Кредитные карты с кэшбэком

Бесплатные кредитные карты - объект интереса потенциальных держателей. Ведь бесплатность продукта никак не влияет на действующие условия, а значит, что практической значимости во взимании платы, сейчас не имеется. Но это не предполагает множественность актуальных вариантов, т.к. значительное большинство учреждений по прежнему взимают плату.

Особенности кредитных карт с кэшбэком

Рассмотрим ключевые особенности карт, у которых имеется функция кэшбэка (cash back), то есть возврата части суммы покупок на счёт в том или ином виде. Часть их особенностей аналогична таковой у более традиционных кредитных карт, а часть характерна только для них.

Процент возврата

Этот параметр показывает процент от затраченных средств, что будет возвращаться на ваш счёт. Может варьироваться для разных категорий покупок. Как правило, чем больше, тем лучше.

Как выплачивается cash back

Обычно кэшбэк выплачивается одним из трёх вариантов:

• сумма начисляется прямо в рублях (реже в валюте) на счёт клиента банка;
• сумма начисляется в баллах, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли;
• сумма начисляется в баллах, которые можно потратить у партнёров банка, взяв в обмен товары или услуги.

Максимальный кэшбэк за месяц

Размер максимальной суммы, которую можно вывести за месяц с кредитной карты с кэшбэком, может быть ограничен. Обычно это что-то в районе 3-5 тысяч.

MCC-код и кэшбэк

Разным торговым точкам присваивается разный MCC-код. Например, 5812 у ресторанов, 5621 у магазинов женской одежды. Этот код виден банку при транзакциях. И он может напрямую влиять на размер кэшбэка.

Исключения

Есть некоторые типы операций, за которые не начисляется кэшбэк. К ним обычно относятся:

• переводы на другие карты;
• операции внутри интернет-банка;
• работа с банкоматом.

Плюсы и минусы кредитных карт с кэшбэком

К плюсам таких карт относятся:

• возможность вернуть часть денег, экономя на покупках;
• возможность получать возврат даже в тех магазинах, где не действуют стороннику кэшбэк-сервисы.

Главный минус таких карт – это то, что иногда факт наличия кэшбэка компенсируется повышенными комиссиями или более высокой стоимостью обслуживания.

На что еще стоит обратить внимание при выборе кредитной карты с cash back

Разумеется, к кредитным картам с cash back применимы и обычные критерии, применимые к кредитным продуктам. Рассмотрим основные их них далее.

Вид и размер кэшбэка

Кэшбэк может начисляться моментально, а может быть привязан к определённому временному промежутку, например, за месяц. Зачастую процентный размер кэшбэка зависит от того, какими были затраты за предыдущий такой период.

Максимальная выплата за месяц

Если ваш кэшбэк не начисляется сразу в рублях, зачастую вы можете обменять его на рубли только в ограниченном объёме за месяц.

Кредитный лимит и процентная ставка

Стандартные характеристики кредитных карт – первая определяет, сколько средств вы можете тратить в долг, вторая – сколько процентов вы переплатите за их использование. Первое в идеале должно быть больше, а второе меньше.

Плата за обслуживание

Чем большую фиксированную сумму нужно отдавать за карту, тем менее это выгодно. Впрочем, более выгодная цена порой перекрывается повышенными комиссиями.

Льготный период

Также известен как грейс-период. Пока действует этот период, деньги можно вернуть без переплаты лишних процентов. Но у каждого кредитного учреждения этот период высчитывается разным способом, потому очень важно сначала изучить инструкцию банка по подсчёту этого периода.

Плата за СМС-информирование

Некоторые банки берут плату за СМС-информирование о совершённых транзакциях (например, покупки), другие – нет. Это полезная банковская опция с точки зрения безопасности, но если вы хотите сэкономить, то её обычно можно отключить.

Как оформить кредитную карту с кэшбэком

Принцип оформления такой карты ничем не отличается от процесса оформления любой другой карты. Вы заполняете заявку в офисе или в режиме онлайн, после чего подаёте требуемые банком документы. Карту получаете или сразу, или после её изготовление (актуально для эмбоссированных именных карт). Через некоторое время также одобрят решение по кредитному лимиту в том или ином размере.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику могут отличаться у разных банков, но в среднем стоит ориентироваться на следующее:

• возраст от 21 года (реже от совершеннолетия);
• локальная прописка и гражданство РФ;
• трудоустройство от полугода на текущем рабочем месте.

Документы

Иногда можно получить карту лишь по паспорту, особенно если это ваш основной банк. Но чаще всего потребуется также подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ или аналогичным методом.

Как повысить свои шансы на выдачу кредитной карты

Чтобы повысить свои шансы на то, что банк пойдёт навстречу:

• берите карту в том же банке, где вы получаете зарплату или регулярно обслуживаетесь;
• приносите максимум подтверждающих документов;
• заблаговременно исправляйте испорченную кредитную историю (например, при помощи небольших кредитов);
• заручайтесь поддержкой поручителей.

Почему банк может всё-таки отказать в выдаче кредитной карты

Банк обычно не указывает, почему он отказывает в выдаче карты, но к типичным причинам относятся:

• не по форме заполненные или недостаточные документы;
• несоответствие требованиям;
• плохая кредитная история, открытые просрочки.
• Чаще всего карту всё равно выдадут, просто с меньшим кредитным лимитом.

Какие банки выдают кредитные карты с кэшбэком

Многие банки выдают кредитные карты с возвратом денег, потому дальше приведём лишь несколько примеров – сначала по категориям кэшбэка, а потом, непосредственно, по банкам.

Кредитные карты с кэшбэком на АЗС

Для этой цели отлично подходит приведённая ниже карта Альфа-Банка, выдающая повышенный кэшбэк на автомобильных заправках.

Кредитные карты с кэшбэком в супермаркетах

Для покупок в супермаркетах прекрасно подойдёт карта Альфа-Банка , выпущенная в сотрудничестве с сетью «Перекрёсток»

Кредитные кэшбэк-карты для путешествий

Хорошим выбором будет карта Platinum от Русского стандарта, так как она даёт повышенные бонусы за бронирование отелей. Также отлично подойдёт Мультикарта от ВТБ, позволяющая зарабатывать мили при покупках.

Кредитные карты рассрочки с кэшбэком

Карта Platinum от Русского стандарта – оптимальный вариант, так как она позволяет покупать товары в рассрочку до 12 месяцев без переплаты.

Кредитная карта «Все Сразу» Райффайзенбанка

Популярный вариант, потому что данная карта позволяет оплачивать с равной выгодой сразу все категории товаров, без исключений.

Особенности

Кэшбэк составляет 5%. Есть также дебетовая версия карты с чуть более низким кэшбэком, 3,9%.

Преимущества

Вот характерные достоинства карты:

• большой максимальный размер кэшбэка – до 50 тысяч рублей;
• возможность оформления в режиме онлайн;
• возможность обмена накопленных баллов на подарочные сертификаты.

Недостатки

Обслуживание карты является бесплатным лишь на протяжении первого года. После этого стоимость составляет до 1990 рублей в год

Кредитная кэшбэк-карта от Тинькофф

Многие карты от этого банка имеют кэшбэк, но чаще всего выбирают карту Tinkoff Black, как один из наиболее оптимальных продуктов, имеющих, помимо кэшбэка, целый ряд других характерных преимуществ.

Особенности

Данная карта позволяет получить 1% возврата средств за любые покупки. а также 5% за покупки по трём выбранным лично вами категориям. Их можно менять каждые три месяца. Также могут быть ещё более крупные скидки по различным акциям, которые предлагаются партнёрами банка – до 30%.

Преимущества

К достоинствам этого предложения относятся:

• возможность получения кэшбэка до 30%;
• бесплатные переводы, если их сумма не превышает 20 тысяч за месяц;
• возможность снятия до 150 тысяч в месяц без комиссии;
• начисление процентов на остаток при покупках от 3 000 рублей в месяц.

Недостатки

Главный недостаток заключается в плате 99 рублей в месяц за обслуживание, если на карте не будет неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей. Также достаточно дорогими являются операции в валюте – от 15 долларов за перевод между банками.

Кредитная кэшбэк-карта от Альфа-Банка

Сразу ряд карт этого крупного банка имеют кэшбэк-программу, но наиболее популярная и востребованная из них называется незамысловато «Дебетовая карта с CashBack».

Особенности

Данная карта имеет градацию баллов за разные виды кэшбэка:

• за кафе/рестораны начисляется 5%;
• за АЗС начисляется 10%;
• всё остальное – 1%.

Преимущества

Вот ключевые достоинства карты:

• на остаток по счёту начисляются 6%;
• чем больше вы тратитесь в этом месяце, тем больший кэшбэк будет начисляться в следующем месяце;
• карта выпускается бесплатно.

Недостатки

Кэшбэк не может превышать 7 тысяч рублей, а для бесплатного обслуживания карты нужно тратить хотя бы 10 тысяч рублей в месяц.

Кэшбек-карта Альфа-Банка «Перекрёсток»

Ещё один популярный продукт этого банка, на этот раз наиболее удобный и выгодный для постоянных клиентов магазинов Перекрёсток.

Особенности

При 23,99% годовых данная карта позволяет получать по 3 балла за каждые 10 рублей покупок в Перекрёстке и 2 балла – в других магазинах.

Преимущества

Вот характерные достоинства данной карты:

• 5000 баллов в подарок при оформлении;
• повышенный кредитный лимит, до 700 тысяч рублей;
• льготный период на снятие наличных и покупки до 60 дней.

Недостатки

Годовое обслуживание платное, составляет 490 рублей.

Карта «120 дней без процентов» банка УБРиР

Хотя эта карта и не выделяется наиболее крупным кэшбэком, зато она компенсирует это льготным периодом до 120 дней.

Особенности

Быстро оформляемая карта со ставкой от 28% и кредитным лимитом до 300 тысяч годовых. Кэшбэк – 1%.

Преимущества

Преимущества карты:

• 1% кэшбэка вне зависимости от категории товаров;
• небольшой минимальный обязательный платёж, не превышающий 3%;
• повышенный льготный период.

Недостатки

Если затраты за год не достигли 150 тысяч рублей, обслуживание составит 1900 рублей в год.

Кредитная карта «Русский Стандарт» Platinum с кэшбэком

Среди множества различных карт данного банка, именно Platinum является наиболее популярной, так как совмещает в себе выгодную кредитку, карту рассрочки и кэшбэк-карту.

Особенности

По данной карте можно получить до 15% кэшбэка у партнёров, 5% в выбранных клиентом категориях, 1% за всё остальное. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей.

Преимущества

Достоинства данной карты:

• ставка от 21,9%;
• плата за обслуживание – 42 рубля в месяц;
• возможность бесплатного пополнения карты;
• возможность бесплатного снятия наличных;

Недостатки

Кэшбэк не будет выдан, если за выделенный период времени не будут совершены покупки хотя бы на сумму в 5 тысяч рублей.