Обзор лучших кэшбэк карт 2020 года

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно открыть сегодня и как не запутаться и выбрать подходящий банк?

Во-первых, важно четко понимать, что на собственной зарплате, ежедневных тратах и накопленной наличности можно получать приличные бонусы. Во-вторых, определиться, какая сумма в вашей семье проходит по безналичной оплате, какую сумму готовы заморозить на счете, в-третьих, какой категории покупок отдаете предпочтение.

Карта кэшбэк «Тинькофф Банка»

Одним из самых популярных карт с возвратом средств при помощи кэшбэка является Tinkoff Black. Её особенность – двойной доход, от возврата с покупок и от начисления годовых процентов на остаток по счёту.

Начисление кэшбэка Тинькофф

Начисление кэшбэка по данной карте происходит по 3 возможным сценариям:

1. 1% начисляется за любые покупки, относящиеся к любым категориям.
2. 5% начисляется за покупки с трёх выбранных категорий. Менять их можно каждый квартал.
3. Ещё больший кэшбэк может начисляться по акциям партнёров банка.

Максимальный кэшбэк Тинькофф в месяц

Максимальный размер возврата средств с покупок по карте Tinkoff Black составляет 30% – но это только по специальным предложениям партнёров кредитного учреждения. Уточняйте актуальный список партнёров и предложений на официальном сайте банка и в интернет-банке.

Кэшбэк Тинькофф при оплате ЖКХ и других услуг

У данного кредитного учреждения кэшбэк работает при любых операциях, при которых задействована карта или её реквизиты, включая оплату ЖКХ и коммунальных услуг. В таком случае стоит ориентироваться на возврат средств в размере 1% от суммы оплаты.

Прочие нюансы

• Вы получаете от 6% до 10% (если счёт оформлен как зарплатный) годовых на остаток на счете карты.
• Переводы в рублях бесплатны до 20 000 рублей в месяц.
• Снятие до 150 000 рублей в месяц без комиссии (далее 2%, но не менее 90 рублей).

Недостатки

К подводным камням можно отнести следующее:

• Обслуживание карты является бесплатным только при постоянном неснижаемом остатке на счете от 30 000 рублей. Иначе – 99 рублей в месяц.
• Менее выгодные операции в валюте – переводы между банками от 15 долларов, а проценты годовых снижаются до 0,1%.
• Сумма покупок для начисления годовых должны быть хотя бы 3 000 рублей.

Карта Райффайзенбанка с кэшбэком

Ещё один крайне популярный вариант от одного из крупнейших независимых банков страны – популярный, потому что позволяет оплачивать сразу все категории товаров с равной выгодой.

Условия

Карта #ВсёСразу предлагает крупный фиксированный кэшбэк:

• 3,9%, если вы пользуетесь дебетовой картой.
• 5%, если вы пользуетесь кредитной картой.

Преимущества

• Оформление в режиме онлайн.
• Возможность выпуска индивидуального дизайна.
• Возможность обменять накопленные баллы на подарочные сертификаты.
• Максимальный размер кэшбэка – до 50 000 рублей.

Недостатки

• Обслуживание бесплатно лишь в течение первого года.
• Повышенная стоимость обслуживания карты с индивидуальным дизайном – 1990 рублей в год.

Карта кэшбэк Альфа-Банка

Альфа-Банк входит в 10 лучших банков страны по финансовому рейтингу, потому многие предпочитают пользоваться именно его картами, которые, к тому же имеют отличную кэшбэк-программу. В частности, это относится к «Дебетовой карте с CashBack».

Начисление кэшбэка по карте Альфа-Банка

Принцип начисления кэшбэка у карт банка следующий:

• За заправки на АЗС начисляется 10%.
• За счета в кафе и ресторанах начисляется 5%.
• За всё остальное начисляется 1%.

Преимущества

• Дополнительные 6% на остаток по счёту.
• Кэшбэк растёт по мере роста затрат за текущий месяц.
• Выпуск карты бесплатный.

Недостатки

• Для бесплатного обслуживания карты необходимо поддерживать остаток в размере от 30 тысяч рублей или тратить не менее 10 тысяч рублей в месяц.
• Максимальная сумма возврата средств на одну категорию не может превышать 5-7 тысяч рублей.

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, «Спасибо» , которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

1. Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
2. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
3. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 1 категории покупок с повышенными бонусами.
4. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли.

Преимущества

• Большой список партнёров в самых разных категориях.
• Не требуется дополнительных платежей – участие в программе бесплатно.
• Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

• Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30%, то затем этот уровень растёт до 50% и до 85%.
• Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Другие предложения

Указанные выше банки, как правило, являются основными вариантами, когда вы выбираете карту с кэшбэком. Но этим предложения не ограничиваются. Вкратце рассмотрим продукты других банков, на которые стоит обратить внимание.

Хоум Кредит

Условия

Карта «Космос» предлагает кэшбэк следующего размера:

• 1% на все категории товаров.
• 3% на АЗС, путешествия и кафе.
• Повышенный кэшбэк (до 20%) у партнёров и при оформлении кредитной карты (до 10%).

Преимущества

• Большое количество партнёров.
• Отсутствие комиссии за выпуск или обслуживание карты.
• От 3% до 6% годовых на остаток на счёте.

Недостатки

• Необходимость тратить от 5 000 рублей в месяц или поддерживать остаток не менее 10 000 рублей для бесплатного обслуживания.
• Только 5 раз за месяц можно снять средства в банкоматах без комиссии. Далее комиссия составляет 100 рублей.

Кэшбэк-карты ВТБ

Условия

Особенность этой карты – настраиваемый кэшбэк. Вы можете получать до 10% возврата средств за разные категории товаров при подключении и отключении соответствующих опций. Например, вы можете получать 10% за платежи на АЗС или 5% на мили при путешествиях. Всего существует 7 вариантов настроек.

Преимущества

• Большой максимальный размер кэшбэка.
• Гибкие настройки возврата денежных средств.
• До 6% годовых на остаток.
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Недостатки

• Бесплатное обслуживание только при трате от 5 000 рублей в месяц, иначе – 249 рублей в месяц.
• При подключении одних опций, другие автоматически становятся менее выгодными.

Яндекс.Деньги

Условия

5% кэшбэка на категорию месяца + 5% за каждый пятый платёж в других категориях.

Преимущества

• Обслуживание карты после выпуска бесплатно.
• Доставка по всей России.
• Есть виртуальный вариант карты.

Недостатки

• Категория месяца выбирается случайно и никак не зависит от вас.
• Стоимость выпуска – 300 рублей.
• За месяц можно получить не более 2000 баллов.

Открытие

Условия

Карта Opencard, 3% на любые покупки.

Преимущества

• Бесплатное обслуживание.
• Оплата ЖКХ без комиссии.
• Снятие средств без комиссии в любых банкоматах.

Недостатки

• Для бесплатного обслуживания необходимо выполнять минимальные условия.
• Компенсация только за покупки от 3000 рублей и более.

Рокетбанк

Условия

1% кэшбэк на все покупки – и до 10% на любимые места.

Преимущества

• Дополнительные 5,5% на остаток средств на карте.
• Бесплатное обслуживание счёта без подвохов и дополнительных условий.
• Бесплатная доставка по большинству крупных городов.

Недостатки

• Только 5 снятий средств в банкоматах за месяц являются бесплатными.
• Пополнение карты с карт другого банка бесплатно, но только от 5000 рублей.

Росбанк

Условия

Карта «Сверхкарта+», до 7% кэшбэка на покупки в определённых категориях.

Преимущества

• Повышенный процент кэшбэка первые 3 месяца после оформления.
• Постоянная ротация категорий с повышенным кэшбэком.
• Дополнительные бонусы карт Platinum.

Недостатки

• 1% на большинство категорий товаров после 3 месяцев с момента оформления.
• 1500 рублей – стоимость ежегодного обслуживания.
• 4,5% за снятие наличных.

Промсвязьбанк

Условия

Карта «Твой кэшбэк» предлагает 5% на избранные категории (до 3) и 1% на все остальные.

Преимущества

• Бесплатная курьерская доставка.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесплатное пополнение с карт других банков.
• Переводы без комиссии от 3000 рублей.

Недостатки

• Обслуживание бесплатное, но лишь при наличии 20 000 рублей на карте, иначе – 149 рублей в месяц.
• Кэшбэк снижается до 1%, если клиент выбрал процент на остаток по карте.

МТС

Условия

Карта МТС Деньги Weekend – кэшбэк 5% на некоторые категории товаров и 1% на все остальные.

Преимущества

• Дополнительный процент на остаток, до 6% в зависимости от суммы.
• Выплаты каждые пятницу.

Недостатки

• Невозможность выбора категорий товаров, на которые будет кэшбэк.
• Необходимость наличия неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей для бесплатного обслуживания.
• Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Билайн

Условия

Кэшбэк 1% на все покупки и 5% на покупки в любимых местах.

Преимущества

• Бесплатное годовое обслуживание.
• Начисление до 6% на остаток по карте.

Недостатки

Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Кукуруза

Условия

Размер кэшбэка – до 3%. У избранных партнёров по акциям его размер может быть увеличен вплоть до 30%.

Aviasales.ru с кэшбэком

Преимущества

• Нет платы за обслуживание и за выпуск.
• До 6,5% годовых на остаток по карте (варьируется в зависимости от остатка).

Недостатки

• Без комиссии в месяц можно снять не более 50 000 рублей, не более 5 000 за раз.
• Бесплатное пополнение только в офисах компаний «Евросеть» и «Связной».

Бинбанк

Условия

Программа БинБонус – 5% от покупок в выбранных категориях, плюс дополнительно 1% от суммы всех покупок по карте. Программа не требует какой-то специальной карты, а распространяется на большинство карт банка.

Преимущества

• 5 различных категорий на выбор.
• Бонусы по выбранным категориям суммируются.
• Выплаты уже от 100 накопленных бонусов.

Недостатки

• Ограничение по общему размеру бонусов в месяц – не более 3000.
• Ограничение по количеству бонусов в одной категории – не более 1500.

Unicredit

Условия

Visa Platinum + – кэшбэк 5% на все виды покупок, в том числе и на дополнительных выпущенных картах.

Преимущества

• Снятие наличных без комиссии (в рублях).
• Денежные переводы без ограничений.
• Вывод бонусов уже от 100 рублей.

Недостатки

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты только при наличии 1,5 млн на счете. Иначе 1500 рублей в месяц.
• Не более 4000 рублей в месяц в виде кэшбэка.

Росевробанк

Условия

Карта «Космическая» – 1% кэшбэка на все категории товаров, 5% на выбранную категорию товаров.

Преимущества

• Повышенный кэшбэк для заказов такси – до 20% в зависимости от общей суммы покупок по карте за выбранный месяц.
• Дополнительные бонусы по карте у партнёров, среди которых, например, сети кинотеатров и магазины одежды.

Недостатки

• Бесплатное обслуживание карты только при выполнении специальных условий (покупки от 20 000 рублей или баланс от 25 000 рублей). Иначе 99 рублей в месяц.
• Большая часть повышенных бонусов по кэшбэку актуальна только для Москвы и Московской области.

Уралсиб

Условия

При пакете услуг «Турбо» кэшбэк может применяться для большинства карт, выпущенных банком, в размере до 3%.

Преимущества

• Большой размер максимального кэшбэка – до 25 000 рублей.
• Дополнительные проценты в размере до 6% годовых на остаток по счёту.

Недостатки

• Бесплатное обслуживание только при наличии 400 тысяч на счету или ежемесячных тратах от 40 тысяч рублей.
• Не больше одного бесплатного кэшбэка за год.

Авангард

Условия

Mastercard World Cash Back – 1% кэшбэка. Годовое обслуживание – 1000 рублей.

Преимущества

• Нет ограничений по размеру кэшбэка.
• Средства возвращаются в любой валюте.
• При перевыпуске карты кэшбэк сохраняется.

Недостатки

• Невозможно повысить кэшбэк.
• За некоторые виды затрат средства не возвращаются, например, за оплату сотовой связи.

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов. Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка. Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

• Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
• Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
• Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро.
• Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

• Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок. Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5%.

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком

Нет единого ответа, какая карта лучше всего подойдёт лично для вас. Но есть общие принципы, которыми следует руководствоваться при выборе:

• Обратите внимание, на что уходит большая часть вашего бюджета (обычно это достаточно просто посмотреть в интернет-банке). Выберите ту карту, где наиболее выгодная для вас категория приносит повышенный процент. Учтите, что у некоторых банков избранные категории периодически меняются.
• Если вы и так собираетесь хранить на счету достаточные суммы денег, тогда стоит обратить внимание на карты, которые предполагают постоянный остаток на счету – обычно у них гораздо более выгодные условия. С другой стороны, если вы не собираетесь пользоваться картой слишком активно, лучше наоборот, смотреть тарифы без постоянного остатка.
• Уточните, на всё ли начисляется кэшбэк. Некоторые банки, например, могут ее начислять его на ЖКХ и другие категории.
• Хорошим бонусом будет дополнительное начисление годовых на остаток по счёту.
• Обратите внимание на репутацию банка, на количество его офисов, банкоматов и удобство получения карты.
• Если для вас это актуально, то обратите внимание на стоимость переводов. Некоторые банки позволят переводить средства с карты на карту бесплатно, другие берут за это большую комиссию.
• Учтите, что бонусы не всегда равны рублям. В то время как одни банки просто возвращают рубли, другие возвращают бонусы, очки, мили и так далее. Иногда их можно или тратить только у партнёров, или снимать после достижения определённой суммы.

Как посчитать кэшбэк

Если же вы хотите посчитать кэшбэк за ту или иную покупку заранее, то следуйте следующей схеме:

1. Уточните размер кэшбэка для вашей категории покупок. Большинство банков вводят повышенный кэшбэк на избранные категории.
2. Уточните, соответствует ли ваша покупка дополнительным условиям. Например, у некоторых банков применяется повышенный кэшбэк на каждую пятую покупку – или при оплате услуги партнёра этого кредитного учреждения.
3. Посчитайте сумму кэшбэка по формуле (сумма покупки)/100*(количество процентов кэшбэка).
4. Примените дополнительные условия и ограничения (например, не выходит ли полученная сумма бонусов за ежемесячную норму).

После этого у вас будет приблизительная сумма кэшбэка, которую вы должны получить после совершения покупки. Учтите, что нее всегда кэшбэк начисляется быстро, иногда это происходит раз в неделю или даже в месяц.