Потребительские кредиты

Срок кредитования: что это?

Срок кредитования – это период, за который заемщик должен полностью погасить долг перед кредитором. Сроки кредитования всегда согласованы заемщиком и кредитором и закреплены в договоре займа. Нарушение графика погашения влечет за собой административную, а порой и криминальную ответственность.

От срока кредитования зависит размер обязательных ежемесячных платежей. Так, заемщик может увеличить срок кредитования, уменьшив суммы платежей, но увеличив переплату по кредиту. Оптимальный срок кредитования позволяет комфортно выплатить долг, без существенной нагрузки на бюджет.

Приемлемые сроки кредитования

Очень важно для каждого заемщика определить срок, за время которого он сможет погасить долговые обязательства перед банком. В зависимости от суммы ссуды он может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет. Вам стоит для себя определить срок еще тогда, когда решили оформить заявку на кредит наличными.

Самый длительный период времени граждане просят в том случае, когда берут ипотечный кредит (кредит на покупку жилья). Банкам выгодно давать такие кредиты, но существует большой риск, что он может быть не выплачен до конца. Ведь когда человек берет кредит на 20 лет, то он не может предположить, что через несколько лет его оставят без работы, к примеру. Также никто не застрахован и от тяжелых заболеваний.

Но в кредитном договоре четко указана сумма, которую нужно платить ежемесячно. И в экстренных случаях лучше обратиться снова в банк за отсрочкой платежа, нежели просто пропустить месяц оплаты по кредиту.

Сложно сказать, какой кредит является более выгодным: краткосрочный или долгосрочный. Все зависит от возможностей человека, материальных, да и, пожалуй, физических. Иногда банки ставят такие условия, что сложно определиться.

В нашей стране долгосрочные кредиты менее популярны. Поскольку выплачивать сумму займа на протяжении многих лет не каждому под силу. А некоторые просто могут не дожить до последнего платежа. Ведь продолжительность жизни наших граждан все еще низкая. И что тогда остается делать банку? По-видимому, искать тех поручителей, которые подписывали свое согласие под договором. Но кто знает, где их искать через 10-15 лет? Подобные сложности встречаются нередко. И через 10 лет добропорядочные соседи вспоминают, что когда-то подписывались под неким договором. И теперь им нести ответственность по данным обязательствам.

Именно поэтому банки не слишком торопятся выдавать кредиты гражданам на большие суммы. Ведь если человек запрашивает кредитную сумму в 100 тысяч долларов, а зарабатывает несколько тысяч рублей, то где гарантия, что его платежеспособность не будет нарушена?

Как минимум, человек с такими запросами должен зарабатывать около 2 тысяч долларов в месяц, чтобы создавать хотя бы минимум уверенности банковской структуры в нем. Кредиты, оформленные не короткий период времени, считаются более надежными для банка.

Кстати, важным факторов при выдаче кредита, считается возраст клиента. Навряд ли банк пойдет на уступки человеку, который вскоре отправится на пенсию, особенно если он нуждается в длительном периоде выплат по кредиту.

Увеличения срока кредитования в случае возможной просрочки

Во избежание просрочек допускается увеличение сроков кредитования, путем реструктуризации займа. Заемщик, который в связи с финансовыми трудностями не может вовремя погасить долг, может обратиться в свой банк или ко второму кредитору с целью реструктуризации. Увеличение срока позволит уменьшить размер платежей.

Соответственно, процентные начисления вырастут, а договор займа будет переоформлен на других условиях. Увеличение сроков выгодно банку, так как он получает дополнительную прибыль.

Если кредитор навязчиво предлагает пройти процесс реструктуризации, не стоит идти на поводу, даже если новые условия договора кажутся более выгодными. Задача заемщика – как можно быстрей избавиться от долговых обязательств. Рестуктуризация – это вынужденный шаг исключительно тех людей, которые не могут выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или