Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты – достойный аналог кредиту. Кредитка открывает доступ к возобновляемой кредитной линии, а испорченная, то есть плохая, кредитная история давно не является помехой для одобрения заявки.

Сортировать

по умолчанию по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке по льготному периоду

Название, организация	Льготный период	Кредитный лимит	Обслуживание	Ставка, от
Сравнить Рейтинг: 4 - 3 отзыва 100 дней без процентов Альфа-Банк Одобрение 5 минут	Льготный период Льготный период до 100 дн.	Кредитный лимит Кредитный лимит до 500 тыс. р.	Обслуживание Обслуживание 1 190 р.	Ставка, от Ставка, от 14.99 % Сравнить Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания. Получить на сайте Альфа-Банка Подробнее 7942 заявки одобрены 20.02
Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.
Сравнить Рейтинг: 3.71 - 7 отзывов Платинум Тинькофф Банк Одобрение 5 минут	Льготный период Льготный период до 55 дн.	Кредитный лимит Кредитный лимит до 300 тыс. р.	Обслуживание Обслуживание 590 р.	Ставка, от Ставка, от 12 % Сравнить Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку - 5 минут. Доставка сегодня Получить на сайте Тинькофф Банка Подробнее 1273 заявки одобрены 20.02
Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку - 5 минут. Доставка сегодня

Возможно ли получить кредитную карту с очень плохой кредитной историей и просрочками

Кредитные карты с плохой кредитной историей заказывают через онлайн-сервисы эмитентов. Подают заявки и напрямую в банковских офисах или у их официальных представителей.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов:

• подается заявка, сопровождаемая необходимыми документами. В режиме онлайн просто заполняется краткая форма. В ней указывают основную информацию о заявителе (ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, номера телефона для связи);
• обращение обрабатывается;
• в течение часа принимается решение;
• через 1-14 дней поступает кредитная карта;
• продукт активируется в личном кабинете клиента на сайте эмитента путем ввода специального кода, поступающего в СМС.

При дистанционном способе заказа кредиток их передают либо почтовым отправлением, либо с курьером.

Требования к заемщику

Взять кредитку можно при условии удовлетворения основным требованиям банка:

• возраст – чаще это 21-60 лет;
• гражданство – российское;
• регистрация – временная или постоянная. Иногда выдвигается условие о проживании в регионе присутствия эмитента;
• трудоустройство показывать не обязательно.

Документы

Основной документ, что нужно предъявить при заказе кредитной карты с плохой историей, - это паспорт.

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• свидетельство ИНН;
• полис ДМС и тому подобное.

Если есть желание доказать наличие дохода, то у работодателя берут:

• справку о доходе - 2-НДФЛ или по форме эмитента;
• выписку или копию трудовой книжки.

Пенсионеры приносят справку из ПФР или ведомства, назначившего пенсионные выплаты. Участники зарплатных проектов банков, в которых хотят получить кредитку, указывают номер дебетовой карты.

Основные недостатки кредитных карт с плохой кредитной историей

Получение кредиток при наличии испорченной кредитной истории чревато тем, что заявку отклонят все топовые кредиторы. Обращаться нужно к тем, кто изначально лоялен к своим клиентам, но это значит, что условия кредитования будут невыгодными, поскольку параметры договора определяются с учетом индивидуальных особенностей заявителя, то есть:

• ставка процента будет близка к максимальной;
• лимит дадут минимальный;
• комиссионные сборы, пени, штрафы и тому подобное - выше средних по рынку.

Моментальные кредитные карты с плохой кредитной историей

Моментальные кредитные карты - это карточки, решение по которым принимается в течение нескольких минут. Получение их возможно в день обращения.

Кредитная карта с плохой кредитной историей по почте

Некоторые кредиторы на основании онлайн-запроса готовы доставить карточку почтовым отправлением. В полученном пакете будут и карточный бланк, и кредитная документация в 2 экземплярах. Одну, подписанную заявителем, версию документов нужно также по почте отослать эмитенту карты.

Как банк проверяет кредитную историю

Проверка хорошая или плохая КИ в банках проходит в несколько этапов:

1. данные клиента переносятся в форму запроса в БКИ, с которым сотрудничает кредитор;
2. это бюро перенаправляет вопрос в «Центральный каталог кредитных историй»;
3. осуществляется сверка данных клиента с базой данных;
4. уточнятся БКИ, в котором хранится досье;
5. направляется запрос уже этому бюро;
6. БКИ, ответственное за хранение данных о заявителе, формирует отчет о состоянии его кредитной истории;
7. документ передается через «Центральный каталог» сначала в БКИ, направившее запрос, а потом кредитующей организации.

Как повысить свои шансы на одобрение кредитной карты

Повысить вероятность одобрения кредитной карты с плохой КИ помогут:

• подтверждение наличия заработка, включая дополнительный;
• демонстрация наличия собственности (недвижимости или транспортных средств);
• при отсутствии кредитной истории – ее формирование, например, через МФО. Они могут выдавать микрозаймы тем, кто обратился к ним впервые, под 0%.

Категорически нельзя предоставлять заведомо ложную информацию: о несуществующем трудоустройстве, о величине дохода, о состоянии кредитной истории. Эта информация легко вычисляется.

Как исправить свою репутацию в глазах банка

Испортить КИ в результате ошибки при расчете по кредитным обязательствам легко. Потом это может стать препятствием для последующего кредитования. Исправить ситуацию помогут:

• время – после очередного отказа стоит отложить обращение за кредиткой на 6-12 месяцев поскольку прочие кредиторы могут отказывать уже автоматически только на основании мнения конкурентов, не выполняя собственный анализ;
• расчет по текущим кредитным обязательствам, особенно, в отношении имеющейся незакрытой задолженности;
• тщательная чистка профилей в соцсетях;
• микрокредит, погашенный в точном соответствии с требованиями договора, то есть без просрочек и досрочного погашения;
• товарный кредит;
• рефинансирование, благодаря которому можно сократить сумму месячного платежа.

Важно проверить достоверность данных о себе в БКИ. 1 раз в год такой отчет обязаны предоставлять бесплатно. Возможно, там есть ошибка. Ее исправляют на основании заявления, подкрепленного необходимыми доказательствами (чеками, справками).

Как улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

Улучшить кредитную историю посредством кредитки помогут покупки, оплаченные с ее счета. Кредитной картой нужно оплачивать текущие платежи за продукты, за проезд, за заправку и так далее.

Важно уложиться в льготный период, а заработок сохранять в объеме совершенных покупок. По окончании месяца кредитный лимит возвращается за счет отложенной зарплаты. В следующем месяце схема повторяется.

Дадут ли кредитную карту в Сбербанке с плохой кредитной историей

В Сбербанке клиентов с сомнительной финансовой репутацией не жалуют. Банк очень строго подходит к оценке кредитной истории заявителей. Можно говорить о том, что, скорее всего, система пропустит 1-3 случая просрочки в пределах 3-5 суток или 1 пропуск платежа продолжительностью до 30 суток.

Куда подать заявку на кредитную карту с плохой КИ

Кредитные карты с плохой кредитной историей с онлайн заявкой

Есть много предложений по оформлению кредиток онлайн даже при плохой КИ. Например, так работает «Альфа-банк», предлагая продукты «100 дней без процентов» и Сash Back.

«100 дней без процентов»

«100 дней без процентов» - это лимит до 1 000 000 рублей и ставка от 14,99%.

Плюсы:

1. 50 000 рублей 1 раз в месяц можно снять без комиссии;
2. заявку подают сразу по достижении совершеннолетия;
3. грейс-период – 100 дней.

Минусы:

1. стоимость владения – 1 190 – 5 490 рублей;
2. при получении наличными свыше 50 000 рублей за 1 месяц комиссия равна от 3,9% (минимум 300 рублей).

Сash Back

Кредитка Сash Back – это лимит до 300 000 рублей и ставка от 25,99%.

Плюсы:

1. выгодный кэшбэк – 10% с АЗС, 5% с кафе и 1% с прочих покупок;
2. скидки до 15% от партнеров;
3. льготный период – 60 суток. Преференция распространяется и на получение наличности.

Минусы:

1. максимальный кэшбэк – 3 000 рублей в месяц;
2. годовое обслуживание – 3 990 рублей;
3. обналичивание – 4,9% (минимум 400 рублей);
4. минимально необходимая сумма трат согласно договору – 20 000 рублей в месяц.

Кредитные карты с плохой КИ и просрочками

Заказывать кредитку при открытой задолженности нужно там, где не проверяют КИ, например, в банке «Тинькофф», который предлагает широкую линейку кредиток, включая «Тинькофф Платинум» и «Перекресток».

«Тинькофф Платинум»

«Тинькофф Платинум» - это доступ к лимиту в сумме до 300 000 рублей при ставке от 12%.

Плюсы:

1. грейс-период – 55 суток;
2. рассрочка у партнеров «Тинькофф банка» - до 365 дней;
3. 120 суток льготного периода действует, если кредитные средства направлены на погашение долга перед другой организацией;
4. кэшбэк до 30%;
5. годовое обслуживание – 590 рублей.

Минусы:

1. пропуск срока внесения обязательного платежа карается штрафом в 590 рублей;
2. обналичивание стоит 2,9%+290 рублей;
3. бонусы можно использовать только для покупки билетов на самолеты или на поезда, при расчете в кафе.

«Перекресток»

«Перекресток» - это лимит до 700 000 рублей и ставка от 15% годовых.

Плюсы:

1. льготный период – 55 суток;
2. кэшбэк до 30% от партнеров «Тинькофф банка»;
3. бонусная программа от «Перекрестка»;
4. при первой покупке начислят 8 000 премиальных бонусов;
5. при заказе с сайта «Перекрестка» в первые 3 месяца доставка бесплатная.

Минусы:

1. комиссия за обслуживание – 990 рублей в год;
2. обналичивание обойдется в 390 рублей.

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредитной карты

Если получить кредитку не удастся, нужно постараться вычислить причину отказов и устранить ее. Необходимую информацию подскажет отчет из базы данных БКИ, а также сопоставление собственного портрета в качестве заемщика с тем образом, что считается банками идеальным.

Также стоит рассмотреть альтернативные способы кредитования:

1. подать заявку на микрозайм;
2. при наличии кредитов - оформить рефинансирование по программе, предполагающей предоставление дополнительных сумм на личные цели. Чаще подобные продукты предлагают при рефинансировании ипотек;
3. взять взаймы у близких людей.