Дебетовые карты

Дебетовые карты: разновидности и лучшие продукты 2018 года

Разнообразие видов дебетовых карт позволяет выбрать продукт, наиболее подходящий по цене и характеристикам. Типы банковских карточек можно разделить в зависимости от условий, которые они предоставляют и их функциональных возможностей.

Виды дебетовых карточек

Платежные системы

В зависимости от принадлежности к платежной системе можно разделить карточки на локальные и международные.

Локальные – карточки могут быть использованы исключительно на территории «страны-эмитента». Например, платежная система – МИР.

Преимущества: стоимость обслуживания карточек «родной» платежной системы минимально или бесплатно.

Недостатки: отсутствие возможности оплаты услуг за границей.

Международные – использование карт предполагает оплату в любой точке мира, поддерживающей данную платежную систему. Например, Visa, MasterCard, American Express.

Преимущества: возможность оплаты товара, где бы клиент ни находился.

Недостатки: стоимость открытия и обслуживания банковского счета выше.

Система безопасности

Для владельца банковской карточки максимально важным параметром является безопасность хранения денежных средств. Поэтому рекомендуется заказывать карту со встроенным электронным чипом.

С магнитной полосой – была самой распространенной системой защиты информации на банковской карточке. Карта оснащена специализированной электромагнитной полосой, которая несет в себе информацию о ее владельце.

Преимущества: невысокая стоимость обслуживания и приобретения. Зачастую такие карточки выпускаются бесплатно в рамках акций.

Недостатки: недостаточный уровень безопасности. Карточка подвержена негативному влиянию электромагнитных полей и имеет способность к утере информации.

С чипом – карточка имеет микропроцессор, позволяющий более надежно шифровать данные.

Преимущества: более высокий уровень защиты от взлома мошенниками.

Недостатки: некоторое время назад стоимость такой карточки была выше, на текущий момент у данного варианта нет недостатков.

Категории карт и лучшие предложения от банков

Классическая карта – Visa Classic или MasterCard Classic от Сбербанка

Классическая (стандартная) – карточки с минимальным набором возможностей, стандартными настройками и обычно без возможности технического овердрафта. Часто оформляются в подарок, при обращении за кредитом или в рамках акции. Стоимость обслуживания зависит от банка-эмитента и может составлять от 500 до 2 000 рублей в год.

Пример: продукт Сбербанка

Классическая от Сбербанка
  • Обслуживание: 750 рублей за 1 год, далее – 450 рублей за год.
  • Преимущества: мобильное приложение (бесплатно), возможность подключения программы бонусов «Спасибо».
  • Перевод – до 500 000 рублей в сутки.
  • Снятие наличных денежных средств – 300 000 рублей в сутки.
  • Перевыпуск карты осуществляется бесплатно.
  • Срок действия – 3 календарных года.

Недостаток: может быть выпущена как неименная дебетовая карта. Обладает ограниченным полем действия. Например, у Maestro отсутствует код CVV, т. е. оплата товаров в интернете во многих случаях будет невозможна. На карте отсутствует имя и фамилия владельца, так как она выпускается банком для срочных предложений. Клиент может получить ее сразу же при обращении в финансовое учреждение.

Золотая карта – Альфа-Банк MasterCard Gold и Visa Gold

Золотая дебетовая карта предоставляет возможности широкого финансового спектра и является привилегированной.

Эта именная дебетовая карта обладает:

  • неплохим лимитом по овердрафту;
  • набором выгодных предложений по покупке товаров у партнеров банка;
  • возвратом процентов от покупки;
  • увеличенным дневным лимитом снятия наличных средств.

Пример: золотая карточка от Альфа-Банка.

Золотая от Альфа-Банка

Обслуживание: 5 099 рублей за календарный год.

Преимущества:

  • мобильное приложение «Альфа-Мобайл» (бесплатно);
  • индивидуальное обслуживание в операционном офисе и по горячей линии;
  • получение наличных денежных средств за границей бесплатно;
  • дополнительные карточки бесплатно;
  • скидки при покупке товаров у партнеров банка;
  • возможность бесконтактной оплаты.

Недостаток: высокая стоимость годового обслуживания.

Среди молодежной аудитории наиболее популярны «золотые» карточки. Их преимущества перекрывают финансовые затраты на обслуживание.

Платиновая дебетовая карта – «Карта мира» от ВТБ 24

Платиновая дебетовая карта является признаком привилегированности клиента. Обладает следующими возможностями:

  • обеспечивается круглосуточная поддержка;
  • скидки при покупке товаров в определенных магазинах;
  • увеличенные лимиты на снятие наличных средств (дневной и месячный);
  • индивидуальный менеджер для обслуживания;
  • различные бонусы в виде баллов для покупки авиабилетов и других «фишек».
Платиновая «Карта мира» от ВТБ-24

Пример: платиновая «Карта мира» от ВТБ-24.

Обслуживание: бесплатное, стоимость выпуска – 500 рублей.

Преимущества:

  • 1 дополнительная бесплатная карточка;
  • возврат 4 % от совершения покупок товаров;
  • накопление миль для оплаты авиа- и ж/д билета на сайте компании-партнера банка;
  • выпускается в виде именной дебетовой карты - достаточно защищенный вид карточек. На лицевой стороне можно увидеть имя и фамилию владельца, на обратной – подпись. Карточка имеет различные опции и в зависимости от платежной системы возможность оплаты за границей.

Недостаток: выпуск карточки осуществляется только в рублевом эквиваленте, что не очень удобно для оплаты за границей.

Кобрендинговый продукт – «Перекресток» от Альфа-Банка

Кобрендинговые карточки – их использование выгодно только в рамках действия программы бонусов, т. е. совершая покупки в определенном месте, держатель карточки получает баллы и потом имеет право расплатиться ими при совершении следующей покупки в данном магазине.

Кобрендинговая карточка «Перекресток» от Альфа-Банка

Пример: кобрендинговая карта «Перекресток» от Альфа-Банка.

Обслуживание: 490 рублей за 1 календарный год.

Преимущества:

  • накопление баллов за совершение покупок в продуктовых магазинах «Перекресток»;
  • накопленные баллы можно потратить на последующие покупки в данном магазине;
  • участие в розыгрыше призов;
  • выпуск карточки происходит бесплатно.

Недостаток: карточка действенна только в рамках одного «бренда» или магазина.

Накопительная карта – от Русского ипотечного банка

Накопительная дебетовая карта отличается использованием опции «Накопительный счет». Обладает стандартными для дебетовой карточки возможностями. Задача накопительного счета заключается в начислении процентов на остаток денежных средств и получении CashBack с оплаты покупок.

Пример: накопительная карта от Русского ипотечного банка.

Обслуживание: 600 рублей за 1 год.

Преимущества:

  • если на счете остаток составляет от 30 000 рублей, то начисляется процент (9,75 %);
  • CashBack с оплаченных покупок в магазинах-партнерах – 1 %;
  • с 15.12.2017 по 15.01.2018 – «Новогодний CashBack» - возврат 5 % за приобретение билетов в кино, оплату в ресторанах и кафе;
  • с 05.12.2017 по 04.01.2018 – предоставляется скидка в 10 % при покупке товаров в магазинах Imperial Duty Free Heinemann аэропорта Шереметьево.

С точки зрения клиента, карточка не обладает недостатками.

Накопительными картами любят пользоваться как представители молодой категории населения, так и люди пенсионного возраста. Рабочей прослойке удобно перечислять на накопительный счет заработную плату, а пенсионерам – пенсионные накопления с целью увеличения годового дохода.

Лидеры среди дебетовых карточных продуктов

Для клиента наиболее выгодны следующие дебетовые карточки:

  • процентная ставка на депозит - накопительная от Русского ипотечного банка (9,75 % на остаток от 30 000 рублей);
  • cash back - платиновая «Карта мира» от ВТБ-24 (возврат 4 % от суммы совершенной покупки в магазинах-партнерах);
  • соотношение цена-преимущества – платиновая «Карта мира» от ВТБ-24 (премиальный продукт, обслуживание бесплатно при остатке либо тратах 15 тыс. руб. в месяц).

Банки подстраиваются под желания клиента, поэтому предлагают широкий спектр дебетовых карт, удовлетворяя желание потенциального владельца.

Оценить:
(Нет оценок)
Войти
Войти как пользователь
или