Кредитные карты – достойный аналог кредиту. Кредитка открывает доступ к возобновляемой кредитной линии, а испорченная, то есть плохая, кредитная история давно не является помехой для одобрения заявки.
Возможно ли получить кредитную карту с очень плохой кредитной историей и просрочками
Кредитные карты с плохой кредитной историей заказывают через онлайн-сервисы эмитентов. Подают заявки и напрямую в банковских офисах или у их официальных представителей.
Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей
Оформление кредитной карты происходит в несколько этапов:
- подается заявка, сопровождаемая необходимыми документами. В режиме онлайн просто заполняется краткая форма. В ней указывают основную информацию о заявителе (ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, номера телефона для связи);
- обращение обрабатывается;
- в течение часа принимается решение;
- через 1-14 дней поступает кредитная карта;
- продукт активируется в личном кабинете клиента на сайте эмитента путем ввода специального кода, поступающего в СМС.
При дистанционном способе заказа кредиток их передают либо почтовым отправлением, либо с курьером.
Требования к заемщику
Взять кредитку можно при условии удовлетворения основным требованиям банка:
- возраст – чаще это 21-60 лет;
- гражданство – российское;
- регистрация – временная или постоянная. Иногда выдвигается условие о проживании в регионе присутствия эмитента;
- трудоустройство показывать не обязательно.
Подтверждение официального заработка и достаточного стажа поможет получить более выгодное предложение.
Документы
Основной документ, что нужно предъявить при заказе кредитной карты с плохой историей, - это паспорт.
Иногда просят показать еще один документ:
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- свидетельство ИНН;
- полис ДМС и тому подобное.
Если есть желание доказать наличие дохода, то у работодателя берут:
- справку о доходе - 2-НДФЛ или по форме эмитента;
- выписку или копию трудовой книжки.
Пенсионеры приносят справку из ПФР или ведомства, назначившего пенсионные выплаты. Участники зарплатных проектов банков, в которых хотят получить кредитку, указывают номер дебетовой карты.
Основные недостатки кредитных карт с плохой кредитной историей
Получение кредиток при наличии испорченной кредитной истории чревато тем, что заявку отклонят все топовые кредиторы. Обращаться нужно к тем, кто изначально лоялен к своим клиентам, но это значит, что условия кредитования будут невыгодными, поскольку параметры договора определяются с учетом индивидуальных особенностей заявителя, то есть:
- ставка процента будет близка к максимальной;
- лимит дадут минимальный;
- комиссионные сборы, пени, штрафы и тому подобное - выше средних по рынку.
Моментальные кредитные карты с плохой кредитной историей
Моментальные кредитные карты - это карточки, решение по которым принимается в течение нескольких минут. Получение их возможно в день обращения.
Чтобы получить кредитку как можно быстрее, нужно либо обратиться напрямую в банковский офис, либо заказать ее онлайн. Если адрес проживания заявителя совпадает с регионом присутствия представительств или офисов эмитента, то карточный бланк доставят в день обращения.
Кредитная карта с плохой кредитной историей по почте
Некоторые кредиторы на основании онлайн-запроса готовы доставить карточку почтовым отправлением. В полученном пакете будут и карточный бланк, и кредитная документация в 2 экземплярах. Одну, подписанную заявителем, версию документов нужно также по почте отослать эмитенту карты.
Как банк проверяет кредитную историю
Проверка хорошая или плохая КИ в банках проходит в несколько этапов:
- данные клиента переносятся в форму запроса в БКИ, с которым сотрудничает кредитор;
- это бюро перенаправляет вопрос в «Центральный каталог кредитных историй»;
- осуществляется сверка данных клиента с базой данных;
- уточнятся БКИ, в котором хранится досье;
- направляется запрос уже этому бюро;
- БКИ, ответственное за хранение данных о заявителе, формирует отчет о состоянии его кредитной истории;
- документ передается через «Центральный каталог» сначала в БКИ, направившее запрос, а потом кредитующей организации.
Вне зависимости от того, в каком конкретном БКИ хранится кредитная история на человека, такая информация доступна всем лицам, заключившим договор обслуживания с подобным бюро.
Как повысить свои шансы на одобрение кредитной карты
Повысить вероятность одобрения кредитной карты с плохой КИ помогут:
- подтверждение наличия заработка, включая дополнительный;
- демонстрация наличия собственности (недвижимости или транспортных средств);
- при отсутствии кредитной истории – ее формирование, например, через МФО. Они могут выдавать микрозаймы тем, кто обратился к ним впервые, под 0%.
Категорически нельзя предоставлять заведомо ложную информацию: о несуществующем трудоустройстве, о величине дохода, о состоянии кредитной истории. Эта информация легко вычисляется.
Как исправить свою репутацию в глазах банка
Испортить КИ в результате ошибки при расчете по кредитным обязательствам легко. Потом это может стать препятствием для последующего кредитования. Исправить ситуацию помогут:
- время – после очередного отказа стоит отложить обращение за кредиткой на 6-12 месяцев поскольку прочие кредиторы могут отказывать уже автоматически только на основании мнения конкурентов, не выполняя собственный анализ;
- расчет по текущим кредитным обязательствам, особенно, в отношении имеющейся незакрытой задолженности;
- тщательная чистка профилей в соцсетях;
- микрокредит, погашенный в точном соответствии с требованиями договора, то есть без просрочек и досрочного погашения;
- товарный кредит;
- рефинансирование, благодаря которому можно сократить сумму месячного платежа.
Важно проверить достоверность данных о себе в БКИ. 1 раз в год такой отчет обязаны предоставлять бесплатно. Возможно, там есть ошибка. Ее исправляют на основании заявления, подкрепленного необходимыми доказательствами (чеками, справками).
Данные о том, как обслуживалось кредитное обязательство, в БКИ хранят в течение 10 лет с момента совершения последней операции по договору. Но каждый кредитор сам определяет, какой период КИ анализировать.
Как улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты
Улучшить кредитную историю посредством кредитки помогут покупки, оплаченные с ее счета. Кредитной картой нужно оплачивать текущие платежи за продукты, за проезд, за заправку и так далее.
Важно уложиться в льготный период, а заработок сохранять в объеме совершенных покупок. По окончании месяца кредитный лимит возвращается за счет отложенной зарплаты. В следующем месяце схема повторяется.
Дадут ли кредитную карту в Сбербанке с плохой кредитной историей
В Сбербанке клиентов с сомнительной финансовой репутацией не жалуют. Банк очень строго подходит к оценке кредитной истории заявителей. Можно говорить о том, что, скорее всего, система пропустит 1-3 случая просрочки в пределах 3-5 суток или 1 пропуск платежа продолжительностью до 30 суток.
Куда подать заявку на кредитную карту с плохой КИ
Кредитные карты с плохой кредитной историей с онлайн заявкой
Есть много предложений по оформлению кредиток онлайн даже при плохой КИ. Например, так работает «Альфа-банк», предлагая продукты «100 дней без процентов» и Сash Back.
«100 дней без процентов»
«100 дней без процентов» - это лимит до 1 000 000 рублей и ставка от 14,99%.
Плюсы:
- 50 000 рублей 1 раз в месяц можно снять без комиссии;
- заявку подают сразу по достижении совершеннолетия;
- грейс-период – 100 дней.
Минусы:
- стоимость владения – 1 190 – 5 490 рублей;
- при получении наличными свыше 50 000 рублей за 1 месяц комиссия равна от 3,9% (минимум 300 рублей).
Сash Back
Кредитка Сash Back – это лимит до 300 000 рублей и ставка от 25,99%.
Плюсы:
- выгодный кэшбэк – 10% с АЗС, 5% с кафе и 1% с прочих покупок;
- скидки до 15% от партнеров;
- льготный период – 60 суток. Преференция распространяется и на получение наличности.
Минусы:
- максимальный кэшбэк – 3 000 рублей в месяц;
- годовое обслуживание – 3 990 рублей;
- обналичивание – 4,9% (минимум 400 рублей);
- минимально необходимая сумма трат согласно договору – 20 000 рублей в месяц.
Кредитные карты с плохой КИ и просрочками
Заказывать кредитку при открытой задолженности нужно там, где не проверяют КИ, например, в банке «Тинькофф», который предлагает широкую линейку кредиток, включая «Тинькофф Платинум» и «Перекресток».
«Тинькофф Платинум»
«Тинькофф Платинум» - это доступ к лимиту в сумме до 300 000 рублей при ставке от 12%.
Плюсы:
- грейс-период – 55 суток;
- рассрочка у партнеров «Тинькофф банка» - до 365 дней;
- 120 суток льготного периода действует, если кредитные средства направлены на погашение долга перед другой организацией;
- кэшбэк до 30%;
- годовое обслуживание – 590 рублей.
Минусы:
- пропуск срока внесения обязательного платежа карается штрафом в 590 рублей;
- обналичивание стоит 2,9%+290 рублей;
- бонусы можно использовать только для покупки билетов на самолеты или на поезда, при расчете в кафе.
«Перекресток»
«Перекресток» - это лимит до 700 000 рублей и ставка от 15% годовых.
Плюсы:
- льготный период – 55 суток;
- кэшбэк до 30% от партнеров «Тинькофф банка»;
- бонусная программа от «Перекрестка»;
- при первой покупке начислят 8 000 премиальных бонусов;
- при заказе с сайта «Перекрестка» в первые 3 месяца доставка бесплатная.
Минусы:
- комиссия за обслуживание – 990 рублей в год;
- обналичивание обойдется в 390 рублей.
Что делать, если банки отказывают в выдаче кредитной карты
Если получить кредитку не удастся, нужно постараться вычислить причину отказов и устранить ее. Необходимую информацию подскажет отчет из базы данных БКИ, а также сопоставление собственного портрета в качестве заемщика с тем образом, что считается банками идеальным.
Также стоит рассмотреть альтернативные способы кредитования:
- подать заявку на микрозайм;
- при наличии кредитов - оформить рефинансирование по программе, предполагающей предоставление дополнительных сумм на личные цели. Чаще подобные продукты предлагают при рефинансировании ипотек;
- взять взаймы у близких людей.