frombanks

Выгодно ли сейчас брать ипотеку: анализ состояния и перспектив рынка в 2018 году

Кризис – это возможность совершить выгодную крупную покупку. Многие активы дешевеют, в том числе и «квадратные метры». Стоит ли брать ипотеку в этом году? Для этого надо осознать текущую ситуацию и попытаться понять, как она будет развиваться в ближайшее время.

Рынок недвижимости в России: состояние и перспективы

До начала кризиса 2014 года недвижимость в России очень многими воспринималась не только как способ улучшить жилищные условия, но и одновременно как выгодное направление инвестиций. Рост цен на квартиры существенно превышал уровень инфляции. Это формировало дополнительный спрос, что снова толкало цены вверх. Фактически имело место формирование классического «пузыря».

В 2014 году среднестатистический россиянин для покупки квартиры должен был формировать сбережения около 20 лет. Из-за этого большой популярностью пользовались кредитные продукты. Ипотечные займы регулярно регистрировались в Росреестре, так как банки легко выдавали кредиты. Стоимость залога росла, и финансовые учреждения не считали возникающие риски по ипотеке серьезными.

Экономический кризис, внешние санкции, ограничение доступа к внешнему привлечению средств и резкие колебания на валютном рынке ограничили объем покупок. Население, находясь в состоянии шока и чувствуя сокращение собственных возможностей, начало стремиться к ограничению расходов. Рынок «остановился». Реакцией застройщиков стало снижение цен.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку: анализ состояния и перспектив рынка в 2018 году 0

Стимулирующие меры, предпринятые государством и большая доступность квартир для обладателей сбережений сделали свое дело в середине 2015 года. Спрос начал постепенно восстанавливаться. Реальную динамику стоимости жилья выявить абсолютно непросто. Дело в том, что новостройки часто реализуются с помощью различных «акций», а в случае вторичного рынка продавцы идут на существенные скидки. В таких условиях цена предложения не показательна.

Важный момент! Посткризисная реальность такова, что рост спроса перестал выталкивать цены вверх. Эпоха «рынка продавца» завершилась. Оживление спроса с середины 2015 года сопровождалось одновременным падением цен на 10-15% к июню 2016.

Ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в этом году, или можно дождаться дальнейшего удешевления, упирается в грядущее развитие отечественной экономики. При дальнейшем восстановлении цен на нефть и геополитической стабилизации резерв невостребованного предложения будет исчерпан к середине-концу 2018. Следовательно, заем можно начинать оформлять уже сегодня. В противной ситуации снижение цен продлится, так как рано или поздно застройщики согласятся зафиксировать убытки и реализуют недвижимость ниже уровня себестоимости. Их подтолкнет к этому то, что средства «законсервированные» в нераспроданных квартирах будут подвергаться инфляционному давлению.

Государственные программы

Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку сейчас или есть смысл ждать? Нередко это зависит от возможности воспользоваться одной из действующих государственных программ. Это то, что может сейчас подтолкнуть россиян заключить договор с банком.

  1. Программа социальной ипотеки продолжает действовать. Соответствующая категория граждан может оформить кредит и зарегистрировать его в Росреестре. Однако предсказать длительность работы этой программы непросто. Если хотите воспользоваться ею, то о том, стоит ли брать ипотеку в этом году, лучше долго не размышлять. Стоит начать оформление договора с банком и продавцом жилья.
  2. Материнский капитал. Это программа действует давно и прочно вошла в практику ипотечного кредитования. Правда использовать этот инструмент готов не каждый банк, с которым можно заключить договор ипотечного кредитования.
  3. Программа «Молодая семья». Оформить субсидии по ней непросто. С проблемами сталкивается каждый третий обратившийся за помощью. Однако в ряде регионов существует реально действующие механизмы поддержки. Насколько долго они будут работать – неизвестно. Если вы решили идти таким путем, то лучше заключать договор с банком сейчас, а не размышлять о том, стоит ли брать ипотеку в этом году. Подобрать ипотечную программу стоит попробовать.
  4. Военная ипотека – это скорее проект, чем реально действующая программа. Однако, если ее удалось оформить, то терять свой шанс нет смысла.
Таким образом, использование одной из государственных программ дает однозначный позитивный ответ на вопрос, о том, можно ли сейчас брать ипотеку. Откладывать это – нет смысла. Уже завтра в поддержке может быть отказано.

Особенности заключения договора ипотечного кредитования

После кризиса 2014 года качество кредитного портфеля отечественных банков резко сократилось. В настоящий момент оформить кредитный договор в валюте и зарегистрировать его в Росреестре почти невозможно – займы выдаются в рублях. Потенциальному заемщику придется максимально тщательно обосновывать свою платежеспособность. Теперь кредитные организации готовы учитывать только «белые» доходы.

Стоит ли брать ипотеку в банке в этом году? Правильный ответ - да. Возможное понижение учетной ставки ЦБ до 9,5% станет последним. В дальнейшем она стабилизируется, так как перед регулятором стоит задача удержания инфляции. В настоящий момент банки предлагают заемщикам такие условия.

  1. «Сбербанк» - лидер ипотечного кредитования. Это финансово-кредитное учреждение реализует все продвигаемые государственные программы. Ипотеку с господдержкой тут можно оформить под 11,9%. Договор реально заключить на 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 20%. Деньги дадут на 30 лет.
  2. «ВТБ» кредитует покупку в новостройке или на вторичном рынке под 14% годовых. Сумма займа щт 500 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 20%. Договор реально заключить на 30 лет.
  3. С помощью «Бинбанка» реально приобрести отдельную комнату. Договор получится заключить на 25 лет. Заемщик может получить до 6 млн. рублей на 25 лет под 15% годовых. Первоначальный взнос – четверть стоимости объекта недвижимости.
  4. Договор с «Россельхозбанком» позволит стать собственником дома с участком земли. Можно взять ипотеку «Россельхозбанка» и зарегистрировать договор в Росреестре, зафиксировав ставку в 13,9%. НА этих условиях реально получить 20 млн. рублей на 30 лет. Первоначальный взнос оговаривается индивидуально.
  5. «Тинькофф Банк» на своем сайте обещает выдать ипотечный кредит на покупку таунхауса в сумме до 100 млн. рублей. Первоначальный взнос – 40%. Ставка – 13%. Срок – до 30 лет.
Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или