Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 года

Ежемесячные выплаты по кредиту стали в тягость семейному бюджету? Рассмотрите рефинансирование ипотеки другим банком: лучшие предложения 2018 года смогут снизить переплату по кредиту. Мы составили ТОПовую десятку таких программ.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Перевод ипотеки из одного банка в другой сопряжен с необходимостью совершения ряда юридически-значимых действий.

Достоинства процедуры:

  • есть возможность реально сократить расходы на обслуживание долга по ипотеке;
  • можно как увеличить срок кредитования, так и сократить его. Соответственно изменится и величина платежа;
  • зачастую страховщики идут на встречу в решении вопросов о прекращении договоров страхования с возвратом части страховой суммы или о смене выгодоприобретателя;
  • для рефинансирования согласие первичного кредитора не нужно.

Недостатки:

  • реальную ставку по договору перекредитования можно узнать только после рассмотрения заявки банком;
  • до переоформления обременения по недвижимости процент будет высок;
  • если увеличить срок кредитования, то, несмотря на фактическое снижение ставки процента, величина переплаты увеличится;
  • к рефинансированию не принимают договора, остаток по которым невелик (до 100 000 – 600 000 рублей), а также если до планового срока погашения осталось менее 6-12 месяцев;
  • важно заранее уточнять, существует ли и будет ли удержана комиссия за перевод средств в счет погашения ипотеки в другой банк;
  • возможно, придется уплатить существенный комиссионный сбор за досрочное погашение обязательств перед первичным кредитором;
  • к рефинансированию предпочитают принимать качественное жилье. Если есть проблемы с застройщиком, со сроками сдачи объекта, с состоянием жилья или с юридической чистотой сделки и тому подобным, в рефинансировании, вероятнее всего, откажут, но сообщат об этом уже по факту обработки заявки;
  • банк вправе затребовать дополнительную документацию;
  • при оформлении возникают дополнительные расходы на отчет об оценке, на выписку из ЕГРП, на переоформление закладной, на нотариально удостоверенные доверенности и так далее;
  • скорее всего, платежи по вновь оформленному займу будут аннуитетными.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Инициировать процедуру рефинансирования выгодно, если:

  • выгоднее ставки по рефинансированию ипотеки, нежели по действующему договору;
  • предполагаемые расходы на сопутствующие действия (комиссии, страховки и так далее) не превысят потенциальную выгоду от смены кредитора;
  • при аннуитетных платежах по текущему долгу выплачено менее половины суммы, поскольку именно в первые годы большую часть платежа составляют проценты;
  • до срока окончательного расчета еще далеко.
Рефинансирование, по условиям которого снижение ставки процента составит менее 1%, не выгодно.

Чтобы перекредитование имело смысл, нужно изучить рейтинг потенциальных кредиторов, отзывы о них, а также предлагаемую программу:

  • уровень процентной ставки;
  • полную стоимость кредита;
  • список вероятных комиссий и их величину, а также размер прочих сопутствующих затрат.

Чем опасно рефинансирование ипотеки в другом банке

Помимо вышеуказанных недостатков перекредитования нужно учитывать такие нюансы как материнский капитал и налоговый вычет. Целью данного вида кредитования не является приобретение жилья, значит, могут возникнуть проблемы с ПФР и ИФНС.

Важно, чтобы в договоре рефинансирования четко прописали, что средства будут направлены именно на погашение ипотеки.

В противном случае нужно предоставить соответствующей организации справку из банка о предназначении полученного займа.

Бояться того, что первичный кредитор откажет в переводе права залога не стоит: схема реализации процедуры предполагает, что сначала осуществляется полный расчет с изначальным залогодержателем, в результате чего тот будет обязан снять обременение.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Общая схема рефинансирования ипотечных займов

Перекредитование ипотеки осуществляется в таком порядке:

  1. выбирается программа рефинансирования;
  2. формируется пакет документов;
  3. направляется заявка;
  4. получают одобрение по обращению;
  5. осуществляется оценка объекта залога;
  6. собирают необходимые справки (выписки из ЕГРП, о составе семьи, об отсутствии задолженности за ЖКУ и так далее согласно требованиям кредитора);
  7. решается вопрос о смене выгодоприобретателя в страховой компании;
  8. уточняются проблемы по недвижимости с потенциальным кредитором. Он должен изучить отчет об оценке и прочую документацию по жилью, одобрить его в качестве будущего объекта залога;
  9. предоставляют справки о платежных реквизитах и остатке задолженности перед первичным кредитором;
  10. оформляется счет для получения нового кредита;
  11. подписывают договора рефинансирования;
  12. получают займ;
  13. средства перечисляются в счет погашения первичной ипотеки;
  14. получается подтверждение о полном расчете с первым банком;
  15. с недвижимости снимается обременение, оформленное в пользу первичного кредитора, с одновременным наложением аналогичного ограничения в пользу второго банка;
  16. снижается ставка по договору рефинансирования.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

В ситуациях, когда недвижимость приобретена без использования средств, поступивших по рефинансируемому договору, вторичный кредитор требует, чтобы на таком объекте не было обременений в пользу третьих лиц, чтобы он не состоял под арестом.

Если для погашения займа использовался маткапитал, нужно заручиться согласием органов опеки на перемену залогодержателя.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки

Любой банк вправе отказать в рефинансировании. Возможные причины отказа:

  • возраст клиента не соответствует основным требования банка;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие данных о рефинансируемом займе в БКИ, если клиент изначально отказался предоставлять такую информацию указанной организации;
  • высокий уровень закредитованности клиента;
  • отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика в пользу первичного кредитора;
  • снижение стоимости предмета залога;
  • произведенная незаконная перепланировка жилья;
  • использование маткапитала, поскольку после снятия обременения, наложенного в пользу первичного кредитора, возникает вопрос о выделении доли в приобретенном жилье несовершеннолетним;
  • условия договора, предложенного к рефинансированию, не соответствуют требованиям банка;
  • развод супругов-созаемщиков при условии, что раздел имущества не был произведен.

Применение тех или иных критериев оценки заявки определяется каждым кредитором индивидуально. При отказе стоит просто обратиться в другую организацию.

Первоначальный взнос при рефинансировании ипотеки

Первоначальный взнос при рефинансировании ипотечных займов не требуется. Он учитывается по умолчанию как доля стоимости жилья, равная разнице между оценочной стоимостью объекта недвижимости и максимально возможной частью его цены, установленной банком.

Рефинансирование ипотеки в своем же банке

Рефинансирование ипотечного договора в своем же банке невозможно. Однако можно обратиться за реструктуризацией займа, предполагающей отсрочку по погашению основной суммы долга, либо за снижением ставки процента. Указанные действия являются правом кредитора, но не его обязанностью.

Периодически банки, чтобы сохранить клиентов, объявляют о том, что согласны по соответствующему заявлению уменьшить ставку процента.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Допускается рефинансирование военной ипотеки в следующих случаях:

  • если бюджетные средства еще не были перечислены;
  • когда часть долга пред банком компенсируется за счет личных средств военнослужащего;
  • клиент уже не является военнослужащим.

При решении вопроса о принятии военной ипотеки к рефинансированию придется пройти процедуру, аналогичную той, что предусмотрена для гражданских лиц. Личность военнослужащего вновь будет проверена, потребуется и переоценка объекта недвижимости.

Рефинансирование ипотеки второй раз

Некоторые банки, например Сбербанк, откажут тем, кто хоть раз оформлял реструктуризацию. Факт изменения условий договора непременно установят по данным БКИ.

Благодаря этой же базе установят и то, что однажды ипотека уже была рефинансирована. Повторное рефинансирование возможно, но не все банки работают с такими договорами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Основное преимущество предложения Сбербанка заключается в возможности при оформлении рефинансирования ипотеки объединить в одном договоре несколько кредитов, предоставленных и Сбербанком, и его конкурентами, в том числе, автокредиты и потребительские займы, долги по кредитным картам, одновременно получив взаймы дополнительную сумму по умеренной процентной ставке.

Допускается рефинансирование 1 ипотеки и еще до 5 прочих типов займов.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Условия

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков осуществляется на таких условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • ставка – 9,9%-11,4%;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • погашение – аннуитет.

Сбербанк готов предоставить сумму не более:

  • 80% от цены жилья, указанной в отчете об оценке;
  • величины текущих долгов с начисленными процентами вместе с запрошенными средствами на цели личного потребления.

Одновременно действуют следующие лимиты:

  • на погашение ипотечного займа дадут максимум 7 000 000 рублей;
  • на расчет по потребительским кредитам – 1 500 000 рублей;
  • на цели личного потребления – 1 000 000 рублей.

Сбербанк готов работать с клиентами, удовлетворяющим таким требованиям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • стаж – 6 месяцев по последнему месту работы при общем трудовом стаже за последние 5 лет 1 год;
  • российское гражданство.

К рефинансируемым договорам Сбербанк предъявляет такие требования:

  • отсутствие в момент обращения, а также в последние 12 месяцев просроченных платежей;
  • до погашения займа должно остаться минимум 180 календарных дней;
  • не проводилась реструктуризация.

Документы

При обращении за рефинансированием изначально предъявляют:

  • анкету;
  • паспорт;
  • подтверждение величины дохода (выписку со счета, если заработок поступает через Сбербанк, справку по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации);
  • при временной регистрации – соответствующий документ;
  • для расчета с первичным залогодержателем потребуются актуальные платежные реквизиты.

По недвижимости потребуются такие документы:

  • свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
  • договор купли-продажи;
  • свежая выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт;
  • если клиент состоит в браке, а супруг не участвует в сделке, то предъявляют его нотариально удостоверенное согласие на процедуру;
  • справка о составе зарегистрированных на данном адресе;
  • отчет об оценке.

Справки о размере рефинансируемых долгов не нужны. Эти данные Сбербанк получит из БКИ. Если же в указанной базе нужные сведения отсутствуют, то справку нужно будет принести. Ее выдает первичный кредитор.

Процедура рефинансирования

В целом процедура рефинансирования в Сбербанке идентична общепринятой, описанной выше:

  1. готовится документация;
  2. подается заявка;
  3. обращение рассматривается;
  4. при положительном решении подписывается договор;
  5. погашаются обязательства по первичным кредитам;
  6. переоформляется право залога.
Пример схемы рефинансирования ипотечного займа с получением средств на личные цели

На изучение документации по залогу нужно до 8-10 рабочих дней.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

  • низкий процент;
  • есть возможность снижения размера платежей;
  • банк работает с займами, полученными на приобретение, строительство или капремонт жилья;
  • фактически можно получить потребительский кредит по ипотечной ставке.
Никаких комиссий за рефинансирование, за выдачу денег и оформление договора, не предусмотрено.

Недостатки:

  • займ предоставляется исключительно в рублях;
  • банк не работает с очень крупными и очень малыми суммами;
  • если во время работы по заявке платежные реквизиты первичного кредитора изменятся, нужно повторно подавать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

В ВТБ принимают к рефинансированию ипотечные займы, полученные на покупку готового и строящегося жилья. Если речь идет о ДДУ, то банк станет работать только с аккредитованными объектами.

Условия

Рефинансирование от ВТБ это такие условия:

  • ставка – от 9,2%;
  • валюта – российский рубль;
  • максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей или до 90% от стоимости предмета залога при условии, что заявитель получает зарплату на карту ВТБ;
  • срок – до 30 лет, а при предоставлении лишь 2 документов – до 20 лет.
В ВТБ для «Людей дела» действуют особые условия.

К указанной категории относятся те, кто трудится в таких сферах как:

  • здравоохранение;
  • налоговая сфера;
  • правоохранительные органы;
  • органы управления (федеральные, региональные, муниципальные);
  • таможня.

Документы

Для рассмотрения вопроса о рефинансировании ипотеки в ВТБ24 необходимо предоставить:

  • письменную заявку;
  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой, заверенная работодателем;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода;
  • справка об остатке по ипотечному займу;
  • документы относительно приобретенной недвижимости;
  • справка о своевременности погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 года 0

Мужчинами призывного возраста (18-27 лет) предъявляется военный билет. Согласие на рефинансирование банка, который выдал ипотеку, не требуется.

Процедура рефинансирования

В ВТБ процедура рефинансирования следующая:

  1. собирается пакет документации;
  2. оформляется заявка;
  3. документы подаются в ипотечный центр банка;
  4. обращение анализируется;
  5. оформляется сделка.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

  • заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • подтверждение дохода не обязательно;
  • комиссий за рассмотрение заявки, за предоставление средств и их перечисление первичному кредитору нет;
  • к рефинансированию принимают заявки на сумму до 30 000 000 рублей;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков;
  • банк может выдать займ на сумму до 90% от стоимости залогового имущества.

Недостатки:

  • к рефинансированию принимают только ипотечные договора;
  • ипотеку, полученную на участие в долевом строительстве от застройщика, не аккредитованного ВТБ, рефинансировать не станут.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке»

Перекредитование в «Райффайзенбанке» возможно в отношении договоров ипотеки, оформленных на покупку готового и строящегося жилья. Перечень документов по объекту недвижимости и по заемщику, в целом, соответствует тому, что требует Сбербанк.

Есть возможность рефинансирования займа, предоставленного на потребительские цели. Обязательным условием такой сделки является передача в залог объекта недвижимости.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Рефинансирование в «Райффайзенбанке» осуществляется на следующих условиях:

  • ставка – от 10,25%. Если рефинансируется и потребительский кредит, то плата составит от 11,99%;
  • максимальная сумма – 26 000 000 рублей, но не более 90% от стоимости объекта недвижимости;
  • минимальная сумма договора – 800 000 рублей для столицы и 500 000 рублей для прочих регионов;
  • срок – 1-30 лет при рефинансировании ипотеки, 1-15 лет при работе с потребкредитом;
  • валюта – рубль.

Требования к клиенту:

  • возраст – от 21 года до 60 лет (до 65 лет при оформлении комбинированного договора страхования);
  • гражданство – любое;
  • место трудоустройства – только территория России;
  • регистрация (постоянная или временная) в регионе присутствия «Райфайзенбанка»;
  • минимальный стаж по последнему месту – 6 месяцев при стаже 1 год, 3 месяца при стаже 2 года, 12 месяцев, если это первое место работы;
  • минимальный заработок – 20 000 рублей для Москвы и 15 000 рублей для регионов.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  • банк предоставляет средства на расчет по ипотеке, по текущим процентам и, при наличии, на оплату комиссии за досрочное погашение;
  • в качестве созаемщика можно привлекать «гражданского супруга»;
  • рефинансирование доступно иностранцам;
  • при досрочном расчете можно выбрать между уменьшением суммы ежемесячных взносов и сокращением срока действия договора.

Недостатки:

  • банк предъявляет особые требования к качеству жилья;
  • установление минимально допустимого уровня заработка.

Рефинансирование ипотеки в «Юникредитбанке»

«Юникредитбанк» готов перекредитовать ипотечные кредиты, выданные на территории РФ. Исключения составляют займы банков Севастополя, Республики Крым.

Желающие рефинансировать первоначальную ипотеку, которую они брали на приобретение таунхауса, должны заплатить первоначальный взнос минимум 50%. Для таких клиентов предусмотрено 13,25% годовых или 12,75%, если объект находится в стадии строительства.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 года 1

Процентная ставка уменьшится на 0,25% для держателей зарплатных карт Юникредита и увеличится на:

  • 2,50% для заемщиков, отказавшихся от личного страхования;
  • 2% до обременения кредитором залогового имущества.
Наличие согласия действующего ипотечного кредитора на сделку необязательно.

Если предметом залога является готовая квартира, то ставка составит 10,2%, если строящаяся – 10,25%. При определении максимальной суммы займа учитывается не более 80% от оценочной стоимости данного объекта.

Достоинства:

  • принимаются договора, часть долга по которым погашена средствами маткапитала;
  • банк работает и с иностранцами;
  • участники зарплатного проекта могут получить скидку.

Недостатки:

  • если рефинансируется строящийся объект, он должен пройти аккредитацию банком;
  • когда рефинансируется ипотека на строительство дома, требуется высокая степень его готовности или доля первоначального взноса должна быть существенной;
  • банк не работает с объектами, расположенными на территории Крыма или Севастополя.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

Отличие программы рефинансирования ипотеки Газпромбанка от аналогичных банковских продуктов других кредиторов заключается в минимальной сумме перекредитования.

Газпромбанк готов рефинансировать первоначальный кредит, если он составляет до 85% от оценки залоговой недвижимости.

Заявка соискателя рассматривается банкирами в десятидневный срок. После ее одобрения гражданину предлагают подписать кредитный договор на таких условиях:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок погашения займа – от 3,5 лет до 30 лет;
  • минимальный кредит – 15% стоимости жилья, но не меньше полумиллиона рублей;
  • максимальная сумма займа - 90% стоимости готового жилья или 80% от цены строящегося, но не больше 45 миллионов рублей;
  • до погашения первоначальной ипотеки осталось не менее 36 месяцев.

Есть возможность в рамках договора рефинансирования получения дополнительной суммы в пределах 30% от оценочной стоимости предмета залога.

Преимущества предложения «Газпромбанка»:

  • можно получить дополнительные средства по ставке, установленной для ипотеки;
  • умеренный процент;
  • можно рефинансировать ипотеку, полученную на покупку элитной недвижимости без оглядки на ее местонахождение.

Недостатки:

  • минимальный срок оформления договора рефинансирования 3,5 года;
  • если до расчета с первоначальным кредитором осталось менее 36 месяцев, то «Газпромбанк» в сделке откажет.

Предложение «Бинбанка» «Меняем ставку по кредиту на меньшую»

Перед подачей заявки о рефинансировании в банк надо ознакомиться с требованиями, которые «Бинбанк» предъявляет к первоначальной ипотеке:

  • валюта – рубль;
  • минимальный остаток – 500 тысяч;
  • своевременность внесения ежемесячных взносов за последние полгода;
  • первоначальный кредит действует уже более полугода.

Ваша ссуда подходит под эти требования? Тогда ознакомьтесь с условиями кредитования:

  • сумма займа – 500 тысяч – 30 миллионов рублей, если займ получен в Московской или Ленинградских областях, городах Москва или Санкт-Петербург, и 15 миллионов рублей, если в других регионах;
  • срок действия договора – от 5 до 30 лет;
  • способ погашения – равные платежи;
  • процентная ставка – от 9,65%.

Преимущества программы «Бинбанка»:

  • выгодная ставка процента;
  • достаточно, чтобы займ был получен хотя бы 6 месяцев назад.

Недостатки:

  • минимальный срок действия соглашений о рефинансировании – 5 лет;
  • выдача сумм сверх 15 000 000 рублей в регионах невозможна.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Банк «Открытие» установил для сделок по рефинансированию процентную ставку от 9,65%. Это базовый показатель, который увеличивается на 2% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также при отсутствии договора страхования титула прав собственности. Скидка в 0,1% предоставляется сотрудникам организаций, входящих в ГУ «Лукойл».

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 года 4

В кредитном договоре присутствуют положения о:

  • периоде кредитования – от пяти до тридцати лет;
  • размере займа – от полумиллиона до 15 миллионов рублей, для заемщиков Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей – до 30 миллионов;
  • залоговом имуществе – им выступает приобретенное жилище;
  • количестве созаемщиков – максимум три человека.

Преимущества перекредитования в банке «Открытие»:

  • интересная стоимость займа;
  • работникам ГК «Лукойл» положена скидка в 0,1% от стоимости займа.

Недостатки:

  • при отказе от страхования жизни ставка повышается сразу на 2%. Аналогичная мера применяется и при отсутствии страхования титула прав;
  • допускается привлечение не более 3 созаемщиков;
  • минимальный срок кредитования – 5 лет.

Рефинансирование ипотеки в банке «ДельтаКредит»

В линейке банковских продуктов «ДельтаКредит» тоже можно найти программу по рефинансированию ранее взятых клиентом займом. Основные моменты сделки:

  • кредитная ставка – от 11,25% ;
  • срок действия – 1-25 лет;
  • размер кредита – не больше долга, который остался по первоначальному договору, но не меньше 300 тысяч рублей.

Заемщики могут инициировать процедуру по снижению процента годовых по ссуде. Стоимость услуги зависит от того, насколько клиент хочет снизить процент. Платеж совершается единоразово. Снижение на:

  • 0,5% стоит 1% ссуды;
  • 1% - 2,5% заемных средств, на которые претендует соискатель;
  • 1,5% - лицо отдаст 4% от кредита.

Достоинства рефинансирования в «ДельтаКредите»:

  • минимальная сумма, принимаемая к работе, - 300 000 рублей;
  • можно заключить договор на 1 год.

Недостатки:

  • высокая базовая ставка;
  • можно дополнительно снизить стоимость кредита, но за дополнительную единоразовую плату, хотя такие инвестиции окупятся не ранее чем через 2 года.

Рефинансирование ипотеки в «Абсолют Банке»

«Абсолют Банк» предлагает рефинансирование ипотеки на таких условиях:

  • минимальный заем – 300 тысяч, но не менее 20% стоимости залога;
  • максимальный кредит – 20 миллионов, но не больше 80% от оценки недвижимости;
  • срок договора – до 30 лет;
  • ставка по кредиту – от 10,74%;
  • ипотечный кредит действует более года;
  • за последние полгода отсутствуют просрочки.

Решение Абсолют Банка о перекредитовании действует 4 месяца.

Чем интересно перекредитование в «Абсолют банке»:

  • предоставят от 300 000 рублей;
  • на оформление сделки клиенту дается 4 месяца;
  • максимальная величина займа – 20 000 000 рублей вне зависимости от региона.

Недостатки:

  • не допускаются просрочки в последние 6 месяцев;
  • ставка процента выше среднего.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»

«Альфа-Банк» готов рефинансировать ипотечные сделки, если кредит их не превышает 85% стоимости жилища. Сумма не должна превышать остаток долга по первоначальному займу. Чтобы оценить возможность реализации предстоящей сделки банкиры затребуют у заемщика:

  • письменное заявление;
  • внутренний паспорт РФ;
  • бумаги, подтверждающие доход заемщика/созаемщиков;
  • постранично заверенную работодателем копию трудовой;
  • документы относительно залоговой недвижимости;
  • материалы по действующей ипотеке (договор, график погашения, справка об остатке долга, т. д.).

Решение о перекредитовании банк принимает в трехдневный срок.

Условия рефинансирования:

  • сумма – больше 600 тысяч рублей, но менее 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,39%.

Достоинства процедуры рефинансирования в «Альфа-банке»:

  • высокая скорость работы с заявками;
  • отличный процент;
  • максимальная сумма займа – до 50 000 000 рублей.

Недостатки:

  • минимальный срок действия договора перекредитования – 3 года;
  • банк работает с суммами от 600 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» - это:

  • ставка от 10% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма определяется с учетом местоположения и типа недвижимости и составляет 10-20 млн рублей для столицы и столичного региона, для Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для прочих областей – 5 000 000 рублей. В целом сумма займа не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.

Достоинства:

  • заявка рассматривается до 5 дней;
  • допускается наличие просрочек в последние 180 дней в пределах 30 суток;
  • есть возможность выбора способа погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Недостатки:

  • до регистрации ипотеки в пользу «Россельхозбанка» ставка повышается на 2%;
  • для регионов установлен небольшой лимит кредитования;
  • банк не работает с валютной ипотекой;
  • 1% к ставке добавят при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки в банке «Тинькофф»

В банке «Тинькофф» процедура рефинансирования оформляется удаленно, через банки-партнеры. Посетить банковский офис нужно лишь 1 раз при подписании кредитной документации. Ставка процента – от 8%.

Достоинства:

  • минимальная процентная ставка за счет скидки, предоставляемой банками партнерами;
  • оформление осуществляется дистанционно.

Недостатки:

  • «Тинькофф банк» - это посредник, который будет работать между реальным банком-кредитором и заемщиком;
  • есть возможность объединения нескольких ипотечных займов в один;
  • банк работает с маткапиталом, но если детям выделена доля, то в сделке откажут.

Перекредитование ипотеки в АИЖК

Перекредитование ипотечного договора в АИЖК возможно на таких условиях:

  • ставка – от 9,75%;
  • есть возможность кредитования по переменной ставке процента, которая станет меняться в течение срока действия договора с учетом экономической ситуации в стране. Ее величина – от 10,11%. В таком случае принимается до 70% стоимости предмета залога;
  • срок – 3-30 лет;
  • максимально допустимая сумма кредитования – до 80% от оценочной стоимости жилья, но не более 30 000 000 рублей;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей.

Достоинства:

  • умеренная ставка процента;
  • если в залог предлагается новостройка, неаккредитованная АИЖК, то процедуру могут провести индивидуально;
  • минимальные требования к трудоустройству по последнему месту – от 3 месяцев;
  • кредитование возможно и при отсутствии возможности подтвердить доход. Но ставка тогда будет от 10,25%;
  • в качестве созаемщика принимают до 4 человек, включая «гражданского супруга».

Недостатки:

  • реальный займ предоставит банк-партнер агентства;
  • в работу берут только договора, по которым не проводилась реструктуризация, нет текущей задолженности, не допускалась просрочка более чем на 30 дней.

Лучшие банки для рефинансирования ипотеки

Лучшие банки для рефинансирование ипотеки, топ-3 – это:

  1. Сбербанк с наиболее прозрачной программой;
  2. «Юникредитбанк» как работающий с валютной ипотекой и иностранцами;
  3. «Альфа-банк» для работы с элитными объектами недвижимости.

Самые выгодные ставки рефинансирования ипотеки

Минимальная ставка по рефинансированию ипотеки – 8%. Ее предлагает «Тинькофф банк». Заслуживают внимания и предложения других банков:

  1. ВТБ со ставкой от 9,2%;
  2. «Альфа-банка» со ставкой от 9,39%;
  3. «Открытие» со ставкой от 9,65%.

Однако на окончательную стоимость кредита влияет множество факторов. Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки можно получить в банках, на карты которых перечисляется заработная плата.

Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)
Содержание

Смотрите видео по теме статьи

Рефинансирование ипотеки в другом банке

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или