Как оформить ипотеку для покупки квартиры: секреты кредитования

Приобретаете жилище, но не хватает денег? Выручат ипотечные займы! Как оформить ипотеку для покупки квартиры расскажут и банковские клерки. Однако о некоторых нюансах они все же умалчивают. Такое «молчание» чревато переплатами, скрытыми комиссиями.

Перед тем как оформить ипотеку на покупку жилья, кредитор всегда обращает внимание на такие существенные моменты:

• личность заемщика;
• состояние кредитной истории;
• размер первоначального взноса;
• объект является предложением первичного/вторичного рынка.

Личность заемщика

Вы уже выбрали одну или несколько ипотечных программ отечественных банковских структур? Не спешите подавать кредитную заявку. Изначально ознакомьтесь с условиями кредитора. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

• российское гражданство;
• возраст гражданина (каждый банк устанавливает свои возрастные рамки);
• наличие регистрации (временной/постоянной) в регионе, где банк осуществляет деятельность;
• стаж на последнем месте работы;
• общий трудовой стаж;
• справка о зарплате за полгода;
• наличие поручителя или залогового имущества;
• привлечение созаемщиков.

Кредитная история

Анализ кредитной истории банковскими клерками при рассмотрении ипотечной заявки является стандартной процедурой. Поэтому, чтобы избежать отказа по этой причине, заранее проверьте состояние кредитной истории (КИ). С этой целью направьте письменный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Таким образом, потенциальный заемщик может при необходимости исправить полученную информацию. Ведь иногда сведения в БКИ о просрочках возникают из-за технических сбоев, ошибок банковских работников. И чтобы удалить недостоверные данные достаточно подать письменное заявление кредитору.

Если банк отказывается изменить неправдивую информацию, клиент может защитить свои права, подав судебный иск.

Размер первоначального взноса

Перед тем как оформить ипотеку на покупку квартиры, банки требуют доказать наличие первоначального взноса. Минимальный авансовый платеж составляет 20% стоимости. Доказательством может служить банковская выписка, в которой указан остаток средств на счету.

Однако существует возможность оформить ипотеку и без такого платежа. С такой информацией можно ознакомиться здесь.

Покупка квартиры на первичном рынке

Планируя приобрести квартиру на первичном рынке в ипотеку, клиент должен предоставить банковскому учреждению следующие документы относительно объекта:

• техническая документация (выдает БТИ);
• бумаги, свидетельствующие о вводе дома в эксплуатацию;
• справка о присвоении адреса;
• ведомости Росреестра о постановке на кадастровый учет;
• предварительный договор купли-продажи;
• оценочный акт эксперта.

Если покупка квартиры планируется в многоэтажном доме, который еще не сдан в эксплуатацию (пребывает на стадии возведения), то список бумаг банку предоставляется иной:

• договор о долевом участии;
• проектная документация;
• документы относительно земельного участка, на котором строится объект;
• копии разрешительной документации государственных органов.

Отметим, что процентная ставка по ипотеке будет ниже, если клиент выберет квартиру среди предложений застройщиков, которые аккредитованы банком. С перечнем таких объектов можно ознакомиться на официальных сайтах кредиторов (ВТБ24, Сбербанк).

Ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке

При получении кредита в качестве залога преимущественно выступает жилище, для приобретения которого заемщику и нужны деньги. И перед тем как оформить покупку квартиры по ипотеке, банк тщательно оценивает состояние жилплощади.

Если износ здания более 60% банк откажет в предоставлении кредита.

Поэтому оценку недвижимости, предоставленную потенциальным клиентом, банкиры не принимают во внимание. Они требуют, чтобы экспертизу провел специалист, который аккредитован банковским учреждением.

Полезные сведения об ипотеке

Россияне, которые решили оформить ипотечный кредит, должны учитывать следующую информацию:

• каждый отказ банка отражается в кредитной истории;
• срок действия одобренной кредитной заявки составляет 60-90 дней (устанавливается непосредственно банком);
• тщательно изучайте ипотечное соглашение, залоговый договор;
• просматривайте программы рефинансирования других банков, чтобы вовремя «перескочить» на более выгодный кредит;
• при расчете нужной суммы учитывайте затраты на страхование залоговой недвижимости.