Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты – достойный аналог кредиту. Кредитка открывает доступ к возобновляемой кредитной линии, а испорченная, то есть плохая, кредитная история давно не является помехой для одобрения заявки.

Все предложения - 5 шт.

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить кредитную карту
Название, организация
Ставка, от
Размер кредитного лимита
Плата за выпуск
Годовое обслуживание

Снятие наличных без комиссии

Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Classic
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
1190
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
7719 заявок одобрено 21.06
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
Cash Back
Ставка, от
Ставка, от
25.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 300 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
3990
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
610 заявок одобрено 21.06
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
Перекресток
Ставка, от
Ставка, от
25 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 700 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
490
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
39 заявок одобрено 21.06
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Platinum
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 1 000 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
6 990 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
1082 заявки одобрены 21.06
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Gold
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
3 490 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
804 заявки одобрены 21.06
Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?
Рассылка не чаще одного раза в неделю

Возможно ли получить кредитную карту с очень плохой кредитной историей и просрочками

Кредитные карты с плохой кредитной историей заказывают через онлайн-сервисы эмитентов. Подают заявки и напрямую в банковских офисах или у их официальных представителей.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов:

  • подается заявка, сопровождаемая необходимыми документами. В режиме онлайн просто заполняется краткая форма. В ней указывают основную информацию о заявителе (ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, номера телефона для связи);
  • обращение обрабатывается;
  • в течение часа принимается решение;
  • через 1-14 дней поступает кредитная карта;
  • продукт активируется в личном кабинете клиента на сайте эмитента путем ввода специального кода, поступающего в СМС.
Схема получения кредитной карты по онлайн-заявке

При дистанционном способе заказа кредиток их передают либо почтовым отправлением, либо с курьером.

Требования к заемщику

Взять кредитку можно при условии удовлетворения основным требованиям банка:

  • возраст – чаще это 21-60 лет;
  • гражданство – российское;
  • регистрация – временная или постоянная. Иногда выдвигается условие о проживании в регионе присутствия эмитента;
  • трудоустройство показывать не обязательно.
Подтверждение официального заработка и достаточного стажа поможет получить более выгодное предложение.

Документы

Основной документ, что нужно предъявить при заказе кредитной карты с плохой историей, - это паспорт.

Иногда просят показать еще один документ:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство ИНН;
  • полис ДМС и тому подобное.

Если есть желание доказать наличие дохода, то у работодателя берут:

  • справку о доходе - 2-НДФЛ или по форме эмитента;
  • выписку или копию трудовой книжки.

Пенсионеры приносят справку из ПФР или ведомства, назначившего пенсионные выплаты. Участники зарплатных проектов банков, в которых хотят получить кредитку, указывают номер дебетовой карты.

Основные недостатки кредитных карт с плохой кредитной историей

Получение кредиток при наличии испорченной кредитной истории чревато тем, что заявку отклонят все топовые кредиторы. Обращаться нужно к тем, кто изначально лоялен к своим клиентам, но это значит, что условия кредитования будут невыгодными, поскольку параметры договора определяются с учетом индивидуальных особенностей заявителя, то есть:

  • ставка процента будет близка к максимальной;
  • лимит дадут минимальный;
  • комиссионные сборы, пени, штрафы и тому подобное - выше средних по рынку.

Моментальные кредитные карты с плохой кредитной историей

Моментальные кредитные карты - это карточки, решение по которым принимается в течение нескольких минут. Получение их возможно в день обращения.

Чтобы получить кредитку как можно быстрее, нужно либо обратиться напрямую в банковский офис, либо заказать ее онлайн. Если адрес проживания заявителя совпадает с регионом присутствия представительств или офисов эмитента, то карточный бланк доставят в день обращения.

Кредитная карта с плохой кредитной историей по почте

Некоторые кредиторы на основании онлайн-запроса готовы доставить карточку почтовым отправлением. В полученном пакете будут и карточный бланк, и кредитная документация в 2 экземплярах. Одну, подписанную заявителем, версию документов нужно также по почте отослать эмитенту карты.

Как банк проверяет кредитную историю

Проверка хорошая или плохая КИ в банках проходит в несколько этапов:

  1. данные клиента переносятся в форму запроса в БКИ, с которым сотрудничает кредитор;
  2. это бюро перенаправляет вопрос в «Центральный каталог кредитных историй»;
  3. осуществляется сверка данных клиента с базой данных;
  4. уточнятся БКИ, в котором хранится досье;
  5. направляется запрос уже этому бюро;
  6. БКИ, ответственное за хранение данных о заявителе, формирует отчет о состоянии его кредитной истории;
  7. документ передается через «Центральный каталог» сначала в БКИ, направившее запрос, а потом кредитующей организации.
Вне зависимости от того, в каком конкретном БКИ хранится кредитная история на человека, такая информация доступна всем лицам, заключившим договор обслуживания с подобным бюро.

Как повысить свои шансы на одобрение кредитной карты

Повысить вероятность одобрения кредитной карты с плохой КИ помогут:

  • подтверждение наличия заработка, включая дополнительный;
  • демонстрация наличия собственности (недвижимости или транспортных средств);
  • при отсутствии кредитной истории – ее формирование, например, через МФО. Они могут выдавать микрозаймы тем, кто обратился к ним впервые, под 0%.

Категорически нельзя предоставлять заведомо ложную информацию: о несуществующем трудоустройстве, о величине дохода, о состоянии кредитной истории. Эта информация легко вычисляется.

Основные причины отклонения заявок на кредитование

Как исправить свою репутацию в глазах банка

Испортить КИ в результате ошибки при расчете по кредитным обязательствам легко. Потом это может стать препятствием для последующего кредитования. Исправить ситуацию помогут:

  • время – после очередного отказа стоит отложить обращение за кредиткой на 6-12 месяцев поскольку прочие кредиторы могут отказывать уже автоматически только на основании мнения конкурентов, не выполняя собственный анализ;
  • расчет по текущим кредитным обязательствам, особенно, в отношении имеющейся незакрытой задолженности;
  • тщательная чистка профилей в соцсетях;
  • микрокредит, погашенный в точном соответствии с требованиями договора, то есть без просрочек и досрочного погашения;
  • товарный кредит;
  • рефинансирование, благодаря которому можно сократить сумму месячного платежа.

Важно проверить достоверность данных о себе в БКИ. 1 раз в год такой отчет обязаны предоставлять бесплатно. Возможно, там есть ошибка. Ее исправляют на основании заявления, подкрепленного необходимыми доказательствами (чеками, справками).

Данные о том, как обслуживалось кредитное обязательство, в БКИ хранят в течение 10 лет с момента совершения последней операции по договору. Но каждый кредитор сам определяет, какой период КИ анализировать.

Как улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

Улучшить кредитную историю посредством кредитки помогут покупки, оплаченные с ее счета. Кредитной картой нужно оплачивать текущие платежи за продукты, за проезд, за заправку и так далее.

Важно уложиться в льготный период, а заработок сохранять в объеме совершенных покупок. По окончании месяца кредитный лимит возвращается за счет отложенной зарплаты. В следующем месяце схема повторяется.

Дадут ли кредитную карту в Сбербанке с плохой кредитной историей

В Сбербанке клиентов с сомнительной финансовой репутацией не жалуют. Банк очень строго подходит к оценке кредитной истории заявителей. Можно говорить о том, что, скорее всего, система пропустит 1-3 случая просрочки в пределах 3-5 суток или 1 пропуск платежа продолжительностью до 30 суток.

Куда подать заявку на кредитную карту с плохой КИ

Кредитные карты с плохой кредитной историей с онлайн заявкой

Есть много предложений по оформлению кредиток онлайн даже при плохой КИ. Например, так работает «Альфа-банк», предлагая продукты «100 дней без процентов» и Сash Back.

«100 дней без процентов»

«100 дней без процентов» - это лимит до 1 000 000 рублей и ставка от 14,99%.

«100 дней без процентов»

Плюсы:

  1. 50 000 рублей 1 раз в месяц можно снять без комиссии;
  2. заявку подают сразу по достижении совершеннолетия;
  3. грейс-период – 100 дней.

Минусы:

  1. стоимость владения – 1 190 – 5 490 рублей;
  2. при получении наличными свыше 50 000 рублей за 1 месяц комиссия равна от 3,9% (минимум 300 рублей).

Сash Back

Кредитка Сash Back – это лимит до 300 000 рублей и ставка от 25,99%.

Кредитка Сash Back

Плюсы:

  1. выгодный кэшбэк – 10% с АЗС, 5% с кафе и 1% с прочих покупок;
  2. скидки до 15% от партнеров;
  3. льготный период – 60 суток. Преференция распространяется и на получение наличности.

Минусы:

  1. максимальный кэшбэк – 3 000 рублей в месяц;
  2. годовое обслуживание – 3 990 рублей;
  3. обналичивание – 4,9% (минимум 400 рублей);
  4. минимально необходимая сумма трат согласно договору – 20 000 рублей в месяц.

Кредитные карты с плохой КИ и просрочками

Заказывать кредитку при открытой задолженности нужно там, где не проверяют КИ, например, в банке «Тинькофф», который предлагает широкую линейку кредиток, включая «Тинькофф Платинум» и «Перекресток».

«Тинькофф Платинум»

«Тинькофф Платинум» - это доступ к лимиту в сумме до 300 000 рублей при ставке от 12%.

Кредитка «Тинькофф Платинум»

Плюсы:

  1. грейс-период – 55 суток;
  2. рассрочка у партнеров «Тинькофф банка» - до 365 дней;
  3. 120 суток льготного периода действует, если кредитные средства направлены на погашение долга перед другой организацией;
  4. кэшбэк до 30%;
  5. годовое обслуживание – 590 рублей.

Минусы:

  1. пропуск срока внесения обязательного платежа карается штрафом в 590 рублей;
  2. обналичивание стоит 2,9%+290 рублей;
  3. бонусы можно использовать только для покупки билетов на самолеты или на поезда, при расчете в кафе.

«Перекресток»

«Перекресток» - это лимит до 700 000 рублей и ставка от 15% годовых.

«Перекресток» от «Тинькофф банка»

Плюсы:

  1. льготный период – 55 суток;
  2. кэшбэк до 30% от партнеров «Тинькофф банка»;
  3. бонусная программа от «Перекрестка»;
  4. при первой покупке начислят 8 000 премиальных бонусов;
  5. при заказе с сайта «Перекрестка» в первые 3 месяца доставка бесплатная.

Минусы:

  1. комиссия за обслуживание – 990 рублей в год;
  2. обналичивание обойдется в 390 рублей.

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредитной карты

Если получить кредитку не удастся, нужно постараться вычислить причину отказов и устранить ее. Необходимую информацию подскажет отчет из базы данных БКИ, а также сопоставление собственного портрета в качестве заемщика с тем образом, что считается банками идеальным.

Среднестатистический заемщик

Также стоит рассмотреть альтернативные способы кредитования:

  1. подать заявку на микрозайм;
  2. при наличии кредитов - оформить рефинансирование по программе, предполагающей предоставление дополнительных сумм на личные цели. Чаще подобные продукты предлагают при рефинансировании ипотек;
  3. взять взаймы у близких людей.
Оценить:
(Нет оценок)
Сумма 000 руб.
и менее
и более
Льготный период
Войти
или