До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Вопрос жилья в российском обществе стоит довольно остро, причем нуждающимися могут выступать различные категории граждан. По разным причинам в приобретении собственной жилплощади оказываются заинтересованы как молодые семьи, так и пожилые люди. Последним необходимо изначально уточнить, до какого возраста дают ипотеку, и какие еще существуют способы получить кредит для покупки недвижимости или для других нужд.

Подробно про возрастные ограничения для кредитополучателей

В каждом банковском учреждении, выдающем средства под ипотеку, существуют свои четкие возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В большинстве финансовых организаций подобное кредитование доступно гражданам с 21 года до 65 лет. При этом крайний возрастной порог предполагает возраст человека на момент последней выплаты. Так кредиторы стараются уберечь себя от риска потери денег, ведь пожилые люди нередко оказываются в трудном материальном положении.

Несколько крупных российских банков допускают при выдаче ипотеки возрастную границу в 75 лет. С 2019 года к ним относится и Сбербанк.

Варианты кредитов без ограничений по возрасту

Перед тем, как отправляться в банк с заявлением на ипотечное кредитование, гражданину нужно изучить все предлагаемые продукты различными учреждениями. Во многих существуют специальные программы, в том числе, и по возрастным критериям.

Варианты взятия ссуды для покупки недвижимости:

• ипотека для молодых семей – предусматривает пониженные процентные ставки и другие преференции;
• ипотека для военнослужащих, медицинских работников, банковских сотрудников;
• займы с привлечением поручителей;
• потребительские кредиты, в том числе и для пенсионеров.

Вероятность одобрения банком кредита зависит не только от возраста заявителя, но данный критерий обязательно учитывается. Кроме него, служба безопасности компании оценивает:

• занятость человека – как долго он работает в последней организации;
• кредитную историю – насколько обязательным считается заявитель;
• финансовую состоятельность – имеющуюся собственность, размер заработной платы и расходы;
• наличие и обеспеченность поручителей.

Если за ссудой обращается гражданин «в возрасте», сотрудники учреждения обязательно постараются выяснить состояние его здоровья. Если заявителем является военный пенсионер, не достигший установленной возрастной границы, но вполне здоровый, работающий и способный без проблем выплатить ссуду – у банка нет оснований для отказа.

Условия кредитования для российских пенсионеров

Прежде чем расстраиваться из-за года рождения, пенсионеру следует уточнить, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке или других учреждениях. И побеседовать с консультантами – возможно, ему будут предложены другие кредитные продукты, на лояльных условиях.

Молодым пенсионерам, то есть вышедшим на заслуженный отдых по льготе, предоставляются стандартные кредиты. Это касается лиц, не перешагнувших 60-летний рубеж.

Особые пенсионные программы для работающих пенсионеров действуют в Сбербанке, Совкомбанке, АО «Россельхозбанк», ПАО КБ «Восточный», Почта Банк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты для лиц до 70-75 лет. ПАО «Совкомбанк» сулит получение займа даже до 85 лет, однако на практике одобрение гарантировано далеко не каждому заявителю.

Условия пенсионного кредитования в данных банках:

• Сбербанк – ставка до 11,5% на срок 3 – 5 лет, без прочих комиссий и взносов;
• Совкомбанк – ставка в пределах 16,4 – 26,4% с возможностью снижения при переводе пенсии в данный банк, сроком до 3 лет;
• Почта Банк – под 12,9% на 1 – 3 года с комиссией за выдачу в 1%;
• Россельхозбанк – под 12 – 16% с обязательным страхованием, на срок от 5 до 7 лет, без поручителей и комиссий;
• Банк Восточный – под 22,7 – 39% до 3 лет без справок.

С неработающими бабушками и дедушками процесс кредитования несколько усложняется. Независимо от обещаний банков, касающихся того, до скольки лет дают кредит пенсионерам, по факту большинство из них требуют залог и поручительство третьих лиц.

Кредиты под залог и поручительство. Иные варианты кредитования

Предоставление недвижимости в залог гарантирует банку возврат ссуды. При таком кредитовании пенсионер может получить условия, намного выгоднее других категорий заемщиков. Это сроки кредитования – от пяти лет (Почта Банк) до 20 лет (в Сбербанке), суммы до 1 и более миллионов рублей. В качестве залога могут выступить жилые и нежилые помещения, отдельные комнаты, дома с участками.

Более безопасным вариантом выступает поручительство. Поручителями могут стать 1 – 3 человек (в том числе родственники). В случае отсутствия выплат пенсионером деньги банку будут возвращать поручители.

Получить деньги быстро пенсионеры могут также в микрофинансовых организациях. Заявку одобряют в течение получаса, ограничений в возрасте практически нет. Однако суммы займов предусматриваются небольшие, до 20 000 рублей, сроки выплаты составляют максимум несколько месяцев, а процентные ставки значительно выше банковских – до 2% в день, то есть до 730% годовых.

Возрастные ограничения к заемщикам по специальным программам

Конкретно, до скольки лет можно взять ипотеку, подразумевает и программа, по которой заемщик претендует на ссуду. К специальным программам относятся «Молодая семья», «Военная ипотека», «поручительство. Выдается военнослужащим со стажем службы от 3 лет. Ограничения по возрасту предполагают погашение кредита до 45 лет.

Существуют и другие специальные ипотечные программы – с привлечением материнского капитала, для медицинских работников и проч.

В каких банках России выдают кредиты пенсионерам?

Многие российские банки лояльно относятся к пенсионерам, предлагая им достаточно выгодные условия получения кредитов. При этом требования к возрасту у всех несколько различаются.

Возрастные ограничения для кредитополучателей в банках России:

• Совкомбанк – до 85 лет;
• Почта Банк – до 75 лет;
• Альфа Банк – до 70 лет;
• ОТП Банк – до 68 лет;
• Сбербанк – до 65 лет без обеспечения, до 75 лет под поручительство;
• Россельхозбанк – до 75 лет, по некоторым продуктам до 65 лет;
• ВТБ Банк Москвы – до 70 лет на момент погашения займа;
• Газпромбанк – до 70 лет на момент погашения займа;
• Московский кредитный банк – до 68 лет;
• ЮниКредитБанк – до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин (рассматриваются только работающие пенсионеры);
• РайффайзенБанк – до 67 лет на момент погашения кредита.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке

Уточнив, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, многие пенсионеры обрадуются – среди возрастных требований указывается возраст от 21 до 75 лет. Это значит, что после выхода на пенсию гражданин имеет возможность воспользоваться займом. Но выплатить его он будет обязан до наступления 75-летнего возраста.

Сбербанк предлагает пенсионерам следующие кредитные программы:

1. Кредит без обеспечения. Предусматривает возврат ссуды до наступления 65 лет. Сумма займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей по процентной ставке от 11,7 до 19,9% годовых на срок до 5 лет.
2. Улучшенные программы. Предусматривает возраст от 65 до 75 лет, с предоставлением поручительства. Сумма до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет по ставку от 11,7%.
3. Кредит с залоговым имуществом. Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов или до 60% стоимости залогового имущества. Под ставку в 12% на срок до 20 лет.

Подать заявку на получение кредита пенсионер может в отделении банка, подготовив документы:

• паспорт;
• социальный полис либо пенсионное удостоверение;
• справку НДФЛ-2 и справку о пенсионных начислениях;
• трудовую книжку или другой документ с перечнем стажа за последние 5 лет;
• подтверждение источника дополнительного дохода.

В случае привлечения поручителей понадобятся копии их паспортов и справки с места работы и заработке. Для предоставления имущества в залог необходимо принести документ, подтверждающий право собственности.

После рассмотрения гражданина уведомят о результате его обращения. При одобрении заявки кредитополучателя приглашают подписать кредитный договор. Подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте банка.