Потребительский кредит без обеспечения: ТОП-6 банков

Самой популярной кредитной программой во многих банках, включая Сбербанк,  является потребительский кредит без обеспечения, который позволяет получить крупную сумму на личные цели под низкий процент, без залога и поручителей. Основные условия этого продукта, а также 6 лучших банков - в статье ниже.

Что значит "Кредит без обеспечения"?

Потребительский кредит без обеспечения - кредит, выдаваемый на любые потребности заемщика, не требующий обеспечения. Деньги, полученные от этой сделки, вы можете расходовать любым образом. 

Потребкредит без залога и поручителей позволяет быстро взять от 15 000 до 5 000 000 р. на срок от 3 месяцев до 5 лет. 

Даже если у вас временная регистрация, многие банки выдадут вам такой кредит.

Требования к заёмщику кредита без обеспечения

Взять его могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18-21 года до 65-70 лет. Показатели возраста часто различаются: большая часть организаций кредитует людей в возрасте от 21 до 65 лет, но многие охотно выдают кредиты пенсионерам и молодёжи. 

Мужчины до 28 лет чаще всего обязаны предоставлять военный билет или приписное свидетельство. 

Нередко банки требуют предоставлять несколько контактных номеров телефона.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия программ отличаются в разных банках, но чаще всего можно встретить следующие:

• не требуется никакого обеспечения, залога и поручителей;
• отсутствуют комиссии;
• заявку рассматривают за срок от часа до недели;
• минимум документов;
• для граждан РФ от 18 до 21 года;
• от 15 000 до 5 000 000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 7 лет.

Документы по кредиту без обеспечения

Для получения банковской ссуды вам потребуется предоставить:

1. Анкета по форме кредитора.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Нередко требуют второй документ на выбор клиента: это может быть индивидуальный номер налогоплательщика и свидетельство, водительские права, военный билет или любой другой документ по согласованию. Обычно банки публикуют такую информацию на сайте.
4. Также достаточно часто требуется предоставление справки, заверяющей размер ваших доходов. К таким документам относится справка 2-НДФЛ или документ по формату, предоставленному организацией

Список документов незначительно различается почти во всех банках (ниже мы расскажем, каковы требования конкретных банков).

Плюсы и минусы кредита наличными без обеспечения

К плюсам можно отнести:

• Полное отсутствие залогов и поручителей;
• Минимум документов и справок;
• Быстрая выдача кредита - сотрудникам банка не приходится проверять большое количество документов;
• Лёгкость заключения договора;
• Никакого контроля за тем, как вы используете деньги, полученные от банка.

Минусы:

• Высокие процентные ставки, если сравнивать с кредитом с аналогичным сроком и суммой, но с обеспечением;
• Большие штрафы за просрочки;
• Максимальный размер кредита меньше, чем при кредитовании с обеспечением
• Краткосрочный договор;
• В случае недобросовестности можно потерять имущество.

Виды кредитов без обеспечения

Все кредиты без обеспечения объединяет полное отсутствие залогов и поручителей и быстрый срок выдачи. Всего выделяется четыре основных варианта:

1. Классический кредит наличными;
2. По кредитной карте;
3. Овердрафт;
4. Товарный кредит.

Классический кредит наличными без залога

Такая ссуда выдаётся купюрами на месте или переводится на карту. Не требует залогов и поручительства, фактически от любого другого кредита его отличает только отсутствие залогов и поручителей. Их выдают практически все банки.

Кредитная карта

Такую карту можно получить в любом банке - это один из самых распространенных продуктов. Вы можете тратить с нее не только свои деньги, но и банковские в рамках установленного кредитного лимита. При использовании лимита будут начисляться проценты за кредит. 

Фактически при каждой покупке, если своих денег недостаточно, вы получаете мини-кредит. Необходимо регулярно возвращать деньги во избежание больших процентов. 

Ставки и лимиты зависят от степени привилегированности карты: бывают классические, моментальные, золотые и платиновые. Чем лучше карта, тем лучше условия, но и получить карту сложнее.

Дебетовая карта с овердрафтом

Это обыкновенная дебетовая карта, но в случае необходимости вы получаете овердрафт - возможность уйти "в минус". Банк выдаёт кредит на любые нужды по этой карте, включая возможность снятия наличных. 

Товарный кредит

Это кредит, имеющий определённую цель: покупку техники, телефонов, компьютеров и так далее. Оформляется в магазине, в отдельной точке банка - в большинстве крупных магазинов есть такие. 

Выдача занимает минимум времени (максимум час) и из документов требует только паспорт. Ставки, соответственно, будут большими.

Что такое "потребительский кредит с обеспечением"?

Такая форма кредитования сильно похожа на кредит без обеспечения. Разница в том, что вы передаете в залог банку какое-то имущество, гарантирующее банку выплату долга и подтверждающее вашу платежеспособность, либо оформляете иное обеспечение, например, поручительство третьего лица.

В роли обеспечения может выступать практически что угодно по согласованию с банком. Наиболее распространённое обеспечение кредита - залог. Такая форма предполагает, что банк, в случае непогашения долга, получает право изъять имущество, заявленное как залог, в целях возврата кредитных средств, неустоек и процентов. 

Залоговая стоимость имущества всегда ниже рыночной, поскольку со временем любое имущество теряет в цене: естественный и физический износ, инфляция и другие неизбежные факторы. В качестве залога могут выступать имущественные права. Например, это может быть право заёмщика на аренду или другие права, имеющие фактическую финансовую ценность. 

В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость и движимое имущество. Из движимого имущества в залог чаще всего берут автомобиль. Единственное требование к любому залогу - он должен быть ликвиден, полностью принадлежать заёмщику и не участвовать в любых других сделках в качестве залога.

Требования к заёмщику

Основные требования практически аналогичны требованиям по кредиту без обеспечения:

• Возраст от 21 до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 70;
• Подтверждение дохода;
• Срок от 3 до 7 лет;
• Наличие в собственности залогового имущества, не обременённого обязательствами и требованиями.

Где взять кредит без обеспечения?

Практически все банки предлагают такие услуги, отличаются только условия: сроки, процентные ставки, наименьшие и наибольшие доступные суммы. Краткий список самых популярных банков (ниже мы рассмотри все условия каждого из кредиторов подробно):

• Альфа-Банк;
• Банк Тинькофф;
• Совкомбанк;
• ХоумКредит Банк;
• Сбербанк;
• УБРиР.

На какие проценты можно рассчитывать?

В среднем клиент с нормальной кредитной репутацией, постоянной работой, зарегистрированный в городе, в котором берёт заём, получает ставку 15,5-18,5%. С очень хорошей кредитной историей или большой зарплатой можно получить минимальную ставку. 

Выдавая кредит без обеспечения, организация сталкивается с риском невозврата долга - по статистике Fitch, из всех таких кредитов возвращают без просрочек всего 5-7% из общей массы. Это рекордно низкие показатели, но такая услуга пользуется большой популярностью, поэтому банкам выгоднее выдавать такие кредиты. 

Из-за больших рисков банки устанавливают высокие ставки, создавая себе своеобразную подушку безопасности на случай невозврата долга.

Максимальная сумма кредита без обеспечения

Наибольшую сумму вам предложит Банк Тинькофф - до 15 000 000 рублей. Средняя максимальная сумма в остальных банках составляет 1 500 000 рублей. 

Такой низкий порог позволяет сократить потери при недобросовестности заёмщика.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Он предлагает достаточно выгодные условия. Ещё один его плюс - надёжность, ведь шанс банкротства такого большого банка очень мал. 

Условия

• Минимальная ставка - 12,9%.
• Вынесение решения за две минуты (минимум).
• Срок до 5 лет.
• Сумма до 5 млн руб.

Сбербанк выдаёт кредиты на более выгодных условиях своим клиентам, имеющим зарплатную карту или получающим в нём пенсию. Для них ставка ниже на 1%. 

Плюсы и минусы кредита в Сбербанке

В списке плюсов, несомненно, очень выгодные условия кредитования для клиентов банка, а также надёжность кредитора. Серьёзная и крупная компания не обманывает своих заёмщиков. 

К минусам можно отнести большие ставки для кредитов без обеспечения для заемщиков, не получающих заработную плату в Сбербанке. Второй недостаток сложно назвать действительным недостатком банка, но для многих это важно: Сбербанк строго относится к просрочкам выплат, за такое клиенту сразу начисляют пени.

Потребительский кредит без обеспечения в Альфа-Банке

Альфа-Банк — ещё один крупный банк, предлагающий выгодные условия по кредиту без обеспечения. Один из плюсов этого банка - удобный интерфейс, здесь, как на нескольких других сайтах, можно рассчитать ставку по кредиту, настроив в онлайн-калькуляторе срок и сумму кредита. 

Плюс предложения: удобный срок кредитования, быстрое рассмотрение кредита. Минусы: банк запрашивает справку о доходах,ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и может достигать 23,49% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Тинькофф

Тинькофф Банк не предполагает никаких льгот своим клиентам, но предлагает в целом очень выгодные условия для всех клиентов. Это один из банков с максимальной скоростью и выгодными ставками. Многие сомневаются в его надёжности, но уже 13 лет проект живёт и процветает. 

Условия:

• Ставка от 12 до 24,9%;
• Срок - до 3 лет;
• Сумма - до 15 млн руб.

Плюсы программы: банк не требует подтверждения дохода, кредит выдается на дебетовую карту, которая доставляется курьером. Минусы: высокий максимальный уровень ставок, дополнительная комиссия 90 руб. при снятии с карты менее 3 000 руб.

Потребительский кредит без обеспечения в Совкомбанке

Один из крупнейших банков России создал множество систем кредитования, направленных именно на кредит без обеспечения.

Банк предлагает несколько программ кредитования:

• «Мы сошли с ума!». Кредит 100 000 руб. на год под 8,9-13,9%;
• «Пенсионный+». Ставка 16,4% - 26,4%, срок до 3 лет, сумма до 300 000 руб.;
• «Суперплюс». Можно получить до 1 млн руб. на срок до 5 лет, не предоставляя справок и поручителей, потребуется только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставка 17,9-22,9%. Если предоставить справку о доходах, ставка снизится на 0,5%.
• «Стандартный плюс». Обычный кредит без справок, залогов и поручителей, до 300 000 руб. на срок до 3 лет под 19,9%-29,9%. Нужен только паспорт и второй подтверждающий документ.
• «Экспресс плюс». Понадобится только паспорт. Ставка 20,9-30,9%, некрупные суммы - до 40 000 руб. на срок до 18 месяцев. Самая быстрая выдача.

Плюсы обращения в Совкомбанк: можно выбрать подходящие условия, есть программы для пенсионеров. Минус: немаленькие ставки, настойчивая продажа дополнительных услуг в виде страховок.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Хоум Кредит

ХоумКредит Банк специализируется на продуктах без обеспечения. Сюда можно обратиться людям с небольшой или вовсе отсутствующей кредитной историей. Конечно, лучшие ставки и условия вы получите при наличии подтверждения доходов, но этот банк наиболее лоялен в части требований к клиентам. 

Первый кредит банк предложит на сумму до 500 000 руб. и на срок до 5 лет, действующим заемщикам (или при наличии карты или вклада в банке) сумма кредита увеличивается до 1 млн руб. и максимальный срок составит 7 лет. Ставки по продукту 12,5-24,8%.

Плюсы: быстрая выдача, высокая вероятность одобрения заявки. Минус - ставка согласовывается индивидуально и редко находится в нижних пределах диапазона.

Потребительский кредит без обеспечения в банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития не отличается большой популярностью, и напрасно. Он вошёл в ТОП-30 крупнейших банков России, и предлагает несколько кредитных программ:

• Пенсионный: ставка от 15,9% до 34,9%, сумма до 600 000, до 7 лет;
• Рефинансирование: ставка 13-19%, сумма до 1 000 000 рублей, до 7 лет;
• Без справок: ставка 16,5-20%, сумма до 200 000 рублей, до 7 лет;
• Наличными: ставка устанавливается 61% либо 35%, в случае обслуживания в течение года без просрочек - снижается до 13% либо 14% годовых. Сумма до 600 000 руб. до 7 лет.

Плюс: удобный срок до семи лет по всем вариантам потребительских кредитов. Минус - высокие ставки.