Дебетовые карты

Бесконтактные карты: особенности и обзор лучших продуктов

Новые банковские продукты постепенно осваивают рынок. Одна из новинок от финансовых учреждений – это бесконтактные карты, с помощью которых можно осуществлять платежи, не касаясь терминала. Их объем в общем количестве выпускаемого продукта неуклонно растет.

Так как бесконтактные карты с чипами являются еще относительной новинкой, то пока не все клиенты понимают, в чем их принципиальное отличие от обычных карточек.

Бесконтактные банковские карточки

Особенности работы

Разбирая, что значит бесконтактная карта, нужно понимать особенности ее строения. Фактически это тот же пластик, но снабженный специальным чипом и антенной, передающей радиоволны на считывающее устройство. Соответственно, для осуществления покупки клиенту нет необходимости передавать пластик продавцу, достаточно лишь поднести его к терминалу, снабженному специальным устройством, на определенное расстояние.

На данный момент продукт есть и у VISA (технология называется payWave), и у MasterCard (в данной платежной системе технология носит название PayPass).

Визуально контактная и бесконтактная пластиковая карточка не имеют особых отличий. Разница состоит лишь в наличии специального встроенного чипа, позволяющего осуществлять платежи на расстоянии (и соответствующего значка на карточке).

Правила оплаты

Чтобы произвести платеж с помощью бесконтактной пластиковой карты, необходимо, чтобы терминал имел специальное считывающее устройство. На таком устройстве обязательно есть отметка.

Правила оплаты с помощью данного устройства выглядят следующим образом:

  • вводится или передается на терминал размер суммы, которую необходимо списать со счета клиента;
  • клиент сам подносит пластик к считывающему устройству, чтобы произвести платеж. То, что покупатель не выпускает пластик из рук, снижает риск мошеннических действий со стороны продавца;
  • если оплата произведена успешно, то на экране сразу же появится соответствующая информация и прозвучит сигнал, подтверждающий произведение операции. Сразу после оплаты устройство автоматически отключается, предотвращая риск повторного списания средств со счета клиента.

Большинство банков выпускает гибридные типы бесконтактных карт. С их помощью можно осуществлять оплату, если считывающий чип не установлен. В таком случае платеж будет осуществлять по обычной схеме.

Говоря о том, что такое бесконтактная карта, подразумевается пластик, позволяющий оплачивать покупки с помощью специального устройства, держа его на расстоянии нескольких сантиметров.
Процесс оплаты

Мнение экспертов

Несмотря на то что такой вид платежа появился уже относительно давно, он до сих пор не приобрел большого распространения. Для развития дистанционных платежей требуются многомиллионные затраты для переоснащения оборудования, на которые может позволить себе пойти далеко не каждый магазин. Если в федеральных сетях необходимая техника была заменена, то в маленьких лавочках предпочитают использовать обычные терминалы.

Социальные опросы свидетельствуют, что оформить такой вид банковского продукта хотело бы примерно 30% клиентов банков, еще около 10% уже ее имеют.

Бесконтактные пластиковые карты имеют как достоинства, так и недостатки.

Преимущества

Те клиенты, которые перешли на подобные банковские карточки, отмечают следующие их достоинства:

  • простота операции. Для платежа не нужно смотреть, с какой стороны находится магнитная лента, проводить пластик через считывающее устройство. Достаточно просто поднести к устройству, и необходимая сумма будет списана автоматически;
  • скорость операции. Процедура платежа занимает лишь пару секунд. Вся операция сводится к поднесению пластика к платежному устройству. Если сумма покупки небольшая, не нужно даже вводить ПИН-код;
  • безопасность. Так как пластик не передается постороннему человеку, то риск проведения мошеннических операций по списанию средств резко уменьшается. Во избежание двойной оплаты покупки после проведения платежа терминал издает звук, свидетельствующий об успешно проведенной операции;
  • сохранность. Чем меньше контактов с другими поверхностями, тем меньше изнашивается пластик;
  • инновационность. Наличие бесконтактной банковской карты свидетельствует о том, что человек идет в ногу со временем.

Так как считывающие терминалы установлены по всему миру (правда, большая их часть все-таки расположена в странах Европы и Америки), то проблем с осуществлением платежа в других странах точно не возникнет.

Бесконтактные карточки имеют ряд преимуществ в сравнении с обычным пластиком. С этим и связан постепенный рост их популярности и повышение доли в общей части безналичных платежей.
Одно из преимуществ – более быстрый процесс оплаты

Недостатки

Основным фактором, сдерживающим развитие дистанционных платежей, состоит в том, что многие клиенты опасаются за безопасность хранящихся средств. Так как небольшие покупки можно совершать, не вводя ПИН-код, то в случае утери пластика нельзя исключить вероятность незаконного списания средств небольшими суммами. Именно поэтому следует максимально внимательно следить за своей кредиткой.

Из-за боязни клиентов, что хранящиеся на их счете деньги будут незаконно списаны, такие карточки распространяются не слишком быстро.
Специальные терминалы есть далеко не в каждой торговой точке

Советы по сохранности карты и хранящихся на ней средств

Чтобы пластик не пришел в негодность раньше срока, необходимо соблюдать ряд несложных правил:

  • чтобы не повредить чип, нельзя сгибать пластик;
  • следует избегать попадания влаги на электронное считывающее устройство;
  • не носить пластик в легкодоступных для воров местах (например, заднем кармане брюк или боковом кармане сумки);
  • в случае утери пластика блокировку карточки необходимо производить мгновенно.

Где заказать бесконтактную карточку?

Во всем мире все большее количество банков выпускает карточки, работающих по дистанционной системе. Изначально данный тип пластика выпускался для VIP-клиентов, но постепенно становится все более популярным.

Первые карты Visa payWave и MasterCard PayPass появились в России только в 2011 году. На данный момент данный вид банковской карты можно заказать во многих банках страны:

  • Сбербанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Ситибанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Альфа-Банк и прочие.

Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения.

Сбербанк

Наибольшей популярностью в России пользуются карточки Сбербанка, которые в последнее время стали выдаваться в качестве зарплатных. Начиная с сентября 2017 года Сбербанк постепенно изымает из оборота обычные карточки, постепенно заменяя их гибридными. Учитывая, что работники бюджетной сферы и пенсионеры часто получают свои выплаты в Сбербанке, то объем дистанционных платежей в России в течение последующих лет резко возрастет. К концу 2020 года объем данного вида продукта должен составить 65-70 млн карточек.

Общие тарифы за использование наиболее популярной карты «Мир классическая» следующие:

  • пополнение счета - бесплатно;
  • снятие наличных в пределах суточного лимита (150 тысяч рублей) в банкоматах Сбербанка – без комиссии. Обналичивание средств сверх лимита – 0,5% при условии снятия денег через банкомат Сбербанка и 1% при пользовании другими банками;
  • предоставление выписки по счету – 15 рублей;
  • годовая плата за обслуживание составляет 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы.
Преимуществом Сбербанка является отсутствие комиссии при снятии наличности и сравнительно невысокая плата за обслуживание карточки. Правда, многие стандартные услуги (например, выписка счету) платные, что несколько портит впечатление.
В России основная доля бесконтактных карточек приходится на Сбербанк

Хоум Кредит банк

Хоум Кредит банк предлагает клиентам карточку «Ярмарка», предназначенную для совершения покупок. Так как главным предназначением «Ярмарки» является шопинг, то условия использования предполагают наличие кешбэка:

  • 10% за покупки в магазинах-партнерах;
  • 5% за покупки в ТЦ «Ярмарка»;
  • 1% за покупки во всех других магазинах.

Действует она 5 лет, банк предлагает стандартный список бесплатных услуг:

  • снятие наличных и пополнение счета через терминал или кассу;
  • перевод средств внутри банка;
  • блокировка, разблокировка карты, смена ПИН-кода;
  • перевыпуск нового пластика после окончания срока действия старого;
  • использование интернет-банкинга и онлайн-уведомления.

За обслуживание пластика ежегодно нужно заплатить 490 рублей. Есть и ряд других платных услуг:

  • смс-оповещения – 59 рублей в месяц;
  • комиссия за перевод средств на счет другого банка – 10 рублей;
  • пополнение кошелька Вебмани – 1% от суммы.

Суточный лимит на снятие наличных составляет 500000 рублей, а за покупки – 1,5 млн рублей.

Большой кешбэк – основное преимущество «Ярмарки». Кроме того, обслуживание пластика является одним из наиболее дешевых среди всех банковских предложений, но дополнительно придется заплатить за услугу смс-оповещений и перевод средств на другие карточки или электронные кошельки.
Карточка «Ярмарка» от Хоум Кредит банка

Альфа-Банк

Подобного рода продукт предлагает и Альфа-Банк. Основным предназначением бесконтактной карты этого банка также является оплата товаров и услуг, поэтому и здесь предусмотрен кешбэк:

  • 5% от суммы счета в ресторанах;
  • 10% от суммы счета на АЗС;
  • 1% от суммы всех остальных покупок.

На остаток средств банк начисляет до 7% годовых.

Недостатком карты от Альфа-Банка является годовая плата за обслуживание, которая составляет 1990 рублей.

Одна из наиболее высоких плат за обслуживание (почти 2000 рублей в год) – основной недостаток предложения от Альфа-Банка. Правда, водителям условия банка могут быть достаточно выгодными – за оплату бензина начисляется 10-процентный кешбэк.
Пользование услугами Альфа-банка достаточно дорогостоящее

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» также позволяет оформить бесконтактную карту. Размер кешбэка составляет до 10%. По остатку на счете клиенту начисляется до 8% годовых.

Немаловажное преимущество состоит в том, что для использования бонусов карты на ней должен быть остаток не менее 30 тысяч рублей.

Есть и другие платные услуги:

  • смс-оповещения – 59 рублей в месяц;
  • плата за обслуживание – 299 рублей в месяц, если остаток на счете или сумма покупок за месяц составляет менее 30 тысяч рублей в год;
  • комиссия за снятие наличных в размере более 5000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей;
  • комиссия за снятие наличных без карты – 4,9%, но не менее 490 рублей;
  • комиссия за пополнение через кассу на сумму 30 тысяч рублей – 300 рублей;
  • штраф за перевыпуск карты из-за порчи, утери и т.д. – 650 рублей.
Банк «Открытие» предлагает не самые выгодные условия: довольно высокая комиссия за большинство операций, комиссия за перевыпуск пластика, необходимость держать на счету крупную сумму. Преимуществом же продукта является высокий кешбэк.
Размер кэшбэка достигает 10%

Банк «Раунд»

Банк «Раунд» предлагает клиентам, которые одновременно являются абонентами МегаФон, бесконтактную карточку МегаФон. Главной целью продукта является оплата покупок, в том числе и через интернет.

Оформить карточку можно в салоне связи.

Преимуществами пластика являются:

  • за каждые потраченные 100 рублей клиент получает 10 Мб на свой телефон;
  • смс-оповещения бесплатны;
  • на остаток средств начисляется 8% годовых;
  • блокировка и разблокировка пластика осуществляется без комиссии.

Но есть и платные услуги:

  • за выдачу наличных через банкомат придется заплатить 2,5%;
  • запрос остатка по счету в банкомате – 20 рублей;
  • смс-банкинг – 30 рублей в месяц;
  • месячная плата за обслуживание – 149 рублей.
Карточка МегаФон отличается выгодными тарифами: дополнительные бонусы за использование средств (например, бесплатный интернет на телефоне), высокая процентная ставка годовых, множество бесплатных услуг. Правда, снимать наличность со счета будет невыгодно – комиссия составляет 2,5%.

Итоги

Итак, наиболее выгодные предложения у Сбербанка и банка «Раунд». Первый предлагает довольно низкую комиссию за пользование продуктом, есть возможность снятия наличных средств без комиссионного сбора, плата за обслуживание является одной из наиболее дешевых.

Если же планируется делать только онлайн-покупки без снятия наличных средств, то более выгодна карта МегаФон с достаточно большим пакетом бесплатных услуг.

Что касается размера кешбэка, то наиболее высокий он в предложениях Хоум Кредит банка, Альфа-Банка и банка «Открытие».

Оценить:
(Нет оценок)
Войти
Войти как пользователь
или