Ипотека

Где дешевле застраховать жизнь и здоровье для ипотеки в Сбербанке?

Оформление страхования жизни для ипотеки Сбербанка начинается с определения, где дешевле полис. Также важно понимать, есть ли альтернатива такой услуге, можно ли от нее отказаться, и какие последствия ждут заемщика при отказе и при наступлении страхового случая.

Основные положения

Согласно законодательству обязательным условием по ипотечному займу является страхование приобретаемой недвижимости.

Необходимость обеспечения прочих видов страховой защиты, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика, - это рекомендация кредитора. Заемщик вправе отказаться от оформления таких полисов. Но для банка это означает повышение степени риска сделки. Возможные потери, обусловленные отсутствием дополнительной страховой защиты, кредиторы предупреждают путем повышения ставки по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья заемщика для ипотечных кредитов от Сбербанка

Фактически заемщика ставят перед выбором: платить по повышенной ставке банку либо страховой компании за полис. Оформление страховой защиты является наиболее разумным выбором, поскольку при наступлении страхового случая все риски примет на себя страховщик. Ни банк, ни заемщик при ситуации, когда у последнего не будет возможности в полном объеме исполнять свои обязательства по платежам, не пострадают. Первый получит всю сумму долга, а клиент сохранит право на распоряжение своим имуществом.

В Сбербанке отказ от заключения договора страхования жизни и здоровья или от его своевременного продления влечет за собой повышение ставки по ипотеке на 1%.

В долгосрочной перспективе это означает серьезные переплаты.

Если ипотека погашена, а договор страхования еще действует, можно, получив документальное подтверждение полного расчета из банка, вернуть часть страховой суммы. Ее величина будет пропорциональна оставшемуся сроку действия полиса.

Условия страхования

Согласно условиям договоров ипотеки и страхования выгодоприобретателем по страховке является Сбербанк. То есть при наступлении страхового случая деньги страховщик перечислит банку, а не застрахованному лицу.

Благодаря страховке клиент и его близкие при наступлении стойкой нетрудоспособности или его кончины освобождаются от обязанности оплаты кредита, но сохраняют право собственности на приобретенное жилье.

Страховые случаи и причины отказа в выплатах

Важно понимать, что большинство страховщиков под страховыми случаями по договорам страхования жизни и здоровья понимают:

  • уход из жизни застрахованного лица;
  • назначение инвалидности 1 или 2 группы.

В выплатах откажут, если страховой случай возник в результате:

  • ядерного взрыва;
  • радиоактивного заражения;
  • приема алкоголя или наркотиков;
  • ВИЧ или СПИДа;
  • занятий профессиональным спортом.

Если супруги-созаемщики, но при выдаче кредита учитывался доход только одного из них, то договор заключается только в отношении титульного созаемщика. Это лицо, которое первым упомянуто во всех кредитных документах. Именно титульный созаемщик пишет заявление на выдачу займа, на перевод средств продавцу. Если несчастье случается с другим (не застрахованным) участником сделки, то возмещение не выплачивается.

В других случаях могут быть застрахованы все созаемщики на разные страховые суммы, пропорционально доходу.

Документы

При оформлении договора страхования жизни и здоровья предоставляют:

  • паспорт;
  • документы по ипотеке – договор и график платежей. Последняя бумага нужна для уточнения размера страхового покрытия.

Заявление на оформление страховки пишется в офисе страховой компании или его доверенного лица. Если сумма страхового покрытия значительная, то могут потребовать предъявить оригинал медицинского заключения о состоянии здоровья потенциального клиента. Такой документ должен подтвердить факт отсутствия у него серьезных заболеваний.

Наступление страхового случая

Обычно порядок действий при страховом случае прописывается в специальной памятке застрахованного лица. Типовая схема следующая:

  • уведомление страховщика о возникновении страхового случая. Важно сообщить ему о произошедшем в день наступления события;
  • предоставление документов, подтверждающих факт возникновения страхового случая. При утрате работоспособности – это медицинское заключение, при кончине – свидетельство о смерти;
  • подача заявления о получении страховой компенсации. Если застрахованный скончался, то документ подписывают его наследники.
До момента полного оформления страхового случая и перечисления средств банку необходимо обслуживать кредит в полном объеме согласно условиям графика платежей.

В противном случае Сбербанк вправе начислять пени и передавать соответствующую информацию в БКИ.

Как вычисляется цена полиса

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика

Какая процентная ставка страхования жизни по ипотеке в Сбербанке будет применена в том или ином случае определяется с учетом:

  • пола клиента;
  • его возраста;
  • наличия хронических заболеваний;
  • уровня опасности хобби;
  • специфики профессиональной деятельности.

Такую информацию клиент указывает в анкете-опроснике. Если впоследствии выяснится, что данные в целях занижения стоимости полиса были указаны неверно, и страховой случай наступил именно из-за проблем со здоровьем или рода деятельности, то в выплате возмещения откажут.

Цена полиса варьируется от 0,2% до 5% от общей суммы кредитной задолженности на момент оформления договора.

Больше всего за страховку заплатят лица:

  • имеющие хронические проблемы с сердечно-сосудистой системой;
  • занятые на вредных производствах;
  • являющиеся служащими силовых ведомств.

С некоторыми категориями клиентов страховые компании вовсе отказываются заключать договора ввиду высокого риска, обусловленного состоянием здоровья или родом занятий. Женщине полис оформят по цене на 10-15% дешевле, чем мужчине.

Предложения страховых компаний

Со Сбербанком работает около 20 страховщиков. Они аккредитованы банком, их полисы свободно принимаются к учету. Список страховых компаний, проверенных Сбербанком для страхования жизни по ипотеке, представлен на сайте банка. У некоторых страховщиков, что долгие годы являлись надежными партнерами этой организации, закончился срок действия аккредитации, и по состоянию на 2018 г. договора о сотрудничестве с ними не заключались.

В то же время клиент вправе застраховаться и в любой другой организации, обладающей соответствующей лицензией. Но такого страховщика должен проверить Сбербанк. На это потребуется время, нужно будет предоставить ряд документов от неаккредитованного страховщика.

Страховые компании

«Сбербанк-Страхование»

«Сбербанк-Страхование» входит в состав холдинга Сбербанк. Компания работает с ипотечными договорами, стоимость предмета залога по которым не превышает 15 млн рублей. Цена полиса по договорам страхования жизни и здоровья определяется в среднем как 1% от остатка задолженности, конкретный тариф зависит от пола и возраста клиента.

Скидку предоставляют при самостоятельном оформлении полиса в режиме онлайн на фирменном портале «Сбербанк-Страхование».

Если есть желание застраховаться еще и от недобровольной потери работы, то нужно заплатить 2,99% от суммы остатка по кредиту. Есть возможность расширения покрытия страховки. Оно обойдется в 2,5% за каждый дополнительный параметр.

«ВТБ-страхование»

«ВТБ-страхование» предпочитает заключать договора страхования на весь период кредитования. В таком случае предоставляется небольшая скидка. Страховой сбор клиент оплачивает ежегодно. Но заемщик вправе и сменить страховщика.

В среднем полис от «ВТБ-страхование» обойдется в 0,5% от величины долга по ипотеке.

ВСК

ВСК предлагает оформить страховку по ставке от 0,4%. Если остаток по ипотеке превышает 4 млн рублей, то необходимо медицинское декларирование.

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия страхует жизнь и здоровье по ставке от 1% от суммы остатка по кредиту. Новым клиентам страховщик делает скидку до 40% при оплате полиса в первый год действия договора.

«Ингосстрах»

«Ингосстрах» предлагает оформить комплексное страхование. Но компания отдельно страхует и жизнь и здоровье клиентов Сбербанка. Полис предлагается по ставке от 0,23% с учетом особенностей конкретного клиента.

«Альфа-страхование»

В «Альфа-страховании» можно приобрести страховой полис по ставке от 0,38%. Но в каждом случае конкретная сумма определяется индивидуально.

СОГАЗ

С СОГАЗ страховка жизни и здоровья обойдется от 0,17%. Прекращение договора страхования возможно только после полного расчета с банком.

Где самая дешевая страховка жизни и здоровья

Примеры компаний, где страховаться дешевле при ипотеке в Сбербанке: СОГАЗ – 0,17%; «Ингосстрах» – 0,23%; «Альфа-страхование» - 0,38%.

Чтобы найти, где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке, также можно обратиться к посредникам, предлагающим полисы от нескольких страховщиков. Такие центры могут подобрать наиболее выгодный договор страхования с учетом индивидуальных особенностей клиента и конкретной ситуации.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

«Вести» выяснили, как можно сэкономить на страховке при оформлении ипотеки

Войти
Войти как пользователь
или