Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях
Обновлено: 04.03.2020
Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.
Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.
Кто может участвовать в программе
Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать:
- семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
- участники боевых действий.
Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).
Для реструктуризация долга по ипотеке в валюте предусмотрен еще один критерий. У таких кредитополучателей должен снизиться доход (параметры снижения указаны выше) или размер ежемесячного платежа должен возрасти минимум на 30% от начального. Дополнительное условие для второго критерия: оставшаяся после внесения сумма не может превышать размера двух прожиточных минимумов на одного члена семьи (различен для каждого субъекта РФ).
Другие условия
Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:
- Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
- Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
- Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
- для однокомнатного жилья не более 45 м2;
- для двухкомнатного - 65 м2;
- для трехкомнатной - 85 м2.
- Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
- Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
По новому Постановлению у заемщика не обязательно должны быть просрочки по ежемесячным платежам. Допускается реструктуризация долга даже у кредитополучателей с безупречной кредитной историей. Списание задолженности также не ведет к ее ухудшению.
ВНИМАНИЕ. Ограничения по стоимости и площади жилья аннулируются для многодетных семей. Если заемщики воспитывают трое или более детей, то могут рассчитывать на списание долга по ипотеке на льготных основаниях.
Размер списания
Размер списания долга по ипотечному кредиту составляет 10% от оставшейся суммы задолженности. Максимальное значение - 600000 тысяч рублей. По сравнению с суммой, установленной первой редакцией Постановления, оно увеличилось в 3 раза. Новая программа в большей степени рассчитана на обладателей ипотечной недвижимости в крупных городах.
Обратите внимание, что деньги, списанные с задолженности, не выдаются на руки заявителю. Кредитор уменьшает заемщику сумму долга, а потом получает эти средства от государства. Занимается этим вопросом Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Требуемые документы
Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:
- паспорт и копии страниц заемщика;
- документы на жилье в ипотеке;
- бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
- копии трудового договора, трудовой книжки;
- свидетельства о регистрации/расторжении брака;
- свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
- договор ипотеки;
- выписка из ЕГРП;
- другие бумаги, подтверждающие право на льготу.
Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.
Также вас может заинтересовать: