frombanks

Могут ли дать ипотеку тем, у кого есть непогашенные кредиты

Тема жилищного кредитования многие годы относится к наиболее актуальным среди российских граждан. И наряду с суммами первоначального взноса и размерами процентных ставок семьи беспокоит еще и вопрос, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Шансы на получение ипотеки при имеющихся кредитах

Механизм рассмотрения заявок клиентов на получение ипотечного кредита в большинстве банков схож. Вместе с тем каждое обращение изучается в индивидуальном порядке. Сотрудники финансового учреждения выделяют следующие критерии при работе с потенциальными заемщиками:

  • соответствие общим требованиям – гражданство и возраст заявителя, наличие трудового стажа;
  • материальные возможности семьи – источники получения дохода и его размеры, количество иждивенцев, наличие непогашенных кредитов, другие расходы;
  • особенности кредитной истории гражданина;
  • оценка вероятных рисков.
Сам факт наличия у гражданина непогашенного займа на решение об ипотечном кредитовании не влияет. Во внимание принимается количество кредитов, характер их выплаты клиентом и суммы средств, остающиеся в свободном распоряжении семьи.

Отношение банков к непогашенным кредитам заемщика

Отказать в кредитовании жилья клиенту просто из-за имеющихся платежей по другим кредитам организации-кредиторы не могут. Однако присутствие долгового бремени у семьи учитывается и включается в проверку специалистами банка.

На то, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, повлияет несколько факторов:

  • количество выплачиваемых займов на день обращения;
  • характер кредитов – на какие цели брались заемные средства;
  • порядок выплаты взносов – наличие или отсутствие просроченных платежей;
  • общая сумма средств, уплачиваемая заемщиком за пользование кредитными продуктами.

В процессе проверки платежеспособности заявителя сотрудники банка составляют скоринг–рейтинг кредитоплательщика. Итоговая цифра анализа является основанием для одобрения ипотечной заявки либо ее отказа.

Составление скоринга осуществляется в баллах. Числовые значения начисляются исходя из следующих параметров:

  • пользование кредитами в течение последних двух лет;
  • обязательность клиента по выплате кредитных продуктов.

Здесь же учитываются и дополнительные факторы – число иждивенцев, наличие у заявителя ликвидного имущества, факты судебных тяжб с кредиторами в прошлом.

одобрение заявки на ипотеку в зависимости от бала скоринга
Часто, результат скоринга представляет собой цифру от 300 до 850. Просчитать свой балл гражданин может, обратившись самостоятельно в специализированное кредитное бюро.

Как получить одобрение банка на ипотеку при наличии кредита?

Задавшись вопросом, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, гражданину стоит объективно оценить свое финансовое положение. Всю информацию о числящихся за клиентом займах, в том числе погашенных, банк получит во время рассмотрения заявки и изучения кредитной истории. Однако некоторые действия заявителя могут увеличить шансы на принятие положительного решения специалистами финансового учреждения.

Заемщику следует:

  • представить максимально полные сведения об имеющихся кредитных продуктах, которые находятся в стадии погашения;
  • документально подтвердить все источники дохода, в том числе и дополнительные – факт получения неофициального заработка может подтвердить выписка по карте с указанием денежных поступлений;
  • передать специалисту отделения графики выплат ежемесячных взносов по непогашенным займам – это поможет банку оценить риски;
  • быть готовым произвести рефинансирование всех кредитов – объединить вместе несколько кредитных задолженностей с ипотекой и уплачивать в дальнейшем взносы только одному кредитору.
пример выписки по карте для банка

Оценивая финансовую состоятельность заявителя, банк следует негласному, но главенствующему правилу – после ипотечного платежа в распоряжении семьи должно оставаться не менее 40% средств от общего бюджета. Если остаточная сумма превышает 50%, вероятность одобрения заявки значительно увеличивается.

Специалисты службы безопасности банка принимают к сведению также:

  • величину первоначального взноса, который готов уплатить клиент;
  • источник получения денег на первый платеж – если для внесения взноса деньги были взяты в ссуду, это может негативно отразиться на решении кредитора;
  • наличие имущества, которое может стать залогом.

В расчет принимаются все доходы семьи. При необходимости второй супруг вправе выступить созаемщиком.

В какой банк лучше обратиться за ипотекой?

Выбирая кредитное учреждение для ипотечного займа, многие граждане изучают не только процентные ставки, но и учитывают свое сотрудничество с конкретной организацией. Мнение, что наличие непогашенного кредита в банке может негативно сказаться на одобрении ипотечного кредитования, ошибочно. В ряде случаев получить наиболее выгодную жилищную ссуду в финансовом учреждении, перед которым имеется задолженность, гораздо проще.

Многие кредиторы лояльно относятся к своим клиентам – и при хорошей кредитной истории вопрос, одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке, не ставится. Заемщик, добросовестно выплачивающий взятую ранее ссуду без просрочек, располагает к доверию и вправе рассчитывать на положительное решение.

Однако нередки случаи, когда гражданину предпочтительнее выбрать другую кредитную организацию. При сомнениях, одобрят ли ипотеку, если есть кредиты в других банках, следует проконсультироваться с кредитным специалистом отделения. Сам факт наличия у заявителя других обязательств отказ повлечь не может – кредитор изучает материальные аспекты каждого обращения.

Если потребительские или иные кредиты вовремя погашаются, остаток задолженности небольшой и семья располагает достаточными средствами для жизни, препятствий для выдачи ипотеки не возникнет.

Что может стать основанием для отказа в ипотеке?

При поисках кредитора для покупки недвижимости у российских граждан возникает масса вопросов – дадут ли ипотеку, если есть автокредит или потребительский заём, на что именно обратят внимание сотрудники банка. В реальности, цели, на которые брались кредитные обязательства в прошлом, финансовому учреждению не так важны. За исключением ссуды для внесения первоначального взноса по ипотечному договору.

Если заемщик планирует взять кредит для внесения первого платежа, об этом стоит поставить в известность банк, предоставляющий ипотеку. В противном случае специалисты могут счесть клиента финансово несостоятельным и отказать в кредитовании из-за риска невозврата задолженности.

Серьезных оснований для отказа в ипотеке всего несколько:

  • негативная кредитная история – учитывается соблюдение заемщиком порядка выплат взносов, отсутствие просрочек;
  • недостаточность собственных средств – если у плательщика остается менее 50% бюджета после погашения всех платежей, банк может посчитать выплату ипотеку неподъемной для данного клиента.

Отдельным пунктом можно выделить утаивание информации. Намереваясь взять ипотеку с кредитом, заявителю следует честно предоставить все сведения по имеющимся долговым обязательствам. Забывчивость клиента может восприниматься сотрудниками службы безопасности организации как намеренное сокрытие фактов. Многие банки отказывают в ипотечном кредитовании после обнаружения невыплаченных кредитов, о которых клиент предпочел умолчать. Скрыть же их не удастся – финансовые организации имеют доступ к базам данных кредитных продуктов за последние 10 лет.

проверка кредитной истории заемщика

Если за клиентом вообще не числится обязательств по кредитам, и к услугам банков он ранее не прибегал, это также может отрицательно сказаться на принятии решения по ипотеке. Гражданин, никогда не бравший займов, кажется неблагонадежным – у финансовой организации нет сведений о его обязательности.

Наличие ликвидной собственности учитывается, но не всегда является решающим фактором для одобрения ипотечного кредита. Банки отдают предпочтение клиентам, работа с которыми не обещает проблемных ситуаций в изыскании суммы долга.

Советы гражданам, как повысить вероятность одобрения заявки

Перед обращением в банк за ссудой на приобретение недвижимости гражданину стоит позаботиться о формировании положительной кредитной истории. Больше шансов на одобрение заявки у тех, кто выглядит надежным клиентом и добросовестным плательщиком.

Советы, как получить ипотеку, если есть другие кредиты:

  • постараться погасить небольшие суммы задолженностей вплоть до закрытия займа;
  • не допускать просрочек платежей и начисления штрафных процентов;
  • при наличии нескольких кредитных обязательств попробовать их реструктуризировать – собрать в один с наиболее выгодной процентной ставкой.

Если раньше к услугам банковского кредитования гражданин не прибегал, рекомендуется взять небольшую сумму займа на потребительские нужды. Препятствием для предоставления ипотеки он не станет, а своевременное внесение ежемесячных платежей дополнительно убедит банк в надежности будущего заемщика.

При рассмотрении вопроса, влияет ли потребительский кредит на ипотеку, следует обратить внимание и на другие немаловажные факты кредитной истории заявителя. Суммы ежемесячных выплат и размер остающихся после них доходов в семье, обязательность клиента в исполнении кредитных договоров и его репутация в других банках являются более важными сведениями, на основании которых и принимается решение по заявке.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или