Где взять кредит без процентов: 15 актуальных вариантов

Где взять кредит без процентов: можно оформить микрозайм или рассрочку, получить банковскую карту. Грамотная работа с кредитными продуктами позволит решать собственные проблемы, ничего не платя за пользование займом.

Все о беспроцентном кредитовании

При беспроцентном кредитовании выгода кредиторов заключается в:

• возможности привлечения таким способом новых клиентов, которые, возможно, принесут прибыль в будущем;
• компенсационных выплатах, которые предоставляют им продавцы при оформлении рассрочки.

Кому дают кредиты под 0%

Обратиться за беспроцентным займом может любой человек, удовлетворяющий требованиям кредитора. Подобные соглашения заключают с дееспособными гражданами страны, зарегистрированными на ее территории на постоянной или временной основе.

Предпочтение отдается клиентам в возрасте 21-60 лет с хорошей кредитной историей, имеющим стабильный доход. Также есть множество кредитных продуктов, предоставляемых тем, кто едва достиг 18-летия и пока не может подтвердить наличие заработка.

Чтобы подать заявку на беспроцентное кредитование достаточно сообщить данные:

• паспорта;
• второго документа (СНИЛС, ИНН, водительского удостоверения и тому подобного);
• номера мобильного телефона;
• e-mail.

Как рассчитаться по быстрым беспроцентным кредитам

Если сумма займа невелика, то долг возвращается единоразово в определенную дату. Если срок договора составляет более 1 месяца, то составляется график платежей.

Установление каких-либо ограничений на досрочное погашение, хоть и практикуется, но недопустимо. Условия совершения такой операции прописываются в кредитной документации.

Каким способом можно вернуть полученный займ и проценты, указывается в договоре кредитования. Чаще расчет по кредитному договору возможен:

• в кассах и устройствах самообслуживания кредитора и банков;
• с банковских счетов;
• посредством пластиковых карт;
• в терминалах QIWI, CyberPlat, «Элекснет»;
• через электронные кошельки Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI-кошелек;
• с обращением к ресурсам партнеров кредитора, например, через кассы Contact, «Связного», «Евросети», «Золотой короны».

Преимущества и недостатки кредитования под 0%

Плюсы беспроцентного кредитования заключаются в том, что это:

• экономия на плате за пользование займом;
• возможность получения наличности;
• примерно 1 час времени, необходимый на заполнение запроса, на его обработку и на отправку денег;
• хороший способ сформировать положительную кредитную историю;
• высокий процент положительных решений.

Недостатки:

• возможны дополнительные расходы на перевод средств как при получении займа, так и при расчете с кредитором;
• при нарушении условий договора применяются санкции – пени, штрафы. Их размеры и причины назначения прописываются в кредитной документации;
• многие небольшие кредиторы вместо того, чтобы содержать собственных сотрудников для работы с просроченной задолженностью, предпочитают передавать проблемных клиентов коллекторам.

Как выбрать самый выгодный беспроцентный кредит

При выборе кредитного продукта нужно оценивать множество параметров, таких как:

• сроки и периодичность возврата займа;
• порядок расчета, то есть как вносятся платежи - одной суммой или частями;
• удобство предлагаемых способов перечисления денег;
• наличие и размер комиссионных сборов при выдаче и при погашении займа, при его обслуживании;
• применяемые при просрочке, штрафы и пени;
• условия предоставления отсрочки и рассрочки;
• необходимость оплаты дополнительных услуг, например, страховок;
• цель получения средств – конкретная покупка или наличность.

Рассрочка

Рассрочка – это способ расчета за товары и услуги, предполагающий оплату стоимости покупки частями в течение некоторого времени. Иногда предполагается наличие первоначального взноса, который совершается за счет собственных средств покупателя. Срок пролонгации чаще ограничивается 2-4 месяцами. Расчет осуществляется ежемесячно.

Реализуется рассрочка как в виде договора, заключаемого с продавцом, так и посредством банковского кредита или карты. Если для покупок используют карточку рассрочки, то ею просто оплачивают покупку, а заемные средства в течение определенного времени возвращают банку. При соблюдении льготного периода покупатель ничего не теряет. При нарушении установленных сроков платят и проценты, и пени.

Покупка в рассрочку с обращением к банку реализуется так:

1. выбирается товар;
2. изучаются условия предоставления рассрочки;
3. в банк подается заявка;
4. от кредитной организации поступает одобрение;
5. с кредитором заключается договор;
6. средства переводятся на счет магазина;
7. покупатель забирает товар.

По такой схеме можно купить, в том числе, автомобиль. Зачастую рассрочка оформляется в ходе маркетинговой акции. Тогда нередко требуется крупный первоначальный взнос (30-50%). Срок договора ограничивается 1-3 годами.

Средства для покупки машины выделяют кредитные организации, чьи траты компенсируют либо дилерские центры, либо автопроизводители. Покупатели обязательно оформляют ОСАГО и КАСКО, а также залог транспортного средства. Обременение снимается после полного расчета с банком.

Покупка недвижимости в рассрочку – это также распространенная практика. Внести всю сумму нужно будет в течение 1-3 лет. Подобные предложения обычно поступают от застройщиков.

Если у приобретения обнаруживается брак, то проблема решается отдельно с банком и отдельно с продавцом. Покупателю нужно будет вернуть займ кредитору согласно графику платежей, а товар в магазин. И только потом можно требовать с продавца возврата уплаченного.

«Совесть»

QIWI-банк эмитирует карту рассрочки «Совесть» с лимитом до 300 000 рублей. Продукт доступен гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет.

Плюсы:

• срок рассрочки – 1-12 месяцев;
• 50 000 магазинов-партнеров;
• за отдельную плату (за 599 - 2 990 рублей с учетом числа покупок) можно подключить опцию, благодаря которой льготный период у всех партнеров составит 10 месяцев;
• рассрочка при получении наличности – 3 месяца;
• бланк действителен в течение 5 лет;
• бесплатное обслуживание и перевыпуск.

Минусы:

• по окончании периода рассрочки начисляется 10% годовых;
• при получении наличности удерживается плата 599 рублей;
• перевыпуск по запросу держателя стоит 690 рублей;
• при покупках зарубежом дополнительно удерживается 5%;
• штраф за просрочку – 699 рублей, а неустойка – 10% годовых.

«Халва»

«Совкомбанк» предлагает воспользоваться картой рассрочки «Халва» с лимитом до 350 000 рублей. Ее предоставляют гражданам России в возрасте 20-75 лет, которые в течение не менее чем 4 месяцев официально трудоустроены и зарегистрированы на территории, где есть отделение банка.

Плюсы:

• срок рассрочки – до 36 месяцев;
• кэшбэк – до 6%, но имеется и программа супербонусов, когда премиальные начисления достигают 35%;
• на остаток собственных средств начисляется до 7,5% годовых;
• если у держателя карточки есть вклад в этом банке, то его ставка увеличивается на 1%;
• 150 000 магазинов-партнеров;
• нет комиссии при получении собственных средств со счета карты в пределах 100 000 рублей;
• можно получать наличные деньги за счет кредитного лимита с рассрочкой на 2 месяца;
• плата за обслуживание и перевыпуск отсутствует.

Минусы:

• кэшбэк предоставляется только при условии оплаты с карты за счет собственных средств минимум 5 покупок на сумму от 10 000 рублей;
• при снятии наличности из кредитного лимита комиссия составит 2,9%+290 рублей;
• по окончании срока рассрочки на сумму займа начисляется 10% годовых;
• неустойка – 19% годовых и штраф от 590 рублей.

«Свобода»

HOME CREDIT BANK выдает карту рассрочки «Свобода» с лимитом кредитования 10 000 – 300 000 рублей.

Плюсы:

• рассрочка при покупках у партнеров – до 12 месяцев, при приобретении товаров в иных торговых точках - до 51 дня;
• множество партнеров;
• за дополнительную плату (от 499 до 1 990 рублей) можно пропустить 1 платеж или пролонгировать рассрочку на срок до 10 месяцев.

Минусы:

• при прекращении действия просрочки начисляется 17,9-34,8% годовых;
• СМС-информирование, начиная с 3-его месяца пользования, стоит 99 рублей ежемесячно;
• при расчете «Свободой» вне партнерской сети, начиная с 3-его расчетного периода, каждый месяц платят 499 рублей;
• штраф за просрочку платежа – 590 рублей.

Кредитные карты и льготный период

Многие кредитные карты предполагают наличие грейс-периода, времени, когда можно бесплатно пользоваться заемными средствами. По окончании указанного срока на остаток задолженности начисляют определенный процент. Длительность грейс-периода колеблется в пределах 50-120 суток. Важно точно знать, когда начинается отсчет этого срока, и контролировать дату его завершения.

Сбербанк

Сбербанк не предоставляет беспроцентных кредитов. Минимальная стоимость нецелевого займа в этом банке составляет 12,9%. Он не реализует программы рассрочки в магазинах.

Но Сбербанк предлагает кредитные карты со льготным периодом. «Классическая кредитная карта» Сбербанка – это:

• грейс-период длительностью до 50 суток;
• лимит – до 600 000 рублей;
• ставка – до 25,9%.

Ее выдают гражданам страны в возрасте 21-65 лет.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• зарплатные клиенты получат продукт на более мягких условиях;
• начисляются бонусы «Спасибо» в размере до 30% от суммы покупки.

Недостатки:

• неустойка – 36% годовых;
• перевод заемных средств на другие счета невозможен;
• получение наличности – 3% (от 390 рублей) при обращении к терминалам Сбербанка и 4% (от 390 рублей), если воспользоваться устройствами самообслуживания его конкурентов.

Прочие аналогичные сбербанковские карты отличаются наличием или отсутствием комиссионного сбора за обслуживание, уплачиваемого ежегодно, и большими возможностями. Например, по «Премиальной кредитной карте» могут установить лимит до 3 000 000 рублей при ставке до 23,9% годовых. С держателей этого продукта не станут брать плату за обналичивание, но годовое обслуживание обойдется в 2 450 рублей.

«110 дней без процентов»

Предложение «Райффайзенбанка» - это кредитная карта «110 дней без процентов». Ее предоставляют лицам в возрасте 21-67 лет, постоянно зарегистрированным в России и работающим не менее 3 месяцев с доходом от 15 000 рублей (от 25 000 рублей для Москвы).

Основные условия:

• грейс-период – 110 суток;
• лимит – 15 000 – 600 000 рублей;
• ставка процента – 26,6-49%.

Достоинства:

• льготный период распространяется также на обналичивание, на покупки в любых магазинах и на переводы на другие счета;
• минимальный платеж – 5% от суммы долга.

Недостатки:

• обслуживание бесплатное только тогда, когда ежемесячно со счета карты тратится более 8 000 рублей. Если сумма покупок меньше, то берут 150 рублей в месяц. Если операции не проводятся – 500 рублей;
• уведомления – 60 рублей в месяц;
• получение наличности, если пользоваться ресурсами «Райффайзенбанка» или его партнеров, обойдется в 3%+300 рублей. Если работать через кассы и терминалы его конкурентов, то возьмут 3,9%+390 рублей;
• неустойка – 20%;
• при оплате зарубежом в иностранной валюте комиссия составит 1,65%;
• внесение менее 10 000 рублей через кассу банка – 100 рублей.

«100 дней без процентов»

В «Альфа-банке» можно заказать кредитку «100 дней без процентов». Ее выдают гражданам страны старше 18 лет, имеющим доход от 5 000 рублей (в Москве – от 9 000 рублей).

Условия:

• лимит – до 1 000 000 рублей;
• процент – от 11,99%;
• грейс-период – 100 суток.

Достоинства:

• ежемесячно без комиссии можно снять наличными 50 000 рублей;
• эмитируется допкарточка, обслуживание которой обойдется в ту же сумму, что и пользование основной;
• льготный период распространяется на все операции по карте, включая расчет зарубежом и обналичивание.

Недостатки:

• при превышении указанного лимита обналичивание обойдется в сумму до 5,9% (минимум 300 рублей);
• внесение наличности в кассы «Альфа-банка» в сумме менее 50 000 рублей – 250 рублей. Если сумма больше или плательщик – третье лицо, то бесплатно;
• штраф за просрочку даты внесения очередного платежа – 0,1% в сутки от суммы долга;
• годовое обслуживание платное – 590 – 5 490 рублей в зависимости от статуса продукта.

Микрозайм

Микрозайм под 0% своим первым клиентам предоставляют многие МФО. Чаще всего условия такого договора предполагают выдачу до 15 000 рублей на срок до 10-15 суток.

При проверке заемщика редко смотрят кредитную историю или относятся к ней предельно лояльно. При повторных обращениях за кредитом используется собственная база должников МФО.

Еще один способ, как не платить МФО проценты за пользование кредитом, - отслеживать акции, когда даже при повторном обращении устанавливается ставка на уровне 0%.

Получить микрозайм по нулевой ставке можно у:

1. «E-капуста» на сумму до 30 000 рублей на срок от 7 до 21 дней. Возраст клиента – не менее 18 лет;
2. Joy Money, где выдадут до 8 000 рублей на срок до 10 дней. МФО заключает договора с лицами в возрасте 21-60 лет;
3. WebBankir, предоставляющего до 15 000 рублей на срок в пределах 10 суток клиентам, достигшим возраста 19 лет;
4. Moneza, предлагающей лицам в возрасте 18-65 лет займ в размере до 15 000 рублей на срок не более 10 дней;
5. LimeZaim, что готов сотрудничать с гражданами старше 21 года. Первый договор заключат на срок до 10 суток на сумму порядка 15 000 рублей.

Разрешение сложных ситуаций в микрокредитовании

Права заемщиков

В тяжелой финансовой ситуации есть смысл еще до возникновения просрочки обратиться к кредитору. В помощь должникам МФО предлагают:

• пролонгацию договора;
• реструктуризацию долга;
• нулевую ставку процента, если у клиента очень сложный период жизни. Тогда микрофинансовые организации проблемы клиента примут во внимание и не потребуют плату за свои услуги, но заемные средства все же придется вернуть в полном объеме.

Права МФО

Подают ли микрофинансовые организации в суд – да, ведь это одно из их прав. Работа с просроченной задолженностью начинается со звонков и писем. Если эффекта нет, то будет суд с МФО или передача долга коллекторам.

Передача права требования долга распространена, поскольку это более выгодно кредиторам. К самостоятельному обращению в суд МФО прибегают тогда, когда речь идет о:

• крупных суммах;
• залоге имущества;
• клиентах, имеющих стабильный официальный заработок;
• договорах, заключенных с жителями регионов местонахождения кредиторов, их представителей.

Какие МФО подают в суд:

• «Займер»;
• «VIVA Деньги»;
• Webbankir;
• «ТурбоЗайм»;
• «МигКредит»;
• Moneyman;
• «Е-капуста»;
• «Срочноденьги».

Рекомендации клиентам МФО

Судебные решения по микрозаймам выносятся в пользу МФО, если не было нарушено законодательство, например, если договор не признают кабальным или недействительным, заключенным лицом недееспособным или тем, кто подвергался давлению.

Борьба с микрофинансовыми организациями в суде может привести к снижению финансового бремени. Но полученную сумму все равно придется вернуть полностью.

Советы должникам по кредитам при судебных разбирательствах:

• нужно собрать всевозможные документы, доказывающие тяжелое материальное положение;
• необходимо проанализировать содержание кредитного договора и соответствие документа законодательным нормам;
• важно удостовериться в соблюдении условий сделки кредитором;
• если общая сумма задолженностей перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей можно подумать об оформлении банкротства.