Лучшие дебетовые карты 2020 года

Решая, какие банковские карты в 2020 году лучшие, не забывайте, что передаёте банку личные деньги, поэтому важны не только удобства, программы лояльности, начисления на остаток, но и надежность банковской структуры, её рейтинг.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком 2020 года

Одна из наилучших дебетовок с возвратом пользователю части средств, покрученных в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), — Альфа-банк Cash back. Банк, её эмитирующий, входит в рейтинг Forbes, а СМИ и в интернете она признавалась как лучшая карта РФ 2017 года.

Финансовая привлекательность этого продукта — в выгодности программы cash back и одновременно начислении процента на остаток средств на картсчете.

В рамках бонусной программы согласно Правилам, действующим с 19 июня 2020 года, держатели альфабанковских карточек CashBack, эрудированных вне пакетов услуг, получают возврат:

• 5% трат на покупки в категории «АЗС», 2,5% на «Кафе и рестораны», 0,5% «на всё» при общей сумме трат в любых ТСП от 10 тыс. до 69 999 руб. в месяц. Максимальная сумма возврата 15 тыс. руб./мес., до 5 тыс. на категорию.
• 10% на «АЗС», 5% на «Кафе и рестораны», 1% «на всё» при общей сумме трат в ТСП от 70 тыс. / мес. Max сумма возврата либо та же, либо — при наличии у клиента оформленного пакета услуг «Премиум» — 21 тыс. руб./мес., до 7 тыс. на категорию.

Выпускается дебетовка Альфы класса MasterCard World бесплатно, ежемесячная комиссия за обслуживание 100 руб. не взимается при обороте по карте 10 тыс. руб./мес. Предусмотрен также бесплатный выпуск дополнительной карточки на имя другого лица.

Стоимость SMS-оповещения об операциях по карте — 59 руб./мес. со второго месяца.

Привлекательной кэшбэк-картой является также Visa «#МожноВСЁ», которую эмитирует Росбанк. При ежемесячном обороте от 80 тыс. руб. держатель получает возврат 10% трат на покупки в выбранных льготных категориях.

При сумме расходов по основной и дополнительным картам от 30 тыс. руб./мес. повышенный кэшбэк составит 5%. При обороте от 5 тыс. за покупки в выбранных категориях возвращается 2%. Кэшбэк «на всё» — 1%.

Возможности новой росбанковской дебетовки «#МожноВСЁ» зависят от выбранного клиентом пакета услуг:

• «Классический» — 1 льготная категория cash back, доход на остаток по сберегательному счету 4%, счета в трех инвалютах, 2 дополнительные карты, комиссия 199 руб./мес., 0 при обороте от 15 тыс. руб. либо общем среднемесячном остатке на счетах от 100 тыс.
• «Золотой» — 2 льготные категории, доход на остаток по сберсчету 5%, счета в трех инвалютах, 3 доп. карты, комиссия 199 руб./мес., 0 при обороте от 40 тыс. руб. либо общем среднемесячном остатке на счетах от 500 тыс.
• «Премиальный» — 3 льготные категории, доход по сберсчету до 6%, счета в шести инвалютах, 4 доп. карты, комиссия 3000 руб./мес., 0 при обороте от 150 тыс. руб., либо общем среднемесячном остатке на счетах от 3 млн руб., либо обороте от 75 тыс. и остатке 1,5 млн.

Дополнительное преимущество росбанковского пластика — бесплатное обналичение в ATM (банкоматах) отечественных банков-партнеров реагента и кредитных организаций конгломерата Societe Generale по всему миру.

Третья выгодная карта с cash back — «Энерджинс» банка УРАЛСИБ. Делая покупки, держатель получает бонусные баллы, которыми после накопления достаточного количества компенсируется от 1% до 3% стоимости приобретений. Комиссия за держание пластика не подлежит списыванию при сумме трат от 30 тыс. руб. и/либо 30-тысячном остатке на картсчете, в ином случае неизбежно взимание 99 руб./мес. SMS-оповещение держателю обходится в 59 руб. ежемесячно с 3-го месяца.

Лучшая зарплатная карта 2020 года

Хороших карт для получения заработной платы в России много, поскольку закон дает всем работающим гражданам право выбрать для этой цели любую дебетовку какого угодно действующего в стране банка.

Тем не менее кредитно-финансовые организации предлагают клиентам специальные пакеты услуг, доступные при начислении на картсчет заработка. Среди них привлекательными условиями отличается «Уютный Космос Зарплатный» от Рокетбанка, который с конца июля 2020 года обслуживается Киви Банком.

Держатель рокетбанковского пластика имеет возможность бесплатно отслеживать операции с помощью Push-оповещений. Услуга SMS-info обходится в 50 руб./мес.

На денежный остаток полагается доход 4,5%. За расчеты картой в «любимых заведениях» компенсируется деньгами 10% чека, за прочие покупки — 1% их стоимости.

Обналичение заработанного и поступившего на картсчет из иных источников по правилам «Уютного Космоса» бескомиссионное в ATM любых финорганизаций.

Лучшие дебетовые карты с бонусами

Удобная и выгодная дебетовка с возвратом части покрученных денег бонусами — карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка. Компенсируется 1% «на всё» и до 5% на три льготные категории по выбору держателя.

Обратите внимание: 5% на денежный остаток на картсчете тоже зачисляется не деньгами, а кэшбэк-баллами.

Комиссия за пользование пластиком ПСБ «Твой кэшбэк» 149 руб./мес. не подлежит удержанию при остатке 20 тыс. руб. либо тратах в ТСП на эту же сумму в течение месяца. Получить карту можно в отделении реагента либо договориться о бесплатной доставке курьерским сервисом.

Еще одна привлекательная карта с бонусами — «Кукуруза», которую эмитирует РНКО «Платежный центр», а оформить предлагает «Евросеть». Обслуживание «Кукурузы» и SMS-оповещение по цене нуля. Держатели получают кэшбэк «на всё» Бонусными рублями в объеме:

• 3% по карте MasterCard World при условии активации опции «Двойная выгода» за расходы до 30 тыс. руб./мес.;
• 2% по карте MasterCard Standard с опцией «Двойная выгода» за траты до 30 тыс. руб./мес.;
• 1,5% по MasterCard World за траты от 30001 руб. и за все расходы при неактивной опции «Двойная выгода»;
• 0,5% по карте MasterCard Standard за траты от 30001 руб. и за все расходы без «Двойной выгоды».

Кроме того, Бонусными рублями возвращается до 30% стоимости покупок по спецпредложениям ТСП-партнеров бонусной программы.

Максимальное количество Бонусных рублей в месяц зависит от срока участия в «Двойной выгоде» — от 600/900 для карты MC Standard / World до 10,8 тыс. для World. Стоимость подключения этой опции на один месяц — 290 руб., на полгода — 690, на год (только для MC World) — 990 руб.

Оформив пластик «Кукуруза» класса MasterCard World PayPass, держатель также имеет возможность активировать опцию «Проценты на остаток». Доход по карте в этом случае зависит от суммы средств на балансе.

Лучшие накопительные карты с процентом на остаток

В сентябре 2020 рейтинге дебетовых карт с начислением % на баланс возглавила Тинькофф Блэк. Новые клиенты, оформившие этот пластик Тинькофф Банка в срок действия акции, получили доход в 10% до конца года. Завершить акцию эмитент планировал 31 октября, но затем продлил до конца 2020 года.

И для остальных держателей карты, и по окончании акции для ее участников ставка составляет 6%.

Держатель Tinkoff Black обретает также немало преимуществ:

• применение пластика условно бесплатное, к тому же есть возможность направить заявку в банк-реагент с просьбой о переходе на тариф для постоянных клиентов с комиссией 0%;
• кэшбэк деньгами, в том числе 1% «на всё» и до 30% по акциям магазинов-партнеров банка;
• бесплатное обналичение в устройствах каких угодно российских финорганизаций (при сумме операции min 3000 руб.);
• бескомиссионное пополнение картсчета наличкой во множестве точек присутствия партнеров Тинькофф;
• возможность заказать до 5 доп. карт — пластиковых либо виртуальных;
• возможность привязывать карту по очереди к нескольким валютным счетам, которые (счета) можно открыть самостоятельно в интернет-банке (ИБ) либо смартфонном приложении от Tinkoff — количество доступных валют равно 30-ти;
• оперативный и высокопрофессиональный саппорт.

Высочайший процент на баланс до 300 тыс. руб. по аналогичной акции доступен и с картой «Польза» от банка Хоум Кредит — 10% для новых клиентов, заказавших столь полезный пластик до 15 декабря 2020 г., 7% в остальных случаях. Единственное условие начисления дохода — операции по картсчету на сумму не менее 5000 руб. в продолжение месяца.

Кроме приличного дохода, клиент ХКБ получает 3% cash back в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия» и 1% «на всё». При этом пластиком можно рассчитываться бескомиссионно при любом из двух простых условий — сумма покупок от 5000 руб./мес. либо каждомесячный остаток от 10 тыс. руб.

На остаток по дебетовом пластике MasterCard World от банка «Ренессанс Кредит» зачисляется до 7,25%. При этом у пользователя карточки есть возможность присоединиться к бонусной программе. Выпуск карты стоит 99 руб., зато комиссия за обслуживание, равная 59 руб./мес., не подлежит списыванию при выполнении держателем одного из условий:

1. сумма трат в ТСП от 5000 руб./мес.;
2. либо остаток на балансе от 30 тыс. руб. в течение месяца.

СМС-оповещение стоит 50 руб./мес.

Лучшие премиальные карты

Премиальными картами считается пластик класса World, Gold и выше. Но выбирая карточный продукт, дающий право на привилегии, нужно быть внимательным.

К лучшим банковским картам 2020 года премиум-класса относится Мультикарта VISA Platinum от ВТБ, наряду с Tinkoff Black и «Пользой» от ХКБ входящая в ТОП-3 карт с кэшбэком и процентом на остаток. По ссылке доступны подробный обзор пластика ВТБ и сравнение с «Черной картой» Тинькофф Банка, здесь перечислим основные достоинства Мультикарты:

• бесплатный выпуск платиновой Визы и бескомиссионное пользование при условии совершения покупок по картам пакета услуг на общую сумму от 5000 руб./мес.;
• бескомиссионное SMS-оповещение;
• выгодная бонусная программа, позволяющая выбрать предпочтительный способ получения увеличенного кэшбэка — рублями «на всё», милями, деньгами за расходы на АЗС и др.;
• возможность получать 7,5% на остаток по отдельному накопительно-депозитному счету, с пополнением и снятием денег без потери дохода;
• мультивалютность — право оформить к главной рублевой карте две дополнительные, в евро и долларах США;
• право бесплатно оформить в общей сложности до 5 карточек, дебетовых и кредитных, на себя и родственников;
• высокий лимит на обналичение собственных средств в «родных» банкоматах;
• наличие бесплатных входящих («стягивание») и исходящих («выталкивание») переводов Card2Card, а также исходящих межбанковских переводов;
• большая сеть отделений и ATM реагента.

Другая премиум-дебетовка, которая уже сегодня заслуживает внимания жителей Москвы — Платиновая карта РосЕвроБанка (РЕБ).

Важно: к началу 2020 года планируется слияние РЕБ с Совкомбанком.

РосЕвроБанк выпускает дебетовки VISA Platinum с привязкой к счету в рублях, USD либо EUR бесплатно. Плата за пользование рублевой картой — 499 руб./мес., не берется при обороте от 50 тыс. руб./мес., либо остатке на картсчете min 100 тыс. руб., либо общесуммарном остатке на счетах и вкладах клиента не менее 1 млн руб. Цена СМС-оповещения 0 руб.

Зачисляется доход по картсчету в рублях 5,1% на остаток до 3 млн.

Алгоритм компенсации трат cash back:

• 1% «на всё»;
• 5% за покупки в предпочтительной льготной категории;
• до 20% за поездки в «Мостакси», Яндекс.Такси, Gett Такси и Wheely Такси.

Max сумма кэшбэка — 2500 руб./мес. За применение опции «Cash back в выбранной категории» берется отдельная плата 91 руб./мес.

Лимит на обналичение — 500 тыс. руб./день, 1,5 млн / мес.

Держателю платиновой дебетовки РЕБ доступны все популярные технологии бесконтактных платежей (payWave, Apple, Google & Samsung Pay), конвертация валют по курсу банка без комиссий, бесплатные пластик Priority Pass, консьерж-сервис и прочие привилегии от VISA.

Лучшая карта для покупок в интернете

На статус лучшей дебетовки для онлайн-шопинга претендует карточка «eBay» Тинькофф Банка, с которой пользователь обретает:

• кэшбэк 2% за любые покупки в Сети;
• кэшбэк до 30% за приобретения у онлайн- и оффлайн-партнеров реагента по спецпредложениям, о которых Тинькофф оповещает через веб-банк и приложение для гаджетов;
• кэшбэк 1% за прочие покупки («на всё»);
• доход 6% на остаток по картсчету при наличии оборота от 3000 руб./мес.

Минимальный остаток доступных баллов для возможности компенсации покупки — 2000. Следовательно, пока клиент не накопил этот объем бонусов, он не может ими воспользоваться. Столько же баллов списывается с бонусного счета при компенсации приобретений дешевле 2000 руб.

Недостаток бонусной программы eBay — бонусные баллы действительны только в течение 90 дней.

Применение пластика условно бесплатное — достаточно выполнить условие получения 6% на остаток, также можно вместо этого оформить в банке-реагенте вклад или кредит. Пополнение баланса бескомиссионно у множества партнеров реагента. Обналичение — за 0 руб. в любых ATM при сумме транзакции 3000 руб. и более.

Лучшая карта для подростка

Детская карта Райффайзенбанка заслуживает звания лучшего банковского пластика для несовершеннолетних лиц (от 6 лет), ведь с ней доступны:

• кэшбэк «на всё» 5%, хоть и не более 200 руб./мес.;
• специальная детская телефонная линия службы поддержки (звонки бесплатные);
• удобное детское смартфонное приложение;
• удобный родительский контроль расходов;
• комфортное бесплатное пополнение баланса;
• все технологии бесконтактных платежей;
• яркий индивидуально-эксклюзивный дизайн пластика.

Лучшая дебетовая карта в евро

Получить выгодную дебетовку с картсчетом в евро можно в Райффайзенбанке в рамках пакета услуг «Оптимальный», которым обеспечен выпуск клиенту карточек в трех валютах (EUR, USD, RUR).

Комиссия за пользование пакетом 100 руб./мес. (для держателей валютных карт — эквивалент) не подлежит удержанию при общесуммарном обороте по всем картсчетам от 10 тыс. руб./мес. либо общем среднемесячном балансе от 100 тыс. руб.

Стоимость SMS-info — €2.

Обналичение бескомиссионное в ATM реагента и финорганизаций-партнеров, плюс 2 снятия в месяц без комиссии в любых сторонних ATM по всему миру.

Пользователю пакета услуг «Оптимальный» также предлагается дисконтная программа Райффайзена «Скидки для вас».

Лучшие пенсионные карты

Она доступна не только гражданам РФ, но и иностранцам, а также лицам без гражданства, которые получают пенсию.

Для оформления необходимо предоставить:

• документы, удостоверяющие личность и получение пенсии, СНИЛС;
• заявление-анкету на получение карты;
• документы, подтверждающие временную или постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

«Пенсионная карта» от Сбербанка имеет ряд достоинств, среди которых:

• удобство использования на территории РФ (большое количество офисов и банкоматов);
• обслуживание по нулевой ставке, то есть бесплатно;
• пополнение — всеми способами, которые приняты Сбербанком;
• возможность получения не только пенсионерами по возрасту, но и получателями пенсии по инвалидности, по иным причинам, установленным государством;
• 3,5% годовых, начисляемых Сбербанком на остаток.

Срок действия пластика — пять лет, далее осуществляется бесплатный перевыпуск.

Льготный мобильный банк — первые два месяца плата не взимается, затем 30 рублей ежемесячно.

Самый достойный конкурент сбербанковского пластика — это Карта пенсионера Московского индустриального банка с опциями:

• полностью бескомиссионные выпуск, обслуживание и СМС-оповещение;
• доход на остаток 4% при min месячном балансе до 50 тыс. руб., 6% — от 50001 руб.;
• кэшбэк до 25% за покупки у партнеров программы лояльности платежной системы МИР (при условии регистрации в программе на privetmir.ru);
• кэшбэк 5% на аптеки и супер/гипермаркеты (max 5 тыс. руб./мес.);
• технология «бесконтакт»;
• лимит обналичения — 200 тыс. руб. / день, 600 тыс. / мес.;
• бесплатное обналичение в «чужих» банкоматах до 15 тыс. / мес.

Самая выгодная дебетовая карта

Роль наиболее выгодной дебетовки блестяще играет карта рассрочки Халва от Совкомбанка, поскольку правила использования допускают пополнение баланса собственными финансами и отключение кредитного лимита.

К тому же выпуск и пользование пластиком абсолютно бесплатны, а при условии не менее 3 авторизаций в интернет-банке и/либо приложении для смартфонов в течение месяца не берется и плата за СМС-оповещение.

Выполняющему это условие причитается 7,5% на баланс, а также кэшбэк:

• 12% до конца 2020 и 6% с начала 2020 за оплачивание смартфоном у ТСП-партнеров реагента, 3% — за оплату пластиком либо в Сети.
• 3% до конца 2020 и 2% с 2020 за оплату гаджетом у остальных продавцов услуг и товаров, 1% — за оплачивание карточкой или в интернет.

Пополнение Халвы возможно как наличными в сети отделений и «родных» ATM, так и «стягиванием» в онлайн-сервисе самообслуживания.

Снятие собственных средств в сторонних ATM бесплатное.

Самая популярная дебетовая карта

Наиболее популярными можно назвать расчетные карты крупнейшего реагента — Сбербанка, а точнее — классические дебетовки платежных систем MasterCard Standard или Visa. Они имеют чип и технологию оплаты payWave (для Visa) или же PayPass (для MasterCard), что позволяет оплачивать товары и услуги пластиком бесконтактно.

Можно выбирать валюту счета: рубли, евро, доллары США.

Условия для получения карты: ее могут оформить граждане РФ, достигшие четырнадцати лет, с регистрацией в районе обращения по предоставлению анкеты-заявления и паспорта, без подтверждения платежеспособности.

Суточные лимиты по карточкам — 150 тыс. рублей, или же 4500 евро или же 6000 долларов США.

Месячные лимиты: в рублях — 1 500 000, или же 37500 евро, или же 50000 долларов США.

Затраты:

• по основной карте годовое обслуживание 750 рублей (25 долларов США, 20 евро) в 1-й год и 450 рублей (15 долларов США, 15 евро) в последующие годы;
• по дополнительной карте 450 рублей (15 евро, 15 долларов США) в первый год обслуживания и 300 рублей (15 евро, 15 долларов США) в последующие годы;
• ежемесячные платежи за получаемые по счету SMS не взимаются в первые два месяца обслуживания, в последующем — 60 рублей ежемесячно.

Разовые платежи:

• 150 рублей (5 евро, 5 долларов США) в случаях изменения личных данных держателя, утраты им ПИН-кода;
• 15 рублей за запрашивание баланса по счету карты в банкоматах, не принадлежащих Сбербанку;
• 6 000 рублей за операцию (emergency cash) при экстренной выдаче наличности за границей.

Для держателей карт действуют спецпредложения, скидки и бонусы от соответствующих платежных систем MasterCard и Visa, а также «Спасибо от Сбербанка». В рамках этой программы Сбербанком начисляются бонусы — полпроцента от стоимости каждой покупки, у партнёров программы бонусная сумма возрастает до 20%.

К достоинствам этих карт можно отнести бесплатность или низкую стоимость различных услуг.

Бесплатно:

• перевыпуск по истечении срока действия;
• блокировка;
• получение наличных в банкоматах Сбербанка;
• внесение денег на счет карты.

Низкая стоимость:

• разовых платежей — 0,5 % суммы превышения в случаях снятия денег сверх суточного лимита в пунктах выдачи Сбербанка;
• комиссий за снятие наличных в банкоматах или пунктах выдачи сторонних банков — 1%.

Недостаток — большие штрафы за несанкционированный овердрафт при неустановленном лимите, 40% годовых.

Еще один минус — услуга мобильного банкинга бесплатна только в течение первого месяца, далее за неё взимается 60 рублей ежемесячно.

Немаловажное достоинство классических сбербанковских дебетовок карт, сделавшее их популярными среди молодежи — возможность выпуска карты с дизайном клиента. Можно выбирать из трех возможностей:

• своё фото;
• изображение из галереи Сбербанка;
• изображение из соцсетей.

Стоимость услуги — 500 рублей.

Карты выпускаются для граждан РФ, достигших четырнадцати лет. Также требуется временная или постоянная регистрация в РФ.

Заявка может быть заполнена как в офисе банка, так и в режиме онлайн на его официальном сайте. Заявление рассматривается в течение пяти суток, после чего заявитель извещается о решении банка. Получить сбербанковский пластик можно в выбранном отдалении банка, представив паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность.

Держателям таких карт доступны все привилегии и скидки, которые предоставляются международными платежными системами MasterCard и Visa. Если произошла утеря карты или техническая неисправность, связанная с чипом карты во время пребывания за границей, доступно обращение в Сервис экстренной выдачи наличности. Выдаваемая сумма в рамках одной операции не должна быть большей суммы доступных по карте средств или пяти тысяч долларов (эквивалента в любой валюте).

Достоинство карты — возможность привязки к электронным кошелькам (удобнее всего — к счету в системе Яндекс.Деньги). Можно пользоваться привилегиями участника бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

К достоинствам относят также возможность получения наличности на условиях, действующих в РФ и в заграничных дочерних банках Сбербанка:

• в Боснии и Герцеговине — Sberbank BH;
• Чехия — Sberbank CZ;
• Турция — DenizBank A.S;
• Хорватия — Sberbank d.d.;
• Венгрия — Magyarorszagi Volksbank Zrt;
• Республика Сербская — Sberbank a.d. Banja Luka;
• Сербия — Sberbank Srbija;
• Казахстан — ДБ АО «Сбербанк»;
• Словения — Sberbank banka;
• Беларусь — ОАО «БПС-Сбербанк»;
• Словакия — Sberbank Slovensko.

В каком банке лучше открыть карту в 2020 году

Выбрать лучший банк для дебетовой карты легко — это реагент той дебетовки, которая наиболее полно отвечает лично вашим запросам, нуждам и предпочтениям.

Эксперты советуют оценивать самые выгодные карты по алгоритму:

• Определить, какая сумма будет находиться на карте.
• Рассчитать сумму оплат и, соответственно, остаток.
• Выбрать самые надежные банки.
• Из выбранных банков определить те, что предлагают лучшую программу лояльности держателям дебетовых карт, а также те банки, которые предложат наибольший процент на остаток.
• Хотя многие банки практикуют оформление заявок онлайн, нужно не полениться и посетить офис банка, чтобы задать менеджеру вопросы, возникшие в процессе выбора, или если такой возможности нет, проконсультироваться с сотрудником контактного центра (не забудьте спросить его фамилию).
• Ознакомиться с отзывами держателей выбранного банковского продукта, не забывая, что многие отзывы пишутся «подставными» лицами или банком.

С некоей долей условности можно выделить следующие 5 лучших карт:

1. Мультикарта ВТБ;
2. Польза от ХКБ;
3. Халва от Совкомбанка;
4. Альфа-банк Cash back;
5. Пенсионная Сбербанка.

Если нравящихся карточек две и более, а открыть желаете всего одну, то кредитно-финансовая организация с хотя бы одним отделением в вашем городе (совсем хорошо — если у дома или места работы) предпочтительна для перестраховки на случай возникновения серьезных проблем, которые возможно решить только через личный визит клиента в банк.