frombanks

Дают ли инвалидам ипотеку на покупку квартиры?

Гражданам с серьезными нарушениями здоровья может казаться недоступной ипотека для инвалидов. В реальности же категория людей с группой по инвалидности также обладает правом на жилищное кредитование банков.

Способы получения ипотеки лицами с инвалидностью

Претендовать на жилищный кредит граждане с инвалидностью вправе наравне с остальными категориями заявителей. Для них существует пять вариантов ипотечного кредитования.

Способы получения ипотеки инвалидами:

  • на общих условиях;
  • с предоставлением двух документов;
  • льготное кредитование;
  • через брокера;
  • на основании пенсии по инвалидности.
Претендовать на оформление ипотеки на общих условиях в основном могут лишь работающие граждане. Если человек со второй или третьей степенью инвалидности имеет работу и достаточный доход, проблем с получением кредита не возникнет.

Ипотека для инвалидов 1 группы в Сбербанке, равно как и в других финансовых учреждениях, выдается в основном при наличии созаемщиков.

Трудности ипотечного кредитования на общих условиях

Попытки получить ипотеку на общих условиях часто сопряжены с трудностями. Отдельной программы кредитования для данной категории заемщиков банками не предусмотрено. Финансовые учреждения обращают пристальное внимание на доходы и особенности здоровья заявителей.

Сложности выдачи займа возникают:

  • с подтверждением материальной обеспеченности – ипотека под пенсию инвалидам, учитывая невысокий размер такого дохода, не выдается, рассматриваются заявки только работающих граждан;
  • с оформлением страхового полиса – это существенно увеличивает ежемесячные выплаты по займу;
  • с подтверждением репутации благонадежного и трудоспособного плательщика – просматривается кредитная история клиента, изучается его трудовая деятельность на предмет возможной потери места работы.

При рассмотрении заявки банковские сотрудники анализируют его финансовое положение, по этой причине лицам с первой группой в ипотеке часто отказывают.

Условия кредитования банков

Условия ипотеки для инвалидов ничем не отличаются от стандартных и включают:

  • удорожание ипотеки в случае отсутствия договора личного страхования;
  • внушительный первоначальный платеж – размер взноса может доходить до половины стоимости недвижимости;
  • необходимость подтверждения дохода.

На лояльность при рассмотрении кредитной заявки вправе рассчитывать люди, попадающие в список льготных категорий – молодые семьи и другие. Шанс одобрения кредита повышается при наличии у человека другой собственности или в случае привлечения надежного поручителя.

Страхование лиц с инвалидностью

Оформление страхового полиса при заключении кредитного договора – обязательное условие банков в выдаче жилищного займа для получения более низкой ставки. Но здесь присутствует сразу несколько ограничений со стороны страховых организаций.

страховой полис

Особенности страхования:

  • стоимость полиса дороже стандартного;
  • ограничение по группам инвалидности – людям с третьей группой застраховаться проще, в то время как заявки граждан с первой группой даже не рассматриваются;
  • банковские учреждения принимают лишь полисы страховых компаний из одобренного ими перечня организаций.

На практике к каждому обращению подходят индивидуально. Отдельные банки предоставляют клиенту возможность отказаться от страхования с некритичным увеличением процентной ставки. Подобная ипотека для инвалидов 3 группы на жилье в Сбербанке как раз предусматривается.

Если при отказе от страхования жизни по ипотеке банк повышает ставку на 2-4%, гражданам с инвалидностью проще искать другого кредитора.

Получение жилищного кредита по двум документам

Одним из распространенных вариантов кредитования в Российской Федерации является заём на недвижимость по двум документам. Выдается такая ипотека в том числе инвалидам 2 группы в Сбербанке и других крупных финансовых организациях страны. Удобство продукта в отсутствии требований по подтверждению работоспособности и дохода.

Стандартным комплектом документов является российский паспорт и СНИЛС гражданина. Из недостатков кредитования – большой первый взнос и завышенная процентная ставка. Однако в ряде случаев этот способ остается единственно доступным для людей с физическими ограничениями.

Ипотека по льготной программе

Российским законодательством установлены определенные льготы по ипотеке инвалидам 1 группы, 2 и 3. По Постановлению № 901 семьи данных граждан вправе рассчитывать на участие в льготной программе, если их жилищные условия признаются непригодными для проживания или не соответствуют минимальной площади. Признание человека нуждающимся в улучшении жилья является основанием для постановки его в льготную очередь.

Постановление Правительства РФ №901

Реализация подобной программы заключается в предоставление субсидии на первоначальный платеж или погашение оставшейся задолженности. Но на практике воспользоваться льготой получается не у всех – ожидание в очереди занимает годы.

Предоставление данного вида помощи социально незащищенным инвалидам относится к компетенции региональных властей. В некоторых случаях семьям может быть предложена не просто выгодная ипотека, а полная компенсация стоимости жилья. Но подобные случаи крайне редки.

Ипотека по пособию

Отдельных программ ипотечного кредитования под пенсию по инвалидности не предусмотрено ни в одном банке. Однако гражданин вправе претендовать на стандартную ипотеку. Для этого необходимо представить сотрудникам финансовой организации документы, подтверждающие материальные возможности для возврата займа.

Варианты ипотеки по пенсии:

  • кредитование на общих условиях – с комплектом справок о получаемом доходе;
  • жилищный заём по двум документам.

Несмотря на то что льготная ипотека для инвалидов 3 группы не предлагается российскими банками, вероятность получения одобрения у граждан есть. Преимуществом пользуются клиенты, имеющие действующий банковский счет, на который поступает пенсия. Выписка с него подтверждает материальный доход заявителя и освобождает от предоставления дополнительных справок.

Пенсионное пособие по инвалидности не позволяет большинству граждан претендовать на жилищные кредиты. Но работающие инвалиды могут указать пенсию в качестве дополнительного источника средств.

Оформление ипотеки через брокера

При невозможности самостоятельного оформления ипотеки выходом может стать обращение к брокерской компании. Посреднические услуги отразятся на общей сумме переплаты, но при наличии средств на погашение кредита этот вариант многие находят приемлемым.

Недостатки способа:

  • высокие шансы мошенничества;
  • возможность искажения фактов со стороны брокера.

Обезопасить себя можно обращением к проверенным организациям, имеющим хорошую репутацию и положительные отзывы. Перед подписанием каждого документа его текст следует внимательно перечитать.

В какие банки лучше обращаться инвалидам

При рассмотрении заявок на предоставление жилищного кредита каждый банк изучает возможности клиента на предмет возвратности. Если присутствует хоть риск утраты платежеспособности, вероятность отказа возрастает в разы. Поэтому ипотека в Сбербанке для людей с инвалидностью наиболее предпочтительна.

Также граждане этой категории могут обратиться в следующие учреждения:

  • Акбарс;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк.
наиболее выгодные предложения по ипотеке от банков РФ

Банковские организации из данного списка отличаются более выгодными предложениями ипотечных продуктов и лояльными условиями при рассмотрении заявок.

Оформление жилищного кредита в Сбербанке

При изучении заявки сотрудники не придают особой значимости социальному статусу клиента. Поэтому при соответствии заявителя установленным требованиям получение выгодной ипотеки более чем реально.

Основные требования Сбербанка:

  • возраст заявителя от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • платежеспособность;
  • для работающих заемщиков - не менее 6 месяцев стажа на последнем месте занятости.

Предлагаемая Сбербанком ипотека для инвалидов 2 группы не предусматривает льготы, но получить ее возможно. Заявители с 3 группой приравниваются к остальным категориям заемщиков, так как эта группа считается трудоспособной.

Если получаемого дохода не хватает для предполагаемых выплат, заявитель может предоставить документы созаемщиков. Сбербанк разрешает привлечь дополнительно до трех лиц.

Условия заключения сделки

Граждане с инвалидностью могут выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки из предлагаемых Сбербанком продуктов:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Готовое жилье»;
  • «Стройка»;
  • «Загородная недвижимость»;
  • «Нецелевой кредит»;
  • «Военная ипотека».

Процентные ставки по займу варьируются в пределах от 9,1 до 12%, первый взнос составляет в среднем около 20% от общей стоимости. Сумма кредита определяется банком исходя из общего дохода заявителя.

При заполнении анкеты лица с инвалидностью предоставляют пакет документов:

  • заявление-анкету;
  • российский паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • СНИЛС;
  • справку о трудовой занятости и доходах;
  • бумаги на недвижимость.

Процесс сделки с клиентом-инвалидом аналогичен ее проведению с другими категориями граждан:

  • поиск подходящей недвижимости;
  • выбор банка и предоставление пакета документов;
  • заключение ипотечного и кредитного договоров;
  • внесение первого платежа;
  • регистрация сделки;
  • оплата оставшейся части продавцу.
Сайт Сбербанка предусматривает возможность электронной регистрации. Воспользовавшись ресурсом, клиент может сэкономить затраты времени на оформление.

Дополнительные способы приобретения жилья

Воспользоваться банковскими ипотечными предложениями может не каждый гражданин с инвалидностью. При невозможности оформить жилищный заём стоит рассмотреть иные варианты покупки жилья.

Альтернативные способы:

  • приобретение из собственных накоплений;
  • обращение за нецелевым кредитом;
  • взятие недостающей суммы в долг у близких людей;
  • обращение за муниципальным жильем;
  • принятие участия в программах социальной поддержки.

На вопрос, дают ли инвалидам ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке, однозначного ответа нет. Банк не разделяет клиентов на категории исходя из особенностей здоровья заявителя. Но при отказе в кредитовании остаются и другие пути улучшения своих жилищных условий.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для инвалидов

Войти
Войти как пользователь
или