frombanks

Помощь от государства: субсидирование ипотеки в 2018 году в России

Российские власти, как умеют, способствуют обеспечению граждан жильем, а умеют — через увеличение доступности ипотечных кредитов. Стоит выяснить, какие программы субсидирования ипотеки действуют в РФ в 2018 году, кто имеет право на госпомощь и как получить субсидию.

Субсидирование ипотеки — что это

Субсидирование ипотеки — это не что иное, как безвозмездная помощь от государства на погашение ипотеки в 2018 году или на получение ипотечного кредита по льготным условиям.

Облегчить бремя ипотечного кредита помогает субсидия от государства

Существуют субсидии, которые подлежат использованию:

  • на первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • на погашение части основного долга.
К тому же с 1 января 2018 года действует программа, позволяющая семьям с детьми покупать жилье со ставкой по ипотеке, сниженной на определенный период до 6% годовых.

Важно: следует также помнить о наличии двух уровней ипотечного субсидирования — федеральном (общегосударственном) и региональном. О том, какая программа субсидирования действует в конкретном регионе, нужно узнавать в органах соцзащиты по месту проживания.

Кто имеет право на субсидию

Обязательное условие для всех ипотечных заемщиков, претендующих на субсидию от российского государства — наличие гражданства РФ. Кроме того, помощь оказывают только в погашении кредита под залог объекта недвижимости, который находится на территории России.

Существует еще несколько непреложных условий:

  • наличие на руках документа, подтверждающего необходимость улучшения жилищных условий заемщика и/либо его семьи (но это требование действует не для всех программ);
  • степень платежеспособности, позволяющая обслуживать ипотечный заем после использования субсидии;
  • ранее заемщик аналогичным правом на госпомощь не пользовался.

Далее, перечислим категории ипотечников, которые вправе рассчитывать на субсидирование.

Право на использование субсидии в форме компенсации, которую государство предоставляет банкам за выдачу жилищных займов с 6-процентной ставкой, с 2018 года имеет каждая российская семья, в которой до 31 декабря 2022 года рождается второй либо третий и последующий ребенок.

Эти же семьи могут рассчитывать на рефинансирование ипотеки и/либо новый льготный кредит на жилье.

Также на субсидии и льготы по ипотечным займам имеют право:

  • военнослужащие — по программе Росвоенипотеки;
  • молодые госслужащие, медработники, сотрудники образовательных и научно-исследовательских учреждений;
  • молодые семьи (т. е. те, где возраст каждого из супругов либо одинокого родителя не выше 35 лет);
  • лица, отвечающие требованиям к участникам региональных программ субсидирования и проживающие по месту действия одной из них.
Ипотечнику, получающему субсидию, дается кредит по льготной ставке или выдается жилищный сертификат

Программа «Жилище»

Федпрограмма «Жилище» действует на российской территории до 2020 года и дает шанс получить ту или иную субсидию на ипотеку в 2018-2020 годах от государства в основном гражданам, которые признаны нуждающимися в улучшении квартирных (жилищных) условий.

Обеспечение жилплощадью молодых семей

Субсидия по госпрограмме «Молодая семья» доступна:

  • полным семьям;
  • бездетным семьям;
  • семьям, состоящим из ребенка (детей) и одинокого родителя;
  • где возраст родителя либо каждого из супругов не превышает 35 лет и которые официально нуждаются в улучшении квартирных условий.
Помощь государства составляет 30% от расчетной стоимости недвижимого объекта для семьи без детей и 35% — с детьми.

Госпомощь молодым бюджетникам

Претендовать на помощь бюджетникам в погашении ипотеки вправе граждане до 35 лет, являющиеся:

  • госслужащими;
  • работниками больниц и поликлиник;
  • работниками сферы образования (просвещения);
  • учеными.

Две формы господдержки этим категориям российских граждан:

  • единоразовая компенсация до 15% стоимости залогового объекта жилой недвижимости;
  • компенсация снижения процентной ставки.

Обратите внимание: молодому научному работнику для участия в данной программе господдержки помимо молодого возраста требуется наличие стажа на нынешнем поприще от 5 лет.

Субсидии сельским жителям

Получить государственную субсидию на погашение ипотечного кредита в соответствии с правительственным Постановлением № 598 также может заемщик, который:

  • постоянно проживает (согласно штампу о регистрации по месту жительства) в сельской местности;
  • является молодым специалистом, то есть лицом, получившим среднее специальное либо высшее образование и работающим по данной специальности, либо студентом / учащимся последнего курса высшего (среднего специального) учебного заведения, подписавшим соглашение о трудоустройстве в сельском населенном пункте по завершении учебы.

Денежные средства, полученные в качестве госпомощи, можно использовать как на погашение основного долга по ипотечному займу, так и процентов, а также уплату первоначального взноса.

Размер субсидий и доступное жилье

Размер госпомощи рассчитывается исходя из двух показателей:

  • средняя рыночная стоимость жилплощади в регионе по месту проживания нуждающегося в субсидии согласно заключению Минстроя России;
  • норма общей площади жилого помещения.

Второй показатель составляет:

  • для одиноко проживающего лица — 33 квадратных метра;
  • для семьи из двух человек — 42 кв. м;
  • для семьи из 3 человек и более — 18 «квадратов» каждому ее члену.

В зависимости от разновидности программы госпомощи средства субсидии можно расходовать на приобретение в ипотеку новой либо «вторичной» квартиры, покупку готового частного дома или строительство нового.

Субсидии семьям с детьми

Последние новости в 2018 году касаются помощи ипотечным заемщикам в виде временного снижения процентной ставки до 6%, ипотека субсидируется при следующих условиях:

  • для семьи, в которой в период действия программы (до конца 2022 года) появляется второй ребенок, ставка по ипотечному займу снижается на 3 года, третий (четвертый и т.д.) ребенок — на 5 лет. Если третий ребенок родился в течение срока действия 3-летней субсидии, она продлевается еще на 5 лет — до восьми;
  • валюта кредита — рубль, сумма — не более 8 миллионов для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, не более 3 млн для остальных регионов;
  • первоначальный взнос по ипотеке — не менее 20%;
  • форма выплаты долга — аннуитетная;
  • процент по кредиту превышает ставку Банка России не более чем на 2%;
  • для квартиры в строящемся многоквартирном доме обязательна аккредитация объекта в ДОМ.РФ. Если новостройки нет в этом списке, заемщик вправе самостоятельно похлопотать о ее аккредитации госагентством;
  • заемщик страхует не только залоговую недвижимость (что обязательно по закону), но и свою жизнь и здоровье (личное страхование).

Многим российским мамам доступна еще одна своеобразная субсидия на погашение ипотеки молодой семье — материнский капитал. При этом матери / семьи с двумя и более детьми, отвечающие условиям предоставления обеих форм госпомощи, могут обе и использовать для улучшения условий проживания. Это относится и к участникам программы «Молодая семья».

Маткапитал можно потратить:

  • на гашение долга по ипотечному кредиту;
  • на первоначальный взнос.

Субсидирование доступно семьям с двумя и более детьми без ограничений по возрасту родителей.

Семья, в которой родился второй ребенок, вправе оформить ипотечную субсидию

Как получить госсубсидию на ипотеку

Лучший способ получения государственной субсидии на ипотеку в 2018 году — подать заявку на сайте дом.рф в режиме онлайн. Последовательность действий в этом случае:

  • заполнить форму на сайте;
  • собрать пакет документов;
  • выбрать банк (ставки по ипотеке по некоторым программам могут в разных банках отличаться) и получить решение по заявке;
  • выбрать объект жилой недвижимости;
  • заключить сделку с банком-кредитором, расплатиться с продавцом жилья, оформить недвижимое имущество в собственность и передать в залог кредитору.

Уточнить, возможно ли получить господдержку при ипотеке в «ДОМ.РФ», любой гражданин вправе непосредственно у специалистов этой госкомпании:

  • по бесплатному телефону 8800 755-55-00;
  • по электронной почте;
  • через форму обратной связи на странице сайта дом.рф/about/contacts.
Оформить ипотеку с госсубсидированием в «ДОМ.РФ» можно не по всем госпрограммам. Альтернатива этому агентству одна — обратиться в управление соцзащиты. В этом случае точный порядок действий сообщат на месте.

Какие нужны документы

Для получения займа необходим стандартный пакет бумаг при ипотеке, включающий:

  • удостоверение (удостоверения) личности заемщика (созаемщиков);
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы по ипотечной (залоговой) недвижимости.
Для некоторых программ необходима также справка о нахождении семьи на учете как нуждающейся в улучшении квартирных (жилищных) условий.

Дополнительно потребуется документальное подтверждение права на субсидирование ипотеки государством в 2018 году. Так, для семьи с детьми это свидетельства о рождении детей, для молодого специалиста — диплом и выписка из трудовой книжки (если заемщик трудоустроен) или соглашение о трудоустройстве в сельском населенном пункте по завершении учебы (если учащийся последнего курса, см. выше).

Субсидия одобрена — как действовать дальше?

Если госпомощь предоставляется в форме жилищного сертификата, срок действия такой субсидии ограничен — с ним необходимо обратиться в банк, как правило, не позднее 3 месяцев с момента получения.

Чтобы воспользоваться сертификатом на решение жилищного вопроса как первоначальным взносом по ипотечному кредиту, нужно выбирать банк, аккредитованный госагентством «ДОМ.РФ» (список доступен на его сайте) либо работающий по региональной программе субсидирования, по которой одобрена помощь (подскажут по месту выдачи сертификата).

Порядок действий ипотечника:

  • после предъявления сертификата банк открывает счет, куда перечисляется сумма субсидии;
  • заемщик подает в банк документы, нужные для получения ипотечной ссуды либо использования субсидии на погашение ипотеки в 2018 году по открытому кредиту;
  • банк перечисляет сумму субсидии на первоначальный взнос либо оплату долга / процентов;
  • клиенту оформляется ипотека либо пересчитывается график платежей по открытому кредиту с уменьшением ежемесячного платежа.

Советы ипотечникам

Оформление ипотечного займа с госсубсидированием — процедура еще более хлопотная, чем кредита со стандартными условиями. Но для многих граждан и семей это единственный способ приобрести абсолютно необходимую жилплощадь. Нужно набраться терпения, действовать настойчиво и грамотно.

Стоит ли обращаться за госсубсидией и ждать, если процедура обещает быть очень долгой? Для большинства россиян, нуждающихся в жилье, добиться помощи проще и быстрее, чем накопить денег на первоначальный взнос либо увеличить доход семьи до уровня, достаточного для получения ипотеки без господдержки.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми

Войти
Войти как пользователь
или