frombanks

Актуальные условия ипотеки от ведущих российских кредиторов в 2018 году

Без собственного жилья прожить сложно, но где же взять столько денег на его покупку? Конечно же, оформить кредитование. И перед тем как соглашаться на сделку, необходимо разобраться в условиях ипотеки.

Что такое ипотека?

Ипотека - это вид займа для приобретения недвижимого имущества, в котором оно выступает в качестве залога. Кредитный договор, подписанный заемщиком, обязывает его ежемесячно выплачивать на протяжении установленного срока (от 1 года до 30 лет) определенную сумму основного долга и процентов. В качестве гарантии его обязательств выступает приобретенное жилье - квартира, земельный участок под строительство, частный дом и т.д.

Ипотека в России, условия которой мы рассмотрим дальше, выступает в качестве основного способа приобретения жилья для 80 % населения.

Основные условия ипотечного кредитования

На каких условиях дают ипотеку на квартиру или другой вид жилья? Несмотря на то что в качестве кредитора могут выступать любые коммерческие банки, чьи отделения вы можете найти в своем городе, условия жилищной ипотеки практически идентичны:

  1. Чаще всего кредитование предполагает российскую валюту - рубли, реже, в качестве заемных средств могут выступать доллары.
  2. Погашение основного долга и процентов осуществляется в той же валюте, в которой был оформлен заём.
  3. Проценты по ипотеке в разных банках варьируются в диапазоне 10-18 %. Стоит отметить, что банки вправе делать дополнительные надбавки в том случае, если вы по тем или иным параметрам не соответствуете их базовым требованиям. Например, если вы не хотите застраховывать свою жизнь и здоровье, то это обернется вам дополнительным процентом к ипотечной ставке. Надбавка может иметь место и в случае, если вы не являетесь клиентом банка - т.е. не получаете зарплату или пенсию на расчетный счет данного кредитора.
  4. Сумма ипотечного кредита исчисляется на основании вашей платежеспособности. При этом ее размер, чаще всего, составляет 10-90 % от стоимости приобретаемого объекта. Остальная часть вносится вами в качестве первоначального взноса.
  5. Существует ряд коммерческих банков, которые предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса, однако, чтобы уберечь себя от рисков, кредиторы выставляют завышенные требования к кандидатам на роль заемщика, увеличивают процентные ставки и прописывают дополнительные условия в ипотечные договоры:
  6. Срок кредита рассчитывается исходя из величины ваших доходов и суммы самого займа. Как правило, период кредитования может составлять от одного до тридцати лет. Кстати, возраст заемщика также играет большую роль. В большинстве случаев, срок ипотеки рассчитывается так, чтобы на момент последней выплаты заемщику было не более 65 лет. Для пенсионных программ предельный возраст составляет 75 лет.
  7. Приобретаемое жилье выступает в качестве залога по кредиту. Для этого составляется закладная. До погашения ипотеки приобретенный объект недвижимости находится в собственности должника, но распоряжаться им он может только после согласования действий с банком. После того как будет выплачена последняя часть долга, заемщик может снять с квартиры или дома обременение. Сделать это нужно через Росреест.

Ипотека: условия предоставления

Условия банка по ипотеке гласят, что заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Его возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Если человек, который хочет взять жилищный кредит, близок к предельному возрасту, то денежные средства будут предоставлены на тот период, который не выходит за указанные возрастные границы.
  2. Трудовой стаж заемщика не должен быть меньше одного-двух лет, а трудоустройство по последнему месту работы - не менее полугода.
  3. У потенциального должника кредитная история должна быть только положительная. То есть по прошлым выданным кредитам у него не должно быть просрочек и долгов.
  4. Уровень основного дохода заемщика должен позволять ему осуществлять ежемесячные выплаты по ипотеке, рассчитанные исходя из срока и величины обязательства.

Идеальный заемщик

В идеальном варианте банк безоговорочно одобрит вам ипотеку, условия получения которой описаны выше, если вы обладаете следующими характеристиками:

  1. У вас имеется достаточное количество средств, чтобы оплатить первый взнос.
  2. Ваша зарплата и дополнительный доход превышают величину ежемесячного ипотечного платежа более, чем в 2 раза.
  3. У вас уже имеется автомобиль, вторая квартира, земельный участок - все то, что относится к ценному имуществу.
  4. У вас нет дополнительных кредитов, несовершеннолетних детей, а ваша супруга официально трудоустроена.
  5. В качестве поручителя за ваш кредит выступает человек с высоким уровнем заработка.

Вы можете не соответствовать всем этим параметрам, но иметь хотя бы два из них.

Годовая процентная ставка по ипотеке

Конечно же, основным фактором в поиске потенциального кредитора выступают проценты по ипотеке в банках. И это не удивительно, ведь никто не хочет переплачивать за квартиру, дом или земельный участок. Всем хочется, чтобы размер общих выплат был близок к размеру взятого на покупку жилья кредита. Но такого не бывает. Давайте разберемся под сколько процентов дают ипотеку?

По ипотечным кредитам процентные ставки в банках в 2017 году, как говорилось ранее, варьируется в пределах 10-18 % (на рублевые займы). Но их размер может меняться.

На официальных сайтах кредиторов указываются минимальные процентные ставки для привлечения клиентов. Информация о надбавках обычно располагается гораздо ниже, а шрифт текста мельче, чтобы потенциальный заемщик не обратил на него внимания. В любом случае точную величину показателя по вашему кредиту можно узнать в филиале кредитора.

В зависимости от политики банка, надбавки могут применяться за отказ от страхования жизни и риска потери работы, за несоответствие установленным требованиям банка.

Сам размер базовой процентной ставки, как правило, напрямую зависит от продолжительности вашего кредита и величины первоначального взноса.

Размер ипотечного кредита

Ипотечный кредит у каждого кредитора имеет свои стоимостные границы, но, как правило, минимальный его размер составляет 100 тысяч рублей, а максимальный может доходить до десятков миллионов. Все зависит от банка и вашего дохода.

Для того чтобы посчитать максимально возможную для вас сумму, вам придется предоставить в банк сведения, касающиеся величины вашего годового дохода. Он может состоять из основной его части (зарплата, пенсия) и дополнительной (доходы по вкладам, алименты и т.д.).

Если вашего заработка недостаточно для взятия необходимой суммы, то можно привлечь созаемщиков и поручителей. Их годовой заработок будет также включен в расчет кредитного обязательства.

Если вы состоите в браке, то ваш супруг изначально будет считаться созаемщиком, а значит, его доход также будет "принимать участие" в подсчете средств.

Требования к будущему жилью

Нельзя говорить об условиях взятия ипотеки для покупки квартиры или дома, и не упомянуть о том, каким требования должна отвечать ваша будущая недвижимость.

Итак, требования:

  1. Приобретаемое вами жилье не может быть частью коммунальной квартиры.
  2. В вашем "гнездышке" обязательно должна быть кухня и оборудованная уборная.
  3. Если вы приобретаете дом, то он должен иметь заливной фундамент и, как правило, каменные или кирпичные стены. Кроме того, дом должен быть подключен к центральным коммуникациям или иметь доступ к их подключению.
  4. Сантехника, крыша, окна и двери дома должны быть в рабочем состоянии.
  5. Жилье подходит для круглогодичного проживания.

Порядок получения кредита

Для того чтобы оформить ипотеку в коммерческом банке, согласно условиям в 2017 году, вам необходимо:

  1. Собрать требуемый банком пакет документов и представить его вместе с заявкой на ипотеку в отделение кредитора.
  2. После получения положительного решения вам необходимо найти жилье, отвечающее требованиям банка. Как правило, кредиторы дают на поиск недвижимости 3 месяца.
  3. Предоставить все документы, касающиеся вашего будущего жилья, в банк.
  4. После того как все параметры сделки согласованы, необходимо подписать договоры и оформить закладную на недвижимость. Закладная должна содержать все существенные условия договора ипотеки: предмет ипотеки, его оценка, основные условия, размер и срок исполнения кредитного обязательства.
  5. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
  6. Получить кредит у финансовой организации.

В данной статье описаны общие условия ипотечного кредита, однако, в зависимости от банка-кредитора, они могут меняться. Узнать полные условия предоставления займа в вашем кредитном учреждении можно на его официальном сайте или у его сотрудников.

Оценить:
(Нет оценок)
Войти
Войти как пользователь
или