Кредитные карты с большим льготным периодом (99 шт.)

Кредитные карты с длительным льготным периодом представляют собой удобный инструмент, позволяющий всегда пользоваться заемными деньгами. А при грамотном подходе подобный кредит будет бесплатным.

Все предложения - 10 шт.

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить кредитную карту
Название, организация
Ставка, от
Размер кредитного лимита
Плата за выпуск
Годовое обслуживание

Снятие наличных без комиссии

Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Classic
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
1190
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
7796 заявок одобрено 22.08
Сравнить
Киви Банк

Рейтинг: 1.8 - 9 отзывов
Совесть (карта рассрочки)
Ставка, от
Ставка, от
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 300 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
0 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Киви Банка
229 заявок одобрено 22.08
Сравнить
Совкомбанк

Рейтинг: 1.62 - 102 отзыва
Халва (карта рассрочки)
Ставка, от
Ставка, от
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 350 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
не взимается
Сравнить

Получить
на сайте Совкомбанка
261 заявка одобрена 22.08
Сравнить
Восточный Экспресс Банк

Рейтинг: 1.04 - 55 отзывов
Просто
Ставка, от
Ставка, от
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 120 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
0-10 950 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Восточного Экспресс Банка
199 заявок одобрено 22.08
Сравнить
УБРиР

Рейтинг: 2.6 - 16 отзывов
120 дней без процентов
Ставка, от
Ставка, от
29 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 300 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
не взимается
Сравнить

Получить
на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
209 заявок одобрено 22.08
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Platinum
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 1 000 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
6 990 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
1091 заявка одобрена 22.08
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов Visa Gold
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
3 490 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
809 заявок одобрено 22.08
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов MasterCard Platinum
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 1 000 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
6 490 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
4 заявки одобрены 22.08
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов MasterCard Gold
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
3 490 руб.
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
3 заявки одобрены 22.08
Сравнить
Альфа-Банк

Рейтинг: 1.59 - 49 отзывов
100 дней без процентов MasterCard Classic
Ставка, от
Ставка, от
14.99 %
Размер кредитного лимита
Размер кредитного лимита
до 500 000 р.
Плата за выпуск
Плата за выпуск
не взимается

Годовое обслуживание
Годовое обслуживание
1190
Сравнить

Получить
на сайте Альфа-Банка
6 заявок одобрено 22.08
Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?
Рассылка не чаще одного раза в неделю

Как работает льготный период у кредитной карты

Что такое грейс-период у кредитной карты

Grace-период – время, когда проценты за пользование кредитом не берут, если полученные средства полностью возвращены к определенному моменту. Продолжительность этого периода варьируется в пределах 20-120 суток.

Как грамотно пользоваться грейс-периодом

Операции, подходящие под действие льготного периода

Не на каждую операцию распространяется grace period. Так, только несколько банков распространяют эту льготу на получение наличности или на отправку денег на счета физических лиц, даже если это свои собственные счета.

Традиционно беспроцентные «каникулы» дают при безналичном расчете как в реальных торговых точках, так и в интернете.

На что не действует

Большинство банков не дают грейс-период на:

  • вывод денег на электронные кошельки;
  • приобретение иностранных или электронных валют;
  • перечисления в пользу фирм, работающих в игровом сегменте, включая сферу азартных игр;
  • транзакции, выполненные в пользу юридического лица по банковским реквизитам, например, в счет оплаты ЖКУ или налогов.

Некоторые эмитенты в принципе запрещают совершение вышеуказанных действий с кредиток.

Что будет, если оплатить задолженность не полностью

Если в grace period на карточку поступил минимально требуемый взнос, то все нормально. По завершении этого срока на остаток потраченного просто станут начислять процент.

Если же базовые требования в отношении сумм и дат расчета не выполнены, то ставка процента повышается, возможно применение штрафов. При неблагоприятном развитии событий возможна блокировка карточки и отказ от последующих перевыпусков.

Чем отличается льготный период в разных банках

Чтобы не выйти за пределы льготного срока, нужно четко понимать, как она вычисляется, ведь известно несколько методов ее определения. И по факту анонсированный срок может оказаться меньше реального, что приведет к дополнительным расходам на пени или штрафы, к порче кредитной истории.

Выделяют такие методы исчисления grace-периода:

  • «привязка» отчетного и расчетного периода к дате договора или календарному месяцу;
  • с 1-ой задолженности;
  • с каждой траты.

Начало льготного периода

Контрольное число приходится на:

  • 1-ое число месяца;
  • день, идущий после времени предоставления выписки;
  • дату выполнения 1-ой покупки;
  • число активации карточки.
Иногда банки дают кредитные каникулы исключительно на 1 операцию. Тогда на суммы, направленные на прочие покупки, до завершения расчета по первому долгу сразу же станут считать процент.

Отчетный период плюс расчетный период

Например, при длительности grace-периода в 50 суток по такой методике:

  • отчетный период - 30 дней. Тогда оплачиваются покупки со счета кредитной карточки. К моменту его завершения предоставляется отчет, где расписывается, когда и сколько тратили;
  • льготный период образуется как сумма отчетного и платежного периодов.

Если потратиться в 1-ый день отчетного периода, то для погашения кредита без оплаты процентов дадут 50 суток. Если же расход осуществлен на 28-ой день, то для беспроцентного расчета остается 22 дня.

Пример определения длительности грейс-периода

С даты возникновения первой задолженности

При фиксированных кредитных каникулах задается некое число дней, когда пользуются кредитом бесплатно. Отсчет стартует с момента 1-ой покупки. Закрыть задолженность по всем последующим тратам следует до наступления отчетной даты.

Если расход произведен после окончательного расчета с долгами, то грейс-период начнут рассчитывать заново.

С даты возникновения каждой покупки

Редко кредиторы предлагают считать grace-период для отдельных затрат. Считаться по ним требуют в том порядке, в каком они совершались.

Грейс-период, определяемый с даты совершения каждой покупки

Кредитная карта со льготным периодом - в чем подвох

Вероятные сложности:

  • не каждая трата подпадает под эту преференцию;
  • важно контролировать момент старта grace-периода;
  • обслуживание карточки обычно платное. Редко когда оно будет бесплатным, возможно, опция доступна только при соблюдении некоторых условий;
  • пропуск сроков погашения минимально установленного платежа чреват повышенными процентами или даже штрафами.
Если к дате списания комиссий, штрафов и тому подобного на счете не будет собственных средств, эту сумму спишут за счет кредита. Ее приравняют к долгу и будут брать процент.

Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше

Чтобы значительно пролонгировать момент бесплатного пользования услугой, нужно иметь минимум 2 кредитки, где условия предполагают распространение grace-периода на расчет со сторонними кредиторами. Возможно, будет задано ограничение на такие операции по количеству раз в течение некоего времени.

Опция рефинансирования имеется у «Альфа-банка» и Tinkoff. Они дают по 120 дней каникул на расчеты со сторонними кредиторами.

Как выбрать кредитку с максимальным льготным периодом

Прежде направления заявки на кредитку, рекомендуется тщательно анализировать существующие предложения.

Срок льготного периода

Распространен grace-период в 50-60 дней. Наибольшее значение по тем карточкам, что выдают сейчас, – 100-120 суток. Ряд продуктов предусматривает рассрочку. Она включается при заданных условиях и доходит до 12-36 месяцев.

Условия предоставления льготного периода

При оформлении договоров непременно смотрят условия активации грейс-периода. Допустимы ограничения по:

  • минимальным суммам расхода;
  • перечню магазинов, при обращении, в которые активируется опция;
  • типам операций.

Процентная ставка

Если не рассчитаться с кредитором за финансовые каникулы, уплачиваются проценты.

Ставка определяется индивидуально и стартует с 10% годовых.

Чтобы минимизировать проценты по кредиту (часто банк устанавливает ставку индивидуально) важно:

  • максимально подробно заполнять анкету;
  • доказать существование и достаточность дохода;
  • иметь стабильную работу;
  • обладать качественной кредитной историей.

Максимальный кредитный лимит

Наибольший лимит по кредиткам - 300 000 – 1 500 000 рублей. Реально решение о величине кредита определяется персонально. Чаще заявителям дают подтверждение на получение кредитки с лимитом в пределах 30 000 – 90 000 рублей.

Стоимость обслуживания

Сегодня вполне реально взять бесплатную кредитку. Тогда важно проанализировать ее тарифы, условия отказа банка от комиссии за ведение счета.

В среднем карточки обойдется в 600 - 3 000 рублей в год. Их удерживают без учета того, используется ли кредит.

Списание комиссии происходит либо после активации карточки, либо через год после ее получения. Иногда операция осуществляется ежемесячно.

Cashback

Кэшбэк по кредиткам – редкость. Если он и существует, то, вероятнее всего, начисляется на траты, произведенные за счет собственных средств.

Стандартно cashback равен 0,5-1%. Больший возврат возможен либо по программе продавца-партнера, либо в период акций эмитента.

Минимальный платеж

Даже при грейс-периоде регулярно платят некоторые деньги. Срок расчета и величина наименьшего взноса банками устанавливается самостоятельно.

Размер такого платежа формируется из:

  • 5-10% долга или зафиксированной суммы (от 500 рублей);
  • процентов;
  • штрафов и иных комиссий.
Основные проблемы погашения долга по кредитной карте на примере условий Сбербанка

Карта рассрочки «Халва» «Совкомбанка»

Карточка от «Совкомбанка» называется «Халва». Лимит – до 350 000 рублей. Выдают ее, если клиенту исполнилось 20 лет, но еще нет 75 лет.

«Халва» от «Совкомбанка»

Рассрочка, предлагаемая по договору, оформляется на таких условиях:

  • срок – 1-12 месяцев;
  • ставка – 0%;
  • если потраченная сумма превышает 3 000 рублей, а магазин установил ограничение по сроку оплаты не более чем до 3 месяцев, то «Совкомбанк» даст возможность отсрочить дату окончательного расчета еще на 1 месяц;
  • товар должен быть приобретен у одного из партнеров эмитента.

Достоинства:

  • согласно тарифам обслуживание и эмиссия карточки бесплатны;
  • те, у кого есть накопления в «Совкомбанке», получат прибавку в 1%к действующей ставке по вкладу;
  • кэшбэк – до 6%;
  • по опции «Любимая покупка» рассрочка на одну выбранную покупку продлевается до 3 лет либо кэшбэк за траты, оплаченные личными средствами (также на выбранную клиентов операцию), составит 35%;
  • на остаток собственных денег, числящихся на счету «Халвы», начислят до 7,5% годовых.
Обратите внимание: получение наличности из кредита стоит 2,9%+290 рублей, но действует 2-месячная рассрочка. Необходима постоянная регистрация по адресу в местности присутствия «Совкомбанка» минимум 4 месяца.

Карта «Совесть» от «Киви банка»

В QIWI bank разработали карту «Совесть». Кредитный лимит - 300 000 рублей, а беспроцентный период - до 1 года.

«Совесть» от «Киви банка»

Плюсы:

  • владение бесплатно;
  • карточка активна 5 лет;
  • лимит на покупку с рассрочкой – 5 000 – 300 000 рублей;
  • рассрочка на наличность – 3 месяца. За 1 раз дадут снять до 7 500 рублей, но в месяц – до 20 000 рублей.

Недостатки:

  • комиссия за обналичивание – 590 рублей;
  • перевыпуск при потере бланка – 690 рублей;
  • по завершении льготного периода платят 10%;
  • услуга пролонгирования рассрочки до 10 месяцев платная и применима лишь для расходов, произведенных у партнеров;
  • за просрочку штраф в 590 рублей.

Карта рассрочки «ХоумКредитБанка»

Карточка рассрочки «ХоумКредитБанка» названа «Свобода». Тарифом лимит кредитования ограничен 10 000 – 300 000 рублей. Ее выдают клиентам в возрасте 22-70 лет.

«Свобода» от «ХоумКредитБанка»

Достоинства:

  • при условии активного пользования 2 раза в год можно просить увеличить лимит;
  • организация ведет собственный интернет-магазин, где действует рассрочка.

Минусы:

  • рассрочку длительностью до 1 года дадут только для закупок у друзей «ХоумКредитБанка». По прочим покупкам кредитные каникулы ограничены 3 месяцами в период акций и 51 днем в иное время;
  • перевыпуск по запросу держателя стоит 200 рублей;
  • при просрочке берут 17,9-34,9% годовых;
  • штраф за отсутствие обязательного взноса – 590 рублей.

Карта «120 дней без процентов» УБРиР

«120 дней без процентов» от УБРиР предлагается с лимитом до 300 000 рублей и каникулами до 120 суток. Возрастной порог – 19-75 лет.

«120 дней без процентов» от УБРиР

Достоинства:

  • кредитку до 99 999 рублей получают по паспорту;
  • можно увеличить лимит.
Cashback в 1% положен за все.

Сложности:

  • для 100 000 – 299 999 рублей предоставляется еще и справка о доходах;
  • ставка вне грейс-периода на расход до 99 999 рублей равна 28%. Если потрачено больше, то стоимость кредита составит 31%;
  • УБРиР работает только с теми, у кого имеется постоянная прописка в городах, где присутствует банк;
  • обслуживание бесплатно, когда годовой оборот достигает 150 000 рублей. Иначе ежегодно берут по 1 900 рублей.

Карта «Почта банка» «Элемент 120»

«Элемент 120» от «Почта банка» - это лимит кредитования до 1 500 000 рублей, ставка процента 22,9% и грейс-период до 120 суток. Этот эмитент готов сотрудничать с теми, кто достиг возраста 18 лет.

«Элемент 120» от «Почта банка»

Достоинства:

  • ежемесячный платеж – 5% и соответствующие проценты;
  • бонусы и скидки, предоставляемые платежной системой держателю карточки уровня Visa Platinum;
  • карточку можно заказать в рамках зарплатного проекта;
  • предусмотрен выпуск допкарты;
  • есть возможность самостоятельно определить дату платежа, но она должна приходиться на 4-28 число.

Обратите внимание, что:

  • ежегодно владение обойдется в 900 рублей для основной карточки и 450 рублей для дополнительной;
  • внеочередной перевыпуск стоит 600 рублей;
  • при выдаче наличности применяется ставка 31,9% годовых и удерживается комиссионный сбор в 5,9% (от 300 рублей).

Карта «110 дней» от «Райффайзенбанка»

«110 дней» от Raiffeisenbanka - это кредитный лимит до 600 000 рублей и стоимость кредитования от 27%. Грейс-период – 110 дней. Заявки можно подавать при условии достижения возраста 23 лет, максимальный возраст - 67 лет.

«110 дней» от «Райффайзенбанка»

Достоинства:

  • комиссионное вознаграждение за получение наличности – 0 рублей;
  • годовое обслуживание бесплатное;
  • чтобы получить более выгодный процент можно подтвердить доход. Доказательством, помимо справок, станут наличие автомобиля и загранпаспорт с визой или штампом о пересечении границы, датированные в пределах последних 12 месяцев;
  • эмитируется допкароточка.
Для заказа кредитки «Райффайзенбанка» нужен один лишь паспорт.

Минусы:

  • если за 1 месяц оборот по счету превысил 8 000 рублей, то обслуживание стоит 0 рублей. Если нет, то комиссия составит 150 рублей;
  • при обналичивании платят 3%+300 рублей при работе с банкоматами «Райффайзенбанка» и 3,9%+390 рублей при пользовании аппаратными средствами иных компаний;
  • комиссия при операциях, осуществленных за рубежом, – 1,65%;
  • стоимость владения допкартой – 500 рублей за год;
  • при внесении наличных в сумме менее 10 000 рублей через кассира берут плату в 100 рублей. Если сумма больше, то операция бесплатна.

Карта банка «Тинькофф»

По «Тинькофф Platinum» от Tinkoff кредитуются до 300 000 рублей при 12-29,9% годовых. Кредитные «каникулы» – 55 суток. Возрастной ценз – 18-75 лет.

«Тинькофф Platinum» от «Тинькофф»

Достоинства:

  • cashback на всевозможные расходы до 30% по спецакциям и 1% за любые траты;
  • минимальный допустимый платеж – 8%;
  • есть бесплатная допкарточка;
  • льготный период при оплате долга перед другим кредитором из кредита Tinkoff – 120 суток.

Плохо, что:

  • когда берут наличность, ставка возрастает до 30-49,9%, а комиссия равна 2,9%+290 рублей;
  • пользование за год – 590 рублей;
  • неоплата очередного взноса означает штраф (590 рублей).

Карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»

В «Альфа-банке» по продукту «100 дней без процентов» устанавливают лимит до 1 000 000 рублей при grace period 100 дней. Ставка – от 14,9%. Возраст – минимум 18 лет.

«100 дней без процентов» от «Альфа-банка»

Достоинства:

  • «каникулы» применяются и при обналичивании;
  • каждый месяц допускается выдача до 50 000 рублей наличными без взимания платы.

Проблемы:

  • если в месяц обналичить сверх 50 000 рублей, то возьмут от 3,9% (от 300 рублей);
  • пользование - 1 190 - 5 490 рублей в год согласно классу карточки;
  • если хранить личные накопления, то доход на него не начисляется, а при обналичивании возьмут комиссию.

Кредитные карты с максимальным льготным периодом

Кредитные карты со льготным периодом 200 дней

Кредитные карты с самым большим льготным периодом – это те, по которым действуют либо рассрочка от 1 года, либо grace period (но на практике он не превышает 120 суток, предложений со льготным периодом 200 дней - нет).

Карты рассрочки с максимальным льготным периодом

Большой льготный период у:

  • «Халвы» (Совкомбанк») - до 3 лет;
  • «Совести» (QIWI bank) - до 1 года;
  • «Свободы» («ХоумКредитБанк») - до 1 года.

Кредитная карта и льготный период 150 дней

Максимальные каникулы длятся 120 суток. Они имеются у:

  • «120 дней без процентов» (УБРиР);
  • «Элемент 120» («Почта банк»).

Кредитные карты со 100 дневным льготным периодом

Кредитные карты с длинным льготным периодом, где его продолжительность указана в названии:

  • «110 дней» (Raiffeisenbank);
  • «100 дней без процентов» («Альфа-банк»).

Кредитные карты со льготным периодом на снятие наличных

Наибольший грейс-период при обналичивании:

  • «100 дней без процентов» - «Альфа-банк» и 100 суток;
  • «Совесть» - QIWI bank и 3 месяца.
Оценить:
(3 оценок, средняя: 5 из 5)
Сумма 000 руб.
и менее
и более
Льготный период
Войти
или