Ипотека

Что нужно знать о страховании жизни по ипотеке в СОГАЗе

Ипотечный кредит заставляет заемщика позаботиться о страховке от непоправимых бедствий и несчастий. Рассмотрим, на каких условиях производит страхование жизни и здоровья для ипотеки в СК "СОГАЗ", сколько стоят услуги страховщика и каков порядок выплаты при страховом случае.

Почему СОГАЗ и зачем нужно личное ипотечное страхование

Страховая группа СОГАЗ является одним из лидеров российского рынка страховых услуг. Страховщик аккредитован крупнейшими банками для страхования, связанного с кредитованием физических лиц, включая выдачу ипотечных займов.

Специалисты не рекомендуют пренебрегать страхованием жизни при ипотеке

Клиентам, берущим ипотеку, АО "СОГАЗ" ипотечное страхование предоставляет во всех трех основных видах:

  • страхование объекта залоговой недвижимости;
  • титульное страхование;
  • страхование здоровья и жизни заемщика.

Страхование объекта жилой недвижимости, который передается в залог банку-кредитору на длительный период — вплоть до полного погашения долга — обязательно согласно российскому законодательству.

Титульным именуется страхование от признания недействительной сделки купли-продажи, по которой заемщик расплатился кредитными денежными средствами и на основании которой ипотечное жилье перешло в его собственность. Не требуется в случае покупки квартиры на первичном рынке непосредственно у застройщика в новостройке, аккредитованной выдавшим ссуду банком.

Страхование здоровья и жизни, синоним — личное страхование заемщика подразумевает выплату страхового возмещения в случае смерти страхователя либо утраты им трудоспособности в течение действия ипотечного договора.

Банк не вправе обязывать / заставлять ипотечника страховать жизнь и здоровье. Но он имеет полное право либо отказать в займе, либо — что предусмотрено условиями ипотеки во множестве кредитных организаций — дать кредит по более высокой ставке, чем соглашающимся на личное страхование ипотечным заемщикам.

К тому же в течение срока ипотеки, нередко достигающего 30 лет, с заемщиком действительно может случиться непоправимое, и тогда к постигшему семью несчастью (смерти либо инвалидности кормильца) добавится еще невыплаченная ипотека, обычно ведущая к потере жилья.

Так что личное страхование рекомендуется, а СОГАЗ занимает почетное место в перечне страховых компаний в том числе Сбербанка, предлагающих эту услугу на достаточно выгодных условиях.

Важно: компания также оказывает страхователям-ипотечникам дополнительные услуги (по желанию). Это:

  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами — от причинения им вреда (их имуществу, здоровью и жизни) в процессе пользования залоговой недвижимостью;
  • страхование ответственности ипотечником перед банком-кредитором за невозврат займа.

Пример причинения вреда третьим лицам при проживании в ипотечной квартире — затопление по вине заемщика соседей снизу (квартиры либо коммерческого помещения — в последнем случае страховщик возместит вред нанесенный юрлицу либо ИП).

СОГАЗ — крупная и надежная страховая компания

Оформление страхования жизни в СОГАЗе

Страхование жизни в СОГАЗе для ипотеки подразумевает выплату страховщиком банку-кредитору непогашенной части займа при тяжелой болезни (либо несчастном случае) с застрахованным заемщиком (созаемщиком), повлекшей:

  • смерть страхователя;
  • утрату трудоспособности, выразившуюся в установлении клиенту первой или второй группы инвалидности;
  • временную утрату трудоспособности на длительный срок.
Если сумма страхового покрытия превышает размер задолженности перед банком, оставшаяся часть денег выплачивается страхователю или его наследникам.

Чтобы оформить страховой договор с СОГАЗ, заемщику нужно:

  • уточнить в банке, дающем ипотеку, аккредитован ли им этот страховщик;
  • нанести визит в офис компании, захватив удостоверение личности и документы на ипотечное жилье. При покупке недвижимости на «вторичке» нужна техническая документация, на «первичке» — копии бумаг, подтверждающих статус застройщика и строящегося объекта;
  • узнать, нужны ли дополнительные документы — в первую очередь заключение о состоянии здоровья страхователя. При необходимости собрать и эти бумаги;
  • согласовать со страховщиком стоимость полиса, перечень страховых случаев и прочие детали страхового договора. Если условия устраивают, подписать договор, оплатить и получить на руки страховой полис;
  • предъявить полис банку, дающему (выдавшему) ипотеку.

Полис обычно покупается на срок 1 год с последующим пролонгированием.

Важно: если отказаться от пролонгирования личного страхования, банку-кредитору об этом немедленно станет известно, и он увеличит процентную ставку по ипотеке.

Стоимость личного страхования и главные нюансы

Стоимость личного страхования определяется индивидуально

Назвать примерную стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ в этой статье невозможно, так как сумма рассчитывается для каждого страхователя индивидуально — в зависимости от:

  • состояния здоровья;
  • возраста;
  • пола;
  • степени риска профессиональных и других занятий (скажем, для любителей экстремального спорта / отдыха — выше);
  • размера ипотечного кредита.
Ориентировочный тариф на личное страхование, указанный на официальном сайте компании sogaz.ru — от 0,17% страховой суммы, то есть максимального размера компенсации, которую страховщик обязуется выплатить клиенту при страховой ситуации.

Обратите внимание: в случае полного досрочного погашения долга перед банком-кредитором часть уплаченной СК "СОГАЗ" страховки жизни по ипотеке можно вернуть — помогут специальные советы по страхованию от юристов.

Как получить возмещение при страховой ситуации

При наступлении страхового случая и отсутствии прописанных в договоре с компанией оснований для отказа в выплате страховой суммы следует немедленно письменно уведомить СОГАЗ о случившемся. После чего в течение 30 дней подать страховщику пакет документов, необходимых для получения компенсации.

Полный порядок действий содержится в правилах, которые специалист СК обязан предоставить страхователю в качестве приложения к полису.

Компания рассматривает заявление на страховое возмещение в течение 15 дней. Она вправе продлить этот срок при возбуждении уголовного дела, связанного со страховым случаем, и/либо для проведения дополнительных проверок при сомнениях в его наступлении.

Если страховщик откажет в выплате возмещения, он обязан предоставить страхователю (его наследнику) решение об отказе в письменном виде. Этот документ можно оспорить обратившись с исковым заявлением в суд. Чтобы выиграть дело у страховой компании, понадобится помощь квалифицированного юриста.

Резюме

СОГАЗ — страховщик с высоким рейтингом надежности и разумными тарифами на ипотечное страхование, а также полезными дополнительными услугами.

Стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке в СК "СОГАЗ" определяется индивидуально и зависит от многих факторов. Мы не рекомендуем экономить на услугах страховой компании, поскольку ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка много лет и случиться могут всяческие неприятности. Если же ипотеку удастся погасить досрочно, переплату по страховой премии можно вернуть.

Не рекомендуется вводить страховщика в заблуждение и скрывать от него обстоятельства, влияющие на стоимость полиса, ибо тайное с вероятностью более 98% станет явным и послужит законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

При наступлении страхового случая необходимо действовать максимально грамотно и в соответствии с условиями страховщика — это обязательное условие получения денег, причитающихся страхователю (наследнику).

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Страховка при ипотеке

Войти
Войти как пользователь
или