Ипотека

Банки с низкими процентами по ипотеке: как снизить ставку

При решении взять ссудный капитал под покупку недвижимости, граждан интересует несколько основных вопросов: в каком банке самый низкий процент по ипотеке и условия ее выдачи. Взявшие же кредит ранее, ищут выгодное рефинансирование.

Выгодные предложения по ипотеке от банков России

Рассматривая вопрос, в каком банке самая низкая ставка по ипотеке, стоит сравнить все предложения российских финансовых учреждений. Ипотечные продукты предлагают многие из них. Стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования в следующих учреждениях:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк и Связь-Банк;
  • МТС-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит.
На то, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит, влияет множество факторов. Ставка устанавливается исходя из рассмотрения отдельной заявки, на размер ставки влияет соответствие заемщика требованиям и согласие на комплексный пакет услуг.

Как рефинансировать ипотеку

Если рассмотреть процентные ставки по ипотеке в 2018 году в банках и сравнить проценты по программам, - самые выгодные варианты предполагают строгое соблюдение условий учреждений. При соответствии всем требованиям соискатели вправе рассчитывать на кредит под 10 – 11% годовых. Для тех, кто ранее уже воспользовался ипотечным кредитованием, действуют банковские программы рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки представляет собой перекредитование, то есть оформление новой ссуды с погашением имеющейся задолженности, в том числе и в других финансовых учреждениях. Оформив такой кредит, заемщик будет выплачивать долг по новым условиям. Разница в процентных ставках может достигать 2 – 3%.

Возможности, предоставляемые рефинансированием:

  • объединение ипотечной задолженности с другими кредитами в общий заем;
  • снижение процентной ставки, вследствие чего уменьшается размер ежемесячных платежей;
  • перевод всех кредитов в один банк;
  • получение кредита без одобрения первичного кредитора;
  • перевод валютного займа в рублевый.
Осуществляют рефинансирование различные российские банки, в том числе Сбербанк. Кроме указанных преимуществ, заемщики Сбербанка вправе дополнительно получить до 1 миллиона рублей на личные нужды.

Программа рефинансирования от Сбербанка в 2018 году

Учитывая, что в Сбербанке предлагается самый низкий процент по ипотеке, жители Москвы, а также граждане из других регионов доверяют этому финансовому учреждению больше других. Однако заемщики могут одновременно являться получателями ссуд в иных компаниях.

Программы Сбербанка позволяют объединить вместе имеющийся ипотечный кредит и до пяти ссуд, в числе которых:

  • овердрафты;
  • потребительские займы;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Рефинансирование можно осуществить только в отношении ипотеки, взятой ранее в других банках. Пересчитать проценты по ипотеке, оформленной в Сбербанке, можно путем составления соответствующего заявления. Перекредитование ипотеки от стороннего учреждения осуществляется на определенных условиях, важнейшими из которых являются требования к залогу, кредитам и заемщику.

Программа Сбербанка предусматривает требования к залогу:

  • объект недвижимости должен быть достроен и являться залогом в стороннем банке;
  • при недостроенном объекте залогом может стать другая недвижимость.

Требования к имеющимся кредитам:

  • должны быть выданы минимум за полгода до перекредитования;
  • должно оставаться не менее трех месяцев до даты окончания выплат;
  • отсутствие просрочек по платежам за последний год.

Среди требований к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст на дату окончания погашения задолженности – от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общего стажа за последний год;
  • при обращении семьи второй супруг выступает созаемщиком.
Если перекредитование осуществляется в отношении кредитов Сбербанка, заявитель должен обращаться с заявкой непосредственно в то отделение, где происходило их оформление.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки на перекредитование устанавливаются в зависимости от выбранной программы банка. В среднем, заявитель вправе рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

  • ипотеки – под 9,5 – 11,5%;
  • жилищного займа с получением средств на личные нужды – от 10 до 12% годовых;
  • ипотеки с иными кредитами и получением средств на личные нужды – от 10 до 12% годовых.
рефинансирование в Сбербанке

Эти ставки предусматриваются для зарплатных клиентов Сбербанка. Другие категории заемщиков получат дополнительные проценты к базовой ставке. Кроме того, существуют надбавки:

  • при отсутствии страхования – 1 процент;
  • на период до регистрации – 1 процент;
  • до погашения займа и подтверждения целевого расхода денег – 1 процент.

Максимальная сумма, которую выдаст банк, зависит от платежеспособности клиента и стоимости залога, но в любом случае ограничена:

  • 5 млн руб. – на закрытие долга по ипотеке;
  • 1,5 млн руб. – на погашение прочих кредитов;
  • 1 млн руб. – дополнительно на личные цели.

Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  • справка с работы;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • подтверждение отсутствия просрочек по платежам и справка об остатке.
Кредитополучатель также заполняет анкету. Форму можно найти на сайте Сбербанка. Подача всех бумаг осуществляется при личном визите в учреждение. Решение банк выносит в течение десяти рабочих дней.

Процедура прохождения рефинансирования в 2018 году

Процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке включает два этапа:

  • получение одобрения заявки и залога;
  • предоставление банком ссуды.

Для получения одобрения заемщику необходимо представить комплексный пакет документов для заявки. После подачи заявление рассматривается не дольше 3 дней. Далее ,подготавливаются документы на объект залога. Рассмотрение бумаг идет в течение 5 дней. После одобрения назначается дата сделки.

Выдача кредита и установление размера процентной ставки зависит от конкретной программы рефинансирования. Итоговая минимальная ипотечная ставка на сегодня при перекредитовании в Сбербанке составит:

  • при подписании договора и выдаче первой части кредита для погашения ипотеки в другом банке – 11,5%;
  • при погашении ипотеки в ином банке и получении справки о ликвидации задолженности – 10,5%;
  • при подписании ипотечного договора и регистрации залогового объекта в Сбербанке – 9,5%;
  • при выдаче второй части займа на погашение потребительских кредитов с получением справки о ликвидации задолженности для банка – 10%;
  • при выделении следующей части ссуды на погашение кредита с предоставлением справки о ликвидации задолженности до полного расчета по заявленным кредитам – 10%.

Обращение в банк за рефинансированием ипотеки может повлечь отказ. Поэтому перед подачей заявления следует учесть все требования учреждения.

Причинами для отказа могут послужить плохая кредитная история заявителя, наличие у него судимости, недостаточность трудового стажа или снижение дохода семьи.

Обращают сотрудники банка внимание и на начало выплат по кредиту – переоформление может осуществляться по истечении хотя бы шести месяцев с момента внесения первого платежа. Также подробно изучается и предмет залога.

Пример расчета рефинансированного кредита

Основной выгодой от рефинансирования кредита становится снижение размера ежемесячного платежа. Рассчитать примерные суммы ежемесячных выплат по рефинансированному кредиту поможет ипотечный калькулятор.

Например, заемщик является плательщиком следующих кредитов:

  • ипотечного – под 13% годовых с ежемесячным платежом в 23 430 рублей и остатком долга в 2 миллиона;
  • потребительского – с ежемесячным платежом в 2 120 рублей и остатком в 80 тысяч рублей;
  • кредитной карты – под 16% с ежемесячным платежом в 5 000 рублей и остатком в 100 000 рублей.

После консолидации всех займов в один кредит от Сбербанка, гражданин будет выплачивать около 22 730 рублей в месяц, что составит примерно на 8 000 рублей меньше предыдущих взносов. Однако за счет увеличения общего срока выплат переплата за 20 лет возрастет на 400 тысяч рублей.

Рекомендации заемщикам

Программы ипотечного кредитования предлагают различные российские банки. Разыскивая банк с низкой процентной ставкой по ипотеке в новостройке, стоит рассмотреть программы:

  • Сбербанка – для семей с тремя и более детьми ипотека выдается здесь под 10,75% при уплате первого взноса в 50%, остальным доступен кредит под 11,5 – 12 процентов;
  • Россельхозбанка – от 10,9% годовых при первоначальном платеже от 20%;
  • Райффайзенбанка – при использовании материнского капитала ссуда может быть выдана под 11,5%;
  • Банка Юникредит – от 11,5% при внесении первого взноса в размере 40% от стоимости.

При рассмотрении вопроса, в каком банке самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье, следует изучить программы:

  • Промсвязьбанка – под 12% годовых при первом взносе от 20%;
  • Связь-Банка – под 12,25% для зарплатных клиентов при уплате 50% от стоимости недвижимости;
  • МТС Банка – под 13,5% для зарплатных клиентов и сотрудников АФК «Система» при первоначальном платеже от 50%;
  • Газпромбанка – под 11,5% для зарплатных клиентов при первоначальном платеже от 50%;
  • ВТБ24 – под 12% для имеющейся в распоряжении учреждения залоговой недвижимости при первом взносе от 20%;
  • ДельтаКредит Банка – под 11,25% для новостроек и вторичного жилья при первом взносе от 50%.
Условия кредитования в каждом учреждении имеют свои особенности. В некоторых банках заемщик может снизить ставку внесением большего первоначального взноса, подписанием договора страхования либо уплатой разового платежа. Рассчитать ипотечный платеж можно на сайтах банков.

При решении воспользоваться ипотечным кредитованием заемщику стоит последовать следующим рекомендациям:

  • рассчитать свои финансовые возможности – определить размеры посильного для семьи ежемесячного платежа;
  • изучить ипотечные программы банков на предмет своего соответствия заявленным условиям;
  • рассмотреть варианты как новостроек, так и вторичной недвижимости;
  • при оформлении договора соглашаться с услугой комплексного страхования – при отказе процентная ставка по ипотеке будет увеличена;
  • избегать просрочек ежемесячных платежей – даже при подаче заявки на рефинансирование;
  • отслеживать варианты перекредитования ипотеки – это поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет;
  • при отказе в рефинансировании Сбербанком рассмотреть аналогичные программы иных банковских учреждений.

Услугу рефинансирования ипотеки предлагает несколько банковских учреждений Российской Федерации. Программы действуют в Газпромбанке, ВТБ Банке Москвы, Открытии, Райффайзенбанке, Плюс Банке и других.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Рефинансирование ипотеки - как понизить процент по ипотеке

Войти
Войти как пользователь
или