более выгодные условия), заключая с ним договор об ипотечном кредитовании. Новое финансовое учреждение погашает ваш предыдущий долг.

Существует ещё одна ситуация, когда выгодно проводить рефинансирование ипотеки. Например, вы взяли кредит в долларах, а курс иностранной валюты начинает возрастать и прогнозы неутешительные. Поэтому вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, тоесть взять ипотеку в другом банке в рублях, а погасить заём в долларах.

Поэтому ипотечное рефинансирование – это один из методов, который поможет изменить условия ипотечного кредитования.

Плюсы рефинансирования ипотечного кредитования

Обращаем внимание на выгоды

Этот метод предоставляет возможность заёмщику:

  • изменить условия кредитования (тип платежей, валюту, процентную ставку и многие другие);
  • обращаться с заявлением в свой или любой другой банк;
  • существенно сэкономить, отыскав выгоды;
  • увеличить срок по ипотеке;
  • сэкономить на расходах при заключении договора страхования.
Вам будет интересно: В каком банке взять ипотеку лучше

Пример выгоды по изменению ставки

Например, вы взяли в ипотеку 3 млн. рублей под 15% годовых на 10 лет. За месяц вы в среднем заплатите: 37,5 тыс. рублей. А если же отыскать банк со ставкой – 14%, то ваш платёж за месяц составит 35 тыс. рублей. За 10 лет выгода очевидна – 250 тыс. рублей.

Следует заметить, что при переходе в новый банк залог требует перерегистрации и передаётся этому финансовому учреждению. Кроме того, необходимо внести изменения в подписанный договор страхования.

ВТБб 24: рефинансирование ипотеки

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам более выгодные условия, - в первую очередь, высокий срок кредитования – до 30 лет. А это значит, что ежемесячный платёж с увеличением срока будет намного ниже.

Особенности рефинансирования через ВТБ 24:

  • оформить кредит можно в любой валюте (рубли, доллары, евро);
  • провести операцию можно, если сума по договору свыше 500 тыс. рублей;
  • ставка при рефинансировании фиксированная – 13,5% (для зарплатных клиентов, оформителей договора страхования, предъявителей полного пакета документов);
  • размер кредита – не больше 80% (если заявка рассматривается по 2-м документам – не более 50%);
  • если отсутствует личное страхование этого банка, ставку увеличивают на 1 п.п.;
  • клиентами могут быть даже иностранцы и люди без гражданства (возраст 21+);
  • на момент погашения суммы по договору им не должно быть больше 75 лет.

Подача заявки в ВТБ 24

Кроме стандартного заполненного заявления, сотрудники банка с вас потребуют:

  • паспорт и код;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • кредитный договор и справку о стоимости займа;
  • документы, подтверждающие собственность на объект.

В банке также можно оставить заявки на ипотеку онлайн.

.

Процедура рефинансирования

Ипотека по 2-м документам

В этом банке она прозрачна:

  1. Вы подаёте заявление 2-мя способами: лично или через интернет. Прилагаете все необходимые документы и ожидаете рассмотрения.
  2. Сотрудник проверяет собственные данные и устанавливает условия рефинансирования для каждого конкретного случая.
  3. В случае одобрения заявки вы должны посетить отделение банка. Банк формирует новый договор, который согласовывается с вами (в случае согласия вы ставите подпись).
  4. Деньги перечисляются вашему предыдущему кредитору. Теперь вы обязаны ВТБ 24 платить регулярные взносы в рамках нового договора.

Плюсы рефинансирования в ВТБ24:

Выгодное рефинансирование
  • низкий %;
  • высокий срок;
  • небольшой пакет документов;
  • банк не берёт комиссию;
  • простой алгоритм действий для желающего осуществить рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Сбербанк также спешит на помощь всем заёмщикам, условия кредитования которых не выгодны.

Особенности рефинансирования:

  • срок – 30 лет;
  • возраст заёмщика – 21-75 лет, а трудовой стаж – не менее 6 мес. на последнем месте работы;
  • процентная ставка – от 13,5%;
  • наличие справки о праве собственности, если помещение жилое;
  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей;
  • комиссии по кредитку и страхование жизни отсутствуют;
  • для отдельных заёмщиком (зарплатных клиентов) действуют специальные условия кредитования;
  • максимальная сумма кредита не должна быть выше 80% стоимости объекта ипотеки и быть выше остатка по кредиту, взятого в ином банке.
Особенности рефинансирования в Сбербанке

Следует заметить, что процентные ставки зависят от срока ипотеки:

  • до 10 лет – 13,75%;
  • 10-20 – 14%;
  • 20-30 – 14,25%.

Кроме того, ставки будут увеличиваться на 0,5 п.п., если вы не являетесь зарплатным клиентом и на 1 п.п. - до регистрации объекта недвижимости.

Снизились ставки по ипотеке в Сбербанке

Пакет документов

Для оформления рефинансирования банку необходимо предоставить:

  • заявление (если есть созаёмщик, то и его);
  • паспорт;
  • документы о финансовом состоянии;
  • документы по залогу (если был заложен не объект ипотеки, а другое имущество);
  • документы по ипотечному помещению (их предоставляют в течении 60-ти дней с даты принятия решения Сбербанком);
  • документы по кредиту.

Кредит предоставляется банком с возможностью досрочного погашения. За просрочку ежемесячных платежей штраф – 20% от суммы задолженности. Также может быть предоставлен кредит на основе материнского капитала или молодой семье, где возраст хотя бы одного супруга – до 35 лет, на более выгодных условиях.

Как сделать рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки этапы

Процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Сначала нужно обратиться в банк, который вы выбрали в качестве кредитодателя. Следует написать заявления и ожидать вердикта учреждения по вашему вопросу. Кроме того, к заявлению нужно приложить набор документов, который требует банк для ипотеки. Документы, помимо заявления, которые, ка правило, требуют банки: кредитная история, документы о доходах, справка об остатке по кредиту, копия паспорта получатели ипотеки (или созаемщиков), выписка ЕГРП.
  2. В случае положительного решения, необходимо пройти часть процедуры, как и первоначальном получении кредита. Например, оплатить услуги, зарегистрировать новый договор и т.д.
  3. Многие банки в силу высоких рисков, связанных с выдачей вам крупной суммы, устанавливают более высокие проценты, чем оговаривалось ранее. Как только переоформление будет закончено, они сразу же сменят их на оговоренные ранее.
  4. Вы вновь становитесь должником, но только другого банка. В случае если у вас изменилось материальное положение в сторону понижения доходов и вы осуществляете рефинансирование в своём же банка, просите сотрудников изменить условия договора. В связи с сильной конкуренцией вам скорее пойдут на уступки (можно пригрозить, что подадите заявку на рефинансирование в другой банк).

Когда банки не хотят рефинансировать?

Не хотят рефинансировать

Обратите внимание: многие банки не идут на рефинансирование ипотеки, если её размер – до 300 тыс. рублей. Улучшение условий для вас им попросту невыгодно.

В качестве препятствия может быть и политика конкретного банка. Дело в том, что некоторые банки ограничивают круг финансовых учреждений, договора которых подлежат рефинансированию (этакий чёрный список).

Отказаться от рефинансирования банк может в случае, если вы прописали несовершенных детей или же не имеете другой недвижимости в качестве предоставления залога.


Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Как сделать рефинансирование ипотеки. Перекредитование ипотеки у других банков

Как не потерять квартиру при ипотеке

Операции с недвижимостью юридически непросты. А если они сопровождаются привлечением заемных средств, то ситуация дополнительно осложняется. Как не потерять ква...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или