frombanks

7 программ Сбербанка по ипотеке: новые условия

Малые проценты по ипотеке при больших суммах и сроках — чем не причина повнимательнее рассмотреть условия ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2018 году он дает частным лицам кредиты на приобретение недвижимости по 7 ипотечным программам.

Ипотека в Сбербанке на квартиру в новостройке

Особенность ипотечной программы «Приобретение строящегося жилья» — низкая процентная ставка благодаря скидке от застройщика-партнера Сбербанка.

Ипотека от Сбербанка привлекательна низкими процентными ставками
До 31 августа 2018 года действует промо-акция, по условиям которой взять ипотечный заем на покупку квартиры на «первичке» можно по ставке от 6,7% годовых.

Условия кредита под жилье на первичном рынке

Минимальный процент по ипотеке доступен при условии покупки квартиры в готовой новостройке либо в строящемся многоквартирном доме у компании-продавца — юридического лица, занимающегося продажей квартир в аккредитованных Сбербанком жилых комплексах. Полный список этих объектов размещен на сайте domclick.ru — специальном сервисе покупки жилья в сбербанковскую ипотеку.

Ипотечный заем на новостройку можно получить двумя частями — первую после регистрации договора долевого участия (ДДУ), вторую через срок до 2 лет после первой. Тем самым кредитор дает заемщику возможность на раннем сроке ипотеки выплачивать проценты, начисляемые на часть кредита, а не на всю сумму, снижая переплату по ипотеке.

Документы на недвижимый объект, который заемщик обязуется передать в залог банку-кредитору, при покупке «первичного» жилья можно передать менеджеру Сбербанка в течение 3 месяцев с даты одобрения ипотеки. До оформления в залог квартиры, приобретенной по ДДУ у партнера банка, необходимо оформление залога имущественных прав.

Обратите внимание: кредит можно взять как под квартиру, так и апартаменты в строящемся доме, де-юре не являющиеся жилым помещением.

Выбор программы с субсидированием в Сбербанке повлияет на то, какой будет максимальный срок по ипотечному кредиту. Если в других случаях период кредитования составляет 30 лет, то по данной программе — 12 лет.

Минимальная сумма ипотечной ссуды — 300 тысяч рублей. Максимальная — не более 85% договорной стоимости приобретаемого жилища, поскольку 15% его стоимости - это наименьший первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки по кредиту на жилье в новостройке

В Сбербанке особенно низкий процент по ипотеке на квартиру при покупке у застройщика-партнера

Процентные ставки (здесь и далее — в % годовых) по ипотеке в Сбербанке на приобретение первичного жилья (при сумме кредита до 3,8 млн руб. / при сумме более 3,8 млн):

  • базовые — 9,1% / 8,7%;
  • субсидированные застройщиками от 7 лет 1 мес. до 12 лет — 7,7% / 7,2%;
  • субсидированные застройщиками до 7 лет — 7,1% / 6,7%.

Условиями ипотечной программы предусмотрены надбавки к данным ставкам:

  • 1 процентный пункт — при отказе ипотечника от личного страхования;
  • 0,3 п.п. — для заемщиков, не получающих заработную плату на сбербанковскую карту;
  • 0,1 п.п. — при отказе от услуг сбербанковского Сервиса электронной регистрации.

Важно! Лицам, оформившим участие в федеральных и региональных госпрограммах льготной ипотеки, реализуемых субъектами РФ и муниципальными властями в сотрудничестве со Сбербанком, предлагается ипотека на «первичку» либо «вторичку» по ставке в 9%, также с надбавкой в 1 п.п. при отказе от личного страхования.

Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке

Сбербанк кредитует приобретение разнообразного «вторичного» жилья:

  • квартиры;
  • коттеджи и другие частные дома;
  • таунхаусы.
Недвижимый объект должен обладать статусом жилого помещения и отвечать определенным требованиям к залоговому имуществу, ключевое из которых — достаточно высокая ликвидность. Для получения ипотеки на вторичное жилье заемщику необходимо заказать его оценку.

Условия кредита под жилье на вторичном рынке

Максимальная сумма ипотечной ссуды Сбербанка под залог жилья, покупаемого на «вторичке», не должна превышать меньшую из величин: а) 85% оценочной стоимости; б) 85% договорной стоимости (цены купли-продажи).

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке 1 год, наименьшая сумма та же, что при кредитовании покупки жилища на «первичке» — 300 тыс. руб.

Процентные ставки по кредиту на вторичное жилье

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке на покупку вторичного жилья (при покупке по акции «Витрина» на сервисе domclick.ru / без акции «Витрина»):

  • ставка базовая — 9,1% / 9,4%;
  • ставка для молодых семей (покупающих вторичное жилье на domclick.ru) — 8,6% / 8,9%.

Надбавки к данным ставкам:

  • 1 процентный пункт — при отказе клиента от личного страхования;
  • 1 п.п. — при оформлении кредита по двум документам;
  • 0,5 п.п. — для заемщиков, не получающих зарплату на счет карты Сбербанка;
  • 0,1 п.п. — при отказе от сбербанковского Сервиса электронной регистрации.

Другие ипотечные программы Сбербанка

Ипотека семьям с детьми по программе господдержки

Клиентам Сбербанка, берущим льготный кредит по новой госпрограмме поддержки российских семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй либо третий ребенок (ожидается принятие поправки к закону — второй и последующий ребенок), доступна минимальная ставка по ипотеке — 6%.

Льготные 6% будут начисляться в течение 3 первых лет при кредитовании в связи с рождением второго ребенка, в течение 5 лет — третьего. Затем льготная ставка истекает и начисляется 9,25% (процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату оформления ипотеки + 2 п.п.).

Максимальная сумма кредита — 8 млн руб. для ипотечников Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 3 млн руб. для заемщиков, покупающих жилье в остальных регионах. Наименьший первоначальный взнос — 20% стоимости приобретаемого недвижимого объекта.

Кредитуется приобретение как готового, так и строящегося жилья — квартиры, таунхауса либо частного дома.

Важно: согласно правилам этой ипотечной программы личное страхование заемщика является обязательным. Нет полиса страхования жизни и здоровья — не выдается кредит. При покупке «вторичного жилья» рекомендуется оформлять комплексное страхование по ипотеке — залогового имущества, лично заемщика и титула.

Брать ипотеку с господдержкой в крупнейшем госбанке довольно резонно

Ипотека клиентам с материнским капиталом

Лицу, обладающему материнским капиталом и желающему использовать эту госпомощь на расчеты по ипотеке — будь то первоначальный взнос или досрочное частичное погашение — доступен ипотечный кредит в Сбербанке на условиях, рассмотренных выше, на приобретение новостроя либо вторичного жилья.

Если заемщица имеет право на льготы для молодой семьи либо кредитование под 6% по новой госпрограмме, она может воспользоваться одновременно и этим правом, и маткапиталом.

Дополнительное предложение Сбербанка участнице программы «Ипотека плюс материнский капитал» — возможность оформления кредитки с хорошим кредитным лимитом (до 200 тыс. руб.).

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется Сбербанком по ставке 9,5% на срок до 20 лет. Кредит выдается участникам накопительно-ипотечной системы.

Максимальная сумма — 2,33 млн руб. Подтверждение платежеспособности военнослужащего не требуется.

Ипотека на строительство дома

Условия для ипотеки в Сбербанке, оформляемой желающему построить собственный дом:

  • ставка 10% плюс 0,5 п.п. не получающему зарплату в банке-кредиторе, плюс 1 п.п. отказавшемуся от личного страхования, плюс 1 п.п. до регистрации ипотеки;
  • первоначальный взнос не менее 25%;
  • в качестве обеспечения принимается поручительство физлиц;
  • срок 1-30 лет;
  • возможность получения кредитки с лимитом до 600 тыс. руб.

Ипотека на дачу за городом

В Сбербанке также существует программа кредитования приобретения нежилой загородной недвижимости:

  • на покупку дачи, садового домика и др.;
  • на строительство такого объекта;
  • на покупку земельного участка.

Срок ипотечного договора и минимальный первоначальный взнос — как по ипотеке на строительство жилого дома.

Ставка — от 9,5% с теми же надбавками, что по кредиту на строительство жилья.

Последние изменения параметров ипотеки в Сбербанке

Акцентируем внимание на изменениях, которые в 2018 году внес Сбербанк в ипотечные программы и не только:

  • новая акция (до 31.08.2018) для желающих купить в ипотеку новострой;
  • порог суммы кредита на «первичку» в 3,8 млн руб., после которой уменьшается процентная ставка;
  • надбавка по ставке для «незарплатных» ипотечников в 0,3-0,5 п.п.;
  • надбавка 1 п.п. при «вторичной» ипотеке по двум документам;
  • на domclick.ru теперь можно купить вторичное жилье по объявлению не только через риэлторское агентство, но и по объявлению физического лица — собственника, что увеличило выбор.

Советы сбербанковским ипотечникам

Стандартный способ взять ипотеку в Сбербанке — обратиться в отделение по месту жительства. Но domclick.ru теперь представляет онлайн-альтернативу — зарегистрировав личный кабинет, на сервисе можно получить консультацию специалиста и одобрение ипотечного займа.

Перед тем как обратиться в банк с заявкой, заемщик может предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа, сумму к возврату и переплату по ипотечному займу, используя калькулятор ипотеки Сбербанка.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека

Войти
Войти как пользователь
или