Выгодная ипотека: сравнение лучших ипотечных предложений банков в 2018 году

Ипотека сегодня востребована как никогда, и для того чтобы определиться с банком, в котором выгодно можно взять заём на приобретение жилья, целесообразно для начала провести сравнение ипотечных кредитов лидирующих финансовых организаций.

Общее представление условий ипотечных программ банков

Сравнение условий ипотеки предполагает знание стоимости приобретаемой недвижимости, величины первоначального платежа, периода кредитования и процентной ставки.

Чаще всего нижний предел суммы ипотеки равен эквивалентной стоимости 20-30% всего приобретаемого объекта недвижимости. На меньшую сумму оформлять ипотечный заём банками невыгодно, поскольку на составление всех договоров уходит больше сил, средств и времени, а прибыль получается небольшой. Что касается максимальной суммы ипотеки, то здесь большинство финансовых учреждений предлагают кредит размером до 85% от стоимости недвижимости.

Сравнивая ипотеки в разных банках, особое внимание уделяется и такому условию, как размер первоначального взноса по ипотеке. Минимальный первоначальный платеж можно встретить в пределах 5-10% от стоимости жилья, но иногда на первом этапе оформления сделки заемщик бывает обязан выплатить банку и не менее 50% стоимости недвижимости. Здесь все зависит от определенных факторов, речь о которых пойдет ниже.

Сроки кредитования в большинстве банков варьируются от 1 года до 30 лет. Наиболее часто ипотека предоставляется на 10,15 и 20 лет и обязательным условием здесь является полное погашение кредита до наступления пенсионного возраста кредитополучателя.

Перед тем как взяться за ипотеку, сравнить проценты банков является важнейшим делом, поскольку именно этот показатель, как правило, играет решающую роль при выборе инвестирующей банковской организации. Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках незначительно отличаются друг от друга и колеблются сегодня в пределах 10-15%.

Зависимость условий ипотеки от определенных факторов

При сравнении условий разных ипотечных программ необходимо учитывать и определенные факторы, которые могут повлиять на срок, размер и ставку по кредиту.

Например, участие созаемщиков влияет на расчет максимальной суммы ипотеки. Чем больше будет их совокупный доход, тем больше будет сумма ипотечного кредита. Почти все банки предусматривают возможность привлечения созаемщиков численностью до 3-х человек.

На размер первоначального платежа влияет в основном участие заемщика в социальных государственных программах, среди которых одним из распространенных является материнский капитал. Использовав капитал как стартовый платеж по ипотеке, величина первоначального вноса может составить даже 0% при условии, что сумма капитала будет равна или будет превышать размер требуемого первого взноса.

Для тех, кто не желает или не может предоставить банку такие документы, как справка о доходах и трудовой занятости, если такая возможность предусмотрена финансовым учреждением, размер первоначального взноса будет от 40-50%.

Срок действия ипотечного договора зависит от размера кредита и платежеспособности заемщика. Период кредитования всегда согласовывается заемщиком, при этом заемщик должен исходить из своих материальных возможностей. Банкам же выгодно выдавать заём на более продолжительный срок.

При оформлении ипотеки: сравнивая процентные ставки банков в 2018 году, можно окончательно убедиться, что зависят они в основном от типа приобретаемой недвижимости, оформления комплексного страхования и размера первоначального платежа. Процентная ставка на вторичную недвижимость будет выше, чем на жилье в новостройке, наиболее высокий процент будет назначен, если ипотека берется на жилой дом. При отказе заемщика от страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка во всех банках автоматически возрастает, как правило, на 1%.

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на снижение ставки на 1-2%, то же касается и льготных категорий граждан, которые участвуют в социальных программах по улучшению жилищных условий.

Для наглядности представления всего вышеизложенного, сравним условия основных ипотечных программ 5-ти лидирующих банков России по выдаче ипотеки: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Дельтакредит (аналогичное сравнение ипотеки можно сделать на сайте банки.ру).

Выгодная ипотека: сравнение лучших ипотечных предложений банков в 2018 году 0

Ипотека на новостройки

Данная ипотечная программа рассчитана на приобретение квартир в строящихся и еще не сданных домах.

Сбербанк:

  • Размер первоначального платежа от 15% от стоимости недвижимости;
  • Сумма займа от 300 тысяч рублей и до 85% стоимости приобретаемого объекта;
  • Период кредитования от 1 года до 30 лет;
  • Величина процентной ставки от 10,4% годовых.

ВТБ 24:

  • Размер авансового взноса от 10% от стоимости жилья;
  • Сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • Период действия ипотечного договора до 30 лет;
  • Ставка по кредиту от 10,9%;
  • Россельхозбанк:
  • Размер первого взноса не меньше 15% от стоимости покупаемого объекта;
  • Сумма ипотеки от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Размер процентной ставки от 10,75%.

Газпромбанк:

  • Первоначальный платеж от 10% от стоимости недвижимости;
  • Максимальный предел кредита – 45 миллионов рублей;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Размер ставки по кредиту от 10,2% годовых.

ДельтаКредит:

  • Величина первого взноса не менее 15% от общей суммы приобретаемого жилья;
  • Срок действия ипотеки от 3 до 25 лет;
  • Нижний предел суммы кредита 300 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по ипотечному займу от 10%.

Ипотека на готовое жилье

Под ипотекой на готовое жилье подразумевается кредит на приобретение квартиры на рынке вторичной недвижимости.

Сбербанк:

  • Минимальный авансовый платеж 20% от стоимости недвижимости;
  • Сумма кредита от 300 тысяч рублей и до 80% стоимости кредитуемого объекта;
  • Период кредитования от 1 года до 30 лет;
  • Величина процентной ставки от 10,25% годовых.

ВТБ 24:

  • Размер первого взноса от 10% от стоимости жилья;
  • Сумма кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Минимальный размер процентной ставки 11,25%.

Россельхозбанк:

  • Первоначальный платеж от 20% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Размер займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • Период предоставления ипотеки до 30 лет;
  • Размер процентной ставки от 10,75%.

Газпромбанк:

  • Размер первоначального платежа от 10% от стоимости недвижимости;
  • Максимальный предел кредита – 45 миллионов рублей;
  • Срок ипотеки до 30 лет;
  • Размер ставки по кредиту от 10,2% годовых.

ДельтаКредит:

  • Размер авансового взноса не менее 15% от общей суммы покупаемого жилья;
  • Период кредитования от 3 до 25 лет;
  • Минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
  • Ставка по ипотеке от 10%.

Ипотека на жилой дом с земельным участком

Такой кредит выдается только при признании выбранного заемщиком дома жилым, то есть в нем должны быть проведены все коммуникации, а его состояние не должно требовать капитального ремонта.

Сбербанк:

  • Величина первоначального взноса от 25% от стоимости объекта;
  • Сумма ипотеки от 300 тысяч рублей и до 75% стоимости дома с землей;
  • Период действия ипотечного договора от 1 года до 30 лет;
  • Величина процентной ставки от 11,75% годовых.

ВТБ 24:

  • Размер первого взноса от 40% от стоимости жилья;
  • Сумма кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • Максимальный срок кредита 30 лет;
  • Минимальный размер процентной ставки 11,75%.

Россельхозбанк:

  • Первоначальный платеж от 30% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Сумма кредита от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • Срок предоставления ипотеки до 30 лет;
  • Размер процентной ставки от 15,5%.

Газпромбанк:

  • Размер первого платежа от 20% от стоимости недвижимости;
  • Максимальный размер ипотеки 60 миллионов рублей;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Величина процентной ставки от 11% годовых.
Газпромбанк предоставляет ипотеку на жилой дом с земельным участком, расположенный только в коттеджных поселках, построенных с участием самого банка и Компании «Газпромбанк-Инвест»

ДельтаКредит:

  • Размер авансового взноса не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Период кредита от 3 до 25 лет;
  • Нижний предел займа 300 тысяч рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%.

Как видим, сравнение ипотечных программ банков 2018 года показывает, что их условия все же отличаются. И прежде чем отдать предпочтение тому или иному финансовому учреждению, внимательно изучите все предложения – это позволит вам не сделать ошибок, которые приведут к высоким переплатам.

Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)

Смотрите видео по теме статьи

Калькулятор ипотеки ИПОТЕК.РУ. Ипотечный калькулятор

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или