Дебетовые и кредитовые карты ОТП Банка: обзор 2019 года

ОТП Банк — один из крупнейших розничных банков РФ, имеющий разветвленную филиальную сеть по всей стране. Он является дочерним подразделением венгерской банковской группы ОТП, 97,88% акций принадлежит OTP Bank (Венгрия). На выбор клиента - 8 карт ОТП Банка.

Линейка всех карт ОТП Банка поделена на 3 группы:

1. 4 кредитных карты,
2. 2 дебетовых карты, по которым начисляются %,
3. 2 дебетовых карты без начисления % на остаток.

Пора познакомиться с каждым из представленных карточных продуктов, узнать, как оформить карту ОТП Банка, после чего проведем сравнительный анализ рассмотренных карт.

Кредитные карты ОТП Банка

Основными кредитками, выпускаемыми ОТП банком, являются «Домашняя», «Молния» и «Понятная». Дополнительным кредитным карточным продуктом является пластик категории MasterCard Gold для клиентов банка, имеющих кредиты.

«Домашняя»

Кредитная карта категории MasterCard World имеет следующие особенности:

• ставка за использование кредитных средств составляет от 24,9% до 49,9% годовых,
• кредитный лимит в пределах 300 000 рублей,
• льготный период – до 55 дней.

Преимуществами карточки являются:

1. технология бесконтактной оплаты,
2. бонусная программа с кэшбеком до 5% и 3% при покупках в продуктовых магазинах и супермаркетах,
3. возможность использования собственных средств,
4. бесплатные выпуск и обслуживание первый год,
5. отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Недостатками кредитки «Домашняя» являются высокие комиссии за снятие наличных (3,99% и еще 390 рублей), дорогое смс-информирование – 59 рублей в месяц.

Ключевые условия: возможно снятие наличных до 45 000 рублей в день, штраф за пропуск платежа составляет 20% годовых. Оформить кредитку могут лица с паспортом от 21 до 68 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия ОТП Банка и стаж работы от 3 месяцев и больше на последнем месте.

«Молния»

Еще одна кредитка категории MasterCard World обладает следующими особенностями:

• ставка за использование кредитных средств — от 19,9% до 59,9% годовых,
• кредитный лимит не превышает 300 000 рублей,
• льготный период – до 55 дней.

Минимальная ставка, составляющая 19,9% годовых, применяется в случае внесения 6 ежемесячных платежей своевременно, без просрочек.

Преимуществами карточки являются:

1. технология бесконтактной оплаты,
2. бонусная программа с кэшбеком до 3%,
3. возможность использования собственных средств,
4. бесплатные выпуск и обслуживание,
5. отсутствие необходимости подтверждения доходов,
6. начисление до 7% годовых на остаток некредитных средств (проценты по максимальной ставке начисляются на остаток собственных средств в размере 5 000 – 200 000 рублей).

Недостатками кредитки «Молния « также являются высокие комиссии за снятие наличных (3,99% и еще 390 рублей), дорогое смс-информирование – 79 рублей в месяц.

Ключевые условия: возможно снятие наличных до 45 000 рублей в день, штраф за пропуск платежа составляет 20% годовых. Оформить кредитку могут лица от 21 до 69 лет, имеющие паспорт, постоянную регистрацию в регионе присутствия ОТП Банка, стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или наличие пенсии.

«Понятная»

Простая и понятная кредитка категории MasterCard Gold имеет следующие особенности:

• ставка за использование средств банка - 27,9%-42,9% в год,
• кредитный лимит достигает 300 000 рублей,
• льготный период – до 55 дней.

Преимуществами кредитки "Понятная" являются:

1. возможность использования собственных средств,
2. бесплатный выпуск и обслуживание,
3. отсутствие необходимости подтверждения доходов,
4. снятие наличных без каких-либо комиссий в банкоматах и ПВН, в том числе сторонних банков.

Недостатками кредитки «Понятная» являются: высокая процентная ставка, дорогое смс-информирование – 59 рублей ежемесячно, отсутствие кэшбека.

Ключевые условия: возможно снятие наличных до 45 000 рублей в день, штраф за пропуск платежа составляет 20% годовых. Оформить кредитку могут лица от 21 до 68 лет, имеющие паспорт, постоянную регистрацию в регионе присутствия ОТП Банка, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев и больше или наличие пенсии.

Дебетовые карты

Теперь познакомимся с ассортиментом дебетовых карт ОТП Банка, отзывы о которых довольно противоречивы.

Для путешественников

Валютная дебетовая карта категории MasterCard Standard предназначена для тех, кто много путешествует и хочет сэкономить на покупках и поездках.

Особенности пластика:

• выпускается в долларах США или евро,
• стоимость 1 года обслуживания составляет 20 долл.США или 20 евро,
• лимиты на снятие наличных: до 1 000 долл.США/евро в день и до 6 500 долл.США/евро в месяц,
• комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах и ПВН – 1% от суммы, минимум 3 долл.США/евро.

Преимуществом обладания валютной картой для путешественников является конвертация по курсу ОТП Банка без комиссии. К недостаткам стоит отнести отсутствие бонусных программ, кэшбека, высокую стоимость обслуживания, высокую плату за смс-информирование (2 долл.США/евро в месяц), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 1 долл.США/евро.

Ключевые условия: возможен выпуск дополнительной карты, при этом стоимость платы за обслуживание дополнительного пластика составит 10 долл.США/евро.

Молодежная

Простая, без изысков дебетовая карточка категории MasterCard Standard предназначается для оплаты покупок и любых других платежей, выпускается и обслуживается она абсолютно бесплатно.

Преимущества пластика "Молодежная":

1. бесплатные выпуск и обслуживание,
2. низкая комиссия за снятие денег в банкоматах и ПВН сторонних кредитно-финансовых организаций: всего 1%, минимум 100 рублей,
3. конвертация по курсу ОТП Банка без комиссии.

К недостаткам карты «Молодежная» отнесем: дорогое смс-информирование (ежемесячно 59 рублей), небольшие лимиты на снятие наличных (до 50 000 рублей в день и в пределах 200 000 рублей в месяц).

Ключевые условия: оформить карту «Молодежная» могут лица в возрасте от 18 до 25 лет.

Доходная MasterCard Unembossed

Неэмбоссированная карточка не отличается множеством бонусов, зато позволяет приумножать остаток на картсчете благодаря начислению процентов.

Пожалуй, основное и единственное преимущество этой доходной карточки: начисление процентов на остаток: 5,5% годовых на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, 3% на остаток свыше 100 000 рублей, 4% на остаток от 10 000 до 30 000 рублей, 0,1% на остаток менее 10 000 рублей.

К недостаткам отнесем наличие платы за выпуск (99 рублей), обслуживание (49 рублей в месяц), наличие комиссии за снятие денег в банкоматах и ПВН сторонних банков (1,5%, минимум 199 рублей), платное смс-информирование (59 рублей в месяц).

Ключевые условия: лимиты на снятие наличных составляют 50 000 рублей в день и до 300 000 рублей в месяц.

Доходная MasterCard Gold

Золотая карточка выпускается бесплатно, ежемесячная плата составляет 149 рублей, при необходимости возможен выпуск дополнительного пластика за 1 100 рублей в год.

У этого пластика также основное и единственное достоинство – начисление процентов на остаток из расчета:

• 6,5% годовых – на сумму от 100 000 до 200 000 рублей,
• 5,5% годовых – на сумму от 30 000 до 100 000 рублей,
• 3% годовых - на сумму свыше 200 000 рублей,
• 0,1% годовых - на сумму до 30 000 рублей.

Недостатками пластика можно считать следующие моменты:

1. дорогое обслуживание,
2. высокая плата за блокировку карточки при ее краже или утере (500 рублей),
3. высокая комиссия за снятие наличных в сторонних ПВН и банкоматах (1,5%, минимум 199 рублей),
4. дорогое смс-информирование (59 рублей в месяц).

Ключевые условия: лимиты на снятие наличных составляют 90 000 рублей в день и 500 000 рублей в месяц.

Подводим итоги

Поскольку дебетовые карты ОТП Банка судя по отзывам трудно назвать привлекательными для клиентов, избалованных кэшбеками и бонусными программами в других банках, сравним между собой кредитки:

1. бонусная программа с кэшбеком до 5% предусмотрена по кредитке «Домашняя»,
2. минимальная ставка в размере 19,9% предлагается обладателям «Молнии», и по ней же начисляется кэшбек до 3%,
3. полностью бесплатные выпуск и обслуживание предусмотрены по кредиткам «Молния» и «Понятная»,
4. проценты на остаток собственных средств начисляются по кредитной карте «Молния»,
5. бесплатное снятие наличных (правда, с начислением процентов по повышенной ставке) возможно при оформлении кредитки «Понятная».