Льготное ипотечное кредитование – помощь для отдельных категорий населения

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность малообеспеченным семьям, военнослужащим и другим категориям населения приобрести жильё в кредит.

Участники ипотеки могут воспользоваться кредитными каникулами, то есть отсрочкой платежа на 12 месяцев.

Ипотека для отдельных категорий населения в Москве и России

Льготную ипотеку в Москве выдают такие банки:

• Банк Москвы;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Глобэксбанк;
• Зенит;
• Промсвязьбанк;
• и многие другие.

Кредит предоставляется как на объекты, которые возводятся, так и уже на существующую недвижимость. Кроме того, следует заметить, что подать заявки на ипотеку на строящийся объект можно только при его возведении минимум на 20%. Важный момент: льготное кредитование возможно, если банк выступает участником программы.

Льготная программа продолжена и на 2016 год. В рамках этой программы Правительство выделило 16,5 млрд. рублей.

Особенности льготной ипотеки в РФ:

• застройщик должен быть аккредитован в конкретном банке (важный момент – в Москве в ? часть новостроек не аккредитованы, что значительно усложняет процесс их выкупа);
• льготная ипотека возможна только по долевому строительству (при вступлении в кооператив получить льготу не получится);
• обязательное страхование жизни на 1-й год пользования полученными средствами;
• документы нужно подать до 1-го марта 2016 года;
• первоначальный взноспрограммой «Молодая семья. Кредит выдаётся под 12,5% на 30 лет, при этом супругам нужно внести 15% от стоимости недвижимого объекта.

  Ставка, которую предлагает финансовое учреждение, может быть выше на несколько процентов. Она зависит от таких показателей:

  • первоначального взноса (чем он выше, тем меньше %);
  • периода, на который берётся кредит;
  • согласия или отказа от страхования жизни;
  • является ли человек получателем заработной платы через Сбербанк;
  • предоставленных документов (справки о доходах, трудового стажа).

  Льготная ипотека для учителей

  К сожалению, на 2016 год программа не действует. Но ранее, для привлечения кадров в сферу образования, государство оплачивало 20% стоимости жилья и обязывало банки выдавать ипотеку под 8,5%. Учитель должен был нуждаться в жилье и занимать должность не менее года. Кроме того, после взятия ипотеки он был обязан проработать в образовательной сфере не менее 5 лет.

  Но расстраиваться не стоит, ведь существуют программы для молодых семей.

  Льготная ипотека для госслужащих

  В былые времена госслужащие могли стать участником льготной программы, но на сегодняшний день они могут получить только социальную ипотеку, первоначальный взнос которой стартует с 10 процентов, а ставка в 2016 году предположительно закрепится на таком же уровне.

  Следует заметить, что стоимость жилья по социальной ипотеке – на 20% ниже, чем средняя цена по рынку.

  Полицейские могут претендовать на жилищную субсидию, которая поможет погасить часть денег, полученных в ипотеку, или внести первоначальный взнос. А военнослужащие смогут погасить ипотечный кредит за счёт бюджетных средств. Рассчитываться своими деньгами ему не придётся, если стоимость выбранного жилья не будет превышать 2,4 млн. рублей.

  Процедура получения ипотеки по льготе в рамках проекта «Жильё для семей России»

  Получение такой ипотеки осуществляется по такой схеме:

  1. Подача документов в муниципальный орган, который выносит вердикт: нуждаетесь вы в жилье или нет.
  2. Выбор банка. Обращайте внимание, чтоб застройщик был аккредитован в данном финансовом учреждении.
  3. Подача документов, которые банк устанавливает в индивидуальном порядке, для оформления ипотеки.
  4. Заключение договора в случае позитивного решения.
  5. Подписание в Министерстве строительства договора, на основе которого из бюджета будет компенсироваться часть ипотеки.

  Таким образом, льготное ипотечное кредитование – это палочка-выручалочка для многих семей и категорий населения. Более низкие процентные ставки, компенсация взносов, длительный период кредитования, - всё это стимулирует приобретение квадратных метров для отдельных категорий граждан.