Условия предоставления соискателям ипотеки на строительство дома в 2018 году

Человеку, предпочитающему городской квартире загородный особняк и желающему не купить его, а построить, необходимо выяснить: доступна ли ипотека на строительство дома и как ее взять?

Условия предоставления соискателям ипотеки на строительство дома в 2018 году 0

Можно ли взять ипотеку на строительство?

Желание приобрести для себя и семьи частный дом за городом объясняется его важными преимуществами перед квартирой в городской многоэтажке:

  • благоприятная экологическая обстановка;
  • отсутствие городского шума и суеты;
  • отсутствие соседей за стенкой, сверху и снизу;
  • придомовую территорию можно со временем превосходно обустроить на свой вкус (баня, мастерская, беседка с мангалом и мн. др.) и не нужно делить с десятками жителей многоквартирного дома.

В свою очередь, строительство дома при грамотном подходе и верном выборе подрядчиков обходится гораздо дешевле, чем покупка готового особняка. Так что интерес, дают ли ипотеку на строительство частного дома, понятен.

Ипотечные программы банков предусматривают залог приобретаемого заемщиком недвижимого имущества в качестве обеспечения по кредиту. Впору засомневаться, возможна ли ипотека под постройку дома, который по понятной причине нельзя заложить – по крайней мере, в момент получения займа.

Тем более, выдавая заём под строящийся объект жилой недвижимости, кредитор несет дополнительные риски, связанные с изменением стоимости стройматериалов и работ – помимо рисков относительно изменения платежеспособности клиента и цены недвижимого имущества. Основная опасность – недострой дома в сочетании с ухудшением финансового положения заемщика.

Но предоставление кредитов – основа деятельности банков и их доход. Если большинство кредитных организаций отказываются давать ипотечные займы на строительство, считая их слишком рискованными, то ряд крупных банков – соглашаются при условии, что заемщик предоставляет какое-либо обеспечение.

Отсутствует в перечнях предложений банков ипотека на покупку участка и строительство частного дома. Возможно только оформить на покупку земельного участка один кредит, на постройку особняка – другой.

Рекомендуется даже при платежеспособности, позволяющей взять сразу две ипотеки, сначала получить и погасить одну (по возможности досрочно), потом брать другую.

Какое обеспечение принимают банки?

Обеспечением по ипотечному кредиту может служить:

  • любое залоговое имущество – недвижимое либо движимое, – имеющееся в собственности заемщика или созаемщиков на момент подписания договора ипотеки;
  • поручительство одного или более платежеспособных лиц;
  • и залог и поручительство вместе.

Важно: оценочная стоимость залогового имущества не должна быть меньше суммы займа. Оно также не должно находиться под обременением до передачи в залог банку, дающему ипотеку.

Стоимость одного или нескольких предметов залога необязательно должна равняться или превышать полную сумму, необходимую для постройки дома. Дело в том, что кредиты на строительство нередко выдаются не сразу полностью, а частями – под отдельные этапы работ.

Вполне реальный вариант – ипотека на строительство дома под залог земельного участка.

Также банк может одобрить ипотеку на достройку частного дома под залог объекта незавершенного строительства (ОНС). Чтобы заложить недостроенный особняк, заемщику следует оформить право собственности в Росреестре, предварительно поставив его на кадастровый учет.

Когда дом будет сдан в эксплуатацию и зарегистрирован как готовый объект жилой недвижимости, у собственника (совладельцев) появится возможность переоформить залог. Заложив построенный частный дом, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Какие требования к строящемуся дому?

заём на строительство относится к целевым кредитам. Чтобы получить его, частное лицо должно обратиться в банк с доказательствами намерения построить дом в ипотеку. К ним относятся:

  • документ о праве собственности либо правоустанавливающий документ на земельный участок, где указано его назначение – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
  • разрешение на ИЖС;
  • пакет проектной документации, утвержденный территориальным органом архитектуры.
Ни один банк не одобрит кредитование «самостроя» либо постройки на земле, не выделенной под ИЖС.

Участок для строительства может находиться как в собственности заемщика, так и в аренде. Только арендованный недвижимый объект нельзя предложить кредитору в качестве залога.

Большим плюсом для претендента на ипотечный заём являются уже подведенные к участку инженерные коммуникации.

Рекомендуется перед подачей заявки на кредит зарегистрировать право собственности на ОНС, даже если строительные работы только начались.

Условия кредита

Ипотека на строительство жилого дома от Россельхозбанка, Сбербанка, ДельтаКредит и других банковских организаций имеет много общего.

Процентная ставка, сумма занимаемых средств, срок и другие параметры кредита определяются для каждого заемщика (созаемщиков) строго индивидуально в зависимости от платежеспособности, предлагаемого обеспечения, степени готовности строящегося особняка и других факторов.

Как правило, чтобы взять ипотеку под строительство частного дома, требуется страхование не только предмета залога, но также жизни и здоровья (работоспособности) заемщика.

Выбрав из числа организаций, кредитующих строительство домов под ключ в ипотеку, банк, выдающий деньги поэтапно – по мере закупки стройматериалов и оплаты труда строителей, заемщик существенно экономит на процентах по кредиту.

В этом случае, чтобы получить следующую часть кредита, клиенту нужно отчитаться перед банком за предыдущую, предъявив платежные документы, подтверждающие целевое использование заемных средств.

При наличии у семьи материнского капитала его можно использовать в качестве первоначального взноса (спустя три года после получения сертификата на маткапитал) либо для погашения части займа (в любое время). Нужно только получить «добро» распорядителя средств – Пенсионного фонда в его отделении по месту жительства, а по окончании строительства оформить готовый частный дом в долевую собственность, выделив доли детям.

Вместо первоначального взноса в виде наличных либо безналичных средств можно предоставить кредитору документальное подтверждение уже понесенных расходов на стройку.

Приведем условия кредита на индивидуальное строительство в конкретных банках.

Сбербанк

Ипотека на строительство загородного дома либо ИЖС в черте города в Сбербанке доступна по условиям:

  • базовая ставка – 12,25%;
  • валюта – рубль;
  • сумма – от 300 тыс.;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 25%;
  • заём предоставляется частями.

Зарплатным клиентам банка и молодым семьям предлагается кредитование на льготных условиях.

Предусмотрена отсрочка по уплате основного долга.

Также возможно увеличение срока кредитного договора с заемщиком, документально подтвердившим подорожание строительства не позднее двух лет с момента предоставления кредита.

Россельхозбанк

Условия ипотеки на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2017 году:

  • валюта займа – рубль, доллар США, евро;
  • базовая ставка – 11,95% (в рублях);
  • сумма – от 0,1 млн до 20 млн руб.;
  • срок – до 25 лет.
Россельхозбанк не требует обязательного поручительства либо залога имеющегося имущества – в качестве обеспечения достаточно права требования на время строительства и готового дома после сдачи в эксплуатацию. Дополнительный залог можно предоставить по желанию.

До сдачи объекта в эксплуатацию ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.

Клиенту дорого обойдется отказ от страхования жизни и трудоспособности – в этом случае ставка повышается на 3,5%.

Заемщик вправе выбрать:

  • способ получения средств – несколькими траншами по мере выполнения строительных работ либо единоразово;
  • способ погашения займа – аннуитетными (равными) либо дифференцированными платежами.

Как и Сбербанк, Россельхозбанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования молодым семьям и зарплатным клиентам.

ВТБ 24

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 предоставляется по программе «Строительство дома под залог земельного участка».

  • базовая ставка – 12,75%;
  • сумма – от 490 тыс. руб.;
  • срок – до 30 лет.

По указанной программе ВТБ 24 дает займы как с первоначальным взносом, так и без. Однако ставка по кредиту со всеми надбавками может достигнуть 17,5%. Кроме того, в кредитном договоре прописываются суровые санкции за просрочку ежемесячных платежей.

Газпромбанк

Газпромбанк не дает ипотеку под строительство жилого дома на земельном участке заемщика, кредитуя только приобретение коттеджа либо таунхауса, строящегося с участием банка и Группы компаний «Газпромбанк Инвест».

  • базовая ставка – 11,25%;
  • сумма – до 60 млн руб.;
  • срок – до 20 либо до 30 лет в зависимости от приобретаемого объекта;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • дополнительное обеспечение помимо залога права требования на время строительства и готового дома после сдачи в эксплуатацию не требуется.

Альфа-банк

Один из крупнейших частных банков РФ осуществляет ипотечное кредитование строительства по условиям:

  • базовая ставка – 9,75% для держателей зарплатных карт, 10% для других лиц;
  • сумма кредита – от 300 тыс. руб.;
  • срок – до 25 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 30%.
Ставка увеличивается на 2% до подтверждения целевого использования средств.

Особенности предложения:

  • гражданство заемщика не имеет значения;
  • заём доступен наряду с предъявителями справки 2-НДФЛ также ИП и учредителям компаний;
  • не кредитуется строительство на земельном участке, предоставленном в аренду и/либо находящемся в природоохранной зоне.

ДельтаКредит

Ипотека на стройку дома от ДельтаКредит:

  • базовая ставка – 10%;
  • сумма – от 600 тыс. руб. для Московского региона, от 300 тыс. руб. для других субъектов РФ;
  • срок – от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 50% стоимости закладываемого имущества, уже находящегося в собственности заемщика.

Как и в Альфа-банке, действует повышенная на 2% ставка до подтверждения целевого использования займа.

Банк ДельтаКредит тоже кредитует ИП и учредителей компаний, не обращая внимания на гражданство заемщика, и тоже отказывает в ипотеке, если земля относится к природоохранной зоне и/или арендованная.

Другие банки

Ипотеку для постройки частного дома предоставляют также:

  • Азиатско-тихоокеанский Банк – базовая ставка 11,5%, сумма от 0,35 млн до 10 млн руб., срок 3-25 лет, обязателен залог имеющегося жилища;
  • Сургутнефтегазбанк – базовая ставка от 11,9% до 14% в зависимости от размера первоначального взноса, сумма до 15 млн руб., срок до 20 лет.
Для финансирования строительных работ и приобретения стройматериалов можно взять и нецелевой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. Но процентные ставки по таким займам ощутимо выше, чем по целевым ипотечным кредитам на стройку.

Процедура получения ипотеки

Ипотека под строительство жилья с поэтапной выдачей кредитных средств пошагово:

  1. Заемщик подает заявку в банк, приложив пакет требуемых бумаг.
  2. После одобрения кредита клиент делает первоначальный взнос и/либо предоставляет подтверждающие документы.
  3. Банк выплачивает первую часть займа.
  4. Заемщик осваивает средства и отчитывается перед кредитором.
  5. Банк выплачивает следующую часть денег (шаги 4-5 могут повторяться).
  6. Заемщик достраивает дом и регистрирует право собственности на готовый объект жилой недвижимости.
  7. Готовый дом передается в залог, кредитор снижает процентную ставку.

Документы

Чтобы оформить ипотеку на строительство дома, необходимо предоставить банку стандартный перечень документов (все или почти все в виде оригинал + копия):

  • паспорта заемщика, поручителя(-ей), созаемщиков;
  • справки 2-НДФЛ и/либо другие документальные подтверждения доходов;
  • документы на земельный участок;
  • вышеупомянутые бумаги, касающиеся строительства;
  • документы на предмет(-ы) залога.

Список дополнительных документов следует уточнить непосредственно в кредитной организации.

Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)

Смотрите видео по теме статьи

Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или