Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей: 6 предложений

Банки, дающие кредит клиентам с плохой кредитной историей, хороши потому, что лояльно относятся к данному критерию. Тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации, такие кредиторы могут реально помочь.

Где кредитуют заемщиков с плохой кредитной историей: самые лояльные банки

Кредитование с плохой кредитной историей в «Совкомбанке»

Кредит должникам с плохой кредитной историей доступен в «Совкомбанке». Здесь цена кредита устанавливается на уровне от 17,4%.

«Совкомбанк» дает до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Плюсы:

• возраст клиентов – 20-85 лет;
• допускается кредитование только по паспорту или по 2 документам. Если подтвердить доход – кредит обойдется дешевле;
• есть услуга – «Гарантия минимальной ставки». Она позволяет снизить цену кредитования до 11,9%. Предложение актуально только для займов, оформленных на срок до 1 года;
• если перевести пенсию или заработную плату на счет в этом банке, то ставка снижается на 5%;
• минимальная сумма займа – 40 001 рубль.

Минусы:

• адрес регистрации должен быть действителен не менее чем в течение последних 4 месяцев;
• если подтверждать доход, то минимальный стаж у настоящего работодателя должен быть более 4 месяцев;
• предложение доступно только тем, кто проживает в радиусе 70 км от отделения «Совкомбанка».

«Кредит Европа Банк»

«Кредит Европа Банк» готов сотрудничать с клиентами только при их личном обращении в офис. Основные условия кредитования:

• максимальная сумма - 1 500 000 рублей;
• ставка – от 19%;
• срок – 18-60 месяцев.

Плюсы:

• можно оформить займ в долларах США;
• банк сотрудничает, в том числе, с гражданами Турции, которые должны иметь временную регистрацию в России.

Минусы:

• допустима только постоянная регистрация;
• необходимо указать контактный номер стационарного телефона;
• обязательно подтверждается уровень дохода;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• минимальный стаж у последнего работодателя – 4 месяца при общем в 6 месяцев.

Кредитование от «Восточного банка»

Получить кредит с плохой кредитной историей можно в «Восточном банке. Здесь готовы предоставить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет под 9,9%.

Плюсы:

• возраст клиента – 21-76 лет;
• минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца. Если претендовать на сумму менее 500 000 рублей, доход подтверждать не нужно;
• заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня;
• если рекомендовать банк своим знакомым, то за каждого нового клиента можно получить 1 000 рублей.

Минусы:

• минимальная величина займа – 80 000 рублей;
• если заявителю менее 26 лет, и он заказывает крупную сумму, то минимальный стаж у текущего работодателя должен составлять 12 месяцев.

Кредитование без отказов в «Тинькофф банке»

«Тинькофф банк» без обеспечения предоставляет до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.

Плюсы:

• доказывать величину дохода не нужно;
• можно оплатить «Кредитные каникулы». Цена услуги – 0,5% от суммы займа;
• кредитная документация подписывается при курьере, который привезет ее на дом или в офис вместе с карточкой, на счет которой поступят деньги.

Минусы:

• штраф за просрочку – 0,5% от суммы займа, но не больше 1 500 рублей;
• карточку привезут через 1-2 дня после вынесения решения о выдаче денег.

«Ренессанс Кредит» как банк с высоким уровнем одобрения

Программа кредитования от банка «Ренессанс Кредит» - это:

• сумма – до 700 000 рублей;
• ставка – 9,9-24,9%;
• срок – 2-5 лет.

Плюсы:

• минимальная сумма – 30 000 рублей;
• постоянные клиенты имеют преференции;
• минимальный трудовой стаж – 3 месяца;
• возраст соискателя - 20-70 лет.

Минусы:

• новых клиентов банк готов обслуживать только по достижению ими возраста 24 лет;
• бесплатно внести платеж по кредиту можно только через фирменные терминалы. При оплате через мобильный банк или со счета карточки удерживается 2%-ная комиссия;
• минимально необходимый доход клиента – 8 000 рублей (для жителей Москвы – 12 000 рублей).

«ХоумКредитБанк» - это почти 100%-ное одобрение

Программа «ХоумКредитБанка» предполагает выдачу до 1 000 000 рублей под 10,9% на 5 лет.

Плюсы:

• моментальное решение;
• деньги предоставляют наличными либо на счет любого банка;
• доход подтверждать не обязательно, но если это сделать, то минимальный стаж на имеющейся работе должен быть 3 месяца. В итоге ставка будет несколько ниже.

Минусы:

• важна хорошая кредитная история;
• необходима постоянная регистрация;
• возраст заявителя – 22-70 лет.

Банки, что выдают кредиты наличными клиентам с плохой кредитной историей

Банки, предоставляющие кредиты при открытых просрочках

Кредитование в банке при открытой просрочке – большая проблема. Многие кредиторы даже при рефинансировании кредитов среди обязательных условий указывают отсутствие текущей задолженности.

Стоит попробовать отыскать банк, готовый предоставить займ при таких условиях, среди тех, что предлагают процент выше среднего по рынку или среди небольших или вновь открывшихся кредитных организаций.

Какие банки не проверяют задолженности в ФССП

Банки не распространяются о методах проверки клиентов.

Иные способы получения денег при плохой кредитной истории

Кредитные карты, оформляемые без справок и поручителей, при наличии плохой кредитной истории

«Кредит Европа Банк»

«Кредит Европа Банк» эмитирует моментальную кредитную карту CARD CREDIT с лимитом кредитования до 500 000 рублей при ставке 28,5%.

Плюсы:

• оформление за полчаса;
• льготный период – 50 суток;
• бесплатное обслуживание;
• доход подтверждается при запросе кредитного лимита свыше 350 000 рублей;
• есть cashbach;
• комиссия при получении наличности – 4,9% (от 399 рублей);
• партнеры банка при оплате со счета CARD CREDIT готовы предоставить беспроцентную рассрочку на срок 2-12 месяцев.

Минусы:

• минимальный стаж претендента – 3 месяца;
• СМС-сервис – 59 рублей в месяц;
• необходимо указать 3 контактных номера телефона.

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» предлагает получить кредитку с лимитом до 200 000 рублей со ставкой 19,9%.

Плюсы:

• для заявки достаточно 2 документов;
• грейс-период – 55 суток;
• кэшбэк – 1-10%.

Минусы:

• возраст заявителя – 24-65 лет;
• при получении наличности ставка по карте равна 45,9%, а комиссия за операцию составит 2,9% + 290 рублей;
• нужна постоянная прописка;
• минимальный доход – 8 000 рублей (для столицы – 12 000 рублей).

«Тинькофф банк»

Кредитка «Тинькофф Платинум» предоставляется с кредитным лимитом до 300 000 рублей при ставке 12-29,9%.

Плюсы:

• рассрочка на покупки у продавцов, дружественных «Тинькофф банку»;
• карточка и документы к ней доставляются на работу или на дом курьером;
• кэшбэк – до 30% (1% за любые покупки);
• эмиссия и обслуживание допкарточки бесплатное;
• минимальный платеж – не более 8% (от 600 рублей);
• грейс-период – 55 суток.

Минусы:

• годовое обслуживание – 590 рублей;
• СМС-информирование – 59 рублей в месяц;
• неустойка – 19% годовых;
• штраф за превышение кредитного лимита – 390 рублей;
• при получении наличности процент составит 30-49,9%, а комиссия за операцию – 2,9%+290 рублей.

Банки, кредитующие под залог недвижимости и при плохой кредитной истории

При кредитовании под залог недвижимости нужно помнить о высоком риске утраты объекта при неисполнении обязательств по договору, а также о дополнительных расходах, таких как:

• оценка объекта;
• страхование;
• регистрация сделки;
• нотариально оформленные доверенности и тому подобное.

«Восточный банк»

«Восточный банк» выдает крупные кредиты под залог недвижимости на таких условиях:

• сумма – 300 000 - 30 000 000 рублей;
• ставка – 9,9%;
• срок – до 20 лет.

Плюсы:

• в залог принимают и коммерческую недвижимость, и индивидуальные дома;
• залогодателем может выступить третье лицо.

Минусы:

• дополнительно могут потребовать предоставить поручителя;
• возраст клиента – от 21 года до 70 лет (к моменту окончания расчета по договору);
• минимальная площадь предлагаемого частного дома – 100 кв.м. Это должно быть капитальное строение.

«Тинькофф банк»

«Тинькофф банк» предоставляет до 15 000 000 рублей на срок до 15 лет под 9% годовых.

Плюсы:

• доход не учитывается;
• возраст заемщика – 18-70 лет;
• допускается временная регистрация;
• не обязательно, чтобы залогодатель и заемщик были одним лицом;
• залог зарегистрируют бесплатно.

Минусы:

• реальным кредитором выступит один из партнеров «Тинькофф банка», что приводит к сложностям в оформлении сделки и дальнейшему обслуживанию договора, к замедлению всех процессов;
• деньги предоставят переводом на карту, поэтому нужно учитывать суточные и месячные лимиты на снятие наличности;
• бесплатно с карточки можно получить от 3 000 рублей. Если брать меньшую сумму, то нужно заплатить 90 рублей;
• в залог принимаются только квартиры в многоквартирных домах.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет 200 000 – 30 000 000 рублей под залог недвижимости. Деньги дадут на срок до 10 лет под 20,4%.

Плюсы:

• возраст соискателя – 20-85 лет;
• банк работает и с ИП, и с теми, кто ведет ЛПХ;
• в залог принимают также комнаты, частные дома и коммерческую недвижимость.

Минусы:

• необходима постоянная регистрация;
• минимальный стаж у последнего работодателя – 4 месяца;
• могут запросить дополнительные гарантии в виде поручительства физического лица.

Займы, предоставляемые на карту клиентам с плохой кредитной историей

Взять кредит онлайн с плохой кредитной историей можно в МФО. Например, таких как:

• еКапуста, которая выдает до 30 000 рублей на срок до 21 дня при ставке от 0%; Смотреть реальные отзывы о Екапуста.
• Займер, что предоставляет до 30 000 рублей на срок до 30 дней при ставке от 0,76%; Читай реальные отзывы о Займер.
• Vivus, который предлагает оформить займ на сумму до 100 000 рублей на срок до 52 недель при ставке от 0%. Тут отзывы о Вивус.

Некоторые компании готовы оформлять пролонгацию договора займа.

Где можно взять кредит, если банки отказали

Получить деньги, если все банки отказались кредитовать, можно:

• в ломбардах, где средства предоставляют под залог ценных вещей с возможностью последующего выкупа;
• у частных инвесторов, предлагающих заключить сделку через специальные биржи. Они предоставляют деньги на условиях платности. Иногда требуется поручитель;
• у родственников или знакомых.

Как улучшить кредитную историю

Все банки и МФО обязаны предоставлять данные о том, как их клиенты соблюдают условия обслуживания кредитов в БКИ. Сведения, хранящиеся в таких бюро, доступны всем участникам рынка кредитования.

Кредитные организации сами определяют период, в течение которого необходимо анализировать кредитную историю. Чем более выгодные условия предлагает банк, тем длиннее исследуемый период, тем более жесткие требования устанавливаются в отношении качества кредитной истории.

Сейчас чаще изучают кредитный рейтинг. Это комплексный показатель, учитывающий не только состояние кредитной истории, но и недавние запросы на кредитование, отказы других банков.

Предельное число дней просрочки, что приводят к ухудшению кредитной истории

Каждая кредитующая организация самостоятельно устанавливает верхние пределы количества дней просрочки, по достижении которых кредитная история считается плохой. Некоторые банки официально публикуют подобные требования, периодически изменяя их. Чаще данная информация не разглашается.

Роль МФО в исправлении кредитной истории

МФО лояльно относятся к оценке кредитной истории клиентов, потому с их помощью можно улучшить значение этого критерия.

Основные направления работы по исправлению ситуации следующие:

1. рассчитаться по имеющимся кредитным обязательствам – закрыть кредиты и кредитные карточки, погасить овердрафт, при необходимости оформить рефинансирование или реструктуризацию;
2. в течение 6-12 месяцев после погашения долгов стоит взять 2-4 займа в МФО. Деньги нужно вернуть точно в срок. Стоит присмотреться к тем организациям, что готовы кредитовать новых клиентов под 0%. Также можно оформлять товарные кредиты или получить кредитную карточку. При небольшом доходе кредитку, перед тем как подать заявку на займ, стоит закрыть, поскольку она существенно снижает платежеспособность.

Благоприятное впечатление на кредиторов производят те, кто:

• готов предоставить гарантии возврата средств в виде страховки, поручителя или залога;
• получает пенсию или зарплату на счет в этом банке;
• предоставили загранпаспорт с действующей шенгенской визой, со свежими отметками о пересечении границы;
• владеет недвижимостью или транспортными средствами.