frombanks

Кто может выступать созаемщиком по ипотечному кредиту в Сбербанке в 2018 г.

Будущим владельцам недвижимости при обращении за ипотечным займом нужно узнать много нового, в том числе кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, какие документы потребуются, какими юридическими последствиями чреват этот статус.

Зачем нужен созаемщик и какие требования предъявляет банк?

Основная цель привлечения созаемщиков для банка – это получение дополнительной гарантии того, что заемные средства вернут вовремя в полном объеме, а для заемщика – это возможность приобрести жилье более высокого качества за счет увеличения суммы кредита, поскольку появляется возможность учесть доход и привлекаемых к кредитованию лиц.

Сколько созаемщиков может быть при ипотеке в Сбербанке: допускается привлекать максимум 3 соучастников.

Сбербанк не ограничивает круг тех, кого можно привлечь как дополнительного гаранта. Предпочтение отдается близким родственникам (детям, родителям, братьям и сестрам), а также супругам.

Требования к созаемщику

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке аналогичны тем, что предъявляются к титульному заемщику:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст созаемщика к дате полного планового расчета по кредиту – 75 лет или 65 лет, когда заявитель не подтверждает трудоустройство и величину доходов;
  • наличие трудового стажа - от 6 месяцев по последнему месту работы при общем стаже за последние 5 лет от 1 года. Если зарплата поступает на счет сбербанковской карты, то продолжительность трудоустройства не имеет значения;
  • гражданство РФ.

Сколько нужно созаемщиков для ипотеки, определяется с учетом их суммарного дохода. Это интересно молодым семьям, когда совокупного заработка супругов может быть недостаточно для предоставления им желаемой суммы кредита. Тогда часто привлекают родителей. Однако нужно помнить и о возрастном ограничении, которое приведет к сокращению срока кредитования и, как следствие, к увеличению размера платежа.

Если заявитель состоит в браке, то вопрос, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, не стоит: супруги обязательно привлекаются к подписанию кредитного договора, даже если не имеют дохода или не удовлетворяют условиям возрастного ценза.

Участие мужа или жены в сделке исключено, если у него нет российского гражданства, и/или если существует брачный договор, условиями которого предусмотрен режим раздельной собственности, в том числе на недвижимость.

Требования к созаемщику

Упомянутый документ можно оформить и в том случае, когда супруг не планирует становиться участником ипотечного займа. Тогда в случае развода долг по ипотеке останется за тем, кто ее оформил. Но другой супруг не сможет предъявить претензию в отношении недвижимости, приобретенной таким образом.

Документы от созаемщика

Документы, требуемые от созаемщика в ипотеке Сбербанка:

  • персональная анкета-заявление;
  • паспорт;
  • второй документ, благодаря которому можно удостоверить личность заявителя. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение военнослужащего, водительское удостоверение и тому подобное.

Обычно анкета заполняется непосредственно в отделении банка. Нужно ли присутствие созаемщика при подаче документов на ипотеку: желательно, но не обязательно, поскольку в этот момент просто подается заявка на кредит. Можно принести и заполненный бланк, предварительно просмотрев образец оформления.

Документальным подтверждением принятого финансового обязательства станет ипотечный договор. При подписании этого документа необходимо личное присутствие всех участников сделки.

Законом допускается визирование пакета документации по ипотеке доверенным лицом, обладающего нотариально оформленной доверенностью на подписание указанных бумаг. Но в банке будут настаивать на том, чтобы обеспечить личное присутствие на сделке всех заемщиков.

Брачный договор

В анкете предоставляются сведения о Ф. И. О. титульного созаемщика, а также данные по созаемщику:

  • роли в сделке (в специальной графе «Созаемщик» ставится галочка);
  • Ф. И. О.;
  • дата и место рождения;
  • пол;
  • при наличии – ИНН;
  • данные паспорта;
  • факты изменения Ф. И. О. и соответствующие даты;
  • контактные данные;
  • образование;
  • семейное положение;
  • адреса регистрации и проживания. При наличии постоянной регистрации указывается этот адрес. Место временной регистрации не прописывается;
  • срок проживания по месту фактического проживания, а также тип жилья;
  • Ф. И. О. ближайших родственников и степень родства;
  • данные о работодателе – его название, численность работников, сфера деятельности и так далее;
  • тип трудового договора;
  • должность, включая ее категорию;
  • стаж;
  • ориентировочная сумма расходов;
  • информация по имеющемуся имуществу (недвижимость, автомобили, акции и прочее);
  • размер займа;
  • цель кредита и тип желаемого жилья;
  • выбор специальных условий банка («Молодая семья» и другие программы).

Если регистрация заявителя временная, предоставляется необходимый документ (форма 3).

Когда учитывается доход созаемщика, нужно предъявить:

  • копию трудовой книжки, которая заверена работодателем;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Участникам зарплатного проекта Сбербанка достаточно указать в анкете номер банковской карты, на которую поступает зарплата.

Если к сделке привлекается супруг, то предъявляется свидетельство о браке. При участии родственников (родителей, братьев, сестер) необходимо подтверждение родства, в том числе через свидетельства о рождении.

Документы ото всех созаемщиков подаются в Сбербанк одновременно.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик – это лицо, которое наравне с основным заемщиком отвечает перед кредитором (банком) по взятым финансовым обязательствам. Значит, нужно понимать, в каком случае созаемщик должен будет выплачивать ипотеку в Сбербанке.

Созаемщик несет солидарную ответственность. Это означает, что кредитор при возникновении проблем с возвратом долга вправе предъявить требования не только титульному созаемщику, но и второму созаемщику.

Последний впоследствии, когда заём будет погашен им за счет собственных средств, вправе обратиться в суд с регрессным иском к заемщику и так компенсировать свои расходы. Однако стоит помнить, что подписывая кредитный договор, созаемщик фактически дает согласие на выплату долга, поэтому нельзя гарантировать истребование средств даже через суд.

Основная проблема заключается в том, что кредиторы обращаются с финансовыми претензиями к созаемщикам сразу при наступлении просрочки. В то же время ипотечный заём предполагает наличие залога, на который и будет обращено взыскание при проблемах с платежами. Однако в реализации залога кредитная организация приступит, если быстро взыскать долг со всех заемщиков не получается, например, при отсутствии официальных доходов и поступлений на картсчета. Даже в ситуации продажи заложенного жилья в кризисные периоды возможны существенные финансовые расходы, когда стоимость недвижимости резко теряет в цене.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Кроме обязанностей, созаемщик обладает и правами. Например, если созаемщики супруги, то они оба вправе воспользоваться налоговым вычетом по НДФЛ вне зависимости от того, кто в каких долях владеет приобретенным имуществом.

Льготу в полном объеме может получить и один из супругов. В таком случае необходимо обратиться в ИФНС по месту нахождения недвижимости, предъявить документы согласно требованиям законодательства и написать соответствующее заявление.

Права на приобретаемое жилье регулируются законодательством. При покупке ипотечной квартиры все участники сделки обоюдно решают, в чью собственность оформляется недвижимость. В случае выплаты ипотеки созаемщиком, а не титульным заемщиком, у первого автоматически не возникает право собственности на предмет ипотеки, если оно не было оформлено ранее. Свои интересы придется отстаивать в суде.

Замена созаемщика

О том, можно ли поменять созаемщика по ипотеке в Сбербанке, в ипотечном договоре ничего не сказано. Значит, допускается, что подобное заявление может быть направлено в адрес регионального руководства банка. Естественно, на перемены должны быть согласны и все созаемщики, поскольку они несут солидарную ответственность.

Вопрос будет решаться в зависимости от сложившейся ситуации. В качестве основания для изменения состава созаемщиков обычно принимают:

  • серьезную болезнь;
  • признание недееспособности;
  • развод супругов.
Новый созаемщик должен быть достойной заменой предшественника и по уровню благонадежности, и по состоянию кредитной истории, и по финансовому положению.

Рекомендации

До подписания документов созаемщику необходимо взвесить все "за" и "против". Обязательно учесть, что это солидарная ответственность: то есть возвращать кредит обязан и титульный заемщик, и созаемщик – и устные договоренности здесь не в счет. Стоит обдумать и оформить права на квартиру, для супругов - возможно, заключить брачный договор на случай развода. Чтобы снизить финансовые риски можно добровольно оформить страховку, которая покрывала бы риск потери работы всех заёмщиков.

Информация по ипотеке передается в БКИ по всем солидарным заемщикам. Это в дальнейшем скажется как на возможность взять еще один кредит, так и на формирование кредитной истории.

При оформлении документов при заполнении заявления-анкеты важно избегать помарок и указывать только достоверную информацию. Анкета изучается внутренними службами банка около 2-4 дней. Обнаружение недостоверных сведений – повод для отказа. Предоставление ложных сведений созаемщиком также отрицательно скажется на решении о выдаче кредита.

Оценить:
(Нет оценок)
Войти
Войти как пользователь
или