Бесплатные кредитные карты - объект интереса потенциальных держателей. Ведь бесплатность продукта никак не влияет на действующие условия, а значит, что практической значимости во взимании платы, сейчас не имеется. Но это не предполагает множественность актуальных вариантов, т.к. значительное большинство учреждений по прежнему взимают плату.
Название, организация | Льготный период | Кредитный лимит | Обслуживание | Ставка, от |
Льготный период
Льготный период
до 120 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 500 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
13.9 %
|
|
Льготный период
Льготный период
до 730 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 350 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
0 %
Сравнить
0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров. на сайте Совкомбанка
150 заявок одобрено 10.10
|
|
0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров. |
||||
Льготный период
Льготный период
до 51 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
0 %
Сравнить
10 месяцев рассрочки на покупки у партнёров. Рассрочка в более 60 000 магазинов партнеров. Оформление и обслуживание карты - 0 руб. на сайте Хоум Кредит Банка
81 заявка одобрена 10.10
|
|
10 месяцев рассрочки на покупки у партнёров. Рассрочка в более 60 000 магазинов партнеров. Оформление и обслуживание карты - 0 руб.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 111 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
11.9 %
Сравнить
Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. на сайте МТС Банка
108 заявок одобрено 10.10
|
|
Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. |
||||
Льготный период
Льготный период
до 90 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
28 %
Сравнить
До 10% кэшбэк. 5 категорий на выбор. 0% на 90 дней на всё. на сайте Восточного Экспресс Банка
42 заявки одобрены 10.10
|
|
До 10% кэшбэк. 5 категорий на выбор. 0% на 90 дней на всё.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 55 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
590 р.
|
Ставка, от
Ставка, от
0 %
Сравнить
Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку - 5 минут. Доставка сегодня на сайте Тинькофф Банка
56 заявок одобрено 10.10
|
|
Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку - 5 минут. Доставка сегодня
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 90 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 120 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
28 %
Сравнить
300 000 ₽ максимальный лимит. Кредитная карта с рассрочкой до 90 дней. 0 ₽ обслуживание. на сайте Восточного Экспресс Банка
46 заявок одобрено 10.10
|
|
300 000 ₽ максимальный лимит. Кредитная карта с рассрочкой до 90 дней. 0 ₽ обслуживание.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 100 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 500 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
590 р.
|
Ставка, от
Ставка, от
11.99 %
Сравнить
Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания. на сайте Альфа-Банка
114 заявки одобрены 10.10
|
|
Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 120 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
29 %
Сравнить
Бесплатное обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
38 заявок одобрено 10.10
|
|
Бесплатное обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 110 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 600 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
19 %
Сравнить
110 дней без процентов. Одобрение за 5 минут без справок о доходах. Бесплатное обслуживание. на сайте Райффайзенбанка
30 заявок одобрено 10.10
|
|
110 дней без процентов. Одобрение за 5 минут без справок о доходах. Бесплатное обслуживание.
|
||||
Льготный период
Льготный период
—
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 150 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
0 %
Сравнить
0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка на сайте МТС Банка
47 заявок одобрено 10.10
|
|
0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка |
||||
Льготный период
Льготный период
—
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 100 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
29 %
|
|
Льготный период
Льготный период
до 55 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
19.5 %
Сравнить
До 300 000 рублей - кредитный лимит. До 55 дней - без начисления процентов. До 3% кешбэк - за любые покупки по карте. на сайте банка «Ренессанс Кредит»
33 заявки одобрены 10.10
|
|
До 300 000 рублей - кредитный лимит. До 55 дней - без начисления процентов. До 3% кешбэк - за любые покупки по карте.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 120 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 1 000 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
25.9 %
Сравнить
Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей. 0 ₽ — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Нужен только паспорт. на сайте Росбанка
24 заявки одобрены 10.10
|
|
Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей. 0 ₽ — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Нужен только паспорт.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 55 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 700 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
1 890 р.
|
Ставка, от
Ставка, от
15 %
Сравнить
0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. До 30% по спецпредложениям партнеров. Кредитный лимит до 700 000 рублей. на сайте Тинькофф Банка
30 заявок одобрено 10.10
|
|
0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. До 30% по спецпредложениям партнеров. Кредитный лимит до 700 000 рублей.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 62 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 1 000 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
25.9 %
Сравнить
62 дня — льготный период. 0 ₽ — стоимость годового обслуживания. Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей. на сайте Росбанка
20 заявок одобрено 10.10
|
|
62 дня — льготный период. 0 ₽ — стоимость годового обслуживания. Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 51 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
24.9 %
Сравнить
5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка. на сайте МТС Банка
33 заявки одобрены 10.10
|
|
5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка. |
||||
Льготный период
Льготный период
до 365 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
—
|
Ставка, от
Ставка, от
0 %
Сравнить
Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание. на сайте Киви Банка
57 заявок одобрено 10.10
|
|
Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание. |
||||
Льготный период
Льготный период
до 60 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 700 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
490 р.
|
Ставка, от
Ставка, от
25 %
Сравнить
5 000 баллов в подарок. 60 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 700 000 рублей. на сайте Альфа-Банка
14 заявок одобрено 10.10
|
|
5 000 баллов в подарок. 60 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 700 000 рублей.
|
||||
Льготный период
Льготный период
до 55 дн.
|
Кредитный лимит
Кредитный лимит
до 300 тыс. р.
|
Обслуживание
Обслуживание
499 р.
|
Ставка, от
Ставка, от
21.9 %
|
|
Рассмотрим ключевые особенности карт, у которых имеется функция кэшбэка (cash back), то есть возврата части суммы покупок на счёт в том или ином виде. Часть их особенностей аналогична таковой у более традиционных кредитных карт, а часть характерна только для них.
Этот параметр показывает процент от затраченных средств, что будет возвращаться на ваш счёт. Может варьироваться для разных категорий покупок. Как правило, чем больше, тем лучше.
Обычно кэшбэк выплачивается одним из трёх вариантов:
Размер максимальной суммы, которую можно вывести за месяц с кредитной карты с кэшбэком, может быть ограничен. Обычно это что-то в районе 3-5 тысяч.
Разным торговым точкам присваивается разный MCC-код. Например, 5812 у ресторанов, 5621 у магазинов женской одежды. Этот код виден банку при транзакциях. И он может напрямую влиять на размер кэшбэка.
Есть некоторые типы операций, за которые не начисляется кэшбэк. К ним обычно относятся:
К плюсам таких карт относятся:
Главный минус таких карт – это то, что иногда факт наличия кэшбэка компенсируется повышенными комиссиями или более высокой стоимостью обслуживания.
Разумеется, к кредитным картам с cash back применимы и обычные критерии, применимые к кредитным продуктам. Рассмотрим основные их них далее.
Кэшбэк может начисляться моментально, а может быть привязан к определённому временному промежутку, например, за месяц. Зачастую процентный размер кэшбэка зависит от того, какими были затраты за предыдущий такой период.
Если ваш кэшбэк не начисляется сразу в рублях, зачастую вы можете обменять его на рубли только в ограниченном объёме за месяц.
Стандартные характеристики кредитных карт – первая определяет, сколько средств вы можете тратить в долг, вторая – сколько процентов вы переплатите за их использование. Первое в идеале должно быть больше, а второе меньше.
Чем большую фиксированную сумму нужно отдавать за карту, тем менее это выгодно. Впрочем, более выгодная цена порой перекрывается повышенными комиссиями.
Также известен как грейс-период. Пока действует этот период, деньги можно вернуть без переплаты лишних процентов. Но у каждого кредитного учреждения этот период высчитывается разным способом, потому очень важно сначала изучить инструкцию банка по подсчёту этого периода.
Некоторые банки берут плату за СМС-информирование о совершённых транзакциях (например, покупки), другие – нет. Это полезная банковская опция с точки зрения безопасности, но если вы хотите сэкономить, то её обычно можно отключить.
Принцип оформления такой карты ничем не отличается от процесса оформления любой другой карты. Вы заполняете заявку в офисе или в режиме онлайн, после чего подаёте требуемые банком документы. Карту получаете или сразу, или после её изготовление (актуально для эмбоссированных именных карт). Через некоторое время также одобрят решение по кредитному лимиту в том или ином размере.
Требования к заёмщику могут отличаться у разных банков, но в среднем стоит ориентироваться на следующее:
Иногда можно получить карту лишь по паспорту, особенно если это ваш основной банк. Но чаще всего потребуется также подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ или аналогичным методом.
Чтобы повысить свои шансы на то, что банк пойдёт навстречу:
Банк обычно не указывает, почему он отказывает в выдаче карты, но к типичным причинам относятся:
Многие банки выдают кредитные карты с возвратом денег, потому дальше приведём лишь несколько примеров – сначала по категориям кэшбэка, а потом, непосредственно, по банкам.
Для этой цели отлично подходит приведённая ниже карта Альфа-Банка, выдающая повышенный кэшбэк на автомобильных заправках.
Для покупок в супермаркетах прекрасно подойдёт карта Альфа-Банка , выпущенная в сотрудничестве с сетью «Перекрёсток»
Хорошим выбором будет карта Platinum от Русского стандарта, так как она даёт повышенные бонусы за бронирование отелей. Также отлично подойдёт Мультикарта от ВТБ, позволяющая зарабатывать мили при покупках.
Карта Platinum от Русского стандарта – оптимальный вариант, так как она позволяет покупать товары в рассрочку до 12 месяцев без переплаты.
Популярный вариант, потому что данная карта позволяет оплачивать с равной выгодой сразу все категории товаров, без исключений.
Кэшбэк составляет 5%. Есть также дебетовая версия карты с чуть более низким кэшбэком, 3,9%.
Вот характерные достоинства карты:
Обслуживание карты является бесплатным лишь на протяжении первого года. После этого стоимость составляет до 1990 рублей в год
Многие карты от этого банка имеют кэшбэк, но чаще всего выбирают карту Tinkoff Black, как один из наиболее оптимальных продуктов, имеющих, помимо кэшбэка, целый ряд других характерных преимуществ.
Данная карта позволяет получить 1% возврата средств за любые покупки. а также 5% за покупки по трём выбранным лично вами категориям. Их можно менять каждые три месяца. Также могут быть ещё более крупные скидки по различным акциям, которые предлагаются партнёрами банка – до 30%.
К достоинствам этого предложения относятся:
Главный недостаток заключается в плате 99 рублей в месяц за обслуживание, если на карте не будет неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей. Также достаточно дорогими являются операции в валюте – от 15 долларов за перевод между банками.
Сразу ряд карт этого крупного банка имеют кэшбэк-программу, но наиболее популярная и востребованная из них называется незамысловато «Дебетовая карта с CashBack».
Данная карта имеет градацию баллов за разные виды кэшбэка:
Вот ключевые достоинства карты:
Кэшбэк не может превышать 7 тысяч рублей, а для бесплатного обслуживания карты нужно тратить хотя бы 10 тысяч рублей в месяц.
Ещё один популярный продукт этого банка, на этот раз наиболее удобный и выгодный для постоянных клиентов магазинов Перекрёсток.
При 23,99% годовых данная карта позволяет получать по 3 балла за каждые 10 рублей покупок в Перекрёстке и 2 балла – в других магазинах.
Вот характерные достоинства данной карты:
Годовое обслуживание платное, составляет 490 рублей.
Хотя эта карта и не выделяется наиболее крупным кэшбэком, зато она компенсирует это льготным периодом до 120 дней.
Быстро оформляемая карта со ставкой от 28% и кредитным лимитом до 300 тысяч годовых. Кэшбэк – 1%.
Преимущества карты:
Если затраты за год не достигли 150 тысяч рублей, обслуживание составит 1900 рублей в год.
Среди множества различных карт данного банка, именно Platinum является наиболее популярной, так как совмещает в себе выгодную кредитку, карту рассрочки и кэшбэк-карту.
По данной карте можно получить до 15% кэшбэка у партнёров, 5% в выбранных клиентом категориях, 1% за всё остальное. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей.
Достоинства данной карты:
Кэшбэк не будет выдан, если за выделенный период времени не будут совершены покупки хотя бы на сумму в 5 тысяч рублей.