Доходные карты 2019 года: Альфа-Банк и 4 лучших аналога

Доходные карты Альфа-Банка с конца 2017 года подключены к единому пакету услуг «Доходная карта!». Какие же условия обслуживания предлагаются клиентам? Сравним обновленный пакет услуг с условиями доходных карт других банков, выпускаемых в 2019 году.

«Доходная карта!» Альфа-Банка

Альфабанковские доходные карточки защищены чипом для снятия наличных и онлайн-покупок, а также технологией 3D-Secure для покупок в интернете. При этом пластик может быть привязан только к текущему счету в рублях.

Преимущества и недостатки

Преимущества пакета услуг «Доходная карта!»:

1. кэшбек в размере 2% от любых покупок в любых магазинах по карточке, при этом сумма возврата не может превышать 1 000 рублей в месяц,
2. начисление 7% годовых на остаток средств по специальному накопительному счету «Накопилка», привязанному к доходной карточке,
3. первые 2 месяца бесплатное обслуживание,
4. бесплатные переводы с любых пластиков сторонних банков на пластик Альфа-Банка в альфабанковских банкоматах, на сайте Альфа-банка, в интернет-банке или мобильном банке,
5. снятие денег без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров – к ним относятся УБРР, Газпромбанк, Бинбанк, ПСБ, МКБ,Россельхозбанк и Росбанк,
6. возврат до 50% от трат в рамках программы лояльности Cashberry.

Маленьким недостатком можно назвать разве что платное обслуживание в размере 89 рублей в месяц, которое отменяется при условии поддержания остатка на счетах в размере 30 000 рублей и более либо при совершении не менее 15 покупок с карточки ежемесячно, причем на любую сумму.

Ключевые условия

Оформление пакета услуг «Доходная карта!» Альфа-Банка производится по распоряжению держателя дебетовой карточки, переданному банковскому работнику вне отделения финансового учреждения. Перечень торговых организаций-партнеров банка, в которых можно подключить пакет услуг, указан на сайте кредитной организации.

Подключить счет «Накопилка» можно в любом отделении Альфа-Банка или позвонив в телефонный центр «Альфа-Консультант» по телефонам 8 800 200 00 00 (для российских регионов) или +7 495 788 88 78 – для столицы.

А поскольку все познается в сравнении, рассмотрим самые популярные доходные карты и других российских кредитно-финансовых учреждений, выпускаемые в 2019 году.

«Карта номер один» банка «Восточный»

Карточка с начислением до 7,5% годовых выпускается в категории Visa Classic с кэшбеком до 40%.

Особенности

Условия по начислению процентов на остаток:

• минимальные 2% в год начисляются на остаток свыше 500 000 рублей,
• при остатке от 10 000 до 500 000 рублей начисляются 7% годовых,
• если за отчетный месяц на карточку производилось зачисление пенсионных выплат или заработной платы, ставка увеличивается на 0,5% и составляет 7,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Достоинства «Карты номер один» Восточного Экспресс Банка:

1. высокая ставка начисление процентов на остаток до 500 000 рублей,
2. кэшбек 1% на все оплаты товаров и услуг, 1,5% за покупки у партнеров банка «Восточный», до 40% от покупок в интернет-магазинах,
3. бесплатное обслуживание при поддержании на протяжении трех месяцев минимального остатка 30 000 рублей,
4. бесконтактная технология оплаты,
5. бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при сумме снятия от 3 000 рублей и до 150 000 в месяц,
6. большие лимиты на снятие наличных в банкоматах – до 300 000 в день, а в кассах банков – без ограничений,
7. возможность бесплатного оформления дополнительных карт для детей 6-14 лет,
8. бесплатное смс-информирование первый месяц после оформления пластика,
9. страхование от мошенничества.

Недостатками карточки можно считать дорогой выпуск – 700 рублей, плату за обслуживание при невыполнении условия – 99 рублей в месяц, платное смс-информирование со 2-го месяца – ежемесячно 59 рублей.

Ключевые условия

Оставить заявку на эмиссию пластика можно на сайте Восточного Экспресс Банка.

«Дебетовая» от TOUCH BANK

По карточке категории Виза Платинум начисляется от 7% до 8% годовых.

Особенности

Начисление процентов на остаток производится по следующей схеме:

• 7% в год начисляется на остаток средств по вкладному счету, привязанному к карточке,
• 7,5% годовых начисляются с 31-го дня при условии, что прошедшие 30 дней деньги со счета не снимались,
• 8% годовых начисляются с 91-го дня при условии, что за прошлые 90 дней денежные средства не снимались со счета,
• во всех остальных случаях также начисляются 7% годовых.

Преимущества и недостатки

Достоинства доходной карточки TOUCH Bank:

1. технология бесконтактной оплаты payWave,
2. кэшбек до 3%,
3. высокая ставка для начисления % на остаток,
4. бесплатное обслуживание в течение первого месяца после оформления пластика и далее при условии, что сумма покупок за расчетный период превысила 30 000 рублей или при поддержании минимального ежедневного остатка на всех счетах, привязанных к карточке, в размере 50 000 рублей и более,
5. бесплатное снятие налички в любых банкоматах и ПВН на сумму до 150 000 рублей в месяц,
6. возможность открытия дополнительных счетов к карточке в американских долларах, фунтах стерлингов и евро,
7. возможность открытия пополняемого вклада сроком на 30 дней со ставкой 7-8% годовых,
8. бесплатное смс-информирование первые 2 месяца.

Недостатки:

1. при невыполнении условий бесплатности банк удерживает 250 рублей в месяц в качестве платы за обслуживание,
2. плата за смс-информирование с 3-го месяца составляет ежемесячно 60 рублей.

Ключевые условия

Заявки на выпуск карточки подаются на сайте кредитной организации, после эмиссии пластик доставляется держателю курьером.

«Максимум» от УБРР

Доходная карточка категории Виза Классик может быть привязана к Apple Pay или Samsung Pay и позволяет получить до 7,5% годовых на остаток.

Особенности

Начисление процентов производится следующим образом:

• 5% годовых начисляются на остаток в размере 20 000 – 350 000 рублей при условии, что ежемесячные траты не превышают 12 000 рублей,
• 7,5% годовых начисляются на 20 000 – 350 000 рублей при условии, что ежемесячные траты с пластика составляют 12 000 рублей и более.

Преимущества и недостатки

Карточка с бесплатным выпуском обладает следующими преимуществами:

1. начисление процентов по высокой ставке при выполнении несложного условия,
2. бесплатное снятие в банкоматах банков-партнеров и ПВН ВУЗ-банка,
3. большие лимиты на обналичивание – до 1 000 000 рублей в месяц,
4. бесплатное смс-информирование,
5. возможность выпуска до трех дополнительных карточек бесплатно,
6. невысокие комиссии за снятие денег в банкоматах и ПВН сторонних банков (не партнеров): 1%, минимум 120 рублей и 150 рублей соответственно.

Условным недостатком является ежемесячная плата за обслуживание в размере 120 рублей, которая не взимается, если сумма покупок по карточке превышает 12 000 рублей в месяц.

Ключевые условия

Подать заявку могут лица старше 18 лет, сделать это можно на сайте банка (www.ubrr.ru).

«Дебетовая» от Эксперт-банка

Доходный пластик категории МастерКард Стандарт выпускается и обслуживается совершенно бесплатно, при этом возможно получение процентов на остаток по очень высокой ставке – 8,3%

Особенности

Начисление процентов по карточке «Дебетовая» производится следующим образом:

• минимальные 4% годовых начисляются на остаток средств 20 000 рублей и более при условии, что сумма операций по оплате услуг и товаров с пластика составляет менее 15 000 рублей в месяц,
• 6% годовых начисляются на остаток менее 20 000 рублей при ежемесячных тратах с карточки более 15 000 рублей,
• максимальные 8,3% начисляются на остаток 20 000 рублей и более при условии, что сумма трат составляет более 15 000 рублей ежемесячно.

Преимущества и недостатки

Весомые достоинства обладания картой «Дебетовая» от Эксперт-банка:

1. бесплатный выпуск и полностью бесплатное обслуживание,
2. несложные условия для начисления процентов на остаток по максимальной ставке,
3. бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и ПВН в пределах 300 000 рублей в месяц,
4. возможен возврат НДС на пластик при покупках за рубежом
5. бесплатное смс-информирование,
6. конвертация в другие валюты производится без комиссии по курсу Центробанка РФ.

Единственным небольшим недостатком, на который можно даже не обращать внимания, является отсутствие бонусных программ (программ лояльности) с кэшбеком, но это с лихвой компенсируется весомыми преимуществами.

Ключевые условия

Карточка оформляется онлайн на сайте кредитной организации.

Итоги

Проведем итоговый сравнительный анализ 5 рассмотренных в статье доходных карт:

• бесплатный выпуск и обслуживание: полностью бесплатно выпускается и обслуживается пластик Эксперт-банка;
• начисление % на остаток по максимальной ставке: максимальные 8,3% годовых на остаток средств также начисляются в Эксперт-банке; 8% начисляются в Тач Банке; 7,5% - в УБРР и «Восточном»,
• выгодное снятие наличных без комиссии: лидируют Эксперт-банк, Тач банк,
• кэшбек: лучший кэшбек до 50% - по Доходной карте Альфа-Банка; до 40% - в банке «Восточный»;
• бесплатное смс-информирование: в УБРР и Эксперт-банке,
• дополнительные привилегии и бонусы: выпуск 3 дополнительных карт в УБРР, выпуск дополнительной детской карты и привилегии платежной системы Виза для платиновых пластиков Восточного Экспресс Банка, дополнительные счета в других валютах в Тач банке.