frombanks

Как просто рефинансировать ипотеку в Сбербанке: условия, ставки, нюансы

Молодые люди (и не только) всё чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку. Но порой возникают ситуации, из-за которых последняя становится достаточно непосильной ношей. В таком случае можно рассмотреть возможность осуществить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке – или ипотеки другого банка там же.

Какие кредиты в принципе можно рефинансировать?

В рамках одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать не более и не менее одного ипотечного кредита от Сбербанка/другой финансовой организации, выданного на покупку или строительство жилого объекта недвижимости либо на покупку/строительство жилья и его последующий капительный ремонт.

А также дополнительно к этой ипотеке до 5 других видов займов:

  • Автокредиты, потребительские займы, кредитки или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом от других финансовых организаций.
  • Автокредиты и потребительские кредиты, выданные Сбербанком.

Какие существуют условия и требования?

Есть ряд требований, что предъявляются как к залоговому имуществу, так и к самому заёмщику, а также кредиту, условия которого он намеревается изменить. Если эти требования не соблюдаются, то стоит искать варианты, куда перевести ипотеку из Сбербанка.

Основные требования к залогу

Для обеспечения по рефинансируемому кредиту может использоваться:

  • жилой дом;
  • жилое помещение (квартиры, таунхаусы);
  • отдельная жилая комната;
  • часть квартиры или дома;
  • жилое помещение и участок земли, на котором оно расположено.

Если эта залоговая недвижимость приобреталась за счет рефинансируемой ипотеки, она находится под обременением выдавшего первичный кредит банка. После погашения этого кредита старое обременение должно быть снято, после чего на недвижимость накладывается обременение уже Сбербанком.

Если же залоговое жилье было куплено не на средства от рефинансируемого кредита, на нем не должно быть никаких обременений или арестов.

Какие могут быть требования к кредитам?

К ипотеке и другим рефинансируемым вместе с ней кредитам предъявляются следующие требования:

  • исправное внесение ежемесячных платежей в течение последних 12 календарных месяцев;
  • отсутствие текущего просроченного долга;
  • отсутствие реструктуризации в течение всего периода действия до обращения за рефинансированием;
  • кредитный договор на момент рефинансирования заключен более, чем 180 дней назад, а до истечения срока его действия осталось не менее 90 дней;
  • с даты заключения каждого из кредитных договоров прошло более 180 дней, а до истечения срока их действия осталось не менее 90 дней.

Какие требования предъявляются к заемщику?

К заемщику, который решило осуществить процедуру рефинансирования ипотеки, предъявляются следующие требования:

  • Гражданство России.
  • Возраст на момент заключения кредитного договора со Сбербанком — не моложе 21 года.
  • Возраст заемщика и созаемщиков, если они есть, на момент окончания срока действия кредита — не более 75 лет.
  • Стаж работы — от полугода на текущем месте работы, а также не менее года суммарно за последние 5 лет. Второе ограничение не распространяется на тех заемщиков, кто является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Заемщик или титульный созаемщик в получаемом в Сбербанке кредите должен быть таковым в рефинансируемом кредите. При этом супруг/супруга основного заемщика становится созаемщиком автоматически, возраст и уровень доходов при этом роли не играют. Исключения — отсутствие у него/нее российского гражданства или заключение между супругами брачного договора, где указан порядок раздельного владения собственностью, включая недвижимость.

Типовые ставки

Средняя ставка, предлагаемая банком, составляет 9,5%. Если ставка не устраивает, то стоит поискать альтернативные кредитные учреждения, где лучше рефинансировать ипотеку из Сбербанка.

Данная ставка может быть доступна лишь при условии страхования здоровья и жизни заемщика в соответствии со всеми необходимыми требованиями, а именно – нужно приобрести актуальный страховой полис или в ООО СК «Сбербанк страхование», или в других компаниях, которые были аккредитованы Сбербанком.
Полный перечень актуальных ставок

Размер рефинансирования

Минимальный размер рефинансирования — 500 тысяч рублей.

Максимальная сумма складывается из нескольких составляющих:

  • На погашение ипотеки другого банка можно получить до 5 млн рублей.
  • На рефинансирование других кредитов — не более 1,5 млн рублей.
  • На личные нужды максимум составляет 1 млн рублей.

При этом максимальный размер кредита не может превышать меньшую из двух сумм:

  • 80% стоимости залогового имущества, определенной экспертом-оценщиком.
  • Суммарная задолженность по всем рефинансируемым кредитам + сумма, запрошенная заемщиком на личные нужды.
  • Период действия кредитного договора составляет от 1 года до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования, актуальная в 2018 году

Рассмотрим, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Вы можете осуществить процедуру рефинансирования при непосредственном визите в отделение Сбербанка, взяв все нужные документы для ипотеки в Сбербанке (это надо сделать перед тем, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент) и следуя инструкциям, которые будут предложены специалистом компании, но ещё проще это сделать при помощи специального сайт Сбербанка, ДомКлик, посвящённого как раз ипотечным вопросам. Нужно сделать следующее:

Регистрация заемщика Ипотечный калькулятор.

Согласование банком заявки и залога

Через некоторое время заявка и залоговое имущество будут изучены специалистом банка, после чего, если всё хорошо, они будут одобрены. Срок рассмотрения обычно не превышает двадцати дней, но зачастую всё происходит быстрее. Ответ и дальнейшие инструкции заемщик получает или через систему, или при помощи чата с личным менеджером.

Выдача кредита и определение итогового размера ставки

Когда кредит одобряется, ставка формируется на основе представительно поданной заявки. В частности если заемщик указал факт наличия у него страхования жизни, то ставка снижается на 1% годовых. Также могут быть льготы по программе «Молодая семья» или по программе поддержки молодых учёных.

В дальнейшем погашение кредита (включая досрочное погашение) осуществляется любым удобным способом – в отделении банка, в «Сбербанк.Онлайн», наличными или картой через банкоматы или через сторонние терминалы.

Пример расчета: выгодно или нет перекредитование

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке, равно как и рефинансирование тут ипотеки других банков, было бы непривлекательным, не снижай оно заметно выплаты, которые необходимо делать клиенту банка. Рассмотрим на конкретном примере, какой именно выгоды можно достичь.

Допустим, человек брал кредит в том же банке под 11,9% годовых (средняя ставка ипотеки, актуальная для банка).

Когда ему остаётся выплатить 2 миллиона рублей, он переоформляет свою ипотеку под рефинансирование со ставкой 9,5%.

Его регулярные платежи, если мы для удобства расчёта возьмём срок выплаты ипотеки в 1 год, снижаются на 4 тысячи рублей ежемесячно. Соответственно, даже на таком периоде заемщик экономит около 48 000 рублей, а если брать более продолжительный период, то и экономия, соответственно, растёт в ещё более значительных пропорциях.

Потенциальный отказ по рефинансированию

Отказ по перекредитованию может произойти, если заемщик, кредит или залоговое имущество не соответствуют указанным выше требованиям. В таком случае стоит осуществить рефинансирование ипотеки от Сбербанка в другом банке, где требования будут ниже.

Если происходит в Сбербанке ипотечное рефинансирование текущим заёмщикам, то потенциальный отказ может быть при наличии просроченной задолженности или при ранее существовавшей реструктуризации кредита.

Плюсы и минусы осуществления рефинансирования в Сбербанке

К плюсам рефинансирования Сбербанка можно отнести:

  • Выгодную процентную ставку.
  • Возможность получения скидки при выдаче зарплаты в этом банке.
  • Относительную надёжность самого кредитного учреждения.

К минусам ипотечного перекредитования Сбербанка можно отнести:

  • Реальную выгодность только при рефинансировании кредитов других кредитных учреждений.
  • Необходимость оформления полиса страхования для получения действительно низкой ставки.
  • Довольно серьёзные ограничения по платежам и просрочкам.

В большинстве ситуаций выбор именно Сбербанка будет оптимальным решением при рефинансировании. Крупный банк, неплохая ставка, доступные условия оформления. Но всё же хорошей идеей будет не ограничиваться только лишь Сбербанком, но и рассмотреть другие варианты, какие банки рефинансируют ипотеку Сбербанка – иногда конкурентам также есть что предложить.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Рефинансирование ипотеки

Войти
Войти как пользователь
или