Лучшие дебетовые карты 2018 года

Решая, какие банковские карты в 2018 году – лучшие, не забывайте, что передаёте банку личные деньги, поэтому важны не только удобства, программы лояльности, начисления на остаток, но и надежность банковской структуры, её рейтинг.

Для ответа на вопрос: «В каком банке оформить дебетовую карту?» - выбраны 3 крупные кредитные организации и сделан обзор дебетовых карт, предлагаемых этими финансовыми структурами.

Лучшие дебетовые карты 2018 года 0

Дебетовые карты Сбербанка

Классическая карта MasterCard или Visa

Наиболее часто клиенты Сбербанка выбирают классические дебетовые карты платежных систем MasterCard Standard или Visa. Они имеют чип и технологию оплаты payWave (для Visa) или же PayPass (для MasterCard), что позволяет бесконтактно оплачивать товары и услуги.

Можно выбирать валюту счета: рубли, евро, доллары США.

Условия для получения карты: ее могут получить граждане РФ, достигшие четырнадцати лет, с постоянной регистрацией в районе обращения по предоставлению анкеты-заявления и паспорта, без подтверждения платёжеспособности.

Если имеется согласие законного представителя, возможно эмитирование для подростков, которым не исполнилось 18 лет.

Суточные лимиты по карточкам – 150 000 рублей, или же 4500 евро или же 6000 долларов США.

Месячные лимиты: в рублях – 1 500 000, или же 37500 евро, или же 50000 долларов США.

Затраты:

  • по основной карте годовое обслуживание 750 рублей (25 долларов США, 20 евро) в 1-й год и 450 рублей (15долларов США, 15евро) в последующие годы;
  • по дополнительной карте 450 рублей (15 евро, 15 долларов США) в первый год обслуживания и 300 рублей (15 евро, 15 долларов США) в последующие годы;
  • ежемесячные платежи за получаемые по счету SMS не взимаются в первые два месяца обслуживания, в последующем - 60 рублей ежемесячно.

Разовые платежи включают:

  • 150 рублей (5 евро, 5 долларов США) в случаях изменения личных данных держателя, утраты им ПИН-кода;
  • 15 рублей за запрашивание баланса по счету карты в банкоматах, не принадлежащих Сбербанку;
  • 6 000 рублей за операцию (emergency cash) при экстренной выдаче наличности за границей.

Для держателей карт действуют спецпредложения, скидки и бонусы от соответствующих платежных систем MasterCard и Visa, а также «Спасибо от Сбербанка». В рамках этой программы Сбербанком начисляются бонусы – полпроцента от стоимости каждой покупки, у партнёров программы бонусная сумма возрастает до 20 %.

Накопленными бонусами можно возмещать стоимость товаров, услуг, оплачиваемых партнерам «Спасибо от Сбербанка» - скидка может достигать 99 % от цены товара, услуги. 1 бонус приравнивается к одному рублю.

Достоинства и недостатки

К достоинствам этих карт можно отнести бесплатность или низкую стоимость различных услуг.

Бесплатно:

  • перевыпуск;
  • блокировка;
  • получение наличных в банкоматах Сбербанка;
  • внесение денег на счет карты.

Низкая стоимость:

  • разовых платежей - 0,5 % суммы превышения в случаях снятия денег сверх суточного лимита в пунктах выдачи Сбербанка;
  • комиссий за снятие наличных в банкоматах или пунктах выдачи сторонних банков – 1 %.

Недостаток – большие штрафы за несанкционированный овердрафт при неустановленном лимите – 40 % годовых.

Дебетовая карта с индивидуальным дизайном

Главное достоинство этого вида дебетовых карт, сделавших их популярными среди молодежи – возможность выпуска карты с дизайном клиента. Можно выбирать из трех возможностей:

  • своё фото;
  • изображение из галереи Сбербанка;
  • изображение из соцсетей.

Стоимость услуги – 500 рублей.

За пользование картой в течение первого года берет плата в семьсот рублей и четыреста пятьдесят рублей ежегодно в следующие годы.

Сбербанк оставляет за собой право отклонить предоставленное клиентом изображение по мотивам его несоответствия общепринятым нормам морали и требованиям законодательства (пропаганда насилия, порнография, присутствие в тексте символов, нарушение авторских прав и так далее). В этом случае клиент может предоставить иное изображение.

Карты выпускаются для граждан РФ, достигших четырнадцати лет. Также требуется временная или постоянная регистрация в РФ.

Заявка может быть заполнена как в офисе банка, так и в режиме онлайн на его официальном сайте. Заявление рассматривается в течение пяти суток, после чего заявитель извещается о решении банка. Получить банковский пластик можно в выбранном отдалении банка, представив паспорт, иной документ, удостоверяющий личность.

Оформленные на сайте банка карты выдаются только лично, их нельзя получать по доверенности. Дополнительные карты выпускаются только в классическом дизайне банка. Пополнять счет карты возможно только после её получения в офисе банка.

Достоинства и недостатки

Держателям таких карт в полном объеме доступны все привилегии и скидки, которые предоставляются международными платежными системами MasterCard и Visa. Если произошла утеря карты или техническая неисправность, связанная с чипом карты во время пребывания за границей доступно обращение в Сервис экстренной выдачи наличности. Выдаваемая сумма в рамках одной операции не должна быть большей суммы доступных по карте средств или пяти тысяч долларов (эквивалента в любой валюте). Стоимость такой услуги – шесть тысяч рублей.

Достоинство карты – возможность привязки к электронным кошелькам (Яндекс.Деньги, например). Держателям карты также доступно обслуживание в режиме 7/24 в контактном центре Сбербанка. Можно пользоваться привилегиями участника бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

К достоинствам относят также возможность получения наличности на условиях, действующих в РФ и в заграничных дочерних банках Сбербанка:

  • в Боснии и Герцеговине - Sberbank BH;
  • Чехия - Sberbank CZ;
  • Турция - DenizBank A.S;
  • Хорватия - Sberbank d.d.;
  • Венгрия - Magyarorszagi Volksbank Zrt;
  • Республика Сербская - Sberbank a.d. Banja Luka;
  • Сербия - Sberbank Srbija;
  • Казахстан - ДБ АО «Сбербанк»;
  • Словения - Sberbank banka;
  • Беларусь - ОАО «БПС-Сбербанк»;
  • Словакия - Sberbank Slovensko.

К недостаткам можно отнести:

  • отсутствие возможности установить лимитный овердрафт;
  • отсутствие возможности выпуска в рамках зарплатного договора;
  • услуга мобильного банкинга бесплатна в течение первого месяца, затем за неё взимается 60 рублей ежемесячно.

Пенсионная - дебетовая карта Сбербанка с процентом на остаток

Наилучшим выбором соотношения надёжность/выгодность является Пенсионная карта от Сбербанка платежной системы МИР.

Доступна не только гражданам РФ, достигшим восемнадцати лет, но и иностранцам, лицам без гражданства, которые получают пенсию. Для её получения необходимо предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность и получение пенсии, СНИЛС;
  • заявление-анкету на получение карты;
  • документы, подтверждающие временную или постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

Достоинства и недостатки

«Пенсионная карта» от Сбербанка имеет ряд достоинств, среди которых:

  • удобство использования на территории РФ (большое количество офисов и банкоматов);
  • обслуживание по нулевой ставке, то есть бесплатно;
  • пополнение – всеми способами, которые приняты Сбербанком;
  • возможность получения не только пенсионерами по возрасту, но и получателями пенсии по инвалидности, по иным причинам, установленным государством;
  • 3,5% годовых, начисляемых Сбербанком на остаток.

Срок действия – пять лет.

Для неё работает льготный мобильный банк – первые два месяца плата не взимается, затем 30 рублей ежемесячно.

К недостаткам относят:

  • невозможность расплачиваться картой за пределами РФ;
  • недоступность программ лояльности международных платежных систем.

Дебетовая карта с кэшбэком от «Альфа-Банка»

Банк, её эмитирующий, входит в рейтинг Forbes, а СМИ и в интернете она признавалась как лучшая карта РФ 2017 года.

Финансовая привлекательность этого продукта, которая выдвинула его в ТОПы, заключается в выгодности программы Cash back и начислении процента на остаток денег на счете.

Бонусы формируются за счет:

  • 5 % возврата при оплате счета в любых ресторанах, предприятиях быстрого питания и так далее;
  • 10 % возврата при расчёте на любых АЗС;
  • 15 % скидок при оплате у партнеров.

Банк предлагает клиентам в рамках бонусной программы получать кэшбэк:

  • При пакете услуг «Оптимум» 2000 рублей, для чего необходимо оплатить с карты 20 000 рублей;
  • При пакете услуг «Комфорт» 3000 рублей, для чего нужно потратить 20 000 рублей;
  • При пакете услуг «Максимум» 5000 рублей, для чего нужно оплатить 30 000 рублей.

Кроме того, согласно пп. 2.2 «Правил Программы лояльности АО «Альфа-Банк» бонусные баллы учитывается при проведении расходных операций в ТСП, имеющих коды:

  • 7832 – кинотеатры;
  • 5814 – торговые точки и предприятия фаст-фуда, торгующие изготовленными напитками и едой как для немедленного потребления, так и «на вынос» в упакованном виде;
  • 5813 – торговые точки, где напитки и провизия изготавливается для немедленного употребления, возможна торговля алкогольными напитками;
  • 5812 – места общественного питания, где напитки и провизия изготавливается для немедленного употребления, возможна торговля алкогольными напитками;
  • 5811- поставщики напитков и провизии, предназначенных для немедленного потребления;
  • 9752 – британские бензозаправочные станции;
  • 5983 – торговые точки, продающие горючее топливо, включая дрова, уголь, сжиженный газ;
  • 5542 – автоматизированные автозаправки, на которых можно рассчитываться карточкой прямо в заправочном автомате;
  • 5541 – станции техобслуживания и АЗС с магазинами, которые находятся на их территории.
Банк оставляет за собой право не начислять бонусы, если не будет соблюдаться пропорциональность расходных оплат в отношении партнеров программы и обычных ТСП. Как показывает анализ отзывов владельцев такого банковского продукта от «Альфа-Банка», оптимальным является соотношение 50% / 50%.

Достоинства продукта: это возможность бесплатного обслуживания, например, для тарифа «Оптимум» достаточно тратить по карточке 20 000 руб. в месяц и довольно высокий процент на остаток 7% годовых.

Минус – плата за обслуживание при несоблюдении условий составит от 199 руб. до 3 000 руб. в зависимости от пакета услуг.

Если сравнить с бонусными программами Сбербанка, у последнего - список партнеров значительно больше, как и ассортимент товаров и услуг, которые можно приобретать за бонусы. При этом также необходимо учесть, что ставка начисления на остаток напрямую зависит от текущей ставки ЦБ и банк оставляет за собой право изменения. Зная реальные затраты и суммы необходимых трат для начисления бонусов легко посчитать, насколько этот банковский продукт выгоден конкретно для вас.

«Смарт карта» от Банка «Открытие»

Банк предлагает клиентам 19 видов дебетовых карт, различающихся в зависимости от видов бонусов, начисляемых за покупки. Это могут быть мили для приобретения авиабилетов, бонусы для покупок лекарств в аптеках – практически весь набор бонусных преференций, предлагаемых и другими банками. Наряду с ними, Финансовая Корпорация банк «Открытие» предлагает и уникальный дебетовый продукт – «Смарт карту».

Несмотря на санацию, которой подвергся банк Открытие заказать дебетовую карту «Смарт карта» можно и сегодня.

К преимуществам «Смарт карты» можно отнести:

  • начисление 7 % на остаток по её счету вне зависимости от его величины;
  • за покупку товаров и услуг в промокатегориях кэшбэк – 10%, а вне этих категорий за покупки кэшбэк - 1,5 %;
  • если соблюдаются условия, касающиеся оборотов по карте (минимально 30000 рублей оплаченных услуг и товаров), то стоимость обслуживания нулевая, в случае их несоблюдения ежемесячная плата – 299 рублей.
Высокой доходностью, в отличие от других российских банков, отличаются также карты категории Visa Gold, эмитируемые банком «Открытие». Сюда относятся карты «Travel», «Карта развлечений», «Автокарта» - их держателям на остаток по счету «Моя копилка» начисляется 6,5 % плюс 4 рубля за каждые потраченные 100 рублей. Тип этих карт VISA Rewards делает доступными её держателям все возможности программ лояльности VISA для таких банковских продуктов.

К недостаткам описанных дебетовых карт банка «Открытие» можно отнести отсутствие овердрафта, а также неясная ситуация в отношении будущего кредитной организации.

Как показывает изучение обсуждений на форумах клиентов «Открытия» событий, связанных с санацией банка, рядовых граждан, доверивших деньги этой финансовой структуре, мало волнуют разъяснения специалистов банковских терминов. Главное – смогут ли пользоваться своими средствами в полном объеме и не пропадут ли их деньги вообще. Вероятнее всего, ЦБ РФ не будет разрушать один из системообразующих банков РФ и ситуация вернется к нормальной, но владелец поменяется и условия договоров по банковским продуктам также изменятся.

Как выбрать

Решая, какую банковскую карту лучше выбрать, можно следовать советам аналитиков, предлагающих самые выгодные карты оценивать по алгоритму:

  • Определить, какая сумма будет находиться на карте.
  • Рассчитать сумму оплат с и соответственно остаток.
  • Выбрать самые надежные банки.
  • Из выбранных банков определить те, что предлагают лучшую программу лояльности держателям дебетовых карт в рамках той суммы оплат, которые будут сделаны ежемесячно, а также те банки, которые предложат наибольший процент на остаток.
  • Хотя многие банки практикуют оформление заявок онлайн нужно не полениться и посетить офис банка, чтобы задать менеджеру вопросы, возникшие в процессе выбора или если такой возможности нет, проконсультироваться с сотрудником контактного центра (не забудьте спросить его фамилию).
  • Ознакомиться с отзывами держателей выбранного банковского продукта, не забывая, что многие отзывы пишутся "подставными" лицами или банком.

Кто лидер?

Однозначного ответа нет – каждый выбирает наиболее выгодное для себя. Но в целом можно заключить, что лидер на сегодня и продолжит оставаться им в 2018:

  • по доходности на остаток + надежность – «Альфа-Банк»;
  • по программам кэшбэк + надежность – «Сбербанк»
  • по доходности – «Открытие».
Оценить:
(8 оценок, средняя: 3.5 из 5)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или
Показать ещё 10
Всего 13 отзывов