Подробный обзор всех дебетовых карт Россельхозбанка 2019 года

Линейка дебетовых карт Россельхозбанка довольно обширна и насчитывает более десятка вариантов пластиков для самых разных категорий клиентов.

Мы максимально внимательно изучим основной ассортимент дебетовых карт Россельхозбанка, познакомимся с особенностями, преимуществами и недостатками каждой категории карточных продуктов этой кредитной организации. Все дебетовые пластики Россельхозбанка представлены ниже.

Пенсионная карта

Пенсионные пластики Россельхозбанка платежной системы МИР предназначены для зачисления социальных выплат и пенсий.

Их основные преимущества:

• начисление до 7% годовых на остаток,
• возможность по желанию клиента оформление карты моментального выпуска или классической карты МИР,
• бесплатный выпуск и обслуживание,
• снятие наличных в банкоматах РСБ и банков-партнеров без комиссии,
• бесплатные смс-сообщения о поступлениях на карточку.

Недостатком этого пластика, выгодного во всех отношениях, можно назвать то, что оформить его могут только лица, имеющие право на получение пенсий и других социальных выплат.

Ключевые условия: оформить пенсионную карту МИР могут резиденты РФ в возрасте от 18 лет, которые имеют право на получение пенсий, пособий или иных социальных выплат, в том числе по безработице, по уходу за ребенком и т.п., кроме выплат стипендий.

Капитал

Карты «Капитал» оптимально подойдут тем, кто предпочитает хранить свои сбережения на пластике и иметь к ним постоянный доступ.

В зависимости от возможностей и желаний клиентов карты «Капитал» могут выпускаться в следующих категориях:

1. карты мгновенной выдачи (выпускается и обслуживается бесплатно): минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей,
2. Visa Classic или MasterCard Standard (годовая плата – 600 рублей): минимальный первоначальный взнос – 30 600 рублей,
3. золотые (годовая плата составляет 2 000 рублей): минимальный первоначальный взнос – 37 000 рублей,
4. платиновые (годовая плата – 4 500 рублей): минимальный первоначальный взнос – 34 500 рублей.

Все карты имеют чип и могут выпускаться в одной из трех валют – рубли, доллары и евро.

Рассмотрим преимущества и недостатки пластика самой востребованной категории – MasterCard Standard.

Достоинствами этого карточного продукта являются:

• бесплатное пополнение карточки любыми способами,
• снятие наличных без комиссии, кроме банкоматов и ПВН сторонних банков, где за обналичивание взимается всего 1%, минимум 100 рублей,
• начисление бонусных баллов по программе лояльности «Урожай» - полтора бонусных балла за каждые потраченные 100 рублей,
• большие суточные и месячные лимиты на снятие наличных – 1 и 5 млн рублей соответственно.

К недостаткам можно отнести стоимость годового обслуживания (600 рублей), а также необходимость ежедневно поддерживать минимальный остаток в размере 30 000 рублей.

Ключевые условия: для оформления карты «Капитал» основным требованием является необходимость обязательного внесения первоначального взноса, минимальный размер которого указан в тарифном плане.

Амурский тигр – карта к вкладу

Карточку можно оформить в одной из трех основных валют при наличии открытого в Россельхозбанке вклада на сумму минимум 50 000 рублей, 650 евро или 700 долларов США.

Преимущества обладания пластиком:

1. выпуск моментальной карточки,
2. начисление 6% годовых на остаток,
3. бесплатное обслуживание первой карты, выпущенной к вкладу,
4. возможность использования пластика для оплаты любых услуг и покупок, в том числе в интернете.

Недостаток: необходимость наличия открытого вклада в Россельхозбанке, т.е. карточка не может быть оформлена отдельно, а также стоимость годового обслуживания, которая для карточек категории Visa Classic и MasterCard Standard составляет 600 рублей.

Ключевое условие: карточка ко вкладу может быть оформлена только в том же подразделении Россельхозбанка, где открыт вклад.

Россельхозбанк-Роснефть

Еще одна дебетовая карта Россельхозбанка категории МИР моментального выпуска эмитируется совместно с Роснефтью с целью накопления бонусных баллов в соответствии с программами лояльности «ТНК» «Семейная команда» и сети заправок «Роснефть» при совершении безналичных операций.

Преимуществами карточки являются не только наличие бонусной программы и приветственные бонусы, но также кэшбек в размере 1% на остальные покупки и одно бесплатное снятие наличных в месяц в банкомате любого банка.

Недостатком можно назвать плату за первый год обслуживания в размере 900 рублей, которую можно снизить до 50 рублей при предъявлении промокода программы лояльности.

Ключевые условия: пополнять пластик можно любым удобным способом, причем при первом использовании карты на нее будет зачислен приветственный бонус в размере 300 баллов (при условии совершения покупок с карточки в течение первых двух месяцев на сумму от 1 000 рублей).

Карты для военнослужащих

Карточка для военнослужащих платежной системы МИР выпускается бесплатно. В Россельхозбанке существует 2 тарифных плана для военных: «Служу Отечеству!» и «Гвардейский».

Преимущества карточки в рамках тарифного плата «Служу Отечеству!»:

1. моментальный выпуск,
2. начисление процентов по ставке 3% годовых,
3. 3 бесплатных снятия наличных в месяц (в любых банкоматах),
4. возможность выпуска дополнительных пластиков (до 8).

Преимущества карточки в рамках тарифного плата «Гвардейский»:

1. начисление процентов по ставке 5% годовых,
2. 5 бесплатных снятий наличных в месяц (в любых банкоматах),
3. открытие в рамках тарифного плана счета и выпуск к нему карты платежной системы МИР.

Недостатком весьма выгодных карточных продуктов для военных можно назвать то, что они недоступны остальным категориям граждан, а также высокую годовую стоимость обслуживания (1 500 рублей) для тарифного плана «Гвардейский».

Оформить карточку для военнослужащих с тарифными планами «Служу Отечеству!» и «Гвардейский» могут лица от 14 и 18 лет соответственно, работающие или состоящие на службе в следующих организациях и министерствах: Министерство обороны, Федеральная таможенная служба, Органы федеральной службы безопасности, МЧС, Федеральная служба войск национальной гвардии РФ.

Виртуальная карта

Виртуальная карточка без пластикового носителя может относиться к платежной системе Виза или Мастеркард. Информация о данных виртуального пластика предоставляется ее обладателю в интернет-банке или на чеке банкомата.

Все данные пластика, необходимые для покупок в интернете, указываются в чеке или на экране монитора – это № карточки, срок действия, код CVV2 и имя владельца латиницей.

Особенности виртуальной карточки:

• срок ее действия заканчивается в конце следующего месяца, следующего за месяцем выпуска карты,
• карту можно использовать для оплаты покупок, не требующих физического предъявления пластика,
• карточку можно выпустить только к основной карте и только на имя владельца,
• к одной основной карте можно выпустить не более 2 виртуальных пластиков – один Visa Virtual и один MasterCard Virtual,
• важно тщательно хранить от посторонних полученный 3-D пароль и данные виртуальной карточки.

Достоинствами виртуальной карточки можно назвать мгновенный выпуск и подключение к программе лояльности «Урожай», а недостатками – плату за выпуск в размере 30 рублей, платное смс-информирование (59 рублей) и короткий срок действия.

Ключевые условия: оформить виртуальный пластик может любой держатель основной дебетовой карты Россельхозбанка, сделать это можно в системе «Интернет-офис» или посредством банкомата.

Путевая карта

Карточка категории Visa Classic или Visa Instant Issue с мгновенной выдачей предоставляет ее владельцу возможность накапливать бонусы для использования их при организации путешествий.

Достоинствами карты можно назвать:

1. возможность бесплатного обслуживания,
2. низкие комиссии на снятие наличных в «чужих» банкоматах» - 1%, минимум 100 рублей,
3. бесплатное снятие в банкоматах Альфа-банка, ПСБ, Росбанка и Райффайзенбанка,
4. бесплатное смс-информирование,
5. подключение к бонусной программе «Урожай» с кэшбеком до 6%.

Недостатки: дорогое обслуживание при невыполнении условий и платный запрос баланса в сторонних банкоматах – 45 рублей.

Ключевые условия: стоимость выпуска пластика – 99 рублей, ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 рублей, причем она не взимается, если безналичный оборот за предыдущий месяц составил более 20 000 рублей.

Амурский тигр

Карточка «Амурский тигр» может относиться к одной из трех платежных систем – МИР, Виза или МастерКард. Пластик является благотворительным – при каждой покупке, совершенной с его использованием, банк перечисляет % от своих доходов на спасение амурских тигров.

Преимущества карточки «Амурский тигр»:

1. возможен моментальный выпуск,
2. бесплатный выпуск и первый год обслуживания,
3. счет по желанию клиента открывается в рублях, евро или долларах,
4. возможен выпуск до 7 дополнительных карточек платежных систем МИР, Виза или МастерКард,
5. благотворительная программа, по которой 0,7% от покупок перечисляются на спасение амурских тигров.

Недостатки: платное смс-информирование и платный запрос баланса в банкоматах других банков.

Ключевые условия: подать заявку на оформление пластика «Амурский тигр» может любой желающий в возрасте от 18 лет.

Персональная карта

Дебетовые персональные карточки платежных систем МастерКард, Виза или ЮнионПэй являются универсальным платежным инструментом. Оформить пластик можно в рублях, долларах или евро.

По желанию клиента банк может выпустить как классическую (в том числе кобейджинговая карта МИР-UnionPay), так и золотую или платиновую карточку, а для широкого круга клиентов предназначены пластики категории MasterCard Instant Issue и Visa Instant Issue.

Основные преимущества персональных карт:

1. минимальные требования к держателям – возраст от 18 лет,
2. безопасность операций благодаря встроенному чипу,
3. небольшая стоимость годового обслуживания – для классических карт она составляет 600 рублей,
4. большие лимиты на снятие наличных – до 500 000 рублей в день и до 2 млн рублей в месяц,
5. небольшая комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах – 1%, мин.100 рублей (для карточек UnionPay – мин.150 рублей).

Недостатками можно назвать платное смс-информирование и платный запрос баланса в сторонних банкоматах.

Ключевые условия: для оформления персональной карточки необходимо подойти в любой офис банка, обслуживающий физических лиц, и подписать необходимые документы.

Также Россельхозбанк выпускает различные варианты зарплатных пластиков и сервисную карту, предлагаемую для оформления всем заемщикам.

Аналитика и выводы по дебетовым картам Россельхозбанка

Подытожим все вышесказанное:

• Бесплатное обслуживание можно получить по карточным продуктам «Амурский тигр» и «Амурский тигр – карта к вкладу», «Путевая карта» (при выполнении условий банка), «Пенсионная карта».
• Начисление процентов на остаток предлагается по пластикам «Пенсионная карта» (до 7% годовых), «Капитал» (5% при выполнении условия банка), «Амурский тигр» (6% годовых), Карты для военнослужащих (3% или 5% в зависимости от тарифного плана).
• Моментальный выпуск предлагается по картам «Виртуальная», «Амурский тигр» и «Амурский тигр – карта к вкладу», «Россельхозбанк-Роснефть», «Капитал» категории Instant Issue, «Пенсионная».
• Бонусные программы и программы лояльности доступны держателям карточек: «Пенсионная», «Путевая», «Персональная», «Капитал» - программа лояльности «Урожай»), «Россельхозбанк-Роснефть» - программа лояльности «Семейная команда» .