Ипотека

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Получить кредит на выгодных условиях - непростая задача, поскольку банкиры постоянно ужесточают требования к заемщикам. А ипотека с плохой кредитной историей (КИ) – несбыточная мечта. Но, убедить кредитора предоставить ссуду все-таки можно.

Потенциальные минусы ипотеки с плохой кредитной историей

Перед тем как выяснять дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо найти возможные минусы. К ним относятся:

  • уменьшение срока кредитования;
  • завышенный банковский процент;
  • уменьшение суммы кредита;
  • завышенные требования к залогу;
  • обязательное привлечение созаемщиков/поручителей с хорошей КИ.

Банковские служащие помимо стандартного перечня документов у неблагонадежных клиентов требуют дополнительные доказательства платежеспособности.

Способы получения займа

Оформление ипотеки при плохой кредитной истории – настоящая наука. Надо банкирам предоставить такие аргументы, от которых было бы трудно отказаться. Что понравится им так, что они согласятся предоставить ипотечный кредит? Такие структуры благосклонно отнесутся к:

  • появлению созаемщиков, поручителей;
  • увеличению первоначального платежа по инициативе заемщика;
  • выписке другого банка об остатке на счете;
  • стабильному доходу;
  • залоговому имуществу.

Кредит с плохой кредитной историей

Созаемщики и поручители

Созаемщиком могут выступать родители, второй супруг, друзья, коллеги. Главные критерии, которые интересуют кредиторов при оформлении, - размер доходов, финансовая дисциплинированность лиц. Наличие огрехов в виде задолженности по другим ссудам, просрочек ежемесячных обязательных взносов - распространенные причины отказа банка от оформления договора.

Привлечение созаемщика позволяет не только оформить ипотечный кредит, но и существенно увеличить его размер.

Кредитная история поручителя особой роли не играет. Тут на первое место выходят его объекты собственности. Чем «интереснее» (ликвиднее) недвижимость, тем доверие займодателя к поручителю и заявителю больше.

Увеличение первоначального взноса

Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей можно, увеличив первоначальный взнос. Для обычного ипотечного займа авансовый платеж составляет 15%-20% суммы приобретаемого имущества. Ненадежным заемщикам его могут установить на уровне 40%-50%. Это своеобразная подстраховка кредиторов от недобросовестных клиентов.

Доказательство наличия необходимых средств (банковская выписка) прилагается к заявке о получении ссуды.

Представить выписку со счета другого банка

Банковская выписка со счета нужна и как доказательство того, что деньги у гражданина есть на первоначальный взнос, и как подтверждение платежеспособности россиянина.

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей предъявите справку об остатке средств. Финансов должно хватать не только на авансовый платеж, но и на ежемесячные взносы на три-четыре месяца.

Идеальный вариант – открытие счета в банковской структуре, которая будет осуществлять оформление ипотечного займа. Это может быть обычный краткосрочный (на квартал) депозит.

Стабильный доход

Это условие является неотъемлемым требованием любого ипотечного кредита. Ежемесячный постоянный доход – одна из гарантий, что обязательные платежи будут внесены вовремя. При оформлении заявки помимо зарплаты указывайте все получаемые доходы (деньги по договорам аренды, обслуживания, подряда).

Доходы от предпринимательской деятельности клиента оцениваются по его финансовой отчетности, налоговых декларациях, движению денег на расчетном счете. Банковскую выписку последнего желательно предоставить.

Залоговое имущество

Имущество заявителя, которое он предоставляет как залог, пристально изучается кредиторами на предмет ликвидности. Предварительно недвижимость оценивает специалист, аккредитованный банковской структурой. Но, денег соискатель получит на 20% меньше стоимости, указанной в оценке. Поскольку эти 20% являются обязательным авансовым взносом, который платит клиент.

Залог подлежит обязательной страховке на предмет уничтожения, ущерба.

В какой компании должно происходить оформление страховки недвижимости, «подскажут» банковские клерки.

Исправляем кредитную историю

Можно удалить негативные моменты из КИ? Нет! Многочисленные фирмы, предлагающие подобные услуги, просто обманывают обывателей. Если негативная информация возникла из-за технического сбоя, ошибки сотрудника кредитора, то исправить все просто. Достаточно подать письменное требование, и «темные пятна» репутации заемщика исчезнут.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? Если ухудшение истории произошло по вине заемщика, то придется потрудиться. Улучшить КИ реально, но такая процедура требует времени. Универсальным способом, который позволит поправить дела – потребительские ссуды, займы микрофинансовых организаций (МФО).

Удобство последних заключается в том, что решение о выдаче ипотеки принимается за час-два. А оформление/возврат ссуды происходит через интернет.

Смотрите видео по теме статьи

Плохая кредитная история

Как не потерять квартиру при ипотеке

Операции с недвижимостью юридически непросты. А если они сопровождаются привлечением заемных средств, то ситуация дополнительно осложняется. Как не потерять ква...

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или