frombanks

Родить — и квартиру купить: как взять ипотеку в декретном отпуске

С рождением ребенка часто возникает потребность в улучшении жилищных условий. Приходится выяснять, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, как добиться получения нужной суммы, реально ли уйти на «кредитные каникулы» на весь период декрета.

Зачем брать ипотеку в декрете

Если ребенок рождается в полной семье, предпочтительно, чтобы бремя оформления ипотечного кредита на себя взял муж.

Но в жизни случаются сложные обстоятельства, когда мужа нет, а новая квартира нужна. В этом случае оказывается, что неполная семья не «приговор».

Например, узнавая, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке России, и рассматривая специальную программу для молодых семей, выясняется, что этот банк принимает заявки на ипотечное кредитование даже от родителей-одиночек. Молодой согласно правилам Сбербанка считается семья, где моложе 35 лет родитель-одиночка либо один из супругов.

Случаются и такие ситуации, когда супруги живут вместе, но оформить ипотечный заем решают на женщину-декретницу:

  • у жены выше суммарный постоянный доход, чем у мужа;
  • супруги пришли к соглашению оформить ипотечную квартиру в собственность жены. В этом случае муж вправе выступить созаемщиком, но заемщиком обязательно становится будущая собственница жилья;
  • мужу недавно уже было отказано в ипотеке.

И это неполный список обстоятельств, заставляющих разбираться, дают ли ипотеку женщинам в декрете.

Нельзя или можно?

Оформить ипотечный заем в российском банке нельзя только тем гражданам России и/либо других государств, которых запрещено кредитовать под залог недвижимого имущества законодательно.

Ни в федзаконе «Об ипотеке», ни в прочих любых нормативно-правовых актах РФ не содержится запрета выдавать ипотечный кредит лицу, в момент оформления ссуды под залог приобретаемого жилища пребывающему в положенном отпуске по уходу за ребенком.

В то же время сомнения «могу ли я взять ипотеку, если нахожусь в декретном отпуске» совершенно естественны и имеют реальную почву. Если юридически препятствий нет, то фактически банки очень часто отказывают мамам (и папам) в декрете без объяснения причин. Этого закон тоже не запрещает, а у банков для отказа есть достаточно серьезные основания.

Почему банки отказывают женщинам-декретницам

Чтобы оформить любой кредит (потребительский, автокредит, ипотечный) в любой банковской организации, частному клиенту необходимо убедить займодателя в своей платежеспособности.

Банки наиболее охотно кредитуют наемных работников, получающих высокие зарплаты и предоставляющих справку 2НДФЛ.

В настоящее время подавляющее большинство кредитных организаций устраивает альтернатива — т. н. справка о доходах по форме банка. Но декретное пособие в качестве средств, подтверждающих платежеспособность, не рассматривается, так как эти деньги предназначены на содержание ребенка.

Так что кредиторы склонны записывать декретниц в категорию неблагонадежных заемщиков и отвечать на заявки о ссудах отказом.

Тем не менее несложный выход, как взять ипотеку в декретном отпуске, существует.

Банк убедить — и кредит получить: 4 аргумента

Что может стать причиной для положительного решения по ипотеке:

  1. Есть дополнительный доход. Если у женщины есть высокие дополнительные доходы, она убедится в положительном исходе, дают ли ипотеку мамам в декрете.
  2. Есть созаемщики. Можно привлечь до пяти созаемщиков с высокими постоянными доходами и положительной кредитной историей.
  3. Есть имущество. Если в собственности женщины уже есть недвижимое и движимое имущество, это значительно повышает шансы на получение ссуды.
  4. Есть большой первоначальный взнос. Если продать старое жилище и использовать деньги на первоначальный взнос, увеличив его до 50-70%, сговорчивость банка сильно повысится.

Кредит под материнский капитал

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске под материнский капитал, однозначно ответить невозможно — решение банка и при наличии у заемщицы достаточного размера маткапитала зависит от ее платежеспособности. Воспользоваться маткапиталом как первоначальным взносом можно в случае наличия 100% его суммы.

использование маткапитала

Юридический нюанс: закон обязывает в случае покупки жилой недвижимости с использованием маткапитала оформлять объект в общую собственность, выделяя доли всем членам семьи — и детям обязательно в том числе. Целевое расходование госпомощи семье, в которой появился второй ребенок, подразумевает именно улучшение жилищных условий детей.

Ипотека для мам в Сбербанке и других банках

Ипотека и декретный отпуск для Сбербанка понятия совместимые при вышеупомянутой платежеспособности заемщицы и созаемщиков.

Специальной программы для мам нет, но есть спецпредложение для молодых семей: ставка от 9%, срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос 15%.

Ипотечные программы для молодых родителей также действительны в следующих кредитных организациях:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк и некоторые другие.
Социальная программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» реализуется госагентством «ДОМ.РФ», ранее носившим название АИЖК, и рядом крупных банков. Ею могут воспользоваться семьи, где второй и/либо третий ребенок — российский гражданин родился (родится) в промежуток с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
семейная ипотека

Указанная ипотечная программа «ДОМ.РФ» не распространяется "автоматически" на семьи военнослужащих, имеющие право приобрести жилье от Росвоенипотеки, - в банке должна быть специальная программа, совмещающая оба варианта господдержки.

Декрет в период выплаты ипотеки

Если заемщица оказывается «в интересном положении» после оформления ипотечного займа и до его погашения, ни закон, ни банк-кредитор не могут запретить ей уйти в декретный отпуск.

В то же время нет никакой возможности и приостановить действие ипотечного договора на период нахождения мамы (папы) в отпуске по уходу за ребенком.

Так что следует еще до появления на свет нового человека позаботиться о том, чтобы в будущем не допустить просрочек по ипотеке и образования задолженности.

Можно ли заморозить платежи на срок декрета

Предоставлять или нет заемщице (заемщику) «кредитные каникулы» на период декрета — банк вправе решать на свое усмотрение. Если это не запрещено внутренними нормативными документами кредитной организации, можно договариваться о заморозке платежей по ипотеке перед подписанием договора и включении в него соответствующего пункта.

Если банк одобрит «каникулы», клиент не будет освобожден от ежемесячных платежей полностью. Ему предстоит погашать только проценты по займу, не расходуя денег на погашение «тела» ссуды (основного долга).

Ипотека после декретного отпуска в Сбербанке или любой другой финорганизации погашается в обычном режиме, но по графику платежей, пересчитанному в соответствии с «каникулами».

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Условия получения ипотеки

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или