Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты – достойный аналог кредиту. Кредитка открывает доступ к возобновляемой кредитной линии, а испорченная, то есть плохая, кредитная история давно не является помехой для одобрения заявки.

Возможно ли получить кредитную карту с очень плохой кредитной историей и просрочками

Кредитные карты с плохой кредитной историей заказывают через онлайн-сервисы эмитентов. Подают заявки и напрямую в банковских офисах или у их официальных представителей.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов:

• подается заявка, сопровождаемая необходимыми документами. В режиме онлайн просто заполняется краткая форма. В ней указывают основную информацию о заявителе (ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, номера телефона для связи);
• обращение обрабатывается;
• в течение часа принимается решение;
• через 1-14 дней поступает кредитная карта;
• продукт активируется в личном кабинете клиента на сайте эмитента путем ввода специального кода, поступающего в СМС.

При дистанционном способе заказа кредиток их передают либо почтовым отправлением, либо с курьером.

Требования к заемщику

Взять кредитку можно при условии удовлетворения основным требованиям банка:

• возраст – чаще это 21-60 лет;
• гражданство – российское;
• регистрация – временная или постоянная. Иногда выдвигается условие о проживании в регионе присутствия эмитента;
• трудоустройство показывать не обязательно.

Документы

Основной документ, что нужно предъявить при заказе кредитной карты с плохой историей, - это паспорт.

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• свидетельство ИНН;
• полис ДМС и тому подобное.

Если есть желание доказать наличие дохода, то у работодателя берут:

• справку о доходе - 2-НДФЛ или по форме эмитента;
• выписку или копию трудовой книжки.

Пенсионеры приносят справку из ПФР или ведомства, назначившего пенсионные выплаты. Участники зарплатных проектов банков, в которых хотят получить кредитку, указывают номер дебетовой карты.

Основные недостатки кредитных карт с плохой кредитной историей

Получение кредиток при наличии испорченной кредитной истории чревато тем, что заявку отклонят все топовые кредиторы. Обращаться нужно к тем, кто изначально лоялен к своим клиентам, но это значит, что условия кредитования будут невыгодными, поскольку параметры договора определяются с учетом индивидуальных особенностей заявителя, то есть:

• ставка процента будет близка к максимальной;
• лимит дадут минимальный;
• комиссионные сборы, пени, штрафы и тому подобное - выше средних по рынку.

Моментальные кредитные карты с плохой кредитной историей

Моментальные кредитные карты - это карточки, решение по которым принимается в течение нескольких минут. Получение их возможно в день обращения.

Кредитная карта с плохой кредитной историей по почте

Некоторые кредиторы на основании онлайн-запроса готовы доставить карточку почтовым отправлением. В полученном пакете будут и карточный бланк, и кредитная документация в 2 экземплярах. Одну, подписанную заявителем, версию документов нужно также по почте отослать эмитенту карты.

Как банк проверяет кредитную историю

Проверка хорошая или плохая КИ в банках проходит в несколько этапов:

1. данные клиента переносятся в форму запроса в БКИ, с которым сотрудничает кредитор;
2. это бюро перенаправляет вопрос в «Центральный каталог кредитных историй»;
3. осуществляется сверка данных клиента с базой данных;
4. уточнятся БКИ, в котором хранится досье;
5. направляется запрос уже этому бюро;
6. БКИ, ответственное за хранение данных о заявителе, формирует отчет о состоянии его кредитной истории;
7. документ передается через «Центральный каталог» сначала в БКИ, направившее запрос, а потом кредитующей организации.

Как повысить свои шансы на одобрение кредитной карты

Повысить вероятность одобрения кредитной карты с плохой КИ помогут:

• подтверждение наличия заработка, включая дополнительный;
• демонстрация наличия собственности (недвижимости или транспортных средств);
• при отсутствии кредитной истории – ее формирование, например, через МФО. Они могут выдавать микрозаймы тем, кто обратился к ним впервые, под 0%.

Категорически нельзя предоставлять заведомо ложную информацию: о несуществующем трудоустройстве, о величине дохода, о состоянии кредитной истории. Эта информация легко вычисляется.

Как исправить свою репутацию в глазах банка

Испортить КИ в результате ошибки при расчете по кредитным обязательствам легко. Потом это может стать препятствием для последующего кредитования. Исправить ситуацию помогут:

• время – после очередного отказа стоит отложить обращение за кредиткой на 6-12 месяцев поскольку прочие кредиторы могут отказывать уже автоматически только на основании мнения конкурентов, не выполняя собственный анализ;
• расчет по текущим кредитным обязательствам, особенно, в отношении имеющейся незакрытой задолженности;
• тщательная чистка профилей в соцсетях;
• микрокредит, погашенный в точном соответствии с требованиями договора, то есть без просрочек и досрочного погашения;
• товарный кредит;
• рефинансирование, благодаря которому можно сократить сумму месячного платежа.

Важно проверить достоверность данных о себе в БКИ. 1 раз в год такой отчет обязаны предоставлять бесплатно. Возможно, там есть ошибка. Ее исправляют на основании заявления, подкрепленного необходимыми доказательствами (чеками, справками).

Как улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

Улучшить кредитную историю посредством кредитки помогут покупки, оплаченные с ее счета. Кредитной картой нужно оплачивать текущие платежи за продукты, за проезд, за заправку и так далее.

Важно уложиться в льготный период, а заработок сохранять в объеме совершенных покупок. По окончании месяца кредитный лимит возвращается за счет отложенной зарплаты. В следующем месяце схема повторяется.

Дадут ли кредитную карту в Сбербанке с плохой кредитной историей

В Сбербанке клиентов с сомнительной финансовой репутацией не жалуют. Банк очень строго подходит к оценке кредитной истории заявителей. Можно говорить о том, что, скорее всего, система пропустит 1-3 случая просрочки в пределах 3-5 суток или 1 пропуск платежа продолжительностью до 30 суток.

Куда подать заявку на кредитную карту с плохой КИ

Кредитные карты с плохой кредитной историей с онлайн заявкой

Есть много предложений по оформлению кредиток онлайн даже при плохой КИ. Например, так работает «Альфа-банк», предлагая продукты «100 дней без процентов» и Сash Back.

«100 дней без процентов»

«100 дней без процентов» - это лимит до 1 000 000 рублей и ставка от 14,99%.

Плюсы:

1. 50 000 рублей 1 раз в месяц можно снять без комиссии;
2. заявку подают сразу по достижении совершеннолетия;
3. грейс-период – 100 дней.

Минусы:

1. стоимость владения – 1 190 – 5 490 рублей;
2. при получении наличными свыше 50 000 рублей за 1 месяц комиссия равна от 3,9% (минимум 300 рублей).

Сash Back

Кредитка Сash Back – это лимит до 300 000 рублей и ставка от 25,99%.

Плюсы:

1. выгодный кэшбэк – 10% с АЗС, 5% с кафе и 1% с прочих покупок;
2. скидки до 15% от партнеров;
3. льготный период – 60 суток. Преференция распространяется и на получение наличности.

Минусы:

1. максимальный кэшбэк – 3 000 рублей в месяц;
2. годовое обслуживание – 3 990 рублей;
3. обналичивание – 4,9% (минимум 400 рублей);
4. минимально необходимая сумма трат согласно договору – 20 000 рублей в месяц.

Кредитные карты с плохой КИ и просрочками

Заказывать кредитку при открытой задолженности нужно там, где не проверяют КИ, например, в банке «Тинькофф», который предлагает широкую линейку кредиток, включая «Тинькофф Платинум» и «Перекресток».

«Тинькофф Платинум»

«Тинькофф Платинум» - это доступ к лимиту в сумме до 300 000 рублей при ставке от 12%.

Плюсы:

1. грейс-период – 55 суток;
2. рассрочка у партнеров «Тинькофф банка» - до 365 дней;
3. 120 суток льготного периода действует, если кредитные средства направлены на погашение долга перед другой организацией;
4. кэшбэк до 30%;
5. годовое обслуживание – 590 рублей.

Минусы:

1. пропуск срока внесения обязательного платежа карается штрафом в 590 рублей;
2. обналичивание стоит 2,9%+290 рублей;
3. бонусы можно использовать только для покупки билетов на самолеты или на поезда, при расчете в кафе.

«Перекресток»

«Перекресток» - это лимит до 700 000 рублей и ставка от 15% годовых.

Плюсы:

1. льготный период – 55 суток;
2. кэшбэк до 30% от партнеров «Тинькофф банка»;
3. бонусная программа от «Перекрестка»;
4. при первой покупке начислят 8 000 премиальных бонусов;
5. при заказе с сайта «Перекрестка» в первые 3 месяца доставка бесплатная.

Минусы:

1. комиссия за обслуживание – 990 рублей в год;
2. обналичивание обойдется в 390 рублей.

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредитной карты

Если получить кредитку не удастся, нужно постараться вычислить причину отказов и устранить ее. Необходимую информацию подскажет отчет из базы данных БКИ, а также сопоставление собственного портрета в качестве заемщика с тем образом, что считается банками идеальным.

Также стоит рассмотреть альтернативные способы кредитования:

1. подать заявку на микрозайм;
2. при наличии кредитов - оформить рефинансирование по программе, предполагающей предоставление дополнительных сумм на личные цели. Чаще подобные продукты предлагают при рефинансировании ипотек;
3. взять взаймы у близких людей.