ЦБ
02.12
с 03.12
ММВБ Нефть

USD

63,68
+0,47
64,15 63,88
54,49

EUR

67,62
+0,85
68,47 68,16
Ипотека

В каком банке взять ипотеку лучше в 2016 году

Молодые семьи очень часто сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на приобретение жилья. Но собирать пару тройку лет на его покупку, в то время как ежемесячно приходится платить за аренду квартиры, не рационально. Ведь в нашем государстве существует возможность оформить ипотеку.

Преимущества ипотеки:

  • собственность, приобретённая за полученные в ипотеку деньги, принадлежит заёмщику;
  • ежемесячные платежи, как правило, соответствуют размеру арендной платы;
  • возможность досрочного погашения ссуды;
  • на финансовом рынке представлено множество программ ипотечного кредитования.

Следует заметить, что заёмщику, взявшему деньги в ипотеку, предоставляется налоговый вычет, тоесть получатель средств не будет платить подоходный налог при приобретении жилья.

Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки. Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет. Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.

Поэтому, здесь важно выбрать правильную программу кредитования, вложится изначально по максимуму и правильно спланировать сроки взятия ипотеки.

Расчёт ипотеки

Ипотека. Молодая семья: где лучше взять?

Многие семьи при выборе ипотеки ориентируются на:

  • низкий процент;
  • престижность банка;
  • пакет необходимых документов;
  • местонахождение квартиры;
  • обязательство по предоставлению залога;
  • и многое другое.

На сегодняшний день стоит отметить такие перспективные варианты для супружеских пар:

  1. «Сбербанк» - разработал специальную программу для молодых семей, где пары до 30 лет получают небольшую ставку – от 12,5%, рассрочку на 35 лет и минимальный первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемого объекта недвижимости.
  2. «Сбербанк», «ВТБ-24», «ГлобэксБанк», «Московский индустриальный банк» предлагают программы кредитования в рамках государственной поддержки для тех, кто вкладывается в новострой. Здесь можно оформить ипотеку, начиная с 11,4%, но при этом существует ограничение в 8 млн. рублей. Можно использовать материнский капитал.
  3. «Приско Капитал Банк», «Русский ипотечный банк», «ИТБ банк», «Росинтербанк» кредитуют социальные категории населения под невысокий процент, начиная с 9,9%.

К таким категориям относят:

  • многодетные семьи;
  • военнослужащих;
  • обладателей материнского капитала;
  • работников госучреждений;
  • и других.

Здесь разработан целый ряд программ:

  1. «Квартира»;
  2. «Дом»;
  3. «Ипотека для военнослужащих»;
  4. «Ипотека для сотрудников ОПК».

«Сбербанк», «Зенит», «Газпром», «ВТБ-24» занимаются предоставлением ипотеки для военнослужащих в составе НИС. Кредитование происходит под 12,5%. К таким категориям относят:

  • солдат;
  • матросов;
  • сержантов;
  • офицеров;
  • старшин;
  • выпускников-контрактников;
  • мичманов;
  • прапорщиков.

Для получения ипотеки нужно сначала стать на учёт в НИС, и только по истечении 3-х лет можно претендовать на жильё. Обязательным условием в рамках данного ипотечного кредитования является то, что следует вернуть занятые деньги до 45 лет.

Если вы не являетесь льготными категориями граждан, но хотите воспользоваться минимальными ставками по ипотеке, то лучшим вариантом для вас станут:

Ипотека от Сбербанка: действующие программы и особенности получения

Сбербанк представляет множество программ для желающих приобрести жильё.

Среди предложений:

  1. Жильё, которое строится. Вы можете взять в банке сумму от 300 тыс. рублей под 13%. При этом ПВ в обязательном порядке должен составлять 15%. Справка о доходах не требуется.
  2. Готовое жильё. Здесь условия такие же, кроме ставки. Проценты на кредит стартуют с 12,5 – для молодых семей.
  3. Строительство жилого дома. Предусматривает более высокую процентную ставку – 13,5%, при этом вам необходимо оплатить 25% стоимости возводимого объекта.
  4. С использованием материнского капитала. В таком случае нужно предоставить справку о доходах, если вы не получаете заработную плату в Сбербанке. Также следует в течении 6-и месяцев подать информацию в Пенсионный фонд, чтобы тот перечислил нужные суммы в качестве уплаты за кредит.
  5. Военная ипотека. При этом существует ограничение в сроках ипотеки: не 30, а 15 лет. Ставка – 12,5%.
  6. Государственная поддержка. Если вы являетесь участником программы государственной поддержки, то ставка на ипотеку составляет 11,4%. ПВ – 20%. Присутствует возможность привлечения созаёмщика.

Для осуществления операций перечисления и зачисления денежных средств Сбербанк открывает получателю кредитную карту.

Особенности получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку в этом финансовом учреждении, следует пройти следующие этапы:

  1. Подать пакет документов.
  2. Получить решение.
  3. Определится с объектом недвижимости и предоставить в банк соответствующие документы на неё.
  4. Подписать договор.
  5. Пройти регистрацию прав на квартиру в Росреестре.
  6. Получить кредит.

Предложения ипотеки от «Россельхозбанка»

Здесь существует несколько программ:

  • «Жильё – Тушино 2018» (процентная ставка стартует с 6%, ПВ – 20%);
  • «Ипотека с господдержкой» (% ставка – 11,9%, ПВ – 20%);
  • «Ипотека по 2-м документам» (% ставки – от 14%, ПВ – 40%, документы: на объект и удостоверяющие личность).

Ипотека в ВТБ-банке

Ипотека от ВТБ

ВТБ, ориентируясь на категории населения и его возможности, разработал несколько ипотечных программ:

Читайте, как оформить повторный кредит в ВТБ: повторный кредит в ВТБ-24.

Делая выбор в пользу того или другого банка, следует учитывать принадлежность к льготной категории, % ставки, первоначальную сумму взноса и продумать сроки кредитования. Только тогда ипотечный кредит вас не обременит, и вы будете радоваться каждому прожитому дню в своей обители, а не тяготится выплатами.


Оценить:
(3 оценок, средняя: 4.33 из 5)

Смотрите видео по теме статьи

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или