В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.

В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.: есть 11 кредитных программ, на которые стоит обратить внимание. Среди них имеются предложения, доступные, в том числе, тем, кто не может предоставить справку о доходах.

Как выбрать банк и программу кредитования

Критерии отбора оптимальной кредитной программы

Дешевые кредиты не всегда являются таковыми в действительности. При выборе кредитной программы нужно учитывать множество нюансов.

Какие требования к заемщикам следует учитывать при выборе банка

Начинать поиски банка стоит с оценки соответствия его требованиям к заемщикам. Основные ограничения, устанавливаемые кредиторами, следующие:

  • возраст – охотнее всего договора заключают с лицами в возрасте 25-40 лет, но возрастной лимит чаще устанавливают на уровне 21-60 лет;
  • регистрация по месту жительства и ее адрес – распространено требование о наличии постоянной регистрации в районе нахождения представительства банка;
  • наличие дохода – чем ниже предлагаемая ставка процента, тем выше вероятность того, что нужно подтвердить документами собственную финансовую состоятельность.

Как правильно сравнивать кредитные программы

Во-первых, следует определиться с тем, есть ли возможность предоставить расширенный пакет документов, включающий, помимо паспорта, документы о трудоустройстве и величине дохода. Если нет, то нужно обратиться к экспресс-кредитованию, оформляемому только по удостоверению личности, но такие продукты дороги. Если есть возможность собрать полный пакет документов, можно взять стандартный кредит, который обойдется дешевле.

Во-вторых, следует изучить условия кредитования, предлагаемые банками.

Изначально стоит оценить предложение того кредитора, на счет в котором поступает доход.

При анализе кредитных программ обращают внимание на:

  • доступность необходимой суммы;
  • диапазон ставки процента – большинству клиентов предлагают среднее значение;
  • способы расчета - аннуитетными или дифференцированными платежами. Вторая система для клиента выгоднее;
  • последствия отказа от страхования жизни. Обычно цена кредита увеличивается на 3-5%. Данный показатель соотносят со стоимостью полиса;
  • удобство использования бесплатных методов внесения платежей;
  • условия получения денег. Если кредитные средства выдают, переводя их на счет, нужно уточнять условия снятия наличности (ограничения на суммы, комиссионные платежи за операцию);
  • величину штрафов за просрочку платежа;
  • полную стоимость кредита (ПСК).

Полная стоимость кредита (ПСК)

ПСК – это все платежи по кредитным договорам, величина и периоды уплаты которых известны в момент подписания этого документа. Показатель учитывает также все выплаты в пользу третьих лиц, привлечение которых обусловлено условиями кредитования. ПСК определяется в процентах годовых.

Какие платежи включаются в ПСК

Список популярных в 2019 году банков и кредитов наличными

Предложение «Промсвязьбанка»

Кредит с минимальной процентной ставкой дает «Промсвязьбанк». Он разработал целый ряд кредитных продуктов, предназначенных для различных категорий клиентов. Займ на сумму до 3 000 000 рублей предоставят при ставке от 6,9% на срок до 7 лет.

Кредитная программа «Промсвязьбанка»

Здесь кредит на выгодных условиях доступен:

  • госслужащим;
  • зарплатным клиентам;
  • военнослужащим;
  • работникам ОПК;
  • вкладчикам;
  • сотрудникам ряда крупных компаний;
  • тем, кто имеет хорошую кредитную историю у этого кредитора.

Плюсы:

  • заявки на кредит принимают в банковских офисах или через интернет-банк. Решение поступает за несколько минут;
  • минимальная сумма – 10 000 рублей;
  • предлагается услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить до 2 платежей, но ее цена – 15% от величины ежемесячного платежа (максимум 2 000 рублей);
  • при оформлении заявления в онлайн ставка уменьшается на 0,5%.
Если своевременно рассчитываться по кредитному договору и оформить финансовую защиту, то ежегодно ставка снижается на 1% (до 3%).

Минусы:

  • необходима постоянная регистрация;
  • возраст получателя – 23-65 лет;
  • с ИП банк не работает;
  • минимально необходимый стаж – 4 месяца у настоящего работодателя при общем стаже от 1 года;
  • если брать займ в рамках пакета «Турбоденьги», то на 1 год предоставят до 25 000 рублей зарплатным клиентам под 19,97%, а прочим – под 33,2%.

Кредит от Сбербанка

В Сбербанке клиентам доступны до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке от 11,9% годовых.

Кредитный договор со СбербанкомПлюсы:
  • минимальная сумма договора – 30 000 рублей;
  • возраст соискателей – 18-70 лет.

Минусы:

  • заявители, не являющиеся зарплатными клиентами, смогут получить не более 3 000 000 рублей;
  • обязательно подтверждать доход;
  • минимально допустимый стаж – от 3 до 6 месяцев по последнему месту работы при общем стаже до 1 года за последние 5 лет с учетом категории клиента;
  • кредитование с 18 лет до 21 года и после 60 лет возможно только при наличии поручителя.

Займ в «Московском Кредитном Банке»

В «Московском кредитном банке» предоставят до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет под 9,9-25%.

Условия кредитования в МКБ

Плюсы:

  • возраст соискателей – от 18 лет;
  • минимальная сумма – 50 000 рублей;
  • важно наличие стабильного источника дохода, но подтверждать его документами не обязательно;
  • в качестве источника дохода принимается также пенсия, назначенная как по старости, так и за выслугу лет;
  • при оформлении достаточно паспорта.
Банк готов кредитовать клиентов и младше 18 лет при условии получения ими полной дееспособности в результате бракосочетания или эмансипации.

Минусы:

  • одновременно в МКБ может действовать только один кредитный договор у одного клиента;
  • кредитование доступно только тем, чей работодатель зарегистрирован в регионе присутствия банка.

Кредитная программа «ЮниКредит Банка»

Условия кредитования в «ЮниКредит Банке» следующие:

  • ставка – 12,9%;
  • срок – 2-7 лет;
  • сумма – 3 000 000 рублей.
Преимущества кредита от «ЮниКредит Банка»

Плюсы:

  • зарплатные клиенты получат скидку в 1%;
  • допускается подтверждение наличия дохода документами, удостоверяющими право собственности на автомобиль или совершение заграничных поездок;
  • при наличии положительной кредитной истории предъявлять трудовую книжку не нужно.

Минусы:

  • минимальная сумма – 60 000 рублей;
  • важно наличие постоянной регистрации;
  • установлено ограничение на минимально допустимую величину дохода с учетом региона кредитования;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 4%.

Потребительский кредит в «Альфа-Банке»

Программа кредитования «Альфа-банка» предусматривает выдачу до 5 000 000 рублей на срок 1-5 лет под 11,99-23,49%.

Кредитное предложение «Альфа-банка»

Плюсы:

  • минимальный размер займа – 50 000 рублей;
  • минимальный стаж – от 3 месяцев.

Минусы:

  • возраст соискателя – от 21 года;
  • обязательно вместе с заявкой подается или справка по форме банка, или 2-НДФЛ;
  • неустойка при просрочке – 0,1% в сутки;
  • банк не кредитует ИП и их персонал;
  • непременно указывается номер стационарного телефона;
  • постоянный доход должен быть от 10 000 рублей.

Кредитование от «Банка Тинькофф»

Кредит по паспорту без справок о доходах предлагает «Тинькофф банк». Деньги без обеспечения можно получить в сумме до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%. Если оформить залог автомобиля или недвижимости, то срок кредитования увеличивается соответственно до 5 и 15 лет, а ставка процента снижается аналогично до 11% и 9%. Сумма составит 3 000 000 рублей и 15 000 000 рублей с учетом типа залога.

Условия предоставления кредита от «Тинькофф банка»

Плюсы:

  • документы по кредиту привезут на дом или к месту работы;
  • для получения денег достаточно паспорта;
  • есть услуга «Кредитные каникулы», но их цена – 0,5% от суммы по договору.
При добросовестном исполнении условий договора по окончании его действия можно запросить перерасчет уплаченного по сниженной ставке. Разница может достигать 10%.

Минусы:

  • штраф за просрочку – 0,5% от первоначальной суммы, но не больше 1 500 рублей;
  • средства выдадут только переводом на карту «Тинькофф банка»;
  • снять наличность с такой карточки бесплатно можно лишь в сумме более 3 000 рублей. Если брать меньшую сумму, то комиссия составит 90 рублей.

Взять кредит в «Россельхозбанке»

До 30.06.2019 г. в «Россельхозбанке» действует несколько акций, согласно условиям которых участников кредитуют по ставке от 9,9%. Срок кредитования – до 7 лет, а максимальная сумма – 1 500 000 рублей.

Кредитование в «Россельхозбанке»

Плюсы:

  • можно расплачиваться как аннуитетными платежами, так и дифференцированными;
  • минимальная сумма – 10 000 рублей;
  • кредитуют ЛПХ;
  • минимальный стаж – от 3 месяцев при общем стаже от 6 месяцев за последние 5 лет;
  • срок действия одобрения – 45 суток.

Минусы:

  • те, кто не является участниками зарплатного проекта, могут получить не более 750 000 рублей, а срок действия договора с ними не может превышать 5 лет;
  • нужно подтверждать доход;
  • возраст заемщиков – 23-65 лет;
  • при отказе от страхования жизни цена кредитования увеличивается на 4,5%;
  • на 5% повышается ставка для тех соискателей, кому больше 65 лет.

ВТБ24: кредитование частных клиентов

Банковский кредит от ВТБ24 – это:

  • срок - до 7 лет;
  • ставка – от 11%;
  • сумма – до 5 000 000 рублей.
ВТБ24: кредитование населения

Плюсы:

  • если получить «Мультикарту ВТБ», то при выполнении определенных условий банка можно получить скидку по ставке процента до 3%;
  • допускается подтверждение заработка также и справкой по форме банка или выпиской по счету, подкрепленной справкой от работодателя о том, что заявитель действительно там работает.

Минусы:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • непременно подтверждается доход, который не должен быть менее 15 000 рублей;
  • при заявке на сумму свыше 500 000 рублей предоставляется еще и трудовая книжка;
  • нужна постоянная прописка.

Потребительский кредит и кредит пенсионерам в «Почта банке»

«Почта банк» выдает до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет под 12,9%.

Условия снижения ставки при кредитовании в «Почта банке»

Плюсы:

  • если ежемесячно со счета карточки «Почта банка» расплачиваться на сумму от 10 000 рублей, то предоставляется 2%-ный дисконт к ставке процента;
  • возраст клиентов – от 18 лет;
  • допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
  • можно установить иную, более удобную, дату платежа;
  • если брать займ на освоение Дальневосточного гектара, то минимальная сумма составит 3 000 рублей. В иных случаях договора заключают на суммы от 20 000 рублей.
«Почта банк» предлагает образовательную программу, согласно которой во время обучения можно платить только проценты. Ставка – 9,9%, а сумма – до 2 000 000 рублей.

Минусы:

  • документы, доказывающие наличие заработка, необязательны, но нужно предоставить СНИЛС и ИНН работодателя;
  • ставка 12,9% предлагается в рамках услуги «Гарантированная ставка», цена которой составляет 3,9-6,9% от величины займа. Действует преференция только при отсутствии просрочек и при погашении кредита в течение не менее чем 12 месяцев. Пониженная ставка применяется постфактум, после закрытия договора;
  • требуется постоянная регистрация.

Что предлагает «Газпромбанк»

Кредитование в «Газпромбанке» предлагается в сумме до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет при ставке от 10,8%.

Кредитование в «Газпромбанке»

Плюсы:

  • минимальная сумма займа – 50 000 рублей;
  • возраст заемщиков – 20-70 лет;
  • минимальный стаж работы – 3 месяца для зарплатных клиентов и 6 для прочих при общем стаже в 1 год;
  • есть возможность рассчитываться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Минусы:

  • следует подтверждать доход;
  • без обеспечения можно получить не более 3 000 000 рублей;
  • тем, кто получает заработную плату не в «Газпромбанке», ставку увеличивают на 1%;
  • плохая кредитная история недопустима.

Займ в «Совкомбанке»

Где лучше взять кредит онлайн – в «Совкомбанке». Здесь дадут до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 9,6%.

Онлайн-заявка на кредит в «Совкомбанке»

Плюсы:

  • возраст клиентов – 20-85 лет;
  • если получать зарплату на счет в «Совкомбанке», то ставка снижается на 5%.

Минусы:

  • необходима регистрация по месту жительства в течение хотя бы 4 месяцев в пределах 70 км от ближайшего офиса банка;
  • важно указать номер стационарного телефона;
  • минимальный стаж – от 4 месяцев, но документальное подтверждение не обязательно.
Банк предлагает приобрести опцию «Гарантия минимальной ставки» за 3,9-6,9% от суммы договора, позволяющей при определенных условиях снизить стоимость кредитования.

Самые лучшие кредитные предложения

В каком банке, судя по отзывам, лучше оформить кредит

Где выгоднее взять кредит согласно отзывам клиентов:

  1. «Тинькофф банк»;
  2. «ЮниКредит Банк»;
  3. «Почта банк»;
  4. «Московский Кредитный Банк»;
  5. «Совкомбанк»;
  6. ВТБ24;
  7. «Россельхозбанк»;
  8. «Альфа-Банк»;
  9. «Газпромбанк»;
  10. «Промсвязьбанк»;
  11. Сбербанк.

Представленный рейтинг составлен на основе оценок банков, полученных ими от клиентов, которые обращались с проблемами в области потребительского кредитования.

Высшая оценка у «Тинькофф банка». Качество его услуг оценили в среднем на 3,24 балла по пятибальной шкале. Сбербанк получил 1,53 балла.

В каком банке можно получить кредит наличными без справки о доходах

В каком банке взять кредит под маленький процент можно тем, кто не может предоставить справку о доходах:

  1. «Московский Кредитный Банк»;
  2. «ЮниКредит Банк»;
  3. «Тинькофф банк»;
  4. «Почта банк»;
  5. «Совкомбанк».

В каком банке предложат самый низкий процент по потребительскому кредиту

Рейтинг банков по кредитам по ставкам процента выглядит так:

  • 6,9% - «Промсвязьбанк»;
  • 9% - «Тинькофф банк»;
  • 9,6% - «Совкомбанк»;
  • 9,9% - «Московский Кредитный Банк»;
  • 9,9% - «Россельхозбанк»;
  • 10,8% - «Газпромбанк»;
  • 11% - ВТБ24;
  • 11,9% - «Альфа-Банк»;
  • 11,9% - Сбербанк;
  • 12,9% - «Почта банк»;
  • 12,9% - «ЮниКредит Банк».
Самый выгодный кредит доступен зарплатным клиентам «Промсвязьбанка».

Как увеличить вероятность кредитования под минимально возможную ставку: советы заемщикам

Чаще всего наименьшие ставки процента устанавливают участникам зарплатных проектов работоспособного возраста со стабильным материальным положением, с хорошей кредитной историей, готовых оформить страхование жизни.

При принятии решения о целесообразности заключения кредитного договора и его условиях сейчас оценивают кредитный рейтинг. Чем он выше, тем более выгодные условия предложат. Каждый банк пользуется собственной системой оценки.

Пример оценки различных параметров потенциальных заемщиков

Чтобы займ обошелся дешевле, стоит:

  • максимально подробно и грамотно заполнить заявление-анкету, указать номер стационарного телефона, но не сообщать лишнюю информацию, например, о наличии взрослых иждивенцев, чьи имена не фигурируют в документах;
  • запрашивать сумму, соответствующую уровню дохода, но так, чтобы на платежи по всем кредитам, включая запрашиваемый, уходило не более 40% заработка;
  • принести всевозможные документальные свидетельства наличия дохода (справки о величине заработной платы и пенсии, налоговые декларации, трудовые договора и так далее);
  • перевести заработную плату на счет, открытый у потенциального кредитора;
  • отслеживать акции, которые банки иногда проводят. Например, скидки возможны в канун Нового года;
  • указать имеющуюся собственность – недвижимость (квартиры, дачи, земельные участки) и транспортные средства (автомобили, мотоциклы, лодки);
  • тщательно контролировать свою кредитную историю. При необходимости стоит улучшить ее. Если опыта кредитования нет – нужно создать кредитную историю небольшим займом, погашенным точно в срок;
  • согласиться на страхование, предложить поручительство;
  • уточнить, нет ли скидки (около 0,5%) при подаче заявления онлайн;
  • выглядеть презентабельно при личном обращении в офис.

Что делать, когда банки отказывают

Когда банки отказывают, можно воспользоваться альтернативными путями получения денежных средств, к которым относятся:

  • микрофинансовые организации. У некоторых из них можно получить несколько тысяч рублей на пару недель под 0%;
  • кредитные карты;
  • специальные онлайн-сервисы (биржи), на которых частные лица предлагают взять в долг за определенную плату;
  • ломбарды, выдающие деньги под залог ценных вещей;
  • родные и близкие.
Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)
Как обновить кредитную историю в БКИ

Просрочка по кредиту - неприятная ситуация как для банка, так и для вас, ведь просрочка даже в один день на 10 рублей будет чревато вам порчей кредитной ист...

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или