Кредитные карты без годового обслуживания

Бесплатные кредитные карты - объект интереса потенциальных держателей. Ведь бесплатность продукта никак не влияет на действующие условия, а значит, что практической значимости во взимании платы, сейчас не имеется. Но это не предполагает множественность актуальных вариантов, т.к. значительное большинство учреждений по прежнему взимают плату.

Бесплатная кредитная карта – в чем подвох

С одной стороны, нет ничего удивительного в существовании бесплатных кредитных карт — на процентах с кредита банк получает куда большие суммы, чем с годового обслуживания, потому последним гипотетически можно и пренебречь.

Подвох может заключаться в том, что бесплатное обслуживание активно только в том случае, если соблюдаются определённые условия, вроде совершения определённого количества потраченных средств за месяц или наличия определённой суммы средств на депозитном счете. Потому очень важно проверять этот момент перед оформлением карты.

Плюсы и минусы кредитных карт с бесплатным обслуживанием

Достоинства таких карт:

• экономия на ежегодном обслуживании;
• простота оформления.

Недостатки:

• возможность скрытых условий поддержания бесплатного обслуживания;
• часто более высокая процентная ставка;
• частое наличие дополнительных платежей за различные опциональные услуги.

В целом, плюсы и минусы примерно такие же, как и у «платных» кредиток.

На что обратить внимание, выбирая кредитную карту с бесплатным обслуживанием

Есть несколько важных характеристик, на которые всегда нужно обращать внимание при выборе подобных халявных кредитных карт. Есть и другие, но этим являются наиболее важными и значимыми.

Кредитный лимит и процентная ставка

Кредитный лимит показывает, какие максимальные суммы доступны по карте для снятия. Чем больше — тем лучше. С процентной ставкой наоборот, чем меньше, тем выгоднее. Процентная ставка показывает процент, который будет набегать на снятые средства.

Льготный период

Он же грейс-период. Это период, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами без начисления дополнительных процентов. Чем он больше, тем удобнее, но у разных банков могут быть разные принципы расчёта льготного периода, так что этот момент стоит уточнить, чтобы не потратить лишних денег.

Cash Back

Некоторые банковские карты могут иметь функцию кэшбэка, тогда вы сможете вернуть определённый процент от суммы затрат обратно на ваш счёт в виде или бонусных баллов, или, непосредственно, денег. Наличие кэшбэка — всегда приятный бонус.

Плата за СМС-информирование

Многие банки бесплатно присылают СМС-уведомления о совершённых вами транзакциях, но иногда за эту услугу нужно отдавать ежемесячный взнос. Уточните этот вопрос, чтобы избежать лишних затрат.

Как оформить кредитную карту без годового обслуживания

Алгоритм оформления подобных карт ничем не отличается от алгоритма оформления любых других кредитных карт:

1. вы приходите в отделение банка с документами, которые подтверждают вашу личность и уровень вашего достатка;
2. вы заполняете заявку по установленной форме;
3. вы или дожидаетесь одобрения вашей заявки и после этого получаете карту, или сразу получаете карту на руки, но без кредитного лимита, который будет одобрен позднее — решение принимается в разных банках по-разному.

Требования к заемщику

Требования могут также варьироваться у разных кредитных учреждений, но в среднем они таковы:

• возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
• российское гражданство и региональная прописка;
• стаж работы не менее года и не менее полугода на последнем месте.

Документы

Как повысить свои шансы на выдачу бесплатной кредитной карты

Вам с большей вероятностью выдадут такую кредитную карту, если вы:

• принесёте как можно больше документов, подтверждающих ваш заработок;
• будете пользоваться услугами этого банка в течение продолжительного периода времени;
• будете получать зарплату именно в этом банке.

Почему банк может отказать заемщику в выдаче кредитной карты

Банк может не выдать карту, если у вас:

• имеются непогашенные задолженности (например, открытый кредит);
• вы нетрудоустроены;
• у вас плохая кредитная история, особенно если вы смогли действительно сильно её испортить;
• вы не соответствуете минимальным требованиям банков.

Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Теперь рассмотрим несколько популярных примеров подобных карт по разным категориям. Вообще их намного больше, но перечисленные ниже, возможно, наиболее популярны.

Кредитные карты без годового обслуживания с кешбэком

Если вы решите взять именно такие кредитные карты с бесплатным обслуживанием, вы можете вернуть часть затрат на свой счёт.

Карта платинум от Тинькофф Банка

Особенности

Ставка по карте от 12%, кредитный лимит может достигать 300 000 рублей.

Достоинства

Достоинства карты:

• льготный период 55 дней, а у партнёров — вплоть до 365 дней;
• минимальный платёж не более 8%;
• возможность получения бонусных баллов на счёт (до 30% у партнёров банка).

Недостатки

Недостаток в том, что если вы не получили карту в рамках специальных программ и если она является основной, годовое обслуживание будет всё же платным — 590 ₽.

Кредитка от Ренессанс Кредит

Особенности

Вы можете брать средства под 19,9% годовых (увеличивается до 45,9% при снятии наличных).

Достоинства

Достоинства карты:

• 55 дней без начисления процентов;
• моментальная выдача;
• наличие кэшбэка до 10%.

Недостатки

Недостатком является большой процент за снятие наличных — 2,9%+290 руб. Также 59 рублей в месяц придётся платить за СМС-оповещение.

Карты рассрочки с бесплатным обслуживанием

Особый тип карт без оплаты обслуживания, позволяющий приобретать товары почти без переплаты, если исполняются ключевые условия. Рассмотрим на примере наиболее популярной такой карты.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Особенности

Данная карта позволяет совершать покупки без переплат в магазинах-партнёрах с возможностью возврата средств в течение 36 месяцев и кредитным лимитом до 350 тысяч рублей.

Достоинства

Достоинства карты таковы:

• возможность совершать покупки без переплаты;
• до 7,5% на остаток;
• от 1 до 20% кэшбэка.

Недостатки

Основным недостатком карты является множество дополнительных платных услуг, которые могут быть вам навязаны. Например, банк может предложить кредитного доктора. Нужно внимательно изучить опции, которые у вас подключены, чтобы не переплатить.

Также минусом является то, что программы рассрочки действуют исключительно у партнёров банка, а не в любом магазине.