frombanks

Как получить одобрение банка на нужную сумму ипотечного займа

Решив оформить ипотеку, многие люди могут задаваться вопросом – сколько на самом деле денег они получат. Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка и характеристик заемщика.

Как получить одобрение банка на нужную сумму ипотечного займа 0

Требования к заемщику, и их влияние на размер ипотечного кредита

Размер выдаваемой суммы может существенно разниться в зависимости от:

  • того, каким будет первоначальный взнос по ипотеке,
  • доходов клиента,
  • его кредитной истории
  • ипотечной программы выбранного банка.

Например, чем больше будет первоначальный взнос, тем большее доверие заемщик вызовет у кредитной организации, и тем большую сумму может предоставить банк. Процентная ставка в этом случае будет снижена, что является плюсом для оформляющих ипотеку.

Также внушительный первоначальный взнос поможет уменьшить кредитную нагрузку в дальнейшем, позволяя заемщику совершать посильные ежемесячные взносы. Это удобно тем, у кого есть приличные сбережения на данный момент, чтобы осуществить первоначальный взнос, но нет больших и стабильных ежемесячных доходов.

На максимальную сумму ипотечного кредита также сильно влияют доходы заемщика. Людям, с небольшими доходами, вероятнее всего, откажут в выдаче полной суммы квартиры. А на погашение займа в этом случае будет направлено не более 30-35% от доходов клиента.

Тем же, у кого доходы превышают среднестатистические, можно рассчитывать на максимальную сумму ипотечного кредита, которую может предоставить банк согласно своей программе ипотечного кредитования. Это может быть 90%-100% от стоимости выбранного жилья. На погашение ипотеки им будет разрешено использовать до 60% от их доходов.

Влияние оценочной стоимости жилья на размер ипотечного кредита

Оценочная стоимость жилья определяется экспертами и может существенно отличаться от ее рыночной стоимости, - то есть той, которую запрашивает продавец. Как правило, рыночная стоимость превышает оценочную. Однако банки берут во внимания только слова профессиональных оценщиков, что в итоге может не совпадать с ожиданиями заемщика.

Например, если клиент присмотрел квартиру за 5 000 000 рублей, а оценщик оценил ее в 4 500 000 рублей, банк выдаст кредит только на вторую сумму. Согласно программе кредитования данного банка и характеристик самого заемщика, допустим, что банк одобрил выдать 90% от оценочной стоимости квартиры. Тогда по факту клиент банка получит 4 500 000*90% = 4 050 000 рублей. Оставшиеся 950 000 ему придется покрывать самому либо искать другое жилье, рыночная стоимость которого не сильно отличается от оценочной.

Влияние наличия других кредитов у заемщика на размер ипотечного кредита

Если у заемщика на данный момент имеются другие непогашенные займы, это может повлиять на объем ипотечного кредитования. Так как эти кредиты увеличивают растраты заемщика, или, иными словами, уменьшают его «свободные» доходы, банки не могут упустить эту важную деталь.

Таким образом, рассчитывая платежеспособность клиента, банки сначала вычитают из общей суммы всех доходов заемщика сумму на покрытие уже имеющихся кредитов, и, если в конечном итоге оставшаяся сумма соответствует условиям банка, клиент получает ипотечный кредит. Конечно же, эти расчеты оказывают влияние и на окончательный размер выдаваемого ипотечного кредита.

Итак, на максимальную сумму ипотечного кредита влияют несколько факторов от белых и серых доходов заемщика, до оценочной стоимости жилья и условий самого банка. Практика показывает, что в России заемщикам чаще всего предлагают ипотечные средства, которые равняются около 70%-80% от стоимости недвижимости, и при этом платежи по ипотеке не превышают 50% дохода.

Оценить:
(Нет оценок)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или