Где взять кредит без кредитной истории: в одном из 12 банков

Получить кредит без кредитной истории – это реально! Существует несколько вариантов получения займа для таких клиентов. Среди кредиторов, готовых сотрудничать с соискателями без кредитной истории, есть и банки, и МФО.

Одобрение кредитной заявки

Понятие «кредитная история»

Кредитная история – это совокупность сведений о:

  • действующих и закрытых кредитных договорах;
  • качестве исполнения подобных соглашений.

Источниками информации выступают кредиторы – банки, МФО, прочие кредитные организации. Данные хранятся в различных БКИ (Бюро кредитных историй).

Как найти БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта

Отчет из БКИ по кредитной истории

Отчет БКИ – документ, содержащий сведения о кредитной истории: о ФИО субъекта, его адресе регистрации, о полученных займах, о том, как они обслуживались.

Содержание выписки

Выписка включает 3 страницы, на которых расписаны:

  1. персональные данные субъекта;
  2. скоринговый анализ и кодификация факторов, обусловивших снижение итогового балла;
  3. сводные таблицы с информацией о кредитных обязательствах и качестве их обслуживания.
Пример отчета из БКИ

Причины отсутствия кредитной истории

Отсутствие кредитной истории возможно из-за того, что субъект никогда не обращался к кредитованию либо брал займы очень давно.

В выписке из БКИ представляются сведения обо всех кредитных договорах, последняя операция по которым была совершена не больше чем 10 лет назад.

Почему возникают сложности из-за отсутствия кредитной истории

Кредитная история позволяет с большой долей вероятности спрогнозировать качество финансовой дисциплины субъекта. Отсутствие таких данных означает высокий риск, поскольку нельзя точно спрогнозировать, как будут исполняться обязательства, прописанные в кредитном договоре.

Где получить первый займ

Как получить кредит без кредитной истории – можно оформить:

  • товарный кредит;
  • кредитную карту;
  • микрокредит;
  • экспресс-займ;
  • займ у частного лица;
  • залог в ломбарде;
  • банковский кредит.

Товарный кредит

Товарные кредиты предоставляются на покупку конкретного товара, работы или услуги.

Схема предоставления товарного кредита

POS-кредитование

POS-кредитование – разновидность товарного кредита. Их оформляют в точках продаж. При возврате товара, его гибели обязанность по исполнению обязательств по товарному кредиту сохраняется.

Отличие POS-кредита от нецелевого кредита

Кредитная карта

Кредитная карта – это банковская карта, расчет которой возможен, в том числе, за счет банковских средств. Это возобновляемый кредитный ресурс, обеспечивающий многократное обращение к банковским ресурсам в пределах установленного лимита.

Займ наличными

Микрокредитование

Микрокредиторы дают кредит без проверки кредитной истории.

В МФО выгодно оформлять свой первый кредит.

Экспресс-займы

Экспресс-займы отличаются тем, что небольшие суммы предоставляются на небольшой срок, но под значительный процент. Требования к заемщику обычно минимальны, а для получения денег нужен паспорт и еще один документ.

Займ у частного лица

Займ у частного лица сегодня возможен как при личном знакомстве, так и в онлайн. В первом случае обычно оформляются расписки.

Вторая схема реализуется посредством специальных сервисов. Сделка оформляется в электронном виде. Средства предоставят переводом на указанный заемщиком счет.

Ломбарды и залог недвижимости или автомобиля

Ломбарды выдают наличность под залог дорогостоящего имущества. Плохо то, что:

  • цена договора очень высока;
  • имущество учитывается в размере 50-70% от реальной стоимости;
  • все расходы по оформлению залога, включая его оценку и страхование, несет заемщик.

Банк

Банковский кредит – один из наиболее выгодных способов получить деньги в долг. Умеренный процент обусловлен низким уровнем риска, который обеспечивается за счет тщательного отбора клиентуры.

Как повысить шансы на кредитование при отсутствии кредитной истории

Шансы на одобрение заявки на кредитование при нулевой кредитной истории повышаются, если:

  • проанализировать содержание профилей в соцсетях;
  • согласиться на покупку страхового полиса;
  • предоставить залог или поручительство;
  • официально показать наличие дохода;
  • предоставить данные об имеющейся собственности;
  • сформировать кредитную историю за счет микрокредитования или кредитной карты.

Полный пакет документации

Основным фактором, снижающим рисковость кредитной сделки, является наличие источников дохода у заемщика. Доказать наличие заработка нужно справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Есть смысл показать наличие дополнительных источников дохода: подработок, пенсий, получаемой арендной платы и так далее.

Онлайн-заявка в банк без кредитной истории

Некоторые банки, как например, Сбербанк, по итогам рассмотрения онлайн-заявки выносят только предварительное решение, другие – сразу заключают договора. Первый тип кредиторов предоставляет более выгодные условия сотрудничества, но они и более тщательно анализируют соискателей.

12 банков, работающих с клиентами без кредитной истории

«СКБ-банк» и его программа «Простой и удобный»

«СКБ-банк» разработал проект «Простой и удобный». Клиенты этого банка могут получить до 1 300 000 рублей при ставке от 9,9% на срок до 5 лет.

Кредитование от «СКБ-банка»

Привлекает то, что:

  • решение поступает в режиме онлайн;
  • заявка обрабатывается в течение 15 минут;
  • за 300 рублей можно изменить дату ежемесячного платежа.
Если подать заявку онлайн, то ставка процента уменьшается на 1%.

Останавливает то, что:

  • важно иметь стаж по последнему месту работы минимум 3 месяца;
  • возраст – 23-70 лет;
  • помимо паспорта предъявляют еще один документ и справку о доходах за последние полгода;
  • мужчины младше 27 лет приносят военный билет;
  • требуется регистрация и трудоустройство в регионе присутствия представительства «СКБ-банка».

«Ренессанс Кредит» и его кредит наличными на сумму до 700 тысяч рублей

Займ без кредитной истории готов выдать «Ренессанс кредит». Здесь дают до 700 000 рублей на срок 24-60 месяцев. Цена договора – от 9,9%.

Предложение «Ренессанс кредита»

Привлекает то, что:

  • деньги предоставят в день обращения;
  • постоянным клиентам могут предоставить большую сумму под более умеренный процент;
  • заявка направляется в онлайн;
  • действующие клиенты могут кредитоваться в 20-70 лет;
  • при наличии предодобренного предложения кредит полностью оформляется в личном кабинете.
За отдельную плату можно перенести или уменьшить сумму очередного платежа, изменить расчетную дату.

Плохо то, что:

  • новым клиентам для получения займа обязательно посещать офис банка;
  • первое обращение за кредитом для тех, кто не имел дел с «Ренессанс Кредитом» возможно только по достижении возраста 24 лет;
  • имеется требование о минимально допустимом доходе. Это 8 000 рублей для регионов и 12 000 рублей для Москвы;
  • по последнему месту трудоустройства стаж должен быть хотя бы 3 месяца;
  • условия погашения в отдельных случаях предусматривают удержание комиссии (исключение – расчет через банкоматы банка) и позднее зачисление платежа;
  • минимальная сумма договора – 30 000 рублей.

«ОТП-банк»

«ОТП-банк» готов предоставить до 4 000 000 рублей наличными на срок до 7 лет при цене займа от 10,5%.

Кредитование от «ОТП-банка»

Как его оформить

Как взять кредит, если нет кредитной истории, в «ОТП-банке»:

  • на сайте банка подается заявка;
  • решение принимается автоматически;
  • в офисе подписывается кредитная документация (при себе нужно иметь паспорт);
  • предоставляются деньги.

Потребительский кредит соискателям без кредитной истории: его достоинства и недостатки в «ОТП-банке»

Привлекает то, что:

  • решение огласят через 15 минут после отправки заявки онлайн;
  • минимальная сумма займа – 15 000 рублей;
  • кредитуют также ИП, адвокатов, нотариусов, но по достижению ими возраста 25 лет;
  • если ежемесячно на счет в ОТП-банке поступает не менее 150% от суммы платежа, и совершается от 5 расходных безналичных операций, то после 2-ого платежа по кредитному договору назначается льготная ставка.

Проблема в том, что:

  • требуемый возраст – 21-69 лет;
  • нужна постоянная регистрация там, где имеется представительство банка;
  • минимальный стаж по последнему месту работы – 3 месяца;
  • если брать более 300 000 рублей, следует подтверждать доход;
  • максимальная ставка - 38,4%;
  • льготная ставка сохраняется лишь до тех пор, пока соблюдаются необходимые условия.

«Тинькофф Платинум»

Можно ли кредитоваться в «Тинькофф банке», когда кредитная история пустая

«Тинькофф банк» с пониманием относится к тем, кто впервые обращается за кредитом. Таким клиентам доступны как разнообразные кредитные карты, так и займы. В «Тинькофф» можно взять до 15 000 000 рублей под 9-24,9% годовых на срок до 15 лет.

Кредитование в «Тинькофф банке»

Привлекает то, что:

  • заявка оформляется в онлайн;
  • уже на следующий день после одобрения анкеты на дом или в офис привезут документы по кредиту и дебетовую карточку, на счет которой перечислят займ;
  • если соблюдать все условия кредитования, то после полного расчета ставку снижают и делают пересчет. Разница между назначенной изначально и пересчитанной ценой кредита может достигать 10%.

Настораживает то, что:

  • крупные займы (от 2 000 000 рублей) предполагают оформление залога (автомобиля или недвижимости);
  • справка о доходе не требуется.

Кредитная карта для начала формирования кредитной истории

Кредитная карта без кредитной истории – это карточка «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 000 рублей. Ставка – от 12%.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Привлекает то, что:

  • есть грейс-период, равный 55 суткам;
  • при покупках у партнеров «Тинькофф банка» можно оформить рассрочку на срок до 365 дней;
  • для получения кредитки достаточно паспорта;
  • если со счета «Тинькофф Платинум» погасить долг в другом банке, то в течение 120 дней не начисляются проценты;
  • минимальный платеж – 8%;
  • реализуется бонусная программа.

Настораживает то, что:

  • при получении наличности или выполнении, приравненных к ним, операций, сразу начисляется процент. Он составит 30-49,9%. Комиссия за операцию равна 2,9%+290 рублей;
  • обслуживание стоит 590 рублей в год вне зависимости от того, использовался ли кредитный лимит;
  • каждый пропуск платежа обойдется в 590 рублей штрафа.

«Турбозайм» — кредитование без отказа при пустой кредитной истории

Еще один способ, как начать кредитную историю, - обратиться к МФО. Например, «Турбозайм» предлагает кредитование в режиме онлайн. Деньги поступят банковским переводом на счет карточки.

Вход в личный кабинет «Турбозайм»

Привлекает то, что:

  • все оформляется через интернет;
  • достаточно гражданского паспорта;
  • решение придет через 15 минут;
  • высока доля одобренных заявок у новых клиентов – до 95%;
  • при необходимости возможна пролонгация договора.
Данные о том, как обслуживался микрозайм, всегда передаются в БКИ, то есть так начнет формироваться кредитная история.

Недостатки:

  • максимальная сумма для новых клиентов – 10 000 рублей;
  • срок – 30 суток;
  • ставка – 547,5% годовых;
  • возраст – 21-65 лет.

CitiBank

Кредит клиентам без кредитной истории предлагает CitiBank. Он дает до 1 000 000 рублей под 11,9% годовых на срок до 5 лет.

CitiBank

Привлекает то, что:

  • ежемесячные платежи без комиссии можно совершать через «Элекснет»;
  • участники зарплатных проектов могут взять до 2 500 000 рублей;
  • возрастные ограничения не установлены.

Плохо, что:

  • нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ или через Госуслуги;
  • банк работает только в некоторых регионах страны;
  • минимальный стаж у последнего работодателя – свыше 3 месяцев;
  • просрочка чревата штрафом в размере 0,1% за каждый пропущенный день;
  • чистый ежемесячный доход должен быть больше 30 000 рублей.

«Промсвязьбанк»

«Промсвязьбанк» реализует МФО для различных категорий заемщиков. Особые условия доступны как участникам зарплатных проектов, так и госслужащим, работникам ОПК, военнослужащим, вкладчикам этого банка.

Минимальная процентная ставка – 9,9%. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей при сроке кредитования до 7 лет.

Кредитование в «Промсвязьбанке»

Привлекает то, что:

  • принимаются онлайн-заявки;
  • есть возможность оформления отсрочки.
Если купить финансовую защиту и своевременно вносить платежи по кредиту, то ставка процента будет ежегодно снижаться на 1%.

Настораживает то, что:

  • минимальная сумма займа – 100 000 рублей;
  • выдача осуществляется путем перевода средств на счет карточки;
  • заявка рассматривается до 3 суток.

УБРиР

В УБРиР можно получить займ на сумму до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет при ставке от 11%.

Кредитование в УБРиР

Привлекает то, что:

  • до 200 000 рублей выдают только по паспорту;
  • банк работает с клиентами в возрасте 19-75 лет;
  • минимальная сумма – 50 000 рублей;
  • после 6 месяцев кредитования при своевременном расчете ставку могут понизить;
  • можно самостоятельно определить дату погашения.
Настораживает то, что:
  • УБРиР кредитует только в городах своего присутствия;
  • для получения более 200 000 рублей нужно подтверждать доход;
  • минимальный стаж по текущему месту работы – 3 месяца, для ИП – 12 месяцев.

«Восточный банк»

Предложение «Восточного банка» - это 9,9% годовых и сумма до 3 000 000 рублей.

Кредитное предложение от «Восточного банка»

Привлекает то, что:

  • на принятие решения банку нужно от 30 минут до 1 дня;
  • возраст заемщика – 21-76 лет;
  • доход обязательно подтверждается только при получении займа на сумму свыше 500 000 рублей.
Если привести в «Восточный банк» своего друга, можно получить 1 000 рублей.

Настораживает то, что:

  • минимальная сумма – 80 000 рублей;
  • требования к стажу – 3 месяца по последнему месту работы. Если возраст менее 26 лет, указанный срок должен составлять минимум 12 месяцев.

«Росбанк»

В «Росбанк» обращаются за ссудами до 3 000 000 рублей. Ставка составит 13,5-19,5%. Срок – до 5 лет.

Кредит наличными от «Росбанка»

Привлекает то, что:

  • минимальная сумма займа – 50 000 рублей;
  • учитывается дополнительный доход;
  • нет возрастных ограничений;
  • обращение рассматривается от 15 минут до 1 дня;
  • сотрудники компаний-партнеров и участники зарплатных проектов получат скидку.

Настораживает то, что:

  • необходима постоянная регистрация в местности присутствия банка;
  • важно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ. Если сумма кредита более 400 000 рублей дополнительно предоставляют копию трудовой книжки.

«Альфа-банк»

несколько кредитных программ кредитования от «Альфа-банка» предполагает предоставление до 5 000 000 рублей при ставке от 11,99% на срок до 5 лет.

Привлекает то, что:

  • на основании онлайн-заявки решение будет принято через несколько минут;
  • минимальная сумма – 50 000 рублей;
  • возраст – от 21 года.

Проблема в том, что:

  • важен постоянный доход от 10 000 рублей;
  • минимальный стаж на настоящем месте работы – от 3 месяцев;
  • доход подтверждать обязательно.

Потребительское кредитование без кредитной истории в «ХоумКредитБанке»

Кредит с нулевой кредитной историей дают и в «ХоумКредитБанке». Здесь есть возможность получить до 1 000 000 рублей на срок до 7 лет под 10,9%.

Кредитное предложение «ХоумКредитБанка»

Привлекает следующее:

  • моментальное решение;
  • одобряется около 90% обращений;
  • есть возможность получить средства наличными деньгами;
  • за отдельную плату можно скорректировать дату платежа.

Настораживает то, что:

  • нужно подтверждать доход;
  • возраст – 22-70 лет;
  • минимальный стаж – 3 месяца по последнему месту работы;
  • требуется постоянная регистрация.
Клиенты «ХоумКредитБанка» должны вносить очередной платеж не менее чем за 5 дней до расчетной даты и впоследствии самостоятельно контролировать корректность и своевременность списаний.

Рейтинг потребительских кредитов, предоставляемых без кредитной истории

Какие банки дают кредит без кредитной истории и под какой процент:

  1. 9% - «Тинькофф банк»;
  2. 9,9% - «Восточный банк»;
  3. 9,9% - «Промсвязьбанк»;
  4. 9,9% - «Ренессанс кредит»;
  5. 9,9% - «СКБ-банк»;
  6. 10,5% - «ОТП-банк»;
  7. 10,9% - «ХоумКредитБанк»;
  8. 11% - УБРиР;
  9. 11,9% - CitiBank;
  10. 11,99% - «Альфа-банк»;
  11. 13,5% - «Росбанк»;
  12. 547,5% - «Турбозайм».
Оценить:
(2 оценок, средняя: 5 из 5)
Как получить беспроцентную ссуду

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит...

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или