В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.

В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.: есть 11 кредитных программ, на которые стоит обратить внимание. Среди них имеются предложения, доступные, в том числе, тем, кто не может предоставить справку о доходах.

Критерии отбора оптимальной кредитной программы

Дешевые кредиты не всегда являются таковыми в действительности. При выборе кредитной программы нужно учитывать множество нюансов.

Какие требования к заемщикам следует учитывать при выборе банка

Начинать поиски банка стоит с оценки соответствия его требованиям к заемщикам. Основные ограничения, устанавливаемые кредиторами, следующие:

• возраст – охотнее всего договора заключают с лицами в возрасте 25-40 лет, но возрастной лимит чаще устанавливают на уровне 21-60 лет;
• регистрация по месту жительства и ее адрес – распространено требование о наличии постоянной регистрации в районе нахождения представительства банка;
• наличие дохода – чем ниже предлагаемая ставка процента, тем выше вероятность того, что нужно подтвердить документами собственную финансовую состоятельность.

Как правильно сравнивать кредитные программы

Во-первых, следует определиться с тем, есть ли возможность предоставить расширенный пакет документов, включающий, помимо паспорта, документы о трудоустройстве и величине дохода. Если нет, то нужно обратиться к экспресс-кредитованию, оформляемому только по удостоверению личности, но такие продукты дороги. Если есть возможность собрать полный пакет документов, можно взять стандартный кредит, который обойдется дешевле.

Во-вторых, следует изучить условия кредитования, предлагаемые банками.

При анализе кредитных программ обращают внимание на:

• доступность необходимой суммы;
• диапазон ставки процента – большинству клиентов предлагают среднее значение;
• способы расчета - аннуитетными или дифференцированными платежами. Вторая система для клиента выгоднее;
• последствия отказа от страхования жизни. Обычно цена кредита увеличивается на 3-5%. Данный показатель соотносят со стоимостью полиса;
• удобство использования бесплатных методов внесения платежей;
• условия получения денег. Если кредитные средства выдают, переводя их на счет, нужно уточнять условия снятия наличности (ограничения на суммы, комиссионные платежи за операцию);
• величину штрафов за просрочку платежа;
• полную стоимость кредита (ПСК).

Полная стоимость кредита (ПСК)

ПСК – это все платежи по кредитным договорам, величина и периоды уплаты которых известны в момент подписания этого документа. Показатель учитывает также все выплаты в пользу третьих лиц, привлечение которых обусловлено условиями кредитования. ПСК определяется в процентах годовых.

Список популярных в 2019 году банков и кредитов наличными

Предложение «Промсвязьбанка»

Кредит с минимальной процентной ставкой дает «Промсвязьбанк». Он разработал целый ряд кредитных продуктов, предназначенных для различных категорий клиентов. Займ на сумму до 3 000 000 рублей предоставят при ставке от 6,9% на срок до 7 лет.

Здесь кредит на выгодных условиях доступен:

• госслужащим;
• зарплатным клиентам;
• военнослужащим;
• работникам ОПК;
• вкладчикам;
• сотрудникам ряда крупных компаний;
• тем, кто имеет хорошую кредитную историю у этого кредитора.

Плюсы:

• заявки на кредит принимают в банковских офисах или через интернет-банк. Решение поступает за несколько минут;
• минимальная сумма – 10 000 рублей;
• предлагается услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить до 2 платежей, но ее цена – 15% от величины ежемесячного платежа (максимум 2 000 рублей);
• при оформлении заявления в онлайн ставка уменьшается на 0,5%.

Минусы:

• необходима постоянная регистрация;
• возраст получателя – 23-65 лет;
• с ИП банк не работает;
• минимально необходимый стаж – 4 месяца у настоящего работодателя при общем стаже от 1 года;
• если брать займ в рамках пакета «Турбоденьги», то на 1 год предоставят до 25 000 рублей зарплатным клиентам под 19,97%, а прочим – под 33,2%.

Кредит от Сбербанка

В Сбербанке клиентам доступны до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке от 11,9% годовых.

• минимальная сумма договора – 30 000 рублей;
• возраст соискателей – 18-70 лет.

Минусы:

• заявители, не являющиеся зарплатными клиентами, смогут получить не более 3 000 000 рублей;
• обязательно подтверждать доход;
• минимально допустимый стаж – от 3 до 6 месяцев по последнему месту работы при общем стаже до 1 года за последние 5 лет с учетом категории клиента;
• кредитование с 18 лет до 21 года и после 60 лет возможно только при наличии поручителя.

Займ в «Московском Кредитном Банке»

В «Московском кредитном банке» предоставят до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет под 9,9-25%.

Плюсы:

• возраст соискателей – от 18 лет;
• минимальная сумма – 50 000 рублей;
• важно наличие стабильного источника дохода, но подтверждать его документами не обязательно;
• в качестве источника дохода принимается также пенсия, назначенная как по старости, так и за выслугу лет;
• при оформлении достаточно паспорта.

Минусы:

• одновременно в МКБ может действовать только один кредитный договор у одного клиента;
• кредитование доступно только тем, чей работодатель зарегистрирован в регионе присутствия банка.

Кредитная программа «ЮниКредит Банка»

Условия кредитования в «ЮниКредит Банке» следующие:

• ставка – 12,9%;
• срок – 2-7 лет;
• сумма – 3 000 000 рублей.

Плюсы:

• зарплатные клиенты получат скидку в 1%;
• допускается подтверждение наличия дохода документами, удостоверяющими право собственности на автомобиль или совершение заграничных поездок;
• при наличии положительной кредитной истории предъявлять трудовую книжку не нужно.

Минусы:

• минимальная сумма – 60 000 рублей;
• важно наличие постоянной регистрации;
• установлено ограничение на минимально допустимую величину дохода с учетом региона кредитования;
• при отказе от страхования ставка повышается на 4%.

Потребительский кредит в «Альфа-Банке»

Программа кредитования «Альфа-банка» предусматривает выдачу до 5 000 000 рублей на срок 1-5 лет под 11,99-23,49%.

Плюсы:

• минимальный размер займа – 50 000 рублей;
• минимальный стаж – от 3 месяцев.

Минусы:

• возраст соискателя – от 21 года;
• обязательно вместе с заявкой подается или справка по форме банка, или 2-НДФЛ;
• неустойка при просрочке – 0,1% в сутки;
• банк не кредитует ИП и их персонал;
• непременно указывается номер стационарного телефона;
• постоянный доход должен быть от 10 000 рублей.

Кредитование от «Банка Тинькофф»

Кредит по паспорту без справок о доходах предлагает «Тинькофф банк». Деньги без обеспечения можно получить в сумме до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%. Если оформить залог автомобиля или недвижимости, то срок кредитования увеличивается соответственно до 5 и 15 лет, а ставка процента снижается аналогично до 11% и 9%. Сумма составит 3 000 000 рублей и 15 000 000 рублей с учетом типа залога.

Плюсы:

• документы по кредиту привезут на дом или к месту работы;
• для получения денег достаточно паспорта;
• есть услуга «Кредитные каникулы», но их цена – 0,5% от суммы по договору.

Минусы:

• штраф за просрочку – 0,5% от первоначальной суммы, но не больше 1 500 рублей;
• средства выдадут только переводом на карту «Тинькофф банка»;
• снять наличность с такой карточки бесплатно можно лишь в сумме более 3 000 рублей. Если брать меньшую сумму, то комиссия составит 90 рублей.

Взять кредит в «Россельхозбанке»

До 30.06.2019 г. в «Россельхозбанке» действует несколько акций, согласно условиям которых участников кредитуют по ставке от 9,9%. Срок кредитования – до 7 лет, а максимальная сумма – 1 500 000 рублей.

Плюсы:

• можно расплачиваться как аннуитетными платежами, так и дифференцированными;
• минимальная сумма – 10 000 рублей;
• кредитуют ЛПХ;
• минимальный стаж – от 3 месяцев при общем стаже от 6 месяцев за последние 5 лет;
• срок действия одобрения – 45 суток.

Минусы:

• те, кто не является участниками зарплатного проекта, могут получить не более 750 000 рублей, а срок действия договора с ними не может превышать 5 лет;
• нужно подтверждать доход;
• возраст заемщиков – 23-65 лет;
• при отказе от страхования жизни цена кредитования увеличивается на 4,5%;
• на 5% повышается ставка для тех соискателей, кому больше 65 лет.

ВТБ24: кредитование частных клиентов

Банковский кредит от ВТБ24 – это:

• срок - до 7 лет;
• ставка – от 11%;
• сумма – до 5 000 000 рублей.

Плюсы:

• если получить «Мультикарту ВТБ», то при выполнении определенных условий банка можно получить скидку по ставке процента до 3%;
• допускается подтверждение заработка также и справкой по форме банка или выпиской по счету, подкрепленной справкой от работодателя о том, что заявитель действительно там работает.

Минусы:

• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• непременно подтверждается доход, который не должен быть менее 15 000 рублей;
• при заявке на сумму свыше 500 000 рублей предоставляется еще и трудовая книжка;
• нужна постоянная прописка.

Потребительский кредит и кредит пенсионерам в «Почта банке»

«Почта банк» выдает до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет под 12,9%.

Плюсы:

• если ежемесячно со счета карточки «Почта банка» расплачиваться на сумму от 10 000 рублей, то предоставляется 2%-ный дисконт к ставке процента;
• возраст клиентов – от 18 лет;
• допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
• можно установить иную, более удобную, дату платежа;
• если брать займ на освоение Дальневосточного гектара, то минимальная сумма составит 3 000 рублей. В иных случаях договора заключают на суммы от 20 000 рублей.

Минусы:

• документы, доказывающие наличие заработка, необязательны, но нужно предоставить СНИЛС и ИНН работодателя;
• ставка 12,9% предлагается в рамках услуги «Гарантированная ставка», цена которой составляет 3,9-6,9% от величины займа. Действует преференция только при отсутствии просрочек и при погашении кредита в течение не менее чем 12 месяцев. Пониженная ставка применяется постфактум, после закрытия договора;
• требуется постоянная регистрация.

Что предлагает «Газпромбанк»

Кредитование в «Газпромбанке» предлагается в сумме до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет при ставке от 10,8%.

Плюсы:

• минимальная сумма займа – 50 000 рублей;
• возраст заемщиков – 20-70 лет;
• минимальный стаж работы – 3 месяца для зарплатных клиентов и 6 для прочих при общем стаже в 1 год;
• есть возможность рассчитываться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Минусы:

• следует подтверждать доход;
• без обеспечения можно получить не более 3 000 000 рублей;
• тем, кто получает заработную плату не в «Газпромбанке», ставку увеличивают на 1%;
• плохая кредитная история недопустима.

Займ в «Совкомбанке»

Где лучше взять кредит онлайн – в «Совкомбанке». Здесь дадут до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 9,6%.

Плюсы:

• возраст клиентов – 20-85 лет;
• если получать зарплату на счет в «Совкомбанке», то ставка снижается на 5%.

Минусы:

• необходима регистрация по месту жительства в течение хотя бы 4 месяцев в пределах 70 км от ближайшего офиса банка;
• важно указать номер стационарного телефона;
• минимальный стаж – от 4 месяцев, но документальное подтверждение не обязательно.

Самые лучшие кредитные предложения

В каком банке, судя по отзывам, лучше оформить кредит

Где выгоднее взять кредит согласно отзывам клиентов:

1. «Тинькофф банк»;
2. «ЮниКредит Банк»;
3. «Почта банк»;
4. «Московский Кредитный Банк»;
5. «Совкомбанк»;
6. ВТБ24;
7. «Россельхозбанк»;
8. «Альфа-Банк»;
9. «Газпромбанк»;
10. «Промсвязьбанк»;
11. Сбербанк.

Представленный рейтинг составлен на основе оценок банков, полученных ими от клиентов, которые обращались с проблемами в области потребительского кредитования.

Высшая оценка у «Тинькофф банка». Качество его услуг оценили в среднем на 3,24 балла по пятибальной шкале. Сбербанк получил 1,53 балла.

В каком банке можно получить кредит наличными без справки о доходах

В каком банке взять кредит под маленький процент можно тем, кто не может предоставить справку о доходах:

1. «Московский Кредитный Банк»;
2. «ЮниКредит Банк»;
3. «Тинькофф банк»;
4. «Почта банк»;
5. «Совкомбанк».

В каком банке предложат самый низкий процент по потребительскому кредиту

Рейтинг банков по кредитам по ставкам процента выглядит так:

• 6,9% - «Промсвязьбанк»;
• 9% - «Тинькофф банк»;
• 9,6% - «Совкомбанк»;
• 9,9% - «Московский Кредитный Банк»;
• 9,9% - «Россельхозбанк»;
• 10,8% - «Газпромбанк»;
• 11% - ВТБ24;
• 11,9% - «Альфа-Банк»;
• 11,9% - Сбербанк;
• 12,9% - «Почта банк»;
• 12,9% - «ЮниКредит Банк».

Как увеличить вероятность кредитования под минимально возможную ставку: советы заемщикам

Чаще всего наименьшие ставки процента устанавливают участникам зарплатных проектов работоспособного возраста со стабильным материальным положением, с хорошей кредитной историей, готовых оформить страхование жизни.

При принятии решения о целесообразности заключения кредитного договора и его условиях сейчас оценивают кредитный рейтинг. Чем он выше, тем более выгодные условия предложат. Каждый банк пользуется собственной системой оценки.

Чтобы займ обошелся дешевле, стоит:

• максимально подробно и грамотно заполнить заявление-анкету, указать номер стационарного телефона, но не сообщать лишнюю информацию, например, о наличии взрослых иждивенцев, чьи имена не фигурируют в документах;
• запрашивать сумму, соответствующую уровню дохода, но так, чтобы на платежи по всем кредитам, включая запрашиваемый, уходило не более 40% заработка;
• принести всевозможные документальные свидетельства наличия дохода (справки о величине заработной платы и пенсии, налоговые декларации, трудовые договора и так далее);
• перевести заработную плату на счет, открытый у потенциального кредитора;
• отслеживать акции, которые банки иногда проводят. Например, скидки возможны в канун Нового года;
• указать имеющуюся собственность – недвижимость (квартиры, дачи, земельные участки) и транспортные средства (автомобили, мотоциклы, лодки);
• тщательно контролировать свою кредитную историю. При необходимости стоит улучшить ее. Если опыта кредитования нет – нужно создать кредитную историю небольшим займом, погашенным точно в срок;
• согласиться на страхование, предложить поручительство;
• уточнить, нет ли скидки (около 0,5%) при подаче заявления онлайн;
• выглядеть презентабельно при личном обращении в офис.

Что делать, когда банки отказывают

Когда банки отказывают, можно воспользоваться альтернативными путями получения денежных средств, к которым относятся:

• микрофинансовые организации. У некоторых из них можно получить несколько тысяч рублей на пару недель под 0%;
• кредитные карты;
• специальные онлайн-сервисы (биржи), на которых частные лица предлагают взять в долг за определенную плату;
• ломбарды, выдающие деньги под залог ценных вещей;
• родные и близкие.