frombanks

Как правильно брать ипотеку: основные ошибки и особенности

Ипотека – это кредитный банковский продукт с различными условиями, отличный от иных кредитных продуктов. Особенности ипотечного кредитования:

  • длительный срок кредитования – от 10 до 20 лет;
  • относительно крупная сумма займа;
  • недвижимое имущество, выступающее в качестве залога.

Сущность и особенности ипотечного кредитования

Отличительная особенность ипотечной ссуды - это обеспечение. Залог в виде недвижимого имущества считается наиболее привлекательным с точки зрения банка либо иной кредитной организации, поскольку всякая подобная сделка в обязательном порядке проходит регистрацию в государственных органах. Следовательно, законность сделки и сохранность заложенного имущества гарантирована. В соответствии с действующим законодательством, к предметам залога относятся участки земли, предприятия, сооружения, здания, квартиры и иные объекты недвижимости.

Особенности залога недвижимости (ипотеки) в том, что имущество в данном случае – это специфический объект залога, поскольку ни кредитующая организация (банк), ни заемщик по объективным причинам не могут заранее предсказать в какую сторону изменится его рыночная стоимость.

Как правильно брать ипотеку: основные ошибки и особенности 0
Особенность ипотеки в качестве залога в том, что заемщик сохраняет право владения и использования объекта ипотеки. Такая возможность делает ипотечное кредитование таким популярным – даже присутствие залога не мешает покупателю проживать в ней или использовать в иных целях.

Несмотря на популярность мнения, что ипотека является способом приобретения жилья, основная сущность обязательства – это кредитование заявителя. Банк предоставляет средства на приобретение жилья, заявитель приобретает его, после чего начинает выплату кредита. Пока долг не погашен – на протяжении этого времени действует дополнительный договор (ипотека). Кредитующие организации легко соглашаются на выдачу крупных сумм кредитов, поскольку имеется надежная гарантия. Если заемщик не в состоянии погасить кредит – стоимость квартиры позволит изыскать необходимые средства.

Как правильно брать ипотеку

Новых заемщиков часто интересует вопрос: как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки. К частым заблуждениям заемщиков относится убеждение, что попытки скрыть кредитную историю могут оказаться успешными. Банк в состоянии получить всю информацию касательно нового заемщика, поэтому попытка ввести в заблуждение кредитора вызовет негативную реакцию при рассмотрении и одобрении сделки.

Существует несколько правил, соблюдение которых позволит грамотно подойти к оформлению кредитной сделки и получению кредита. Предварительно следует:

  • оценить свой финансовый статус необходимо правильно – наличие обязательств перед детьми либо пожилыми родителями будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита, поэтому просить необходимо ту сумму, которую реально получить и оплатить;
  • брать ипотеку в валюте, которая используется при выплате заработной платы – из-за скачков курса платежи по кредиту могут неожиданно вырасти и стать неподъемной ношей для семейного бюджета;
  • выбрать кредит с фиксированной ставкой – стабильность в нестабильное время лучше неожиданных скачков, поэтому установленная ежемесячная сумма выплат позволит правильно распределить денежные средства;
  • изучить информацию о банках – не всегда лидирующие на рынке кредитования банки предлагают самые выгодные условия займа;
  • узнать о возможности внесения платежей, больше обговоренных, и досрочного погашения кредита – некоторые банки предусматривают наложение штрафа за досрочное закрытие кредитной линии.
Оформление ипотечного договора, согласно законодательству, требует соблюдения следующих правил: ипотека всегда устанавливается в письменной форме, и договор подлежит обязательной регистрации. Несоблюдение этих требований влечет безусловную ничтожность договора.

Особенности ипотечного кредитования в РФ

Стороны ипотечных отношений именуются залогодержатель и залогодатель. Залогодателем является сторона, которая закладывает свою недвижимость, залогодержателем – лицо, принимающее ее в залог. Что касается основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой, эти стороны выполняют обязательства собственника жилья (должника) и банка (кредитора).

Законом допускается иной состав участников: залогодателем вправе стать не должник, а третье лицо, не принимающее участие в основном обязательстве. К примеру, заявитель берет в долг деньги, а в качестве обеспечительной меры, то есть гаранта, оформляет ипотеку на квартиру родителей при их согласии. В подобном случае кредитор и залогодержатель совпадает в двух обязательствах, а залогодателем выступают родители заемщика, причем ипотечный договор заключается уже с ними.
Как правильно брать ипотеку: основные ошибки и особенности 1

Ипотека, как и другие обязательства, требует составления договора, от качества и юридической грамотности которого зависит дальнейшие ипотечные отношения. В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены конкретные требования к договору, в котором должны быть прописаны:

  • предмет ипотеки с оценкой стоимости;
  • сведения об основном обязательстве (сроки выполнения, сумма и существо обязательств);
  • принятие условий о допустимости внесудебного взыскания;
  • сведения о залогодателе (основания, на которых ему принадлежит предмет ипотеки).

Обязательного нотариального удостоверения подобный договор не требует. В отношении к праву собственности на жилое помещение ипотека выступает в качестве обременения. Сведения вносятся в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, дальнейшее заключение сделок с подобным имуществом предполагает уведомление второй стороны о наличии обременения. Следует иметь в виду, что продажа или сдача внаем не рассматривает наличие ипотеки как безусловное препятствие, однако без согласия кредитора отчуждение и дополнительное обременение невозможно.

Оценить:
(Нет оценок)
Войти
Войти как пользователь
или